рсхб

Практика является важнейшим этапом закрепления накопленных теоретических знаний и приобретение новых уже практических знаний и навыков. Так же во время практики произошло частичное ознакомление с документацией банка. Прохождение производственной практики включало в себя следующие цели и задачи:

Общая характеристика предприятия

2 Организационная структура предприятия

3 Нормативно-правовая база регулирования деятельности предприятия

4 Положение предприятия на рынке

4.1Стратегия развития

1 Общая характеристика ОАО «Россельхозбанк»

1.1 История развития ОАО «Россельхозбанк»

История российского агрокредитования берет свое начало в XVIII веке, когда государство впервые предприняло попытку сформировать цивилизованную систему финансов по европейскому образцу. Открывшаяся в то время первая в России кредитная организация «Монетная контора» была учреждением, где представители дворянства и купечества могли получить ссуду [4].

Важное начинание продолжила императрица Елизавета Петровна: её указом в 1754 году были открыты Дворянские Заёмные Банки на территории Москвы и Санкт-Петербурга. Первое время эти учреждения по-прежнему кредитовали дворян, однако позже, согласно распоряжению от 1766 года, они начали выдавать ссуды крестьянам. В 1882 начал свою работу Государственный крестьянский поземельный банк. С его помощью государство рассчитывало завершить реформу крепостного права - участки приходилось выкупать у собственников-дворян и через поземельный банк отдавать в кредит крестьянам.

Схожую задачу, но применительно к иному слою населения, решал Государственный дворянский земельный банк. Основанный в 1885 году, он был призван поддержать дворянские имения, которые разорялись ввиду отмены крепостного права.

Государственный крестьянский поземельный банк и Государственный дворянский земельный банк вместе формировали целостную систему сельского кредитования и землеустройства Российской Империи. На базе этой структуры был создан единый Государственный банк, с помощью которого государство проводило экономическую политику в национальном масштабе.

После революции Государственный банк перешёл под контроль советской власти. Все коммерческие банки России были объеденены с Государственным банком: в декабре 1917 года он получает новое название - Народный банк Российской Республики, а с 1923 года - Государственный банк СССР.

В 1987 году в ходе «перестройки» происходит реформа банковской системы: из состава Государственного банка СССР выделяется Агропромбанк – специализированный банк, кредитующий только сельское хозяйство. Агропромбанк продолжал функционировать и после распада СССР, большая часть инфраструктуры и ресурсов банка была сохранена. На протяжении 90-х годов прошлого века сельскохозяйственный банк менял наименование и статус - с государственного на частный и обратно, однако суть деятельности и ее цель всегда оставались неизменными.

Конец 90-х был трудным периодом для сельского хозяйства – отрасль нуждалась в финансировании со стороны государства. После масштабного кризиса 1998 года необходимо было создавать банк только со 100% государственным участием – так можно было обеспечить новое становление системы сельскохозяйственного кредитования. 15 марта 2000 года исполняющий обязанности Президента Российской Федерации Владимир Путин подписал Распоряжение №75-рп о создании Российского сельскохозяйственного банка – кредитной организации, на 100% принадлежащей государству. Глава государства поставил задачу сформировать на базе «Россельхозбанка» национальную кредитно-финансовую систему обслуживания товаропроизводителей в сфере агропромышленного производства.

В июне 2000 года банк получил от Центрального банка России лицензию на осуществление банковской деятельности № 3349, а уже в сентябре Россельхозбанк приступил к обслуживанию клиентов и начал открывать корреспондентские счета.

Сегодня Россельхозбанк входит в число крупнейших банков страны и лидирует среди кредиторов агропромышленного комплекса России, располагая второй по величине в стране филиальной сетью. В арсенале банка десятки кредитных программ: он активно кредитует животноводство, растениеводство, приобретение сельхозтехники под ее залог, а также оказывает серьезную помощь развитию малого агробизнеса — владельцам личных подсобных и крестьянских (фермерских) хозяйств. Динамично развиваются банковские продукты и услуги, предназначенные для физических лиц [4].

Уже более двух столетий Россельхозбанк поддерживает сельское хозяйство и сам уклад сельской жизни. В истории банка – вековые традиции агрокредитования, огромный багаж опыта и накопленных знаний, в перспективе – решение дальнейших задач по возрождению российского села и подъему агропромышленного комплекса страны.

