Тема 2 «Денежный оборот и система безналичных расчётов» 4 часа План занятия

1. Понятие денежного оборота и его структура. Взаимосвязь безналичного и наличного оборотов.

2. Система безналичных расчётов и её элементы.

3. Принципы организации безналичных расчётов.

4. Формы безналичных расчетов в рыночной экономике, сфера применения, особенности документооборота.

Вопросы для текущего контроля

1. Разграничьте понятия: денежный оборот, платежный оборот, налично-денежный оборот, безналичный оборот.

2. Каковы принципы организации безналичных расчетов?

3. Какую тенденцию имеет безналичный оборот в структуре денежного оборота РФ в текущем году?

4. О чем свидетельствует повышение доли безналичных расчетов?

5. Назовите преимущества и недостатки отдельных форм безналичных расчетов?

6. Какая форма безналичных расчетов наиболее распространена в России в настоящее время?

Каждому из приведенных ниже положений, отмеченных цифрами,

найдите соответствующий термин или понятие

1. Способ безналичных расчетов, при котором банк плательщика дает поручение банку, обслуживающему получателя платежа, оплатить требуемую сумму в оговоренный срок за счет заранее забронированной на счете получателя платежа суммы.

2. Движение денег в наличной и безналичной формах.

3. Подтверждение согласия плательщика оплатить в установленный срок, выставленный на оплату счет.

4. Последовательность списания денежных средств со счета при наличии нескольких срочных и просроченных платежей и недостаточности средств для их полного погашения.

5. Расчетный документ, содержащий поручение клиента банка своему банку перечислить определенную сумму с его расчетного счета на счет другого лица.

6. Совокупный объем покупательных и платежных средств, обслуживающих хозяйственный и частный оборот.

7. Расчетный документ, по которому получатель средств представляет в обслуживающий его банк на инкассо требование к плательщику об уплате причитающейся ему суммы.

Ответы:

а. Денежный оборот

б. Денежная масса.

в. Платежное поручение

г. Платежное требование

д. Аккредитивная форма расчетов

е. Акцепт

ж. Очередность платежей.

Верно/неверно

1. Денежное обращение – это движение денег в наличной форме.

2. Участники наличных расчетов состоят в кредитных отношениях с банками.

3. Банк может распоряжаться средствами клиента без его согласия.

4. При расчетах платежными поручениями платеж осуществляется в банке получателя платежа.

5. При расчетах аккредитивами платеж осуществляется в банке получателя платежа.

6. Эмиссию наличных денег осуществляет центральный банк.

Ситуация

Два предприятия — поставщик продукции и ее потребитель — на­ходятся в разных городах; банки и РКЦ, их обслуживающие, нахо­дятся также в разных городах. Предприятие-поставщик постоянно не выполняет условия договора. Какую форму безналичных расче­тов выгоднее применять? Обоснуйте ответ.

Тема 3 «Денежные системы, их типы и элементы» 4 часа План занятия

1. Понятие денежной системы, ее элементы.

2. Типы денежных систем.

3. Денежная система РФ, ее развитие в современных условиях.

4. Инфляция, причины, механизм и социально-экономические последствия инфляции. Антиинфляционная политика.

5. Денежные реформы: сущность, виды и методы проведения.

Вопросы для текущего контроля

1. Как менялись типы денежных систем в зависимости от изменения форм денег?

2. Что такое денежная система? Когда она возникла и каковы причины ее возникновения?

3. Какие изменения в денежной системе происходят по мере развития товарно-денежных отношений?

4. Какие типы денежных систем вы знаете, и чем они определяются?

5. Проведите сравнительный анализ биметаллизма и монометаллизма.

6. Какие разновидности золотого монометаллизма вы знаете, и что их определяет?

7. Дайте сравнительный анализ разновидностей золотого монометаллизма.

8. Каковы характерные черты современных денежных систем?

9. .Какова роль золота в различных денежных системах?

10. .Какова история происхождения и модификации банкноты?

11. . В чем заключается сущность инфляции?

6. Какие денежные и неденежные факторы инфляции вы знаете?

7. Каковы формы и виды инфляции?

8. Каковы особенности развития инфляционных процессов в России?

9. Как развивалась инфляция в России в последние годы?

10. Каковы основные направления антиинфляционной политики государства?

