Глава 2 .Сравнительная характеристика вкладов втб 24 с аналогичными услугами других банков

Вклады — это прекрасная возможность уберечь ваши накопления от финансовой нестабильности и приумножить личный капитал.

Сравнение вкладов, предоставляемых Банком ВТБ 24 и Сбербанком

Название вклада	Краткое описание вклада	Ставка в рублях	Ставка в долларах США	Ставка в евро
Вклад «На высоте»	Для получения максимального дохода	7,25-8,75	-	-
Вклад «Сохраняй»	Для получения максимального дохода	4,50-8,00	1,35-4,00	1,25-4,50
Вклад «Пополняй»	Для создания накоплений и получения дохода	4,35-7,25	1,35-3,75	1,25-4,25
Вклад «Управляй»	Для получения дохода и использования части вклада	4,00-6,5	1,30-3,55	1,10-4,1
Вклад «Подари жизнь»	Для получения дохода и участия в благотворительной программе	7,25	-	-
«Мультивалютный вклад Сбербанка России»	Для получения дохода в виде процентов по вкладу и доп. Дохода за счет колебания курса валют	0,01-6,15	0,01-3,40	0,01-3,75
Сберегательный счет	Для свободного использования сбережений и получения ежемесячного дохода	1,5-2,3	0,2-1,15	0,2-1,15
Вклад «до востребования сбербанка России»	Для хранения сбережений и расчетов	0,01	0,01	0,01
Вклад «Универсальный Сбербанка России»	Для выполнения регулярных расчетов и платежей.	0,01	0,01	0,01
Пенсионный плюс сбербанка России	Для получения дохода на пенсионные выплаты	3,5	-	-

Когда человек хочет открыть вклад в банке, его в первую очередь интересуют два параметра: проценты по депозиту и надежность банка. Впрочем, важна также и гибкость управления средствами: досрочное снятие, дополнительные взносы, капитализация процентов и так далее. Итак, какие условия предлагают ведущие банки РФ в 2012 году?

Начнем с того, что максимальная процентная ставка по вкладамна год в самых щедрых банках не превышает 10-11%. А в банках с госучастием она и того ниже: 7-8%, в лучшем случае – до 10%. Но не спешите сетовать на скупость банков: опция капитализации позволит вам увеличить доход по вкладу на 1-2%. Кроме того, некоторые банки предлагают льготные вклады, например, для пенсионеров. Но при досрочном закрытии вклада любой банк «огорчится» и выплатит минимальный процент — по ставке «до востребования» (как правило — 0,1%). В редких банках могут действовать иные условия.

Поскольку в одной статье нельзя рассмотреть все ведущие банки, возьмем для анализа несколько депозитов. Это вклады Сбербанка, лидера в России, ВТБ24, банка с госучастием, удерживающего пятое место.

ВТБ 24

Вкладчики ВТБ24 могут выбрать один из 13 депозитов. Поскольку банк активно занимается ипотечным кредитованием, среди его вкладов — три специальных ипотечных (для клиентов, которые получают в ВТБ24 ипотечный кредит). Кроме того, у этого банка самый большой выбор сроков, на которые можно открыть депозит: от 61 дня до 7 лет (вклад «Индекс», от 50 тыс. рублей). Отметим, что столь «длинных» вкладов не предлагает практически ни один банк.

Через интернет-сайт ВТБ24 можно открыть несколько вкладов группы «Телебанк»: «Доходный», «Целевой» и «Комфортный». Помимо этого, доступно виртуальное открытие депозита «Доходный — Банкомат» (через банкомат ВТБ24). Капитализация процентов по этому вкладу не предусмотрена (как и по «Доходный — Телебанк» и «Растущий доход»). Зато — в полном соответствии с названием — предлагается один из самых высоких процентов.

Часть вкладов предусматривает повышение процентной ставки, которая у ВТБ24 варьируется в диапазоне от 3 до 8,15%. Можно сказать, что 13 депозитов этого банка отражают предложения основных участников рынка вкладов.

Сбербанк

Крупнейший банк России предлагает 11 вкладов в рублях, а также два мультивалютных депозита, со ставкой от 3 до 8,1% годовых. Взяв курс на ребрендинг и обновление имиджа, Сбербанк предложил вкладчикам целых три онлайн-депозита: «Сохраняй Онлайн», «Пополняй Онлайн» и «Управляй Онлайн», открываемые через систему Сбербанк-Онлайн. Все вклады предусматривают капитализацию, кроме спецпредложения «Юбилейный — 170 лет» (на 6 месяцев), который, впрочем, можно открыть лишь до 31.01.2012. Помимо этого, банк предлагает несколько пенсионных вкладов.

