1188_2012

ТЕМА 9. ПРАВОВИЙ СТАТУС НАЦІОНАЛЬНОГО БАНКУ УКРАЇНИ

Семінарське заняття

План

1.Правові умови діяльності Національного банку України.

2.Принцип незалежності Національного банку України.

3.Структура Національного банку України.

4.Функції Національного банку України.

5.Операції Національного банку України.

Методичні рекомендації

Питання правового статусу Національного банку України є досить складними і потребують ретельного вивчення. Студент повинен з’ясувати, що правовий статус слід розуміти насамперед як правове положення суб’єкта права щодо інших суб’єктів права, з якими він може вступати у правове спілкування. Базовим елементом правового статусу центрального банку держави необхідно визнати його компетенцію, яка включає елементи як доктринального характеру: права і обов’язки, функції, так і нормативного характеру: повноваження, завдання, цілі, предмети відання (кола питань і справ).

Студент має знати конституційні засади організації та діяльності Національного банку України. Особливу увагу необхідно приділити функціям Національного банку України та їх законодавчій і науковій класифікації. Так, наприклад, згідно зі ст. 99 Конституції України, ч. 1 ст. 6 Закону України від 20.05.99 “Про Національний банк України” забезпечення стабільності грошової одиниці є основною функцією центрального банку держави – Національного банку України. Ст. 7 Закону України від 20.05.99 “Про Національний банк України”(далі – Закон) має назву “інші функції”. Таким чином, законодавець поділяє усі функції центрального банку на основну та інші (додаткові).

З урахуванням вищевикладеного студенти повинні висловити власну думку, чому законодавець відніс до основної функції саме забезпечення стабільності грошової одиниці, а також запропонувати критерії класифікації інших функцій, перелічених у ст. 7 названого Закону.

Особливу увагу слід звернути на ст. 2 Закону України від 20.05.99 “Про Національний банк України”, де фактично підкреслюється подвійна правова природа центрального банку. Студенти мають пояснити, в чому вона проявляється.

Крім цього, варто визначити, яке місце займає Національний банк України в системі органів державної влади, оскільки в науці точаться

ДВНЗ “Українська академія банківської справи НБУ”

31

дискусії з приводу коректності застосування терміна “особливий центральний орган державного управління” під час характеристики його правового статусу.

Для з’ясування компетенції Національного банку слід проаналізувати відповідні статті Конституції України та Закону України від 20.05.99 “Про Національний банк України”, в яких закріплені його повноваження, здійснивши їх класифікацію.

Розкриваючи питання незалежності Національного банку України як основного принципу його діяльності, доцільно починати зі ст. 6 Конституції України, в якій закріплено положення про поділ державної влади на законодавчу, виконавчу та судову. Національний банк України не входить до жодної з гілок влади, що є важливою гарантією його незалежності від органів державної влади.

Потім потрібно розглянути такі аспекти принципу незалежності: інституційна, майнова, бюджетна, кадрова, функціональна та інструментальна незалежність Національного банку України. При цьому для підтвердження своєї відповіді студенти мають звернутися до конкретних норм законодавства.

Під час вивчення цієї теми варто глибоко дослідити особливості взаємовідносин Національного банку України з Кабінетом Міністрів України, Верховною Радою України та Президентом України, проаналізувавши розділ ІХ Закону України від 20.05.99 “Про Національний банк України”.

Характеризуючи операції Національного банку, необхідно керуватися положенням ст. 42 Закону України від 20.05.99 “Про Національний банк України”, де визначені їх основні види. Студенти мають звернути увагу, що перелік зазначених у ній операцій не є вичерпним. Мета таких операцій центрального банку полягає у створенні передумов для ефективного регулювання грошового ринку.

Контрольні питання та завдання для самоконтролю

1.Дайте визначення правового статусу центрального банку держави. Назвіть його елементи.

2.Охарактеризуйте конституційно-правовий статус Національного банку України.

3.Розкрийте зміст правових основ незалежності Національного банку України.

4.Поясніть, у чому полягають організаційні основи незалежності Національного банку України.

5.Назвіть функції центрального банку нашої держави. Наведіть їх класифікацію і дайте їм загальну характеристику.

