36) Понятие и структура кредитно-банковской системы. Банковская система России.

Понятие кредитно-банковской системы

Современная кредитно-банковская -1) как совокупность кредитно-расчетных отношений, связанных с движением ссудного капитала, а также форм и методов кредитования;

По характеру выполняемых операций все кредитные учреждения подразделяются на:

центральные банки; коммерческие банки; специальные финансово-кредитные учреждения, выполняющие отдельные функции или обслуживающие отдельные отрасли экономики.

Структура кредитно-банковской системы

В большинстве стран кредитно-банковская система представлена тремя уровнями: центральным (национальным) банком, коммерческими банками и специализированными кредитно-финансовыми учреждениями (страховые, ипотечные, сберегательные и т.д.).

Центральный банк занимает особое место, выполняя роль главного координирующего и регулирующего кредитного органа системы.его клиентура — коммерческие банки и другие кредитные учреждения, а также правительственные организации, которым он предоставляет разнообразные услуги.

Его главная цель — обеспечить бесперебойное снабжение хозяйства платежными средствами, наладить систему расчетов, контролировать работу рядовых банков.

важная обязанность центральных банков — контроль за деятельностью кредитных учреждений Коммерческие банки относятся к особой категории деловых предприятий, получивших название финансовых посредников.

функции коммерческих банков:• аккумуляция временно свободных денежных средств, сбережений и накоплений;

• кредитование предприятий, организаций, государства и населения;• организация и осуществление расчетов в хозяйстве;

• учет векселей и операций с ними;• операции с ценными бумагами;

• хранение финансовых и материальных ценностей;

• управление имуществом клиентов по доверенности (трастовые операции).

Сберегательные учреждения аккумулируют сбережения населения и вкладывают денежный капитал в основном в финансирование коммерческого и жилищного строительства.

Страховые компании продают аннуитеты, или права на получение крупной суммы в конце определенного срока.

Пенсионные фонды

Банковская система РФ - совокупность национальных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма. Включает в себя два уровня: Центральный банк Российской Федерации (Банк России) и кредитные организации.

Ключевым звеном системы выступает Банк России.. Банк России - юридическое лицо. Прибыль после направления ее в резервы и фонды перечисляется в доход федерального бюджета. Основными целями деятельности Банка России являются: а) защита и обеспечение устойчивости рубля; б) развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; в) обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Банк России имеет право эмитировать наличные деньги, изымать их из обращения, принимать решения о выпуске в обращение новых банкнот и монет.

Разрабатывает и проводит в жизнь единую денежно-кредитную политику. Основными инструментами и методами являются: процентные ставки по операциям Банка России; операции на открытом рынке; рефинансирование банков; валютное регулирование; установление ориентиров роста денежной массы. осуществляет банковское регулирование и надзор.

Кредитные организации образуются на различных формах собственности - частной, государственной, муниципальной, собственности общественных объединений и т. п. Кредитные организации подразделяются на две больших группы: а) коммерческие банки, б) небанковские кредитные организации, могущие осуществлять лишь отдельные банковские операции.