1.2 Общая характеристика деятельности ОАО «Россельхозбанк»

Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» является кредитной организацией, созданной в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» и Федеральным законом «Об акционерных обществах», в целях реализации кредитно-финансовой политики Российской Федерации в агропромышленном комплексе и формирования эффективной системы кредитно-финансового обслуживания агропромышленного комплекса. ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк»— один из крупнейших банков в России, созданный в 2000 году в целях развития национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора и сельских территорий Российской Федерации. 100% акций банка находится в собственности государства. Банк является юридическим лицом и со своими филиалами и другими обособленными подразделениями ОАО «Россельхозбанк». Имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое на его собственном балансе.

Миссия банка - обеспечение доступного, качественного и эффективного удовлетворения потребностей сельскохозяйственных товаропроизводителей и сельского населения Российской Федерации в банковских продуктах и услугах, содействие формированию и функционированию современной национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора России, поддержка развития агропромышленного комплекса и сельских территорий Российской Федерации [4].

Основными целями деятельности банка являются комплексное банковское обслуживание товаропроизводителей в сфере агропромышленного производства всех форм собственности и видов деятельности, участие в реализации кредитно-денежной и финансово-экономической политики государства в агропромышленном комплексе, внедрение инструментов развитого финансового рынка в механизм финансирования товарного сельскохозяйственного производства и его структуры.

Россельхозбанк обслуживает розничных и корпоративных клиентов, предлагая наряду с универсальными банковскими продуктами десятки специализированных программ для развития производства в области сельского хозяйства и смежных отраслей. Особое внимание уделяется программам кредитования малого и среднего бизнеса. Россельхозбанк является агентом правительства Российской Федерации по выполнению федеральных целевых программ в аграрном комплексе.

Банк ориентирован на работу с предприятиями сельского хозяйства и населением сельских территорий. Основу клиентской базы банка составляют:

1) производители сельскохозяйственной продукции, в том числе крестьянские (фермерские) хозяйства, личные подсобные хозяйства граждан;

2) предприятия, занимающиеся хранением и переработкой сельхозпродукции;

3) предприятия, осуществляющие внутренние и экспортно-импортные торговые операции с товарами сельскохозяйственной номенклатуры;

4) предприятия и организации, обеспечивающие обслуживание и техническую поддержку сельскохозяйственного производства

Россельхозбанк занимает второе место в России по размеру филиальной сети. Имеет 78 региональных филиалов и 1503 дополнительных офисов.

Основной целью создания и расширения сети филиалов и дополнительных офисов банка является максимальное приближение банковских услуг к их потенциальным потребителям – производителям сельскохозяйственной продукции и населению сельских территорий. Наряду с этим, формирование разветвленной сети банка имеет своей целью максимальную консолидацию временно свободных денежных средств юридических и физических лиц, а также их размещение в доходные активы.

Сегодня это универсальный коммерческий банк, предоставляющий все виды банковских услуг и занимающий лидирующие позиции в финансировании агропромышленного комплекса России.

Банк располагает широкой и оптимально сформированной корреспондентской сетью, насчитывающей более 100 иностранных банков-партнеров и позволяющей обеспечивать полный спектр услуг клиентам по международным расчетам и связанному кредитованию и совершать прочие межбанковские операции.

3. Организационная структура

3 Органы управления ОАО «Россельхозбанк»

Органы управления ОАО «Россельхозбанк»:

1) Общее собрание акционеров банка;

2) Наблюдательный совет банка;

3) Правление банка (коллегиальный исполнительный орган);

4) Председатель правления банка (единоличный исполнительный орган).

3.1 Общее собрание акционеров банка

Высшим органом управления является общее собрание акционеров банка. Банк обязан ежегодно проводить годовое общее собрание акционеров. Оно проводится не ранее чем через два месяца и не позднее чем через шесть месяцев после окончания финансового года [5].

К компетенции общего собрания акционеров банка относятся:

1) внесение изменений и дополнений в устав банка или утверждение устава банка в новой редакции;

2) реорганизация банка;

3) ликвидация банка, назначение ликвидационной комиссии и утверждение промежуточного и окончательного ликвидационных балансов;

4) определение количественного состава наблюдательного совета, избрание его членов и досрочное прекращение их полномочий;

5) определение количества, номинальной стоимости, категории (типа) объявленных акций и прав, предоставляемых этими акциями;

6) увеличение уставного капитала банка путем увеличения номинальной стоимости акций или путем размещения дополнительных акций;

7) уменьшение уставного капитала банка путем уменьшения номинальной стоимости акций, путем приобретения банком части акций в целях сокращения их общего количества, а также путем погашения приобретенных или выкупленных банком акций;

8) избрание членов ревизионной комиссии банка и досрочное прекращение их полномочий;

9) утверждение аудитора банка;

3.2 Наблюдательный совет

В компетенцию наблюдательного совета банка входит решение вопросов общего руководства деятельностью банка.

