Банковская система – сущность, элементы, макрозначение

Банковская система– часть финансовой системы страны, совокупность банков разных видов и связей между ними, создающая, аккумулирующая и предоставляющая денежные средства

Коммерческие банки

Универсальные

Специализированные

Предоставляют до 300 видов банковских услуг

по отраслям

по регионам

по клиентам

по видам деятель-ности

Функции банковской системы:

• создание и движение денег;

• превращение сбережений в инвестиции;

• снижение трансакционных издержек;

• содействие в повышении эффективности распределения и использования ресурсов

Коммерческий банк– особая фирма (организация), целью деятельности которой является получение банковской прибыли (маржи) за счет реализации на рынке финансовых услуг и имеющее на них лицензию от Центрального банка

Финансовая структура коммерческого банка

Активы

(направление использования финансовых ресурсов)

Пассивы

(источники получения

финансовых ресурсов)

• наличные

• кредиты:

  • краткосрочные

  • среднесрочные

  • долгосрочные

• ценные бумаги

• золото, валюта

• другое ценное имущество

• физические активы

• текущие счета

• сберегательные счета

• срочные счета

• другие обязательства

• собственный капитал (акции банка или уставный фонд, накопленная нераспределенная прибыль)

Функции и операции коммерческого банка

• привлечение свободных денежных средств всех секторов и предоставление их им же в кредит на условиях возвратности, срочности и платности;

• создание фондового, валютного рынка, рынка золота;

• осуществление переводов денежных средств по поручению клиентов;

• предоставление трастовых услуг

• продажа информационных услуг

Центральный банк– банк банков, правительства, эмиссионный банк

Цель– не получение прибыли, а стабильное развитие экономики на базе устойчивой банковской системы, денежного обращения и необходимого изменения валютного курса

Финансовая структура Центрального банка

Активы

Пассивы

1. Золотовалютные резервы страны

2. Кредиты коммерческим банкам

3. Кредиты правительству:

• дружеские

• под государственные ценные бумаги

1. Наличные банкноты в обращении

2. Обязательные резервы коммерческих банков

3. Счета Правительства

4. Обязательства перед международными финансовыми организациями, иностранными правительствами

5. Уставной фонд

Функции Центрального банка:

1. Монопольно эмиссирует наличные деньги, регламентирует наличное и безналичное денежное обращение

2. Хранит резервы коммерческих банков и осуществляет их кредитование (рефинансирование)

3. Ведет счета правительства и предоставляет ему кредит, способствует финансированию дефицита госбюджета

4. Осуществляет валютное регулирование и контроль, ведет платежный баланс страны

5. На основе анализа состояния экономики разрабатывает и реализует основные направления кредитно-денежной политики