Тема 2. Денежное обращение и безналичные расчеты (1 занятие)

Вопросы для обсуждения

1.Понятие денежного обращения, его структура, взаимосвязь наличного и безналичного оборотов.

2. Количественные характеристики денежного обращения.

3. Закон денежного обращения.

4. Основы безналичных расчетов в РФ и принципы их организации.

5. Формы и расчетные документы безналичных расчетов, особенности их применения.

6. Проблемы организации безналичных расчетов в РФ и пути их решения.

Практические задания

I. Подберите к приведенным терминам и понятиям соответствующие им определения.

1. Денежная масса.

2. Скорость обращения денег.

3. Денежное обращение.

4. Платежное поручение.

5. Чек.

6. Аккредитив.

7. Платежное требование.

8. Вексель.

9. Инкассо.

А. Расчетный документ, выписываемый поставщиком, содержащий указание банку получить причитающуюся ему денежную сумму от плательщика на основании соответствующих документов, свидетельствующих о совершенных операциях.

Б. Движение денежных средств в наличной и безналичной формах.

В. Совокупность платежных средств в экономике страны.

Г. Число раз, которое денежная единица тратится на приобретение товаров и услуг в течение года.

Д. Вид ценной бумаги, денежный документ строго установленной формы, содержащий приказ владельца счета о выплате определенному лицу или предъявителю указанной в данном денежном документе суммы.

Е. Расчетный документ, выписываемый плательщиком, содержащий указание банку о перечислении определенной денежной суммы со счета плательщика на счет получателя; применяется в расчетах по товарным и нетоварным операциям, авансовым платежам.

Ж. Письменное долговое обязательство установленной формы, наделяющее его владельца безоговорочным правом требовать с должника безусловной уплаты указанной суммы денег к определенному сроку.

З. Условное денежное обязательство банка, выдаваемое им по поручению покупателя в пользу продавца, по которому банк-эмитент может произвести платеж продавцу при выполнении указанных в договоре условий.

И. Поручение банку взыскать деньги с плательщика.

II. Охарактеризуйте утверждения (верно (в)/неверно (н)).

1. Денежный агрегат М₂ не включает в себя наличные деньги.

2. Гарантийная надпись на чеке или векселе называется аваль.

3. Наличные деньги не включаются в денежную базу.

4. Наличные расчеты в экономике развитых странах распространены больше, чем безналичные.

5. По каждому аккредитиву может быть несколько получателей средств.

6. Предъявлением чека к оплате считается передача чека от чекодателя к чекодержателю.

7. Вексель относится к наличным деньгам.

8. Пластиковые карточки относятся к формам безналичных расчетов.

9. В российской экономике наиболее распространенной формой безналичных расчетов между предприятиями являются расчеты при помощи чеков.

10. В случае расчетов платежными поручениями инициатива платежа исходит от должника.

11. Эмиссия денег способствует увеличению денежной массы в обороте.

12. Ценные бумаги не включаются в состав денежных агрегатов.

13. Инструментами наличного денежного обращения не могут являться разменные монеты.

14. Современные деньги не имеют под собой никакого обеспечения.

III. Решите задачу.

Выберите необходимые данные из таблицы 1 и выполните задание.

1) рассчитайте денежную базу за каждый год;

2) определите динамику денежной базы, в чем состоит ее значение для денежного обращения страны в целом.

Таблица 1

Статистические данные, характеризующие денежное обращение в стране

Показатели	Годы
	2008	2009
Наличные деньги, млрд. руб.	247,0	242,6
Средства на корсчетах коммбанков в ЦБ РФ, млрд. руб.	2903,3	3043,8
Обязательные резервы в ЦБ РФ, млрд. руб.	41721	46432
Денежные средства на счетах в коммерческих банках, млрд. руб.	224309	247600

IV. Cитуационная задача.

Исходя из данных предыдущей задачи, поясните, как изменится денежная база в стране, если Центральный Банк повысит нормативы обязательных резервов.

Контрольные вопросы

1. В чем заключается различие понятий денежного обращения и денежного оборота?

2. Какие формы денежного обращения Вам известны?

3. В чем состоит суть закона денежного обращения?

4. Приведите примеры взаимосвязи наличного и безналичного оборотов.

5. Что понимается под денежными агрегатами? Что лежит в основе их разделения?

6. Что представляют собой денежная масса и денежная база? В чем состоит различие этих понятий?

7. Перечислите количественные характеристики денежного обращения. В чем их значение?

8. Как определяется скорость оборота денег? Для чего исчисляется этот показатель?

9. Что понимается под денежным мультипликатором? Как он «работает»?

10. Какие формы безналичных расчетов используются в настоящее время в РФ? В чем состоят особенности их применения?

11. Охарактеризуйте участников безналичных расчетов.

12. Какие преимущества имеют банковские пластиковые карточки, что препятствует их широкому внедрению?

Задания для самостоятельной работы

I. Задания (выполняются в письменной форме).

1. Охарактеризуйте влияние денежной эмиссии на инфляцию, цены. Выявите механизмы их взаимодействия.

2. Выявите негативные и положительные стороны современных инфляционных процессов для экономики.

3. Исследуйте состояние инфляционных процессов в России современного периода. Меры, предпринимаемые Правительством РФ в складывающихся экономических условиях.

4. Особенности антиинфляционной политики в условиях кризиса (спада производства).

