
- •1. Сущность, функции и виды денег. Металлические и бумажно-кредитные деньги.
- •2.Современные бумажно-кредитные деньги. Банкноты и монеты Банка России: сущность и обеспечение.
- •3.Денежные агрегаты в национальном определении. Структура денежной массы рф. Денежная база: понятие, структура. Мультипликатор денежной базы (денежный мультипликатор).
- •4. Закон денежного обращения. Факторы, определяющие количество денег в обращении. Показатель монетизации ввп и его значение в рф.
- •5. Понятие и типы денежных систем. Металлические и бумажно-кредитные денежные системы. Разновидности монометаллизма.
- •6. Основные элементы денежных систем, их развернутая характеристика. Эмиссионная система, органы денежно-кредитного регулирования.
- •7. Каналы эмиссии безналичных кредитных денег, особенности их эмиссии в рф. Роль Центрального Банка и коммерческих банков в эмиссии безналичных денег. Границы воздействия цб на эмиссионный процесс.
- •8.Вексель как вид кредитных денег, платежный и кредитный инструмент. Простой и переводной вексель. Принципы вексельного обращения.
- •9. Принципы организации налично-денежного обращения в рф. Функции Банка России и коммерческих банков в налично-денежном обращении. Механизм эмиссии наличных денег.
- •10.Депозитный (банковский) мультипликатор. Факторы, определяющие величину депозитного мультипликатора. Формула депозитного мультапликатора.
- •11. Обязательные резервы коммерческих банков, депонированные в цб рф, их роль в денежной системе и денежно-кредитном регулировании экономики. Действующие нормы обязательных резервов.
- •12.Понятие и виды валютных систем. Элементы валютных систем, их развернутая характеристика.
- •13. Современная мировая валютная система, принципы ее функционирования и проблемы развития
- •14.Бреттон-Вудская мировая валютная система: принципы функционирования, причины кризиса.
- •15.Спрос на деньги и предложение денег в рыночной экономике, факторы, их определяющие.
- •16. Регулирование предложения денег в рамках денежно-кредитной политики цб рф. Инструменты и методы денежно-кредитной политики Банка России.
- •17.Сущность и причины инфляции. Виды инфляции. Монетарные факторы инфляции. Инфляция издержек. Индекс цен.
- •18.Принципы организации и формы безналичных расчетов. Инкассовая и аккредитивная формы безналичных расчетов. Виды аккредитивов.
- •19. Платежная система рф, роль и функции Банка России в платежной системе. Межбанковские корреспондентские отношения, счета лоро и ностро.
- •20.Финансовые рынки: понятие, функции, структура, инструменты. Биржевой и внебиржевой финансовые рынки, их виды. Государственные регуляторы финансовых рынков.
- •21.Рынки прямого и косвенного финансирования. Роль и виды финансовых посредников. Особенность депозитных финансовых посредников.
- •24.Валютный рынок: сущность, функции, виды валютных рынков. Структура валютного рынка рф.
- •25.Валютный курс и паритет покупательной способности (ппс). Факторы, определяющие динамику валютного курса. Виды валютных курсов. Регулирование валютного курса Банком России.
- •26. Валютное регулирование: понятие, виды и органы. Цели и направления валютного контроля. Агенты валютного контроля.
- •27. Валютная политика Банка России. Валютные интервенции, цели и последствия для денежной системы. Международные валютные резервы Банка России.
- •28.Сущность, функции и принципы кредита. Формы и виды кредита, их развернутая характеристика. Коммерческий кредит и его особенности.
- •Коммерческий кредит
- •Банковский кредит
- •Государственный кредит (кредитор гос-во)
- •29. Международный кредит и международные кредитные организации: мвф, группа Всеминого Банка и др.
- •30.Экономическая природа ссудного процента. Факторы, влияющие на величину процентной ставки. Система рыночных процентных ставок.
- •31.Рынок межбанковских кредитов, его роль в банковской системе. Ставки-индикаторы рынка мбк.
