Тема 2. Суб’єкти ринку фінансових послуг

Учасники (суб’єкти) ринку фінансових послуг – фінансові установи та суб’єкти підприємницької діяльності (юридичні та фізичні особи), які відповідно до законодавства мають право здійснювати діяльність з надання фінансових послуг на території України та споживачі таких послуг.

Існує декілька підходів до класифікації учасників ринків фінансових послуг:

а) за формою господарювання:

• господарюючі суб’єкти;

• домашні господарства;

• держава та місцеві органи влади;

б) за функціями

• емітенти;

• індивідуальні інвестори;

• інституційні інвестори;

• фінансові посередники;

• інститути інфраструктури ринку

в) за формою укладання

• продавці і покупці фінансових активів (інструментів, послуг);

- суб’єкти, що виконую допоміжні функції (функції обслуговування основних учасників фінансового ринку

Продавці і покупці фінансових активів (послуг) складають групу прямих учасників ринку фінансових послуг, які здійснюють на ньому основі функції у проведенні фінансових операцій, пов’язаних з наданням фінансових послуг.

На ринку банківських послуг основними видами прямих учасників фінансових операцій є:

• кредитори;

• позичальники;

• продавці дорогоцінних металів та каміння;

• покупці дорогоцінних металів та каміння

На ринку цінних паперів основними видами прямих учасників фінансових операцій є:

- емітенти;

- інвестори.

На валютному ринку основними видами учасників валютних операцій є:

• продавці валюти;

• покупці валюти.

На ринку ануїтетів основними видами прямих учасників фінансових операцій виступають:

• страховики;

• страхувальники.

На іпотечному ринку основні суб’єкти поділяються на учасників первинного та вторинного ринку нерухомості:

• продавці на первинному ринку нерухомості;

• продавці на вторинному ринку нерухомості;

• покупці житла.

Основними оферентами фінансових послуг є фінансові установи та фінансові інститути.

Фінансова установа – це юридична особа, яка відповідно до законодавства надають одну чи декілька видів фінансових послуг та внесені до реєстру фінансових установ, що ведеться уповноваженим державним органом.

До фінансових установ належать банки, кредитні спілки, ломбарди, лізингові компанії, довірчі товариства, установи накопичувального пенсійного забезпечення, страхові компанії, інвестиційні фонди і компанії та інші юридичні особи, виключним видом діяльності яких є надання фінансових послуг.

Фінансові інститути – це юридичні особи, які згідно з ліцензіями і відповідними дозволами держави здійснюють фінансові послуги.

До фінансових інститутів належать: банки, біржі (фондові і валютні); довірчі товариства, зберігачі, інвестиційні компанії та фонди, інноваційні установи, кредитно-гарантійні установи, кредитні спілки, лізингові компанії, ломбарди, страхові компанії, пенсійні фонди, торговці цінними паперами.

Юридична установа набуває статусу фінансової установи після державної реєстрації і внесення інформації про неї до відповідного реєстру фінансових установ. Ведення Державного реєстру банків забезпечує НБУ.

Для набуття статусу фінансової установи заявник подає до уповноваженого державного органу перелік документів, що визначений нормативно-правовими актами.

У разі якщо відповідно до закону надання певних фінансових послуг потребує ліцензування, фінансова установа має право на здійснення таких послуг лише після отримання відповідних ліцензій. Видачу банківських ліцензій здійснює НБУ.

Ліцензування діяльності кредитних спілок, ломбардів, страхових організацій, недержавних пенсійних фондів та фінансових компаній проводить Державна комісія з регулювання ринків фінансових послуг. Державна комісія з цінних паперів та фондового ринку ліцензує діяльність професійних учасників фондового ринку.

Фінансова установа може припинити свою діяльність у випадку реорганізації, злиття або ліквідації за рішенням засновників юридичної особи.

Для підвищення ефективності діяльності на ринку фінансових послуг фінансові установи мають право на добровільних засадах об’єднувати свою діяльність і створювати об’єднання фінансових установ (банківські корпорації, банківські та фінансові холдингові групи, об’єднанні кредитні спілки).

Поряд із створенням професійних об’єднань фінансові установи можуть створювати неприбуткові асоціації. Такі асоціації на мають права займатися підприємницькою діяльністю, а мають на меті захист та представлення інтересів своїх членів.