Литература

1.Деваева Е.И., Котова Т.Е. Внешняя торговля Дальнего Востока России: современное состояние и тенденции развития // Пространственная экономика. 2009. № 4. С. 40-56.

2.Зверева А.А., Брылева М.Е. Перспективы внешней торговли Дальнего Востока // Вестник Владивостокского государственного университета экономики и сервиса. 2012. № 1. С. 39-44.

3.HSBC назвал лучших партнеров России по ВЭД на ближайшие 15 лет [Электронный ресурс]. URL: http://www.profiforex.org/news/entry1008107063.html (дата обращения:12.02.2014).

4.Дальний Восток. [Электронный ресурс]. URL: http://www.panasia.ru/main/182/ (дата обращения: 21.02.2014).

5.Статистическая информация о внешней торговле за январьдекабрь 2012-2013 гг. [Электронный ресурс] // Официальный сайт ФТС ДТУ. URL: http://dvtu.customs.ru/index.php?option=com_content &view=article&id=13158:-2012-2013-&catid=63:stat-vnesh- torgcat&Itemid=90 (дата обращения: 23.02.2014).

Виктор Николаевич Пахмутов

Дальневосточный федеральный университет

e-mail: redisonn777@gmail.com

Научный руководитель:

Л.К. Васюкова, канд. экон. наук, доцент

Россия на рынке страховых услуг АТР: текущее состояние, причины и пути развития

Страхование выступает одним из важнейших факторов эффективного функционирования и успешного развития экономически отношений в стране. Оно способствует накоплению личного капитала, повышает инвестиционный потенциал государства, позволяет решать проблемы социального и пенсионного обеспечения и обеспечивает минимизацию потерь при наступлении страхового случая.

224

Вопрос эффективности страховой системы той или иной страны во многом определяет экономические и социальные возможности населения, а также оказывает влияние на экономический рост в целом, посредством инвестирования накопленных страховых резервов в экономику страны.

На сегодняшний день, проблема эффективности страховой системы Российский Федерации нашла свое отражение в работах Л.К. Васюковой, Р.Т. Юлдашева, А.С. Повалия, А. Барышева, М.Н. Скрыпниковой, В.В. Шахова, Т. Натхова, А. Плахотной.

22 августа 2012 года Российская Федерация официально стала 156-м членом ВТО. В связи с этим, через 9 лет после подписания Протокола «О присоединении Российской Федерации к Марракешскому соглашению об учреждении Всемирной торговой организации от 15 апреля 1994 г.», Россия обязуется открыть страховой рынок для филиалов иностранных страховых компаний.

«Эксперт РА» выделяет 3 сценария развития российского страхового рынка до и после его либерализации в рамках ВТО [1]:

1.Формирование сильного страхового рынка до прихода филиалов иностранных компаний и внешняя экспансия национальных страховщиков (компаний с российскими собственниками). Рыночная доля иностранцев стабилизируется на уровне 50%, а в десятке лидеров страхового рынка будут присутствовать 5-6 национальных компаний.

2.Постепенное выдавливание с рынка национальных игроков, не сумевших повысить собственную конкурентоспособность. По второму сценарию рыночная доля иностранцев будет колебаться от 60 до 70%, а в десятке лидеров страхового рынка будут преобладать иностранные компании.

3.Переход страхового рынка под контроль иностранных структур. Сценарий возможен, если на законодательном уровне для иностранных компаний будут созданы существенные преференции.

Вэтом случае рыночная доля иностранцев может достигнуть 80%, а в

топ-10 российского страхового рынка останется лишь 2- 3 национальные страховые компании.

Исходя из возможных прогнозов, перед страховым рынком России предстает проблема обеспечения конкурентоспособности российских

225

страховых компаний на международном рынке к моменту вхождения крупных игроков страхового рынка на территорию России. Рассматривая страховой рынок АТР, следует выделить наиболее успешные страны – Японию, Китай и Южную Корею. В целях оценки положения России на страховом рынке АТР, рассмотрим данные страховой статистики по вышеуказанным странам.

Таблица 1 достаточно информативно отображает данные об объемах полученных страховых премий, место страны в мировом рейтинге на основе данного показателя, а также показывает структуру страховых премий в разрезе страхования жизни и страхования, не связанного с жизнью. Также, в таблице указывается доля страховых премий в составе ВВП, и на основе этого автором составлен рейтинг. Показатель доли страховых премий в ВВП характеризует вклад страхового рынка в ВВП страны и является индикатором эффективности работы ее страхового рынка. В России этот показатель ничтожно мал, что означает, что страховой рынок развит не в полной мере и не является одним из приоритетных направлений развития государства.

Таблица 1

Показатели совокупных страховых премий, 2012 г.

Источник: www.swissre.com

226

Согласно данным таблицы 1, в структуре общих страховых премий азиатских стран преобладает страхование жизни (на случай смерти, дожития до определенного возраста, пенсионное страхование), что свидетельствует о высоком уровне финансовой грамотности населения и их осознанием своего будущего и будущего семьи. В России же этот показатель ничтожно мал, однако в динамике 2010–2012 гг. наблюдается положительная тенденция (рост с 2,16% доли до 6,65%) [2]. Также важно заметить, что страховые суммы, полученные по договорам страхования жизни, играют очень важную роль в инвестиционном портфеле страховых компаний по причине того, что появляется возможность осуществлять долгосрочные инвестиции.

