Незаконное получение страхового возмещения путем фальсификации страхового случая.

1. Ложный угон. Схема совершения ложного угона выглядит следующим образом:

1. Заключение договора страхования. Как правило, страхуется дорогая автомашина иностранного производства с применением различных приемов незаконного увеличения страховой суммы.

2. Фальсификация угона. Мошенник, предварительно спрятав автомашину, заявляет об угоне в территориальный отдел внутренних дел. Затем уведомляет страховую компанию о наступлении страхового случая. Страховой случай, как правило, фальсифицируется в начале срока действия страховки, либо незадолго до ее окончания. Преступники, занимающиеся страховым мошенничеством в качестве промысла, стремятся получить страховку и продолжить преступную деятельность. Те преступники, у которых преступный замысел созрел по окончании срока действия страховки, выбирают второй вариант.

3. Незаконное получение страхового возмещения. Мошенник оформляет заявление с требованием выплатить страховку, предоставляет необходимые документы, а страховая компания анализирует их и принимает решение о производстве выплаты. С правовой точки зрения с этого момента деяния злоумышленника могут квалифицироваться как оконченное мошенничество (ст. 159 УК РФ). Предыдущие действия рассматриваются в качестве подготовки к совершению преступления.  В некоторых случаях незаконное получение страхового возмещения сопровождается другими уголовно наказуемыми деяниями. Одним из них является вымогательство (ст. 163 УК РФ). К такому методу преступники прибегают в случае, когда СК, усомнившись в правомочности требований страхователя, начинает проверку обстоятельств страхового случая и обоснованно задерживает выплату возмещения.

4. Сокрытие следов. На данном этапе автомобиль продается по поддельным документам или доверенности, либо реализуется по запчастям. При необходимости повторного использования машины в преступных целях, злоумышленник изменяет, “перебивает” номера агрегатов (двигатель, кузов) и получает фиктивные документы. После этого схема преступления может повторяться в другой страховой компании (пример).

2. Ложный поджог. При заключении договора страхования мошенник завышает страховую сумму. В ряде случаев используются и более изощренные схемы.

3. Ложный ущерб. Цель преступника при осуществлении данной схемы -

возместить ущерб, причиненный его машине при обстоятельствах, не являющихся страховым случаем, по условиям договора или в силу закона (например, управление автотранспортным средством в нетрезвом состоянии). При этом злоумышленник имитирует место ДТП. В другом случае преступник ссылается на хищение частей своего автомобиля (зеркал, колес, дополнительного оборудования), которые в действительности реализуются, либо используются на других машинах.

Увеличение размера страхового возмещения незаконным путем. Данное преступление совершается после реального наступления страхового случая. Основная цель состоит в возмещении незаконным путем понесенного ущерба, а в ряде случаев - также получении от страховой компании средств на дополнительный ремонт или замену частей своей машины, не пострадавших при страховом событии. Осуществляется это следующими способами:

1. Умышленное повреждение непригодных к эксплуатации частей автомобиля (поврежденная оптика, ржавые детали кузова и т.д.);

2. Завышение счета на ремонт частей автомашины, пострадавших при страховом событии.

Задача 1

В данном случае, скорее всего, имеет место быть мошенничество в кредитной сфере, путем фальсификации страхового случая. Т.е. с целью получения страховки, фирма которой передан груз, фальсифицирует событие страхового случая, маскируя его под кражу. В результате может получить страховую сумму в крупном размере. Данное деяние необходимо квалифицировать по ч.3 ст.159 УК РФ.

Версии:

1. Совершена кража

2. Кражи не было

3. Мошенничество в страховой сфере

4. Мошенничества не было

5. Мошеннические действия совершал руководитель фирмы

6. Руководитель фирмы не принимал участия в данном преступлении

7. Руководство фирмы и страхователь действуют в сговоре

Мероприятия:

После сбора информации о фирме, ее руководителе, после получения от сотрудников данной фирмы, представителя перевозчика объяснений по данному поводу возможно возбудить уголовное дело по признакам преступления предусмотренного ч.1 ст.158 УК РФ, с последующей переквалификацией его на ч.3 ст.159.5 УК РФ. А уже в рамках уголовного дела провести следующие мероприятия.

1. Наведение справок:

• Наведение справок в отношении фирмы «Гранит – Генкотч и К», а также ее филиала, получение информации о деятельности которую она осуществляет;

• Выяснение финансового положения данной фирмы;

• Наведение справок о руководителе данной фирмы, установление его личности, выяснение всей информации о нем.

