5

ЛАБОРАТОРНАЯ РАБОТА №5

Проектирование универсального шаблона для разработки плана погашения кредита

Учебная цель: изучение финансовых функций Microsoft Excel 2010 и проектирование универсального шаблона для разработки плана погашения кредитов.

Справочно-информационный материал

Основная задача планирования поступлений (выплат) по кредитам сводится к вычислению составных элементов платежей и распределению их во времени. Для разработки планов погашения кредитов существует группа функций Microsoft Excel 2003, синтаксис которых приведен ниже:

ПЛТ	возвращает сумму периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянства процентной ставки синтаксис: ПЛТ(СТАВКА; КПЕР; ПС; [БС]; [тип]);
ОСПЛТ	возвращает величину платежа в погашение основной суммы по инвестиции за данный период на основе постоянства периодических платежей и постоянства процентной ставки синтаксис: ОСПЛТ(СТАВКА;период;КПЕР;ПС;[БС];[тип])
ПРПЛТ	возвращает сумму платежей процентов по инвестиции за данный период на основе постоянства сумм периодических платежей и постоянства процентной ставки синтаксис: ПРПЛТ(СТАВКА;период;КПЕР;ПС;[БС];[тип]);
ОБЩДОХОД	возвращает общую выплату, проведенную между двумя периодическими выплатами синтаксис: ОБЩДОХОД(ставка;кол_пер;нз; нач_период;кон_пе-риод;тип);
ОБЩПЛАТ	возвращает общую выплату по займу между двумя периодами (вычисляет накопленную сумму % за период между двумя любыми выплатами) синтаксис: ОБЩПЛАТ(ставка;кол_пер;нз;нач_период;кон_период;тип);

Кроме уже известных из лабораторной работы №4 аргументов финансовых функций, используются следующие:

период	номер периода выплаты;
нач_период	номер периода первого платежа;
кон_пер	номер периода последнего платежа;
нз	текущее значение (сумма займа).

Интерес как для банка, так и для заемщика представляет та часть периодического платежа, которая составляет процентный доход (выплату), а также его распределение во времени. Для банка эта часть периодического платежа составляет доход от операции, а для заемщика — сумму, вычитаемую из налогооблагаемой базы.

В Microsoft Excel 2010 ячейкам (диапазонам ячеек) можно присваивать символические имена, определяемые пользователем, которые могут использоваться в качестве адресных ссылок на ячейки (диапазоны ячеек). Для определения имени ячейки (диапазона ячеек) используется вкладка Формулы  Определенные имена  Присвоить имя. Существует ряд ограничений, которые должны учитываться при именовании ячеек (диапазонов ячеек):

• имя должно начинаться с буквы или символа подстрочного подчеркивания (_);

• использование пробелов в именах недопустимо, в качестве разделителей слов следует применять знак подстрочного подчеркивания (_), например, имя_ячейки;

• длина имени не должна превышать 255 символов.

Задайте следующие имена ячейкам, находящимся в строке с номером 6:

Сумма кредита	Срок погашения кредита	Число выплат в году	Процентная ставка	Тип начисления
Сумма	Срок	Выплат	Ставка	Тип

Задание

Банком выдан кредит в 10 тыс. денежных единиц на 5 лет, процентная ставка по депозиту 19% (начисление производится один раз в конце каждого полугодия). По условиям договора кредит должен быть погашен равными долями в течение указанного срока. Составьте шаблон плана погашения кредита для клиента.

Порядок выполнения работы

1. Загрузите Microsoft Excel 2003.

2. Присвойте рабочему листу 1 имя Шаблон плана.

3. Сформируйте шаблон для разработки плана погашения кредита в соответствии с рис. 1.

4. Присвойте ячейкам диапазона A6:E6 имена в соответствии с названиями столбцов шаблона.

5. Введите в ячейки созданного шаблона требуемые формулы, используя встроенные финансовые функции: ПЛТ, ОСПЛТ, ПРПЛТ, ОБЩДОХОД, ОБЩПЛАТ (при указании аргументов функции используйте имена ячеек).

6. Сохраните созданный файл как шаблон с именем План_погашения_кредита.

7. Создайте документ на основе шаблона План_погашения_кредита и заполните диапазон ячеек А6:Е6 исходными данными в соответствии с заданием (в результате в ячейке С1 должно отобразиться значение периодического платежа, а в ячейке F10 — общее число периодов проведения операции).

	А		В	С	D		E	F
1	ПЛАН ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТА
2
3	Исходные данные
4
5	Сумма кредита	Срок погашения кредита		Число выплат в году	Процентная ставка	Тип начисления
6
7
8	Результаты вычислений
9
10	Сумма платежа				Общее число выплат
11
12	Номер периода платежа	Баланс на конец периода		В том числе часть основного долга	В том числе проценты	Сумма платежей по основному долгу нарастающим итогом		Сумма платежей по процентам нарастающим итогом
13	1

Рис. 1. Макет рабочего листа «Шаблон плана»

8. Заполните столбец Номер периода платежа данными с помощью вкладки Главная Редактирование  Заполнить  Прогрессия.

9. Для заполнения шаблона скопируйте формулы, созданные в ячейках диапазона В13:F13.

10. Сохраните созданный файл в с именем ЛабРаб5.

Вопросы для подготовки к зачету

1. Для чего именуются ячейки в табличном процессоре Microsoft Excel 2003? Как присвоить имя ячейке?

2. С какой целью создается шаблон документа?

3. Какое расширение имеют файлы шаблонов?

4. Как сохранить документ в качестве шаблона?

5. Как создать документ на основе имеющегося шаблона?

6. Назначение и формат функции ПЛТ.

7. Назначение и формат функций ОСПЛТ и ПРПЛТ.

8. Назначение и формат функций ОБЩПЛАТ и ОБЩДОХОД.