ДВНЗ “Українська академія банківської справи НБУ”

32

6.Чому законодавець виділив забезпечення стабільності національної грошової одиниці як основну функцію центрального банку держави?

7.У чому полягає подвійність правової природи Національного банку України?

8.Чи можна віднести Національний банк України до виконавчої гілки влади?

9.У чому особливість взаємовідносин Національного банку України з Кабінетом Міністрів України, Верховною Радою України та Президентом України?

10.За яким принципом побудована структура Національного банку України? Розкрийте його зміст.

11.Яка організаційна структура територіального управління Національного банку України? У чому полягає її специфіка?

12.Які види операцій виконує центральний банк нашої держави та яке їх завдання?

Теми доповідей

1.Історія становлення та розвитку Національного банку України як центрального банку держави.

2.Загальна характеристика правового статусу центральних банків країн Європейського Союзу.

3.Порівняльна характеристика правового статусу центрального банку в Україні та Німеччині.

4.Конституційні засади організації діяльності Національного банку України та їх розвиток у національному законодавстві.

5.Порядок формування та повноваження Ради Національного банку України.

6.Особливості правового регулювання діяльності Національного банку України.

Тема обирається студентом самостійно або за допомогою викладача. Доповідь готується за кількома науковими та законодавчими джерелами. У ній бажано не тільки викласти найголовніше з обраної теми, а й дати власну оцінку та зробити відповідні висновки за результатами дослідження. Тривалість усної доповіді має в середньому становити 7–10 хвилин.

Студент повинен викласти зміст доповіді перед аудиторією, після чого йому можуть бути задані питання як викладачем, так і іншими студентами.

За результатами виступу виставляється оцінка, враховуючи повноту розкриття певної теми, кількість опрацьованої літератури і законодавчих актів, а також вміння дискутувати з приводу поданого матеріалу.

ДВНЗ “Українська академія банківської справи НБУ”

33

Список рекомендованої літератури

1.Банківське право України : навчальний посібник / НБУ ; ред. А. О. Селіванов. –

К. : Ін Юре, 2000. – 384 с.

2.Баришніков А. Г. Організаційно-правові аспекти оновлення змісту банківського нагляду в Україні / А. Г. Баришніков // Держава і право. – 2007. – № 1. –

C.444–450.

3.Безклубий І. А. Банк як суб’єкт цивільного права / І. А. Безклубий // Часопис Київського університету права. – 2004. – № 4. – C. 70–78.

4.Берназюк Я. Податково-правовий статус Національного банку України / Я. Берназюк // Підприємництво, господарство і право. – 2003. – № 11. – C. 60–64.

5.Братко А. Г. Центральный банк в банковской системе России : монография /

А. Г. Братко. – М. : Спарк, 2001. – 335 с.

6.Близнюк О. Юридичні особливості діяльності Національного банку України з управління грошовим обігом / О. Близнюк // Підприємництво, господарство і право. – 2006. – № 4. – C. 119–123.

7.Близнюк-Корніцька О. Правові особливості статусу та ролі Національного банку України в контексті механізмів вирішення кризових питань банківської системи / О. Близнюк-Корніцька // Юридичний журнал. – 2010. – № 3. – С. 66–75.

8.Ващенко Ю. В. Банківське право : навчальний посібник / Ю. В. Ващенко ; Мін-во освіти і науки України, КНУ ім. Тараса Шевченка. – К. : ЦНЛ, 2006. – 344 с.

9.Вєтрова І. Національний банк України: питання незалежності і управління золотовалютними резервами / І. Вєтрова // Юридична Україна. – 2007. – № 8. –

C.30–35.

10.Вешкин Ю. Г. Банковские системы зарубежных стран : курс лекций / Ю. Г. Веш-

кин, Г. Л. Авагян. – М. : Экономистъ, 2006. – 400 с. – (Homo Faber).

11.Добродумов П. О. Конституційна економіка і статус Національного банку / П. О. Добродумов // Вісник Української академії банківської справи. – 2006. –

№ 1. – C. 20–25.

12.Златіна Н. Е. Конституційне закріплення правового статусу центральних банків у країнах – членах Європейського Союзу та Україні / Н. Е. Златіна // Держава і право. – 2010. – № 1. – С. 446–452.

13.Латковська Т. А. Правотворчість у системі функцій Національного банку України / Т. А. Латковська // Часопис Київського університету права. – 2007. – № 4. –

C.113–118.