От столь любимых нашими людьми сберкнижек Сбербанк решил отказаться: депозита «Универсальный» больше нет. А это значит, что обладателям сберегательных книжек по истечении срока их вклада придется переключиться на какой-то другой депозит.

Вклад в рублях в Сбербанке можно открыть, обладая суммой от 1 рубля. Впрочем, такой вклад могут открыть только пенсионеры, а все остальные должны располагать средствами от 1000.

Срок действия вкладов — от 1 месяца (оба вклада «Сохраняй») до 3 лет. Проценты выплачиваются ежемесячно по всем депозитам, кроме «Юбилейного» (в конце срока), «Пенсионного Плюс» и благотворительного вклада «Подари жизнь» (ежеквартально).

Повышение процентной ставки предусмотрено по всем вкладам, кроме «Юбилейного», «Пенсионного Плюс» и «Сохраняй», автопролонгация — по всем вкладам, кроме опять же «Юбилейного». Таким образом, обновленный Сбербанк предлагает широкий выбор удобных вкладов, пусть и не с самым высоким процентом.

Плюсы и минусы банковских вкладов в общем

Несмотря на все это, стоит рассмотреть все плюсы и минусы, которые могут вас подстерегать в банковских вкладах. Начну с положительных качеств любого депозита:

Надежность — вам предоставляют самый надежный инструмент для вложения своих сбережений, который при этом будет приносить соответствующий доход. Риски при этом самые минимальные, а гарантии выплаты и сохранности вклада будут высоки. Кроме того ваши деньги будут застрахованы соответствующей организацией, что еще на порядок повышает гарантию выплаты и сохранности вашего банковского счета и денежных вложений на нем.

Постоянный доход — пусть он и не так высок, но банковский депозит даст вам постоянный источник денег, который будет зависеть от суммы вашего вклада. Именно из-за данного пункта многие начинающие инвесторы выбирают именно банк для начального инвертирования своих денежных средств.

Возможность покрытия убытков от инфляции. От инфляции никуда не деться, особенно на момент кризиса. Если судить по словам политиков, то процент в среднем равен 7% — простой вид вклада уже его не покроет. Однако для вас он уже будет равен 2%, что сократилось в 3 раза. Ну а если брать реальные цифры, то процент может доходить и до 10, хотя это уже не официальные источники, но почему-то им верится куда больше.

Ну а теперь придется поговорить о минусах банковских вкладов:

Минимальный доход, который по сравнению с другими видами инвестиций кажется просто ничтожным. Конечно процент вклада зависит от конкретного банка, но предельная планка обычно доходит до 12% годовых, особенно если вложено большое количество денег.

Нет точной прозрачности того, что с вашими деньгами будет твориться и куда они будут направлены. Это не то, чтобы недостаток, просто после того, как вы будете инвестировать в Форекс и ПАММ счета, вам захочется знать куда и на какие нужды используются ваши средства. Это явление редкое, поэтому к нему серьезно относится не стоит, все равно ваши средства на банковском депозите будут в полном объеме возвращены, плюс к ним проценты дохода.

Не самый лучший инструмент для покрытия инфляции. То, что даст банковский депозит вряд ли хватит, чтобы бороться с инфляцией, однако урон, нанесенный ею можно уменьшить во много раз.

Сравнительная характеристика вкладов ВТБ – 24 с аналогичными услугами других банков

Условия	ВТБ- 24	Альфа - Банк	Сбербанк	Русский стандарт	Росбанк
Число имеющихся депозитов	13	9	11	13	4
Срок	61 дн.-7 лет	3 мес. –3 лет	1 мес. – 3 лет	6 мес.- 2 лет	1 -18 мес.
% ставка, %	3-8,15	6,2-8,7	3-8,1	5,7-12	4,5-8,7
Сумма, необходимая для открытия вклада	50000 руб.	10000 руб.	1 руб.	30000 руб.	3000 руб.
Пролонгация вклада	есть	есть	Не по всем вкладам	есть	Не по всем вкладам

Преимущества и недостатки вкладов ВТБ 24

Преимущества

• Самый большой выбор сроков;

• Доступно виртуальное открытие депозитов;

• Постоянный доход;

• Достаточно высокие % ставки

• Пенсионерам в банке предоставляется надбавка к вкладам, при предъявление пенсионного удостоверения

• Предоставление пролонгации, так как не надо проходить повторное оформление договора банковского вклада, что экономит время клиента

Недостатки

• Необходима большая сумма для открытия депозита;

• Не лучший инструмент для покрытия инфляции

• Наличие пролонгации,так как берется процентная ставка, действующая в банке на момент пролонгации, она может быть ниже, чем была у вас, тем самым можно потерять доход и тем самым упустить возможность вложить свои средства в более выгодный из предложенных для вас вкладов.