1.3 Цілі і методи спостереження за платіжними системами

Спостереження за платіжними системами - порівняно новий напрям в банківській діяльності.Воно виникло у зв'язку з тим, що до платіжних систем у всьому світі пред'являються все більші вимоги щодо забезпечення швидкого і надійного проходження зростаючих потоків платежів.У розвинених країнах суми платежів, рівні показником валового внутрішнього продукту, переміщуються платіжними системами за кілька днів: за даними за 1999 р., в США, Франції, Великобританії, Японії - за 3-5 днів.

Питання надійності платіжних систем виходять за рамки внутрішніх інтересів держав, оскільки у зв'язку з глобалізацією та лібералізацією фінансових ринків підвищується залежність національних економік від світових фінансових ринків і міжнародних фінансових систем.

Внутрішньодержавні інтереси до функціонування платіжних систем засновані на тому, що вони повинні забезпечувати потреби економіки і грошово - кредитної політики країни.До платіжних систем пред'являються найвищі вимоги щодо ефективного та надійного здійсненню розрахунків по термінових платежів у режимі реального часу.У зв'язку з цим процесом, що відбувається в платіжних системах, приділяється все більша увага, яке поступово перетворилося в таку функцію центральних банків, як спостереження за платіжними системами.

Термін «спостереження» щодо платіжних систем, зважаючи на свого недавнього появи, ще не має загальноприйнятого визначення через різних поглядів на цілі, методи і область застосування спостереження за платіжними системами.

Міжнародними фінансовими інститутами пропонується наступне визначення даного терміна: Спостереження за платіжними системами - це завдання центрально банку, переважно націлена на сприяння належному функціонуванню платіжних систем і на захист фінансової системи від можливих «ефектів доміно», які можуть мати місце, коли один або більше учасників платіжної системи відчувають кредитні проблеми або проблеми з ліквідністю.Спостереження за платіжними системами орієнтоване на дану систему (тобто систему грошових переказів), а не на індивідуальних учасників.

Міжнародними експертами поняття спостереження за платіжними системами визначається як збір даних, що характеризують стан платіжних систем, їх аналіз і прийняття на цій основі рішень.Рішення можуть мати як оперативний, так і концептуальний, стратегічний характер.

Відомо, що в різних платіжних системах може виникати ряд ризиків - правовий, кредитний, ризик ліквідності, операційний ризик.Порушення в платіжних системах, які можуть статися в результаті реалізації перерахованих ризиків, можуть поставити під загрозу стабільність системи та фінансових ринків.Банком міжнародних розрахунків такі платіжні системи визначені як системно значимі.

У різних країнах по-різному визначено роль центральних банків у відношенні їх національних платіжних систем.

Спостереження за платіжними системами, так само як і банківський нагляд за кредитними організаціями, спрямоване на забезпечення фінансової стабільності, але є й відмінності.Нагляд за кредитними організаціями, зокрема, спрямований на захист інтересів вкладників і кредиторів, нормативно - правове регулювання, тягне за собою детальну перевірку кожної кредитної організації.

Цілями спостереження за платіжними системами є:

По-перше, досягнення їх стабільного, плавного і ефективного функціонування;

По-друге, виявлення на ранніх стадіях порушень у платіжних системах та своєчасне їх запобігання.

Досягнення цих цілей реалізується наступними методами:

- Збір, систематизація та накопичення показників, що характеризує стан платіжних систем і безготівкових розрахунків;

- Систематичний аналіз цих показників як основа для визначення ситуацій, що складаються в платіжних системах та визначення тенденцій їх розвитку, тобтомоніторинг показників платіжних систем;

- Прямий вплив на власну платіжну систему;

- Вплив на функціонування приватних платіжних систем шляхом встановлення правил проведення платежів.

Систематичний аналіз показників платіжних систем дозволяє виявляти ситуації, коли показники, що характеризують поточний стан платіжної системи, протягом певного часу різко відрізняються від їх загальної тенденції розвитку, що робить можливим своєчасно намітити шляхи запобігання негативних явищ.

У той же час не маловажно при значних коливаннях значень окремих показників визначити допустимі межі мінімального і максимального відхилення, тобтомежі норми, які пляшок визначати ситуацію як стабільну.Це можливо, оскільки дані звітності по безготівкових платежах є об'єктивними і оперативними, і в найменшій мірі схильні до спотворень.