14.Орлюк О. П. Банківське право : навчальний посібник / О. П. Орлюк ; Мін-во освіти і науки України. – К. : Юрінком Інтер, 2005. – 376 с.

15.Поліщук Т. Підстави застосування заходів впливу Національним банком України / Т. Поліщук // Право України. – 2006. – № 8. – C. 56–60.

16.Поліщук Т. Типологія заходів впливу Національного банку України / Т. Поліщук // Підприємництво, господарство і право. – 2005. – № 12. – C. 115–119.

17.Старинський М. В. Порівняльне банківське право – основа ефективного функціонування банківської системи / М. В. Старинський // Проблеми і перспективи розвитку банківської системи України. – 2004. – Т. 10. – C. 222–225.

ДВНЗ “Українська академія банківської справи НБУ”

34

18.Сухотеплий В. Модель банківської системи України з мінімальною кількістю банків / В. Сухотеплий // Вісник Національного банку України. – 2008. – № 1. – C. 32–35.

19.Чернадчук В. Д. Щодо бюджетних повноважень Національного банку України / В. Д. Чернадчук // Проблеми і перспективи розвитку банківської системи Украї-

ни. – 2004. – Т. 11. – C. 179–187.

ТЕМА 10. ПРАВОВІ ОСНОВИ СТВОРЕННЯ, РЕОРГАНІЗАЦІЇ ТА ЛІКВІДАЦІЇ БАНКІВ

Семінарське заняття

План

1.Правові умови створення банку.

2.Правові умови державної реєстрації банків і ліцензування їх діяльності.

3.Правові умови реорганізації банків і створення нових.

4.Правові умови ліквідації банків.

Методичні рекомендації

Під час вивчення цієї теми студенти мають використовувати знання, отримані з навчального курсу “Цивільне право України”, що стосуються загальних питань цивільної правосуб’єктності юридичної особи, конкретизувавши їх до банківських правовідносин. Аналіз правосуб’єктності банків доцільно починати з положень ч. 1. та ч. 3 ст. 91 Цивільного кодексу України.

Як правило, в юридичної особи правоздатність і дієздатність виникають одночасно від моменту її створення і припиняються також одночасно від дня внесення до Єдиного державного реєстру запису про її створення чи припинення відповідно.

Особливість правосуб’єктності банків полягає в тому, що правоздатність і дієздатність банку не наступають одночасно, оскільки між державною реєстрацією банку і виданням ліцензії на здійснення банківських операцій проходить певний час.

Тому студенти мають детально ознайомитися із розділом ІІ Закону України від 07.12.2000 “Про банки і банківську діяльність”, який регулює порядок створення, державної реєстрації, ліцензування діяльності та припинення діяльності банків.

Окрему увагу слід звернути на спеціальний характер правосуб’єктності банку як юридичної особи, оскільки банк як учасник суспільних відносин є носієм особливих суб’єктивних юридичних прав і обов’язків.

Студенти повинні розуміти, що під “правовими умовами створення, державної реєстрації, ліцензування, реорганізації та ліквідації банків” необхідно розуміти відповідні вимоги законодавчих актів, що

ДВНЗ “Українська академія банківської справи НБУ”

35

регулюють зазначені сфери організації і здійснення банківської діяльності, а також її припинення.

Основи створення і ліцензування банків закріплені в Законі України від 07.12.2000 “Про банки і банківську діяльність”, які потім конкретизуються у відповідних нормативно-правових актах Національного банку України. Необхідно також розглянути основні вимоги законодавства до філій банків, їх представництв та відділень.

Для глибокого опанування даною темою необхідно звернутися не тільки до Закону України від 07.12.2000 “Про банки і банківську діяльність”, а й до Закону України від 15 травня 2003 р. № 755-ІV “Про державну реєстрацію юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців” та до Закону України від 01.06.2000 № 1775-ІІІ “Про ліцензування певних видів господарської діяльності” з метою визначення співвідношення у їх правозастосуванні, виявлення можливих колізій і окреслення засобів їх подолання.