Более объективную оценку уровня развития страхового рынка покажет такой важный относительный показатель, как страховая премия на душу населения. Ранжирование проведено в соответствии с рейтингом Swissre. В качестве дополнительной информации указано число проживающих в стране людей, а также, общая

страховая сумма структурно поделена на страховые суммы на

страхование жизни и на страхование, не связанное с жизнью.

СПД = ССПН ,

где СПД – страховая премия на душу населения,

ССП – совокупная страховая премия, Н – численность населения.

Исходя из тезиса, что азиатским страховым компаниям интересен российский дальневосточный страховой рынок, в таблице 2 в дополнение к данным вышеуказанных стран, приведем данные по страховой премии на душу населения в ДВФО.

Выявим причины, повлиявшие на то или иное положение страны в данном рейтинге. Япония занимает 4 место по данному показателю в мире (и 1 в АТР). Это можно объяснить тем, что львиную долю страхового рынка занимают компании, специализирующиеся на страховании жизни. Причиной доминирующего положения компаний страхования жизни является отсутствие в Японии в течение долгого

227

времени системы социального страхования и обеспечения, в связи с чем большинство населения вынуждено пользоваться услугами страховых компаний. Также, страхование жизни и имущества является достаточно актуальным для японцев в связи со стихийными бедствиями (землетрясения, тайфуны).

Источник: www.swissre.com, ФСГС.

Если говорить о Южной Корее, то она принадлежит к группе «Азиатских тигров». Это, прежде всего, обуславливает то, что благодаря бурному экономическому росту, Южная Корея смогла достичь среднемировых показателей экономического развития, в том

числе, в сфере страхования.

ВКитае за последние несколько лет большую популярность набирает рынок страхования, однако, в связи с тем, что население Китая с каждым годом растет, и значительная часть представлена сельским населением, которым, по их субъективному мнению, страхование не нужно, мы можем видеть очень незначительную сумму (даже меньшую, чем в России). На верное направление развития страхового рынка указывает то, что более половины страховой суммы приходится на страхование жизни, подобно опыту большей части развитых стран.

ВРоссии же, с населением в 140 млн человек, что сравнительно меньше, чем в Китае, показатель страховой суммы на душу населения

228

также достаточно низок. Вместе с тем, следует отметить, что в период 2010–2012 гг. показатель страховой премии на душу населения в Китае увеличился с 158,4 до 178,9 долл. США, а в России снизился с 296,8 до 182,4. Показатели в ДВФО еще ниже, чем средний уровень по России, что обуславливает необходимость более интенсивного развития страхового рынка данного региона в целях повышения конкурентоспособности России на страховом рынке АТР.

Состояние страхового рынка России может быть обусловлено следующими факторами:

1.Исторический аспект становления и развития страхового рынка

вРоссийской Федерации.

2.Низкий уровень финансовой грамотности и менталитет населения, которое привыкло со времен СССР, что все за него решает государство. Гражданам России (особенно старшему поколению) идея инвестирования куда-либо и вообще само слово «инвестирование» вызывают чувство страха потерять деньги.

3.Большая часть населения России думает, что с ними ничего плохого случиться практически не может, хотя это совсем не так, особенно если взять во внимание уровень жизни в России и развитых странах, где как раз преобладает страхование жизни. Парадокс налицо – в развитых странах жизнь безопаснее, а страхуются чаще и на большие суммы, в то время как в России обратная ситуация.

4.По сравнению с США и другими странами, не развит механизм медицинского страхования в целях использования услуг частных клиник (население полагается в основном на бюджетные учреждения).

5.Отсутствие информированности о безопасности и выгодности вложений в страхование, вынуждает людей использовать другие институты для накопления капитала (банки, НПФ).

Важно подчеркнуть, что страховой рынок не должен развиваться «из-под палки», по государственной инициативе введения большого числа видов обязательного страхования. Для бурного роста страхового рынка, инициатива должна исходить от страхователей, у которых должна возникнуть осознанная необходимость в обеспечении собственной защиты и в накоплении и преумножении

229

собственного капитала. Исходя из этого, повышение конкурентоспособности ДВФО и России в целом обуславливает решение следующих задач:

−повышение уровня финансовой грамотности населения;

−увеличение доли страховых премий категории «Жизнь»;

−повышение информированности населения о видах страховых услуг и их преимуществах;

−приобретение населением знаний о возможных рисках и возможностях их покрытия.

Предлагается следующий комплекс мер, способствующий решению данных задач:

−разработка и реализация государственной программы повышения финансовой грамотности населения, в том числе в области потребления страховых услуг;

−дифференцирование населения на возрастные группы (подростки до 18 лет, молодежь до 35 лет, люди среднего и пожилого возрастов) и последующая работа с ним;

−периодическое и частое проведение страховыми компаниями семинаров, направленных на увеличение финансовой грамотности населения, в рамках которых будет осуществляться информирование населения по всем аспектам страхования, а также консультационная помощь по оформлению и условиям страховых договоров.

−трансляция по общегосударственным и популярным каналам серии максимально понятных получасовых фильмов по финансовой грамотности в удобное для населения время.

−создание всероссийской горячей линии по вопросам финансовой грамотности, осуществляющей консультирование населения по вопросам финансовой активности.

Литература

1. Рейтинговое агенство «Эксперт РА» [Электронный ресурс]: http://www.raexpert.ru/researches/insurance/entry_into_wto/ (дата обращения 1.04.14).

230