5. Денежные реформы и инфляция. Охарактеризуйте их взаимосвязи. Выявите, можно ли проведение денежных реформ определить как метод борьбы с инфляцией.

6. Охарактеризуйте основные отличия форм безналичных расчетов, их достоинства и недостатки (для выполнения работы взять две формы безналичных расчетов).

II. Решите кроссворд.

									1
			1
2						2						3
									3					4
	4
																	5
			6							7
		5
																			8
		6								7
								8					9
			9
										10
												11

По горизонтали:

1. Обращение, при котором происходит изменение остатков денежных средств на банковских счетах в результате исполнения банком распоряжений владельца счета. 2. Субъект денежного обращения. 3. Отказ государства платить по своим долгам. 4. Выпуск денег в оборот, который приводит к увеличению денежной массы, находящейся в обороте. 5. Государственный орган, осуществляющий эмиссию наличных денег - … банк. 6. Ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение банку произвести платеж указанной суммы предъявителю этой бумаги. 7.Условное денежное обязательство, принимаемое банком, произвести платежи (или предоставить полномочия другому банку) в пользу получателя средств. 8.Это представители «почти денег», которые создают возможность увеличения активных денег в денежном обороте. 9.Ценная бумага, эмиссия которой позволяет сформировать уставный капитал акционерного общества. 10.Распоряжение владельца счета (плательщика) обслуживающему его банку, оформленное расчетным документом, перевести определенную денежную сумму на счет получателя средств, открытый в этом или другом банке – это платежное … 11.Деньги, обслуживающие наличные и безналичные расчеты в экономике.

По вертикали:

1. В основе выделения денежных агрегатов лежит степень … денежного инструмента. 2. Один из важнейших инструментов денежно-кредитной политики Центрального банка РФ – ставка … 3. Показатель интенсивности движения денег как средства обращения и платежа. 4. Расчетный документ, содержащий требование кредитора (получателя средств) по контракту к должнику (плательщику) об уплате определенной денежной суммы через банк – это платежное … 5. Инструмент наличного обращения. 6. Сумма платежных средств в экономике страны (совокупность покупательных и платежных средств) – это … масса. 7. Форма расчетов, используемая при принудительном взыскании средств. 8.«Почти деньги», или высоколиквидные финансовые активы, которые не функционируют непосредственно в качестве средства обращения, но могут легко, без риска финансовых потерь, переводиться в наличность или счета. 9.Эмиссия денег взамен стершихся и изымающихся из обращения.

III. Решите задачи.

1. Определите количество денег, необходимых для обращения исходя из следующих данных:

Сумма цен по реализованным товарам (работам, услугам) – 4500 млрд. руб.

Сумма цен товаров (работ, услуг), проданных в кредит, срок оплаты по которым не наступил, – 42 млрд. руб.

Сумма платежей по долгосрочным обязательствам, срок оплаты которых наступил, – 172 млрд. руб.

Сумма взаимопогашающихся обязательств – 400 млрд. руб.

Скорость оборота денежной единицы за год – 10.

Как должно измениться количество денег, необходимых для обращения, если объем реализации товаров (работ, услуг) возрастет на 15%? О чем свидетельствуют эти процессы? Какие меры необходимо будет предпринять правительству?

2. Реальный ВВП на 1.01 составил 3780 млрд. руб., на 31.12 – 4010 млрд. руб. Используя данные таблицы 2, рассчитайте (на каждую дату):

– коэффициент монетизации;

– скорость оборота денег;

– скорость оборота безналичных денег.

Ответьте на поставленные вопросы.

Что показывает коэффициент монетизации, какие явления он характеризует в данной задаче? О чем свидетельствуют изменения денежных агрегатов (проанализировать по каждому агрегату в отдельности)? Как изменяется скорость оборота денег? Ответы аргументируйте.

Таблица 2

Денежные агрегаты (млрд.руб.)

Дата	Денежные агрегаты
	М0	М1	М2	М3
1.01.09г.	2000	2500	2780	3600
31.12.09г.	2000	2600	3800	3900

3. Месячный уровень инфляции 10%. Следует определить индекс инфляции за год и годовой уровень инфляции.

Рекомендуемая литература

1. Деньги, кредит, банки / Под ред. Г.Н. Белоглазовой: учебник. – М.: Юрайт-Издат, 2009. – Гл. 2, 4.

2. Голодова Ж.В. Финансы и кредит: учебник – М.: ИНФРА-М, 2009. – Гл.1.

3. Колпакова Г.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит: учеб. пособие. – М.: Финансы и статистика, 2008. – Гл. 1, 2.

4. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки: учебник.– КноРус, 2009. – Гл.10.

5. Лаврушин О.И.Финансы и кредит: учебное пособие. – М.: КноРус, 2009. – Гл. 1.

6. Романовский М.В., Белоглазова Г.Н. Финансы и кредит: учебник – М.: Высшее образование, 2008. – Гл.13.

7. Финансы и кредит / Под ред. проф. Т.М. Ковалевой. – М.: КноРус, 2008. – Гл. 2, 3.

8. Финансы, денежное обращение и кредит / Под ред. проф. М.В. Романовского, проф. О.В. Врублевской. – М.: Юрайт, 2008. – Гл. 15.

9. Финансы. Денежное обращение. Кредит: учебник для вузов / Под ред. акад. Г.Б. Поляка. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. – Гл. 2.

10. Чернова Е.Г. и др. Финансы, деньги, кредит: учебник. – М.: Проспект, 2006. – с. 54 – 64.