Після опрацювання відповідної законодавчої бази студенти мають знати вимоги до учасників банку, вимоги до статуту та назви банку, порядок та особливості державної реєстрації банків, включаючи перелік документів, які подаються для реєстрації банку, порядок отримання банком ліцензії та дозволу на здійснення певних банківських операцій, порядок розгляду цих документів у Національному банку.

Розкриваючи питання реорганізації банку, потрібно мати на увазі, що реорганізація може бути добровільною та примусовою (обов’язковою). Студенти повинні знати порядок здійснення добровільної та примусової реорганізації проблемних банків.

На підставі аналізу положень банківського законодавства України студенти мають знати правові підстави ліквідації банку, ліквідаційну процедуру та вимоги щодо ліквідатора, заходи щодо підготовки задоволення вимог кредиторів та їх черговість.

Слід запам’ятати, що банк вважається ліквідованим з моменту внесення запису про це до Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб – підприємців.

Контрольні питання та завдання для самоконтролю

1.Що таке правосуб’єктність банку як юридичної особи? З яких елементів вона складається?

2.У чому особливість правосуб’єктності банків як юридичних осіб?

3.На підставі аналізу чинного законодавства доведіть, що правосуб’єктність банків має спеціальний характер. Відповідь обґрунтуйте, посилаючись на конкретні правові норми.

4.З якого моменту банк вважається створеним?

5.Який порядок державної реєстрації банку?

6.Які документи необхідно надати банку для отримання ліцензії?

ДВНЗ “Українська академія банківської справи НБУ”

36

7.Перелічіть вимоги до учасників, статуту та назви банку.

8.Дайте визначення реорганізації банку, назвіть її види.

9.Які ви знаєте правові підстави ліквідації банку?

10.Дайте загальну характеристику процедури ліквідації банку.

11.З якого моменту банк вважається ліквідованим?

12.Чи існують колізії між нормами Закону України від 07.12.2000 “Про банки і банківську діяльність” та Закону України від 15 травня 2003 року “Про державну реєстрацію юридичних осіб та фізичних осіб – підприємців”? Якщо так, то в чому вони полягають? Якими засобами їх можна подолати?

Домашнє письмове завдання

1.Розкрийте зміст правового регулювання розширення діяльності банків.

2.Світова практика виробила три основні напрями розвитку банківських систем та їх складових: банківські системи з великою кількістю банків з небагатьма відділеннями; банківські системи з невеликою кількістю банків із багатьма відділеннями; банківські системи

з багатьма банками, пов’язаними учасниками.

Який із перелічених напрямків розвитку банківської системи доцільно обрати для України? У чому переваги та недоліки кожного з них?

3.Опишіть можливі засоби захисту інтересів клієнтів банку в процесі його ліквідації.

Список рекомендованої літератури

1.Банківське право України : навчальний посібник / НБУ ; ред. А. О. Селіванов. –

К. : Ін Юре, 2000. – 384 с.

2.Безклубий І. А. Банк як суб’єкт цивільного права / І. А. Безклубий // Часопис Київського університету права. – 2004. – № 4. – C. 70–78.

3.Васильєва Т. А. Проблеми створення та функціонування спеціалізованих інноваційних банків / Т. А. Васильєва // Вісник Української академії банківської справи. – 2007. – № 2. – C. 51–56.

4.Гетманцев Д. О. Банківське право України : навчальний посібник / Д. О. Гетманцев, Н. Г. Шукліна ; Мін-во освіти і науки України, КНУ ім. Тараса Шевченка. –

К. : ЦУЛ, 2007. – 344 с.

5.Грищук Н. В. Створення в Україні спеціалізованих іпотечних банків як передумова розвитку ринку іпотечного кредитування / Н. В. Грищук // Проблеми і перспективи розвитку банківської системи України. – 2004. – Т. 9. – C. 72–78.

6.Другов О. О. Необхідність та шляхи створення в Україні спеціалізованих банків / О. О. Другов // Банківська справа. – 2005. – № 4. – C. 47–53.

7.Д’яконова І. І. Поняття банківської системи та особливості банківської системи України / І. І. Д’яконова // Вісник Сумського державного університету. – 2008. – № 1. – C. 183–191.

ДВНЗ “Українська академія банківської справи НБУ”

37

8.Колодізєв О. Становлення банківської системи України: минуле, світовий досвід, проблеми реформування / О. Колодізєв // Банківська справа. – 2000. – № 2. –

C.28–30.

