Вопрос 6-3

Вопрос 6/3: Ресурсы банка. Пассивные операции банков.

Успешное функционирование банка в значительной степени зависит от его ресурсной базы.

Ресурсы банка - это собственные средства банка (капитал) и его обязательства (привлеченные средства), используемые для проведения активных операций.

Собственные средства – уставный капитал и различные фонды (резервы), созлаваемые для обеспечения фин.устойчивости, а также прибыль.

Структура капитала:

1. Уставный капитал – величина, зарегистрированная при его регистрации в соотв.с нормативами Банка России; формир.за счет выпуска и размещения акций (если АО) или за счет паев учредителей (припаевой форме организации)

2. Отчисления от прибыли банка на формир.и увел.фондов:

- Резервный фонд – для погашения возможных убытков и непредвиденных расходов

- фонды экономич.стимулирования – на развитие банка

- фонды спец.назначения – на удовл.материальных и социальных потребностей сотрудников и производственное развитие банка.

- фонды с целью снижения рисков по отдельным банковским операциям (резервы на покрытие кредитных рисков, обесценение ц/бумаг).

Банк России устан.нормативы достаточности капитала, выполнение которых обязательно. Достаточность капитала – относ.показатель устойчивости банка привозникновении разл.рисков по активным операциям. Общий критерий достаточности капитала: обеспечение максим.прибыли с одной стороны, и ликвидности – с другой.

Управление капиталом предполагает обоснование его достаточности в соотв.с объемом и структурой активных операций. Чем больше доля рисковых активов, тем большего размера требуются собственные средства.

Пассивные банковские операции – средства (способы) формирования банковских ресурсов путем привлечения чужих средств. Привлеченные средства банков состоят в основном из депозитов (вкладов) – до 95% пассивов - и кредитов (займов), полученных банком.

К привлеченным средствам относятся: остатки средств на текущих, бюджетных и расчетных счетах клиентов, сберегат.и срочные вклады физ.и юр.лиц, вклады до востребования.

Формы пассивных операций:

1) взносы в уставный фонд (продажа паев и акций первым владельцам)

2) отчисления от прибыли банков на формир.или увеличение фондов

3) депозитные операции (средства получаемые от клиентов)- операции банков по привлечению средств юр.и физ.лиц во вклады на определ.сроки или до востребования.

4) внедепозитные операции (займы на межбанковском рынке, учет векселей, выпуск облигаций, ссуды у Банка России)

Целью банковского менеджмента в сфере управления обязательствами банка является привлечение достаточного объема средств с наименьшими затратами для финансирования активных операций, кот.намеревается осуществить банк.