2. Особенности правового регулирования банковской деятельности в условиях кризиса

Мировой финансовый кризис оказал серьезное влияние на российский рынок, в частности на российскую банковскую систему, участники которой в первую очередь подвергаются воздействию кризисных явлений. Банки практически не кредитуют друг друга; хозяйствующие субъекты испытывают трудности в получении кредитов; сложно осуществить первичное размещение акций и разместить облигационные займы. Кризис оказывает влияние и на жизнь, и на условия труда граждан.

В этой сложной обстановке задача государства - поиск разумного и рационального выхода из финансового кризиса, создание эффективного механизма регулирования экономики, соблюдение баланса интересов и защита не только представителей бизнеса, но и граждан.

В настоящее время уже принят пакет так называемых антикризисных нормативных актов. Их направленность - укрепление и поддержание стабильности банковской системы России. Из-за мирового финансового кризиса некоторые российские банки оказались в сложной финансовой ситуации, государство создало механизм, с помощью которого можно осуществить меры по предупреждению банкротства банков, оказать им финансовую поддержку не только за счет частных инвесторов, но и из других источников, в том числе за счет федерального бюджета.

Обзор принятых в кризисные месяцы нормативных правовых актов, цель которых - борьба с последствиями мирового финансового кризиса, поддержание и стабилизация российской экономики, в том числе и в банковском секторе.

Федеральный закон от 18.07.2009 N 181-ФЗ «Об использовании государственных ценных бумаг РФ для повышения капитализации банков»

Статья 1. Цели настоящего Федерального закона

1. Целями настоящего Федерального закона являются поддержание стабильности банковской системы и защита законных интересов вкладчиков и кредиторов банков.

2. В целях настоящего Федерального закона Российская Федерация вправе осуществлять меры по повышению капитализации банковских кредитных организаций, являющихся акционерными обществами (далее - банки), путем обмена облигаций федерального займа на привилегированные акции таких банков (далее - процедура повышения капитализации) в порядке и на условиях, которые установлены настоящим Федеральным законом.

Статья 2. Процедура повышения капитализации

Процедура повышения капитализации включает:

1) размещение банком привилегированных акций с учетом требований, установленных настоящим Федеральным законом;

2) эмиссию Российской Федерацией облигаций федерального займа с учетом условий, установленных настоящим Федеральным законом;

3) заключение договора мены привилегированных акций, размещаемых банком в соответствии с настоящим Федеральным законом, на облигации федерального займа, выпущенные Российской Федерацией с учетом условий, установленных настоящим Федеральным законом.

2. Федеральный закон от 13 октября 2008 г. N 171-фз «о внесении изменения в статью 46 Федерального закона «о Центральном банке рф (Банке России)».

В соответствии с названным Федеральным законом Банку России разрешено предоставлять кредиты без обеспечения на срок не более шести месяцев российским кредитным организациям, имеющим рейтинг не ниже установленного уровня. Перечень рейтинговых агентств, рейтинги которых применяются для определения кредитоспособности получателей кредитов, и необходимых минимальных показателей соответствующих рейтингов, дополнительные требования к получателям кредитов, а также порядок и условия предоставления соответствующих кредитов устанавливаются Советом директоров. Конкретизированы данные положения Закона в Положении ЦБ РФ от 16 октября 2008 г. N 323-П «О предоставлении Банком России российским кредитным организациям кредитов без обеспечения».

Так, в связи с мировым финансовым кризисом Банку России предоставлено право выдавать российским кредитным организациям кредиты в рублях без обеспечения на срок не более шести месяцев. Установлены порядок и условия предоставления указанных кредитов. Определен перечень рейтинговых агентств, рейтинги которых применяются для определения кредитоспособности кредитных организаций, а также требования к кредитным организациям, которым предоставляются кредиты.

Приведены форма генерального соглашения между Банком России и кредитной организацией о предоставлении кредита, а также образец заявления кредитной организации о намерении заключить указанное соглашение. Заявление подается в территориальное учреждение Банка России по месту ведения корреспондентского счета кредитной организации. Кредиты предоставляются на основании заключенных в рамках генерального соглашения кредитных договоров. Сроки предоставления кредитов зависят от уровня международного рейтинга долгосрочной кредитоспособности кредитных организаций. Указанная информация размещается на сайте Банка России в сети Интернет. Предоставление кредитов осуществляется по результатам кредитного аукциона, который проводится как процентный конкурс заявок кредитных организаций на участие в нем с использованием системы электронных торгов ЗАО «Московская межбанковская валютная биржа». Кредитный договор заключается по процентной ставке, указанной в заявке (но не ниже ставки отсечения), и на сумму денежных средств, указанных в заявке.