9.Кротюк В. Деякі питання, пов’язані із законодавчим регулюванням створення та діяльності банківських об’єднань в Україні / В. Кротюк, Я. Берназюк // Право України. – 2006. – № 2. – C. 43–47.

10.Невмежицька О. В. Особливості процедури ліквідації (банкрутства) банків / О. В. Невмежицька // Економіка. Фінанси. Право. – 2006. – № 6. – C. 16–20.

11.Орлюк О. П. Банківське право : навчальний посібник / О. П. Орлюк ; Мін-во освіти і науки України. – К. : Юрінком Інтер, 2005. – 376 с.

12.Пишний А. Правова природа статутного капіталу державних банків та особливості його збільшення / А. Пишний // Право України. – 2008. – № 1. – C. 35–41.

13.Поляков Б. М. Ліквідація комерційного банку за умов його неплатоспроможності / Б. М. Поляков // Санація та банкрутство. – 2011. – № 1. – С. 114–116.

14.Раєвський К. Є. Ліквідація банків. Організація процедури / К. Є. Раєвський, М. І. Зубок // Вісник Національного банку України. – 2003. – № 4. – C. 11–15.

15.Смовженко Т. С. Створення та діяльність філій іноземних банків в Україні: регуляторні аспекти / Т. С. Смовженко, О. О. Другов // Фінанси України. – 2007. –

№ 7. – C. 98–106.

16.Сухотеплий В. Модель банківської системи України з мінімальною кількістю банків / В. Сухотеплий // Вісник Національного банку України. – 2008. – № 1. –

C.32–35.

17.Шамрай І. А. Правові проблеми дефініції та розмежування понять “створення” та “державна реєстрація” банку / І. А. Шамрай // Часопис Київського універси-

тету права. – 2006. – № 3. – C. 85–91.

18.Юрчук О. М. Банківська система – основа конкурентного розвитку ринку фінансових послуг України / О. М. Юрчук // Фондовый рынок. – 2008. – № 1. –

C.8–18.

19.Юрчук Г. В. Банківська система України в умовах розвитку ринку фінансових послуг / Г. В. Юрчук, О. М. Юрчук // Вісник Української академії банківської справи. – 2007. – № 2. – C. 23–29.

ТЕМА 11. ПРАВОВІ ОСНОВИ НЕПЛАТОСПРОМОЖНОСТІ (БАНКРУТСТВА) БАНКІВ

Самостійна робота

План

1.Правове регулювання неплатоспроможності (банкрутства) банків.

2.Засоби запобігання банкрутству банків.

3.Процедура банкрутства банку.

Методичні рекомендації

Вивчаючи дану тему, студенти повинні використовувати набуті раніше знання з предмета “Господарське право України”, враховуючи специфіку банків як особливих фінансово-кредитних установ.

ДВНЗ “Українська академія банківської справи НБУ”

38

Студенти мають проаналізувати положення Закону України від 07.12.2000 “Про банки і банківську діяльність”, які встановлюють особливості ліквідації банку в разі його неплатоспроможності.

При цьому слід також ознайомитися із законодавством України, що регулює порядок відновлення платоспроможності боржника або визнання його банкрутом. Зокрема підлягають ретельному правовому аналізу норми Закону України від 14.05.92 № 2343-ХІІ “Про відновлення платоспроможності боржника або визнання його банкрутом”.

Студентам рекомендується звернути увагу на ч. 2 ст. 5 названого Закону, оскільки нею закріплюється правило: законодавство про відновлення платоспроможності боржника або визнання його банкрутом при розгляді судом справи про визнання банку неплатоспроможним (банкрутом) застосовується в частині, що не суперечить нормам Закону України “Про банки і банківську діяльність”.

Надалі слід детально розглянути такі судові процедури банкрутства: розпорядження майном боржника; мирова угода; санація (відновлення платоспроможності) боржника; ліквідація банкрута, використовуючи норми Господарського процесуального кодексу України в цій частині.

Студентам необхідно сформувати чітку уяву про порядок провадження у справах про банкрутство банків. Доцільно нагадати, що справи цієї категорії підвідомчі господарським судам і розглядаються ними за місцезнаходженням боржника.

