MENEDZhMENT_RISKA_I_STRAKhOVANIYa-osnovnoe_uchebnoe_posobie
.pdf
опасности и достичь этого с минимальными затратами. Тогда как действия по снижению опасности в процессе деятельности и ликвидации последствий реализации риска обходятся намного дороже.
7.5. Страхование ответственности экологически опасных предприятий
Страхование ответственности экологически опасных предприятий (экологическое страхование) – один из наиболее эффективных инструментов управления экологическими рисками. Его объектом является ответственность источников повышенного экологического риска за причинение экономического ущерба третьим лицам в связи с внезапным аварийным загрязнением окружающей среды.
Цель экологического страхования – гарантия компенсации ущерба, причиняемого вследствие загрязнения окружающей среды аварийным (залповым) загрязнением и экономическое стимулирование снижения степени риска существующих производств.
Экологическое страхование призвано решать следующие задачи:
–осуществление страхования ответственности предприятий за ущерб, наносимый залповым загрязнением;
–накопление средств в резервных страховых фондах, необходимых для ликвидации последствий и компенсации ущерба;
–накопление информации, исследование аварийных ситуаций, экологический аудит, оперативный и постоянный контроль экологических результатов деятельности, оценка экологического риска предприятий;
–стимулирование снижения экологического риска существующих производств.
В общем виде схема действия страхования ответственности экологически опасных предприятий представлена на рис. 11.
|
|
|
|
|
1 |
|
|
|
||
Предприятие – |
Страховая ком- |
|||||||||
|
|
|
||||||||
источник опас- |
|
|
|
пания |
||||||
ности |
|
|
|
|
|
|||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
2 |
|
|
Третьи лица – |
|
4 |
|
||
3 |
|
|
|
|
|
|
||||
|
|
|
|
потенциальные |
|
|
|
|||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||
|
|
|
|
|
|
жертвы аварии |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Рис. 11. Схема действия экологического страхования
Кратко изложим механизм действия экологического страхования согласно этой схеме. Экологически опасное предприятие заключает договор со страховой компанией и уплачивает ей страховой взнос (стрелка 1).
81
Величина страхового взноса определяется уровнем экологического риска предприятия, т. е., масштабами и характером производства, месторасположением, степенью износа оборудования, предыдущей статистикой аварий и пр. В случае реализации страхового события (аварийный выброс, сброс вредных веществ и т. п.) возможно причинение ущерба третьим лицам (стрелка 2). В результате жертвы аварии подают в суд иск о возмещении нанесенного вреда источником воздействия (стрелка 3). Предприятие в соответствии с договором страхования обращается к страховой компании, которая компенсирует ущерб (часть ущерба) по иску (стрелка 4).
Эффективность системы экологического страхования обусловлена взаимной заинтересованностью всех трех сторон. Потенциальные жертвы заинтересованы в гарантии возмещения возможного ущерба. Страховая компания заинтересована в привлечении страхователей для формирования страхового фонда и получения прибыли. При этом ей выгодно увеличение количества страхователей, что делает более стабильным процесс выплат по договорам страхования, а также снижение риска аварий у своих клиентов (это приводит к снижению размера страховых выплат). Решение последней задачи достигается путем контроля деятельности страхователей и дифференциации страховых тарифов в зависимости от их уровня риска. В свою очередь предприятия-источники опасности заинтересованы в страховании, чтобы не понести убытки в случае необходимости компенсации последствий аварии. Кроме того, они будут заинтересованы в уменьшении собственного риска, чтобы платить страховые взносы по сниженным тарифам.
82
ЛИТЕРАТУРА
1.Буянов В.П., Кирсанов К.А., Михайлов Л.М. Рискология (управление рисками): Учебн. пос-е. – М.: Экзамен, 2003. – 348 с.
2.Гвозденко А.А. Финансово-экономические методы страхования. М.: Финансы и статистика, 1998. − 244 с.
3.Гончаров Д. С. Комплексный подход к управлению рисками для российских компаний. Москва: Вершина, 2008. – 224 с.
4.Грачева М.В. Анализ рисковых проектов. М., 1999. − 186 с.
5.Деревяго И. П. Экономические основы управления экологическим риском. - Мн.: БГТУ, 2007. – 174 с.
6.Дубров А.М., Лагоша Б.А., Хрусталев Е.Ю. Моделирование рисковых ситуаций в экономике и бизнесе.– М.: Финансы и статистика, 2000. −
146 с.
7.Кабушко А.М. Экологическое страхование хозяйственной деятельно-
сти. − Минск, 1997. − 52 с.
8.Карданская А.Л. Принятие управленческого решения: Учебник для ву-
зов. М.: ЮНИТИ, 1999. − 408 с.
9.Князевский Н.В., Князевская В.С. Принятие рисковых решений в эко-
номике и бизнесе. М.: Финансы и статистика, 1998. – 144 с. 10.Коваленко Н.Н. Правовое регулирование страхования в Республике
Беларусь. – Минск: РИВШ, 1999. –368 с.
11.Левкевич В.Е. Экологический риск – закономерности развития, прогноз и мониторинг. – Мн.: ИООО «Право и экономика», 2004. – 152 с.
12.Надежность технических систем и техногенный риск / Под. ред . М. И. Фалеева. – М.: ЗАО ФИД «Деловой экспресс», 2002. – 368 с.
13.Рогов М.А. Риск-Менеджмент. − М.: Финансы и статистика, 2001. −
212 с.