Наблюдательный совет банка избирается в количестве не менее пяти членов. Членом наблюдательного совета банка может быть только физическое лицо.

Председатель наблюдательного совета избирается членами наблюдательного совета из их числа большинством голосов от числа присутствующих на заседании членов наблюдательного совета. В настоящее время председателем наблюдательного совета ОАО «Россельхозбанк» является первый заместитель председателя правительства РФ В.А. Зубков.

Председатель наблюдательного совета банка организует его работу, созывает заседания наблюдательного совета банка и председательствует на них, организует на заседаниях ведение протокола, председательствует на общем собрании акционеров банка.

Заседания наблюдательного совета банка могут проводиться как в очной, так и в заочной формах. Форму проведения заседания определяет председатель наблюдательного совета банка. Секретарем наблюдательного совета банка на заседании наблюдательного совета банка ведется протокол [5].

К компетенции наблюдательного совета банка относятся следующие вопросы:

1) определение приоритетных направлений деятельности банка;

2) созыв годового и внеочередного общих собраний акционеров, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 8 статьи 55 Федерального закона «Об акционерных обществах»;

3) утверждение повестки дня общего собрания акционеров;

4) определение даты составления списка лиц, имеющих право на участие в общем собрании акционеров, и другие вопросы, отнесенные к компетенции наблюдательного совета банка в соответствии с ФЗ «Об акционерных обществах» и связанные с подготовкой и проведением общего собрания акционеров;

5) размещение облигаций и иных эмиссионных ценных бумаг, за исключением размещения акций и эмиссионных ценных бумаг, конвертируемых в акции;

6) определение цены (денежной оценки) имущества, цены размещения и выкупа эмиссионных ценных бумаг в случаях, предусмотренных ФЗ «Об акционерных обществах»;

7) образование исполнительных органов - назначение членов правления и председателя правления банка и досрочное прекращение их полномочий;

8) иные вопросы, предусмотренные ФЗ «Об акционерных обществах» и уставом банка.

В сфере осуществления внутреннего контроля в банке к компетенции наблюдательного совета банка относится:

1) создание и функционирование эффективного внутреннего контроля;

2) регулярное рассмотрение на своих заседаниях эффективности внутреннего контроля и обсуждение с исполнительными органами банка вопросов организации внутреннего контроля и мер по повышению его эффективности;

3) рассмотрение и утверждение документов по организации системы внутреннего контроля, подготовленных исполнительными органами банка, службой внутреннего контроля, должностным лицом (ответственным сотрудником, структурным подразделением) по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, иными структурными подразделениями банка, аудиторской организацией, проводящей (проводившей) аудит;

4) принятие мер, обеспечивающих оперативное выполнение исполнительными органами банка рекомендаций и замечаний службы внутреннего контроля, аудиторской организации, проводящей (проводившей) аудит, и надзорных органов;

5) своевременное осуществление проверки соответствия внутреннего контроля характеру, масштабам и условиям деятельности банка в случае их изменения.

Вопросы, отнесенные к компетенции наблюдательного совета банка, не могут быть переданы на решение правлению банка и председателю правления банка.

3.3 Правление банка

Правление ОАО «Россельхозбанк» является коллегиальным исполнительным органом банка. Членами правления могут быть только лица, работающие в банке на постоянной основе. Количественный состав правления определяется наблюдательным советом банка [5].

Возглавляет правление и руководит его деятельностью председатель правления банка. Члены правления назначаются наблюдательным советом банка по представлению, как правило, председателя правления банка.

Заседания правления созываются и проводятся председателем правления. Они проводятся не реже одного раза в месяц в соответствии с утверждаемыми правлением квартальными планами или по инициативе председателя правления. Секретарь правления составляет протокол заседания правления.

Правление Банка:

1) предварительно обсуждает вопросы, подлежащие рассмотрению общим собранием акционеров банка и наблюдательным советом банка, подготавливает по ним необходимые документы;

2) организует выполнение решений общего собрания акционеров банка и наблюдательного совета банка;

3) рассматривает и принимает решения по вопросам управления активами и пассивами банка, организации и ведения расчетов, других банковских операций и сделок, определения полномочий по их совершению, осуществления внешнеэкономической деятельности, обеспечения внутрибанковского учета и контроля, сохранности имущества, повышения безопасности банка и его клиентов и другим вопросам деятельности банка;

4) предварительно рассматривает возможность выдачи кредитов, гарантийных обязательств, обязательств по авалированию векселей, окончательное решение по совершению которых принимает наблюдательный совет банка.