Розкриваючи зміст питання “Засоби запобігання банкрутству банків”, спочатку доцільно виявити можливі причини банкрутства банків, спираючись на дослідження спеціалістів у банківській сфері, а вже потім переходити до аналізу засобів запобігання банкрутству банків, окремо зупинившись на таких: прогнозування ринку банківських послуг, всебічне планування банківської діяльності, оперативне управління фінансовими ресурсами банку.

Домашнє письмове завдання

1.Складіть проект заяви про порушення господарським судом справи про банкрутство від імені банку-боржника.

2.Складіть проект заяви про порушення господарським судом справи про банкрутство від імені кредитора – юридичної або фізичної особи.

3.Складіть проект постанови господарського суду про визнання банку банкрутом.

4.Складіть проект ухвали господарського суду про відмову у визнанні банку банкрутом.

Виконуючи домашнє письмове завдання, студентам рекомендується ознайомитися із такими актами судової практики: постановою Пленуму Верховного Суду України від 18.12.2009 № 15 “Про судову

ДВНЗ “Українська академія банківської справи НБУ”

39

практику в справах про банкрутство”; рекомендаціями Президії Вищого господарського суду України від 04.06.2004 № 04-5/1193 “Про деякі питання практики застосування Закону України “Про відновлення платоспроможності боржника або визнання його банкрутом”; роз’ясненнями Президії Вищого господарського суду України від 21.08.2001 № 02-5/926 “Про порядок порушення справ про банкрутство за заявами органів державної податкової служби”; інформаційним листом Вищого господарського суду України від 16.05.2003 № 01-8/525 “Про практику Верховного Суду України у справах про банкрутство”.

Список рекомендованої літератури

1.Банківське право України : навчальний посібник / НБУ ; ред. А. О. Селіванов. –

К. : Ін Юре, 2000. – 384 с.

2.Бутирський А. А. Правова природа засобів відновлення платоспроможності боржника / А. А. Бутирський // Вісник господарського судочинства. – 2006. –

№3. – C. 190–196.

3.Василенко Ю. В. Правова природа та особливості правовідносин санації банківської установи / Ю. В. Василенко // Держава і право. – 2011. – № 2. –

С. 352–361.

4.Ващенко Ю. В. Банківське право : навчальний посібник / Ю. В. Ващенко ; Мін-во освіти і науки України, КНУ ім. Тараса Шевченка. – К. : ЦНЛ, 2006. – 344 с.

5.Вечірко І. Господарський суд як суб’єкт процесуальних правовідносин у провадженні у справах про банкрутство / І. Вечірко // Підприємництво, господар-

ство і право. – 2008. – № 6. – C. 21–24.

6.Гетманцев Д. О. Банківське право України : навчальний посібник / Д. О. Гетманцев, Н. Г. Шукліна ; Мін-во освіти і науки України, КНУ ім. Тараса Шев-

ченка. – К. : ЦУЛ, 2007. – 344 с.

7.Жилина Е. А. Банкротство банков в США / Е. А. Жилина // ЭКО. – 1999. –

№12. – C. 146–156.

8.Коваленко В. В. Інструменти держаного антикризового управління в банківському секторі / В. В. Коваленко // Вісник Української академії банківської спра-

ви. – 2006. – № 2. – C. 8–14.

9.Конюх О. В. Судова санація: ознаки та класифікація заходів / О. В. Конюх, О. О. Третьякова // Санація та банкрутство. – 2008. – № 4. – С. 59–63.

10.Кот О. Прогнозування фінансового стану банків з метою попередження їх банкрутства / О. Кот // Вісник Національного банку України. – 2008. – № 3. – C. 34–39.

11.Лобач О. Організаційно-правові засади банкрутства фінансових установ у Російській Федерації / О. Лобач // Юридична Україна. – 2007. – № 10. – C. 67–77.

12.Лобко С. Черговість задоволення вимог кредиторів відповідно до закону про банкрутство та закону про банки / С. Лобко // Юридичний журнал. – 2011. –

№6. – С. 76–80.

13.Ляпунова Н. Стійка фінансова неспроможність як ознака приховування банкрутства / Н. Ляпунова // Вісник Академії правових наук України. – 2000. – № 3. – C. 176–181.

ДВНЗ “Українська академія банківської справи НБУ”

40