8.3. Задачи

1. Вам предлагают взять кредит, но вы готовы выплачивать реально не бо-

лее чем 5% годовых. Номинальная ставка процента 108%, а ожидаемый темп

инфляции — 100%. Как вы поступите?

2. Вы собираетесь дать свои деньги в долг и хотели бы получать реально 7%

годовых. Ожидаемый темп инфляции — 120%. Какую номинальную ставку про-

цента вы должны назначить?

З. Если человек предоставляет кредит по номинальной ставке процента 59%

и предполагает получить реальную ставку процента 6%, то какой темп инфляции

он ожидает?

4. В 1999 г. доход по государственным облигациям был равен 7,48%. Индекс

потребительских цен увеличился с 315,5% в декабре 1998 г. до 327,4% в декаб-

ре 1999 г. Определите: а) темп инфляции в 1999 г.; б) величину реальной ставки

процента.

5. Известно, что дефлятор ВВП в 2000 г. был равен 125%, а в 2001 г. - 175%

по отношению к базовому году. При этом фактический объем производства по

годам составил 5500 и 5950 млрд руб. соответственно. Считая, что темп инфля-

ции в следующем году не изменится, вы решили предоставить другу заем, пред-

полагая получить со своих денег 5% годовых. Какова будет реальная доход-

ность вашего капитала, если темп инфляции по итогам года составил 45%?

6. Вы предоставили кредит в 1 тыс. дол. на год, рассчитывая получить ре-

ально 7,5% годовых и ожидая, что темп инфляции составит 60%. Однако в дей-

ствительности темп инфляции составил 70%. Какой реальный доход Вы получи-

ли? Каковы Ваши потери?

128

Тема 9. Кредитно - банковская система

9.1. Тест. Верно ли высказывание (да, нет)?

1. Привлечение средств на банковские счета представляет собой активные опе-

рации коммерческих банков.

2. Ликвидность коммерческого банка определяется его способностью вернуть

вклады своим клиентам наличными деньгами.

3. Платежеспособность и прибыльность имеют обратную зависимость.

4. КБ всегда полностью используют свои кредитные возможности

5. Средства на счетах коммерческого банка являются его обязательствами.

6. Вложение денег на банковский счет увеличивает фактические резервы банка.

7. Основной функцией нормы обязательных резервов является поддержание

банковской платежеспособности и ликвидности.

8. Резервы коммерческого банка в центральном банке являются активами цент-

рального банка.

9. Фактические резервы коммерческого банка равны сумме обязательных и из-

быточных резервов.

10. Вложение наличных денег в банк ведет к уменьшению денежной массы.

11. Наличность, хранящаяся в сейфах банка, представляет собой часть его обя-

зательных резервов.

12. Максимальная величина кредитов, которые может предоставить коммерче-

ский банк, равна сумме его фактических резервов.

13. Когда клиент банка возвращает взятые в кредит средства, предложение де-

нег сокращается.

14. Собственный капитал коммерческого банка является частью его пассивов.

15. Норма резервирования представляет собой отношение суммы депозитов к

величине резервов.

16. Способности коммерческого банка создавать деньги зависит от величины

банковских резервов.

17. Способность коммерческого банка создавать деньги не зависит от склонно-

сти населения хранить деньги на банковских счетах.

18. Денежная масса увеличивается и уменьшается когда коммерческие банки

расширяют или сокращают объем выдаваемых кредитов.

19. Снятие наличности с текущих счетов увеличивает денежную массу.

20. При системе 100%-го резервирования величина банковского мультипликато-

ра равна нулю.

21. Если норма обязательных резервов составляет 100%, то банковский мульти-

пликатор равен единице, и это означает, что банковская система не может

создавать деньги.

22. При системе полного резервирования на предложение денег не влияет соот-

ношение между количеством наличных денег, которые население хранит на

руках, и количеством денег на банковских счетах.

23. Банки могут создавать деньги только при частичном резервировании.

24. При системе частичного резервирования банковский мультипликатор всегда

больше единицы.

25. Если банки хранят избыточные резервы, величина выдаваемых кредитов

уменьшается, и предложение денег сокращается.

26. Банковский мультипликатор действует только при условии, что банки полно-

стью используют свои кредитные возможности, и не имеют избыточных ре-

зервов.

27. Чем меньше денег население хранит в виде наличных денег и больше на

банковских счетах, тем меньше возможность создания денег коммерческими

банками.

129

28. Коммерческие банки создают деньги при получении средств и зачислении их

на банковский счет.

29. Процесс депозитного расширения начинается с момента, когда _______клиенты

вращают банку взятые в кредит средства.

30. Банковский мультипликатор действует только в том случае, если все день-

ги хранятся на банковских счетах.

31. Банковский мультипликатор равен величине, обратной сумме обязательных

резервов.

32. При норме резервов 25% коммерческий банк, имея сумму депозитов в 1000

дол., может создать новые деньги только на 250 дол.

33. Если избыточные резервы во всей банковской системе составляют 10 млн.

дол., а норма резервирования равна 20%, общая сумма кредитов может

быть увеличена на 50 млн. долл.

34. Если коммерческий банк полностью использует свои кредитные возможно-

сти, то банковская система может увеличить предложение денег на сумму,

равную величине выданных кредитов, умноженной на величину, обратную

норме обязательных резервов.