Каждому из приведенных ниже положений, отмеченных цифрами,

найдите соответствующий термин или понятие

1. Денежная система, при которой роль денег закрепляется за двумя благородными металлами и в денежном обращении страны присутствуют другие знаки стоимости, разменные на эти металлы.

2. Денежная система, при которой один металл служит деньгами и в денежном обращении страны присутствуют другие знаки стоимости, разменные на этот металл.

3. Форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством.

4. Запасы не выпущенных в обращение билетов и монет в хранилищах Центрального банка.

5. Проводимые правительством страны меры в области денежного обращения, направленные на обеспечение устойчивого, эффективного функционирования экономики, поддержание устойчивости национальной валюты.

6. Соблюдение юридическими лицами установленных правил приема, выдачи и хранения наличных денег.

7. Количество товаров и услуг, которое можно приобрести на денежную единицу.

8. Подразделения центрального банка, в которые поступают и из которых выдаются коммерческим банкам наличные деньги.

9. Процентная ставка в денежном выражении с поправкой на инфляцию.

10. Повышение общего уровня цен и обесценение денег.

11. Рост цен, вызванный ростом издержек производства.

12. Снижение общего уровня цен.

13. Потери, которые несут держатели денежных средств в результате инфляции.

14. Рост цен, вызванный устойчивым превышением спроса над предложением.

15. Доход, извлекаемый правительством в результате его права печатать деньги; разница между номинальной стоимостью денег и фактическими затратами на их производство.

16. Показатель изменения стоимости товаров, составляющих потребительскую корзину.

17. Аннулирование обесцененной денежной единицы и введение новой валюты.

18. Снижение курса национальной валюты по отношению к твердым валютам.

19. Укрупнение масштаба цен (зачеркивание нулей).

20. Тотальный товарный дефицит в условиях стабильности цен.

Ответы.

а. Денежная система

б. Монометаллизм

в. Биметаллизм

г. Денежная единица

д. Денежно-кредитное регулирование

е. Кассовая дисциплина

ж. Резервные фонды РКЦ

з. Оборотные кассы РКЦ

и. Инструменты регулирования денежного обращения страны

к. Покупательная способность денег.

л. Инфляция

м Инфляция спроса

н. Инфляция предложения

о. Индекс потребительских цен

п. Дефляция

р. Реальная ставка процента

с. Подавленная инфляция

т. Нуллификация

ф. Инфляционный налог

х. Девальвация

ц. Деноминация

ч. Сеньораж

Верно/неверно

1. Золотомонетная система – это разновидность биметаллизма.

2. Современные денежные системы основаны на обороте неразменных кредитных денег.

3. Регулирование денежного обращения осуществляет правительство страны.

4. Современные денежные системы характеризуются демонетизацией золота во внутреннем обороте, сохранением его во внешнем обороте страны.

5. Наличные деньги обеспечиваются активами центрального банка.

6. Золотое содержание денежной единицы в России не фиксируется.

7. Покупательная способность денег находится в прямой зависимости от количества денег в обращении.

8. 17.Инфляция означает рост цен всех товаров и услуг, производимых в экономике.

9. 18.Если уровень инфляции снижается, то цены снижаются.

10. 19.В условиях, когда объем совокупного спроса превышает реальный ВНП, возникает инфляция спроса.

11. Инфляция, вызываемая ростом военных расходов, является примером инфляции издержек.

12. Рост цен на сырьевые ресурсы является причиной инфляции спроса.

13. Дефляция – это снижение общего уровня цен.

14. Рост уровня цен – это то же самое, что снижение стоимости денег.

15. Инфляционный налог "выплачивается" теми, кто хранит наличные деньги.

16. При повышении вдвое уровня цен покупательная способность денег снизится в два раза.

17. Инфляция всегда ведет к падению реальных доходов.

18. Подавленная инфляция – это инфляция при стабильных ценах.

19. В результате девальвации курс национальной валюты повышается.

20. Деноминация снижает темп инфляции.

21. В ходе инфляции происходит перераспределение капитала из сферы производства в сферу обращения.

22. .Метод "шоковой терапии" предполагает временное замораживание вкладов и обмен денег по дефляционному курсу.

23. В результате инфляции сеньораж увеличивается.

24. Демилитаризация экономики – фактор, снижающий инфляцию.

Какой вид инфляции (инфляцию спроса или инфляцию издержек )

вызывают следующие события?

