Тема 12. Державне регулювання та саморегулювання ринку фінансових послуг

Державне регулювання ринку фінансових послуг - здійснення державою комплексних заходів щодо упорядкування, контролю, нагляду за ринком фінансових послуг та запобігання зловживанням і порушенням у цій сфері.

Державне регулювання ринку банківських послуг в Україні забезпечується Національним банком України.

Національний банк здійснює функції банківського регулювання і нагляду за діяльністю банків та інших небанківських фінансових установ, що здійснюють окремі банківські операції.

Національний банк України видає банкам банківські ліцензії, письмові дозволи, ліцензії на виконання окремих операцій та визначає порядок та умови їх одержання.

Банківська ліцензія надає право банку здійснювати визначений перелік традиційних банківських операцій є і необхідною умовою для початку діяльності банку. Розширення переліку банківських операцій є можливим на підставі одержання банком письмового дозволу НБУ, який надає банку право здійснювати окремі банківські операції, що пов'язані з додатковим ризиком.

Поряд з ліцензуванням діяльності банків Національний банк України забезпечує видачу ліцензій небанківським фінансовим установам у випадку здійснення ними окремих банківських операцій.

Відповідно до законодавства небанківські фінансові установи, за умови отримання ліцензії НБУ, можуть здійснювати окремі банківські операції.

Філія небанківської фінансової установи має право здійснювати окремі банківські операції за умови видачі їй небанківською фінансовою установою - юридичною особою дозволу на здійснення таких операцій, погодженого з територіальним управлінням Національного банку.

Національний банк України є уповноваженою державною установою при застосуванні законодавства України про валютне регулювання і валютний контроль.

З метою забезпечення висококваліфікованого складу працівників банків і небанківських фінансових установ, що здійснюють окремі банківські операції. Національним банком визначені кваліфікаційні вимоги до їх керівників та спеціалістів.

У разі порушення банками або небанківськими фінансовими установами, що здійснюють окремі банківські операції, банківського законодавства, нормативних актів Національного банку, проведення ризикових операцій, що загрожує їх платоспроможності та інтересам вкладників і кредиторів, НБУ застосовує до них визначені законодавством заходи впливу.

Державне регулювання діяльності з надання фінансових послуг на ринку цінних паперів здійснює Державна комісія з цінних паперів та фондового ринку.

Державна комісія з цінних паперів та фондового ринку забезпечує реалізацію державної політики щодо розвитку та функціонування в Україні ринку цінних паперів та їх похідних, здійснює державне регулювання та контроль за випуском і обігом цінних паперів, реалізує функції контролю та нагляду за діяльністю професійних учасників ринку, забезпечує захист прав інвесторів, застосовує заходи щодо припинення та недопущення правопорушень у цій сфері тощо.

Державна комісія з цінних паперів та фондового ринку забезпечує формування та ведення Державного реєстру фінансових установ, які надають фінансові послуги на ринку цінних паперів.

Державною комісією з цінних паперів та фондового ринку забезпечується ліцензування діяльності професійних учасників ринку та визначені ліцензійні умови провадження відповідної діяльності

До порушників порядку та правил діяльності на ринку цінних паперів ДКЦПФР застосовує передбачені законодавством заходи впливу.

Державна комісія з регулювання ринків фінансових послуг України (Держфінпослуг) утворена Указом Президента України 12 грудня 2002 року як інтегрований державний регулятор діяльності небанківського фінансового сектора.

Функції та повноваження Держфінпослуг визначені Законом України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» та Указом Президента України «Про Положення про Державну комісію з регулювання ринків фінансових послуг України» від 4 квітня 2003 року. Відповідно до зазначених документів Держфінпослуг є спеціальним уповноваженим органом виконавчої влади і наділена повно­важеннями з регулювання і нагляду за діяльністю професійних учасників небанківського фінансового сектора.

Важливою формою державного регулювання ринку фінансових послуг є ліцензування діяльності фінансових установ.

Державна комісія з регулювання ринків фінансових послуг України надає ліцензії для здійснення фінансовими установами:

- страхової діяльності;

- діяльності з надання послуг накопичувального пенсійного забезпечення;

- надання фінансових кредитів за рахунок залучених коштів;

- діяльності з надання будь-яких фінансових послуг, що передбачають пряме або опосередковане залучення фінансових активів від фізичних осіб тощо.

Ліцензія, яка надається для здійснення діяльності з надання фінансових послуг, не може передаватися третім особам. Нормативними документами Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України визначені ліцензійні умови провадження діяльності з надання певного виду фінансових послуг. Фінансові установи, що одержали ліцензії на провадження діяльності з надання фінансових послуг, включаються до Державного реєстру фінансових установ, що ведеться Держфінпослуг

Державною комісією з регулювання ринків фінансових послуг України визначені обмеження в наданні певних видів фінансових послуг.

Державною комісією з регулювання ринків фінансових послуг України визначені умови надання окремих фінансових послуг юридичними особами - суб'єктами господарювання, які за своїм правовим статусом не є фінансовими установами.

З метою забезпечення стабільності функціонування ринку фінансових послуг Держфінпослуг розроблені нормативи діяльності фінансових установ.

Постановою Держфінпослуг накладаються штрафи на порушників законодавства на ринку фінансових послуг.