- •32. Ставки по операциям Банка России. Ставка рефинансирования и ее предназначение. Регулирование Банком России рыночной процентной ставки.
- •33.Структура кредитной системы рф. Институты кредитной системы, их развернутая характеристика. Нпф, лизинговые и факторинговые компании, кредитные союзы. Кредитная система
- •2 Уровень банковской системы
- •35.Статус, цели деятельности и функции Банка России.
- •36.Понятие и функции коммерческого банка. Принципы работы коммерческого банка. Активные и пассивные операции коммерческого банка.
- •Функции банков:
- •Принципы деятельности кб
- •37. Платежный баланс страны: сущность, структура, принципы построения. Баланс текущих операций. Баланс движения капитала и финансовых инструментов.
- •38.Сущность и виды лизинга. Субъекты и объекты лизинговой сделки. Роль банков на рынке лизинга.
- •Банковский лизинг.
- •39.Сущность и виды факторинга. Значение факторинга для управления рисками поставщика товаров.
- •41. Пассивные операции коммерческого банка, структура пассивов банков, их качественная характеристика.
- •42. Ресурсы коммерческих банков, их структура и источники формирования. Цена и качество ресурсов банка.
- •43.Активные операции коммерческих банков, структура активов банка, их качественная характеристика.
- •45. Формирование собственных средств банка. Способы увеличения собственного капитала банка.
- •46.Лицензирование банковской деятельности, виды лицензий, получаемых коммерческими банками.
- •47.Система обязательного страхования вкладов граждан, принципы ее построения, роль в банковской деятельности.
- •48.Организация кредитного процесса в коммерческом банке. Этапы кредитной сделки.
- •49.Обеспечение кредитных сделок в банках. Формы и виды обеспечения. Качество и достаточность обеспечения. Обеспечение по кредитам юридических лиц.
- •50.Банковское кредитование юридических лиц. Виды кредитов, цели и методы (способы) кредитования клиентов банка. Овердрафт, кредитная линия, срочная ссуда.
- •Анализ кредитоспособности заемщика
- •52.Кредиты рефинансирования Банка России
- •53. Ипотечные кредиты, их особенности. Роль федеральных ипотечных агентств в ипотечном кредитовании.
- •54.Операции коммерческих банков с векселями: активные, пассивные, комиссионно-посреднические. Операции банков с векселями
- •55. Операции коммерческих банков с ценными бумагами: активные, пассивные, комиссионно-посреднические.
- •56.Валютные операции коммерческих банков. Валютные сделки «спот» и срочные валютные сделки.
- •57.Валютный риск банков. Методы страхования валютных рисков.
- •58.Кредитный риск банков, методы его оценки и управления.
- •59.Ликвидность активов банка. Ликвидность баланса коммерческого банка. Внешние и внутренние источники поддержания ликвидности. Нормативы ликвидности.
- •60. Баланс коммерческого банка. Доходы, расходы и прибыль коммерческого банка.
39.Сущность и виды факторинга. Значение факторинга для управления рисками поставщика товаров.
Факторинг– процесс кредитного обслуживания поставщика товаров в форме покупки банком (факторинговым агентом) с дисконтом (скидкой) его счетов – фактур, срок платежа по которым, как правило, не наступил, в обмен на право требования платежа с покупателя.
Счет-фактура - коммерческий документ, который определяет структуру поставки и стоимость отгружаемой продукции.
Факторинг – не разовая сделка, а процесс факторингового обслуживания, обычно заключается на год.
Факторинг это не только кредитное обслуживание поставщика. Он включает несколько видов услуг.
Факторинг – сделка между Поставщиком (товаров и услуг) и Фактором (факторинговая компания или банк), в соответствии с которой:
поставщик должен или может уступать финансовому агенту денежные требования, вытекающие из контрактов купли-продажи товаров
финансовый агент выполняет не менее 2 функций из списка:
финансирование поставщика
ведение учета денежных требований
сбор задолженности
защита риска неплатежа.