1. Резкое повышение цен на нефть.

2. Рост государственных расходов, покрываемых за счет дополнительной эмиссии денег.

3. Повышение минимального размера заработной платы.

4. Значительное сокращение подоходного налога.

5. Разрушение хозяйственных связей между предприятиями, производящими комплектующие детали для одного изделия.

6. Падение курса национальной валюты в условиях значительной зависимости отечественного производства от импортного сырья.

7. Резкое увеличение скорости оборота денег.

8. Перенасыщение экономики кредитом.

9. Монополизация экономики.

10. Рост косвенных налогов.

Задачи

№1

Рассчитайте изменение цен (индексы цен) по отдельным товарам и по всем товарам в целом, если имеются следующие данные:

		Отчетный период
	Базисный период Цена, тыс. руб.	Цена, тыс. руб.	Количество, ед.
Товарная группа А	1,5	1.1	100
Товарная группа Б	3.0	3.8	80
Товарная группа В	8.5	9.2	70

№2

1. Цена товара А в сентябре 2011 года составляла 9 руб. 80 коп. Индекс цен товара А (ноябрь 2011 г. к сентябрю 2011 г.) - 104,3 %.

Рассчитайте цену на единицу товара А в ноябре 2011 г.

2. Прирост цен товара Б в декабре 2011 г. по отношению у августу 2011 г. составил 22,3 %. Цена товара Б в декабре 2011 г. – 108 руб.

Рассчитайте:

а) Индекс цен товара Б в декабре 2011 г. по отношению к августу 2011 г.

б) Цену на единицу товара Б в августе 2011 г.

Индекс цен на электроэнергию в декабре 2011 г. по отношению к декабрю 2010 г. составил 3,0. В декабре 2012 г. по отношению к декабрю 2010 г. - 4,2. Во сколько раз возросли цены в электроэнергетике с декабря 2011 г. по декабрь 2012г.?

№ 4

1. Дефлятор ВВП равен 3,6. Номинальный ВВП 4 трлн. руб. Чему равен реальный ВВП ?

Дефлятор - коэффициент, используемый для пересчёта экономических показателей с целью приведения их к уровню цен предыдущего периода.

Дефлятор ВНП определяет отношение номинального ВНП данного

года к ВНП, измеренному в ценах базового года (реальному ВНП)

Дефлятор ВВП = Номинальный ВНП / Реальный ВНП

где р1 – цены на товары и услуги в текущем периоде,

р0 – цены на товары и услуги в базисном периоде.

q1 – физический объем товаров и услуг в базисном периоде.

2. Реальный ВВП равен 4,5 трлн. руб. Номинальный ВВП 4,6 трлн. руб. Чему равен дефлятор ВВП?

№ 5

Предположим, что уровень инфляции равен 0, а реальная процентная ставка - 7 %.

Какая номинальная процентная ставка может гарантировать ту же реальную процентную ставку при увеличении инфляции до 12 % ?

№6

Дано:

Год	Уровень инфляции (%)	Номинальная ставка (%)
1	5	10
2	10	5

Как изменится реальная процентная ставка во втором году по сравнению с первым годом ?

Для решения задачи используйте следующую формулу:

Rr=(Rn-Ri):(1+Ri)

Rn– номинальная % ставка

Rr– реальная % ставка

Ri– норма инфляции

№7

Дано: уровень инфляции 25 %, реальная ставка процента – 6,5 %.

Определите номинальную ставку процента.

Для решения задачи используйте следующую формулу:

Rn=Ri+Rr*(1+Ri)

№8

Вклад в сумме 20 ООО руб. положен в банк на шесть месяцев с ежемесячным начислением сложных процентов. Ставка по вкладу 30%; уровень инфляции 7% в месяц.

Определить:

а) сумму вклада с процентами;

б) индекс инфляции за 6 месяцев;

в) сумму вклада с процентами с точки зрения покупательной способности;

г) реальный доход вкладчика с точки зрения покупательной способности.

Для решения задачи используйте следующие формулы:

S= К (1 + In)n, где In — ставка за период начисления.

In= (1 +Rn)n, где Rn-уровень инфляции

K_r = S/In

№9.

Банк принимает депозиты на три месяца по ставке 6% годовых. Определить реальные результаты операции для вклада 1000 тыс. руб. при месячном уровне инфляции 6%.