• Получение информации о том, кто будет выгодопреобретателем по страховым выплатам;

• Выяснить были ли до этого аналогичные ситуации у данной фирмы;

• Получить информацию о ее филиале, о его деятельности и руководителях;

• Установить лиц среди руководящего состава, которые имеют какие –либо разногласия с руководством фирмы, и в дальнейшем могут помочь в получении информации касающейся фирмы и ее руководства.

2. Контроль почтовых отправлений, телеграфных и иных сообщений:

• Поставить на контроль, телеграфные, почтовые отправления, которые осуществляет руководство фирмы, в том числе руководитель данной фирмы.

3. Прослушивание телефонных переговоров

• Руководства фирмы с руководством филиалов

• Руководства фирмы с страховой фирмой

• Руководителем фирмы со всеми лицами.

4. Снятие информации с технических каналов связи

• Контроль всей электронной почты руководства фирмы

• Контроль электронной почты руководителя фирмы, в том числе и на домашнем компьютере

5. Оперативное внедрение

В случае если не удалось установить лиц из числа работников данной фирмы, согласных помочь следствию, необходимо внедрить своего сотрудника в данную фирму, для сбора информации о деятельности данной фирмы.

6. Опрос лиц работавших с данной фирмой или когда – либо работавших в данной фирме, с целью выяснения и получения информации о деятельности данной фирмы.

7. Исследование документации фирмы, а также обследование помещении, зданий принадлежащих фирме под видом плановой проверки или ревизии.

8. В случае если будет установлено, что к данному преступлению причастен руководитель фирмы или иные лица, будет информация о том, что у них имеются какие – либо доказательства, касаемо данного преступления, то необходимо провести также обыски в квартирах принадлежащих этим лицам.

9. В крайнем случае, если есть информация, что руководитель фирмы причастен к данному преступлению, то возможно установить за ним скрытное наблюдение.

10. Когда уже есть факты подтверждающие виновность руководителя фирмы в совершенном преступлении и установлены все соучастники, то возможно их задержание, последующие допросы.

В данном случае будет проводиться предварительное следствие согласно ч.2 ст.151 УПК РФ Кроме того, предварительное следствие будет проводиться следователями ОВД РФ – п.3 ч.2 ст.151 УПК РФ. А согласно п.1 ч.3 ст.150 УПК РФ будет проводиться дознание.

Таким образом, в данном случае будет производиться и дознание и следствие. По указанию прокурора дело может быть передано органам следствия, а по указанию руководителя следственного органа будет назначен следователь или осуществлена передача по подследственности – ст.152 УПК РФ.

Второй этап.

Действия:

1. Наведение справок:

• О поставщиках чучел белок;

• Установление количества закупленных чучел белок, уточнение данных;

• Получение информации о заключенных договорах на изготовление чучел белок;

• Наведение справок о Токареве, за что сидел, где, с кем сидел, и с кем вел все дела после освобождения;

• Наведение справок по Катюжанскому, за что сидел, с кем, когда осовбодился и чем занимался после освобождения;

• Наведение справок по Казаченко, установление его личности, выяснить чем занимался, с кем общается и т.д.;

• Выяснить кто принимал участие в погрузке коробок в вагон и кто отвечал за погрузку, кто контролировал погрузку.

2. Исследование документации, а именно договоров с изготовителями чучел белок, изучение накладных на погруженный товар и другой сопроводительной документации.

3. Получение объяснений, допрос Козаченко, Токарева, Катюжанского.

4. Поиск места сброса коробок, если сброс производился.

5. Обследование помещений, в которых могут находиться коробки с чучелами белок, если установлено, что сброса не производилось.

В документах подтверждающих изготовление чучел белок следует обратить внимание, на количество изготовленных чучел и переданных заказчику.

Для обнаружения сброса коробок, необходимо установить, где возможно было попасть в данный вагон, где его могли вскрыть. Также проанализировать, где возможно было сбросить груз незаметно и без причинения ему ущерба, чтоб в дальнейшем его загрузить в другое ТС и перевезти не вызывая подозрения. Также нужно определить, на каких станциях останавливался поезд, где его проверяли, а где нет. Т.е. необходимо вычислить место, где была возможность перегрузить данный груз без причинения ему вреда и с последующим перемещением его в какое – либо хранилище.

В Москву следователь вылетел, для того, побывать в головном офисе фирмы и уже на месте сориентироваться, для проведения дальнейших следственных действий.