14.Родионова Н.В. Антикризисный менеджмент: Учеб. пособие для вузов. − М.: ЮНИТИ, 2001. − 224 с.
15.Ступаков В.В., Токаренко Г.С. Риск-менеджмент. – М.: Финансы и статистика, 2005. – 288 с.
16.Титович А. А. Менеджмент риска и страхования: учеб. пособие / А. А. Титович. – Минск: Выш. шк., 2008. – 271 с.
17.Устенко О.Л. Теория экономического риска. – Киев, 1997. – 178 с. 18.Шихов А.К. Страхование М.: Финансы и статистика, 2000. − 320 с.
83
СОДЕРЖАНИЕ |
|
ВВЕДЕНИЕ......................................................................................................... |
2 |
1. РИСК И ЕГО ЭКОНОМИЧЕСКАЯ СУЩНОСТЬ ................................ |
3 |
1.1. Понятие риска в экономике ..................................................................... |
3 |
1.2. Взаимосвязь экономики риска с другими науками............................... |
4 |
1.3. Функции риска .......................................................................................... |
6 |
1.4. Классификация рисков ............................................................................. |
7 |
1.5. Психология принятия рискованных решений ....................................... |
9 |
2. ОЦЕНКА РИСКОВ ..................................................................................... |
11 |
2.1. Качественная и количественная оценка рисков .................................. |
11 |
2.2. Статистический метод оценки риска .................................................... |
12 |
2.3. Аналитический метод оценки рисков................................................... |
14 |
2.4. Метод экспертных оценок ..................................................................... |
17 |
2.5. Анализ зон риска..................................................................................... |
19 |
3. ХАРАКТЕРИСТИКА ОСНОВНЫХ ВИДОВ РИСКОВ ...................... |
21 |
3.1. Политические и административно-законодательные риски .............. |
21 |
3.2. Социальные риски .................................................................................. |
22 |
3.3. Стратегические риски ............................................................................ |
23 |
3.4. Производственно-технические риски................................................... |
25 |
3.5. Снабженческие риски............................................................................. |
27 |
3.6. Риски маркетинговой деятельности...................................................... |
28 |
3.6.1. Риски неправильной сегментации рынков сбыта .................... |
28 |
3.6.2. Риски ошибочного выбора стратегии продаж продукта ....... |
28 |
3.6.3. Риск неправильной организации маркетинговых |
|
исследований .................................................................................... |
30 |
3.6.4. Риск неэффективной рекламы ..................................................... |
30 |
3.6.5. Риски непредвиденной конкуренции ............................................ |
31 |
3.7. Финансовые риски .................................................................................. |
31 |
3.8. Инвестиционные риски .......................................................................... |
33 |
3.9. Закономерности развития риска на предприятии ............................... |
34 |
4. СИСТЕМА УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ ................................................ |
36 |
4.1. Концепция приемлемого риска ............................................................. |
36 |
4.2. Формирование системы управления рисками ..................................... |
37 |
4.3. Процесс управления риском .................................................................. |
39 |
4.4. Классификация методов управления риском ...................................... |
41 |
4.5. Критерий выбора оптимального метода управления риском ............ |
42 |
4.6. Основное правило выбора метода управления риском ...................... |
44 |
84
5. КРАТКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ОСНОВНЫХ ИНСТРУМЕНТОВ |
|
УПРАВЛЕНИЯ РИСКАМИ.......................................................................... |
46 |
5.1. Методы уклонения от риска .................................................................. |
46 |
5.2. Методы локализации риска ................................................................... |
46 |
5.3. Методы передачи риска ......................................................................... |
47 |
5.4. Хеджирование как способ передачи риска .......................................... |
49 |
5.5. Методы распределения риска................................................................ |
50 |
5.6. Оценка эффективности диверсификации............................................. |
52 |
5.7. Способы компенсации риска ................................................................. |
53 |
5.8. Лизинг как способ управления риском ................................................ |
55 |
5.9. Инструменты управления кредитным риском..................................... |
57 |
6. СТРАХОВАНИЕ В СИСТЕМЕ УПРАВЛЕНИЯ РИСКАМИ ............ |
59 |
6.1. Экономическая сущность страхования ................................................ |
59 |
6.2. Сравнительная характеристика страхования и самострахования ..... |
61 |
6.3. Виды и функции страхования ............................................................... |
62 |
6.4. Основные понятия и термины страхования......................................... |
64 |
6.5. Страховое покрытие и его виды............................................................ |
65 |
6.6. Основные показатели страховой статистики....................................... |
66 |
6.7. Основные положения расчета страховых тарифов ............................. |
67 |
6.8. Добровольное и обязательное страхование ......................................... |
69 |
6.9. Перестрахование и сострахование ........................................................ |
71 |
6.10. Развитие страхования в Республике Беларусь................................... |
73 |
7. ОСОБЕННОСТИ УПРАВЛЕНИЯ ЭКОЛОГИЧЕСКИМИ |
|
РИСКАМИ........................................................................................................ |
75 |
7.1. Экологические риски и их виды............................................................ |
75 |
7.2. Особенности оценки экологических рисков........................................ |
76 |
7.3. Факторы экологического риска............................................................. |
78 |
7.4. Система управления экологическими рисками ................................... |
79 |
7.5. Страхование ответственности экологически опасных предприятий 81 |
|
ЛИТЕРАТУРА ................................................................................................. |
83 |
85