- •История становления и развития Банка России
- •2. Цели деятельности, задачи и функции Центрального Банка России.
- •3. Организационная структура и органы управления Банка России.
- •4.Операции Центрального Банка рф.
- •Функции и организация работы территориальных учреждений и рассчетно-кассовых центров Банка России.
- •6. Содержание, цели и задачи дкп
- •Методы и инструменты дкп
- •8. Использование инструментов денежно-кредитного регулирования цб рф
- •9. Сущность и задачи операций цб рф на открытом рынке
- •10. Обслуживание Банком России внутреннего государственного долга
- •11. Выпуск Банком Росс собственных облигаций
- •12. Сущность и значение рефинансирования кредитных организаций.
- •13. Виды кредитов, предоставляемых бр и условия их предоставления.
- •14. Условия и порядок предоставления цб ломбардных кредитов.
- •15. Операции «репо».
- •16.Учет и переучет Банком России векселей.
- •17. Порядок предоставления цб рф однодневных расчетных и внутридневных кредитов
- •18. Порядок предоставления цб рф кредитов, обеспеченных залогом и поручительствами.
- •19. Порядок проведения Банком России депозитных операции
- •Организация Банком России эмиссионных операций
- •Банк России как организатор налично-денежного обращения.
- •22. Межбанковские расчёты и порядок их регулирования Банком России
- •23. Стратегия развития платёжной системы России.
- •24. Порядок проведения расчётов через расчётно-кассовые центры Банка России.
- •25. Сущность и цели валютной политики цб рф.
- •26. Регулирование Банком России валютных операций.
- •27. Валютный рынок России и его регулирование.
- •28. Валютный контроль цб рф: цели, направления и объекты.
- •31. Пруденциальное регулирование и надзор цб рф
- •32. Базельские принципы регулирования деятельности ко.
- •33. Правовые основы банкротства кредитных организаций.
- •34. Работа цб по выявлению проблемных банков.
- •35. Инспектирование кредитных организаций.
31. Пруденциальное регулирование и надзор цб рф
Пруденциальное регулирование - это система норм государственно-властного характера, имеющая целью обеспечение стабильного и надежного функционирования банковской системы в целом, а также защиту интересов вкладчиков с помощью государственной регистрации и лицензирования банковской деятельности, установления экономических нормативов функционирования банков и осуществления банковского надзора. Главным инструментом банковского надзора выступает применение мер воздействия (санкций) от имени государства.
С этой целью в структуру Банка России входят Департамент пруденциального банковского надзора и Департамент инспектирования кредитных организаций. Деятельность обоих подразделений направлена на достижение одной цели - осуществление эффективного банковского надзора.
Пруденциальное регулирование банковской деятельности направлено на то, чтобы минимизировать банковские риски и тем самым обеспечить стабильное функционирование банковского сектора экономики.
Сущестуют пруденциальные нормы деятельности, под которыми понимаются установленные Банком России:
- предельные величины рисков, принимаемых кредитными организациями;
- нормы по созданию резервов, обеспечивающих ликвидность кредитных организаций и покрытие возможных потерь;
- требования, невыполнение которых может отрицательно повлиять на финансовое положение кредитных организаций или на возможность реальной оценки их финансовой деятельности, включая требования по ведению бухгалтерского учета, представлению отчетности и при регистрации, лицензировании и расширении деятельности кредитных организаций.
32. Базельские принципы регулирования деятельности ко.
Базельским комитетом по банковскому надзору, объединяющим государственные органы банковского надзора 12 стран при сотрудничестве со странами, не входящими в Комитет, разработаны «Основополагающие принципы эффективного банковского надзора» - 25 фундаментальных положений, закладывающих основу для создания эффективного функционирования системы банковского надзора. Принципы рассматриваются как минимальные требования, которые должны войти составной частью в национальное законодательство.
При формировании нормативно-правовой базы деятельность кредитных организаций Банк России ориентируется на международные стандарты банковского регулирования и надзора, и, в первую очередь, на «Основополагающие принципы эффективного банковского надзора» Базельского комитета по банковскому надзору.
Внедрение принципов в значительной мере способствует упрочению стабильности и надежности банковской системы на национальном и международном уровне. Следование таким принципам делает банковские системы отдельных стран сопоставимыми, совместимыми и конкурентоспособными. Принципы служат краеугольным камнем при оценке стабильности финансового сектора отдельно взятой страны.
(Принцип 1) Главной предпосылкой для осуществления эффективного банковского надзора является четкое определение круга ответственности, полномочий и целей надзорного органа, который должен быть в свою очередь независим и юридически защищен.
(Принципы 2-5) Для создания условий развития надежной и стабильной финансовой системы необходимо определить круг учреждений, деятельность которых подлежит регулированию и надзору. Процесс лицензирования как минимум должен включать оценку структуры собственности банка, состава совета директоров и руководителей высшего звена, плана деятельности и бизнес-плана банка, прогнозных значений показателей его финансовой устойчивости, а также системы внутреннего контроля, оценку приобретателей акций банка. Должны контролироваться крупные банковские инвестиции или приобретения, чтобы у надзорных органов сложились четкие представление о структуре банковской группы.
(Принципы 6-15) Установление параметров достаточности капитала, как основного показателя деятельности банка, отражающего степень принимаемого банком риска. Оценка со стороны надзорных органов принятой банком политики, практики и процедур управления рисками, наличия системы внутреннего контроля соответствующей масштабам и характеру совершаемых банком операций, с четким распределением полномочий и ответственности, разделением функций принятия решений. Наличие опыта у сотрудников пруденциальных органов в этом направлении.
(Принципы 16-20) Определение методов осуществления постоянного (текущего) банковского надзора, сочетание документарного надзора и инспектирования. Контакт органов надзора и инспектирования с руководством банка. Наличие у органов банковского надзора достаточных средств сбора, проверки и анализа пруденциальных отчетов и статистической информации банков. Возможность осуществления органами надзора независимой оценки деятельности банка на консолидированной и не консолидированной основе.
(Принцип 21) Отражение информации о деятельности банка в отчетности, отвечающей требованиям его учетной политики и дающей полное и объективное представление о его финансовой устойчивости и прибыльности, представляемой на регулярной основе. Периодическая проверка ее достоверности надзорным органом или внешним аудитором.
(Принцип 22) Предоставление надзорному органу права на применение мер воздействия и совершение действий, направленных на коррекцию деятельности банков, которые не отвечают установленным пруденциальным требованиям, а также в случаях, когда под угрозу поставлены интересы вкладчиков или вся финансовая система в целом. Право надзорного органа на отзыв лицензии или на рекомендацию к ее отзыву.
(Принципы 23-25) Требование к надзорному органу по осуществлению глобального консолидированного надзора за деятельностью банков, активно занимающихся международными операциями. Установление контактов и информационного обмена для обеспечения должного контроля за деятельностью международных банков.