Факторинг – не один вид услуг, а комплексное обслуживание.
Виды факторинга.
Название продукта |
Экономическая суть для Клиента |
Факторинг с регрессом |
Пополнение оборотного капитала+минимизация коммерческих рисков |
Факторинг без регресса |
Страхование коммерческих рисков+ пополнение оборотного капитала |
Реверсивный факторинг |
Получение отсрочки платежа Покупателем. Инициатор сделки – Покупатель продукции, а не поставщик |
Конфиденциальный факторинг |
Поополнение оборотного капитала+минимизация рисков неоплаты. Дебитор не уведомляется о факторинговой сделке! |
Факторинг-гарант |
Выдача поручительства за Дебитора – страхование коммерческих рисков |
Регресс – обратное требование. Факторинг без права регресса на продавца – обратно требовать ранее выданные деньги продавцу фактор-фирма не имеет права. Банк имеет права выбора должников, может не принять счет-фактуру, тогда продавец сам берет на себя риск неплатежа.
Реверсивный факторинг – банк или факторинговую компанию обращается покупатель, который хочет построить свои отношения с продавцами на отсрочке платежа.
Конфиденциальный или закрытый факторинг – дебитор-покупатель не знает, что продавец на факторинговом обслуживании у банка.
Международный факторинг будет в случае, если продавец и покупатель – участники внешней торговли. Факторинг-гарант.
Стоимость финансирования при факторинге приближен к стоимости краткосрочного банковского кредита.
Однако возможность предложить клиенту широкий спектр дополнительных услуг обеспечивает более высокую доходность факторинговых операций в сравнении с банковским кредитом.
Специфика деятельности фактора позволяет оказывать услуги
Проверка деловой репутации и анализ финансового состояния дебитора
Управление дебиторской задолженностью
Защита финансовых рисков клиента (в т.ч. кредитных рисков)
Пополнение оборотных средств клиента
Юридическое сопровождение деятельности клиента
Взыскание дебиторской задолженности
40. Комиссионно-посреднические операции и услуги коммерческих банков, их развернутая характеристика. Рассчетно-кассовые, гарантийные, брокерские операции. Андеррайтинг на рынке ценных бумаг. Доходность комиссионно-посреднических операций для банков.
Расчетно-кассовое обслуживание- открытие и ведение банковского счета; осуществление расчетов по поручению и за счет клиента; инкассация наличных денег и кассовое обслуживание. Клиент оплачивает банку комиссии за услуги РКО.
Выдача гарантий– в случае неплатежеспособности заемщика, банк берет на себя обязательство заплатить сумму кредита за заемщика.
Брокерские операции– это осуществление сделок купли-продажи ценных бумаг по поручению и за счет клиента.
Депозитарная деятельность– это открытие и ведение счетов депо, на которых учитываются ценные бумаги клиентов, а так же осуществление учета перехода прав собственности на ценные бумаги и услуги хранения.
Авалирование банком чужих векселей– аналогичная процедура выдачи гарантии банка.
Домициляция векселя- это назначение по векселю особенного места платежа (домициля), отличающегося от местонахождения лица, указанного как плательщик по векселю. Потребность в домициляции возникает в том случае, если плательщиком по векселю не является банк. В этом случае местом платежа будет не адрес плательщика, а банк.
Андеррайтер(англ. underwriter) (на рынке ценных бумаг) — юридическое лицо, которое осуществляет руководство процессом выпуска ценных бумаг и их распределения. Андеррайтер «твердого обязательства (Firm commitment)» гарантирует эмитенту получение выручки от продажи ценных бумаг эмитентом, так как фактически приобретает ценные бумаги у эмитента даже если кроме firm commitment андеррайтера не нашлось больше желающих купить ценные бумаги эмитента . Андеррайтером может быть любое юридическое лицо соответствующим образом лицензированное ФСФР, то есть это может быть или инвестиционная компания или инвестиционный банк.