5) утверждает положения о филиалах и представительствах банка, решает вопросы, связанные с осуществлением общего руководства работой филиалов и представительств банка, а также с выполнением определенных законодательством Российской Федерации функций в отношении организаций, учредителем (участником, акционером) которых является банк, за исключением тех вопросов, которые отнесены к ведению наблюдательного совета банка;

6) утверждает перспективные планы развития, годовые бизнес-планы филиалов и отчеты о результатах деятельности;

7) утверждает смету расходов банка на предстоящий год;

8) решает другие вопросы текущей деятельности банка.

4. Место предприятия на рынке

По объему активов, кредитного портфеля и капитала Банк входит в четверку ведущих кредитных организаций страны. По данным рейтинга Forbes, Россельхозбанк занимает место среди трех самых надежных кредитных учреждений России.

1-е место по кредитованию сельского хозяйства и АПК, 2-е место по размеру банковской сети, а также 2-е место по кредитованию малого и среднего бизнеса — Россельхозбанк устойчиво занимает лидирующие позиции на российском банковском рынке.

Банк располагает высокими международными рейтингами, характеризующими его как устойчивое финансовое учреждение международного уровня, имеющее высокий уровень инвестиционной привлекательности. Рейтинги ОАО «Россельхозбанк» соответствуют суверенному кредитному рейтингу Российской Федерации и являются рейтингами инвестиционного класса. 8 июня 2011 года международное рейтинговое агентство Fitch Ratings подтвердило рейтинги ОАО «Россельхозбанк», включая долгосрочные рейтинги дефолта эмитента (РДЭ) на уровне BBB с прогнозом «Стабильный». 20 июля 2011 года Fitch Ratings ввело новый рейтинг устойчивости финансовых организаций по всему миру. Эти рейтинги являются оценкой агентством самостоятельной кредитоспособности таких организаций. ОАО «Россельхозбанк» присвоен рейтинг устойчивости.

18 января 2012 года Fitch Ratings подтвердило на уровне BBB с прогнозом «Стабильный» долгосрочные РДЭ четырех российских банков в государственной собственности вслед за пересмотром агентством прогноза по рейтингам Российской Федерации с «Позитивного» на «Стабильный» и подтверждением долгосрочных РДЭ страны в иностранной и национальной валюте на уровне BBB в январе 2012 года.

1.2 Миссия и Стратегия развития «Россельхозбанка»

Миссия: Обеспечение доступного, качественного и эффективного удовлетворения потребностей сельскохозяйственных товаропроизводителей и сельского населения Российской Федерации в банковских продуктах и услугах, всемерное содействие формированию и функционированию современной национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора России, поддержка развития агропромышленного комплекса и сельских территорий Российской Федерации.

ОАО «Россельхозбанк» был создан в соответствии с распоряжением Президента Российской Федерации от 15 марта 2000 года № 75-рп в целях формирования единой национальной кредитно-финансовой системы обслуживания товаропроизводителей в сфере агропромышленного производства. Стабильное развитие сельского хозяйства, повышение его инвестиционной привлекательности невозможно без проведения активной государственной политики по финансовому оздоровлению агропромышленного комплекса, привлечения инвестиций в отрасль, облегчения доступа сельскохозяйственных товаропроизводителей к источникам заемных ресурсов, обеспечение доступности банковских услуг для сельского населения.

Создание институтов, выступающих в качестве финансово- кредитных инструментов реализации государственной аграрной политики, не является уникальным для нашей страны и подтверждается международной практикой. Финансовые институты, содействующие развитию АПК и ориентированные на нужды сельскохозяйственных товаропроизводителей и предприятий смежных отраслей, работают в странах как с развитыми,так и развивающимися экономиками. В качестве примеров можно привести Францию, Германию, США, Турцию, Китай. Дальнейшее развитие Банка, выступающего в качестве финансово- кредитного инструмента реализации государственной аграрной политики, объективно подтверждается необходимостью оказания государственной поддержки развития АПК и сельских территорий, а также международной практикой. В нашей стране функции такого банка способно выполнять ОАО «Россельхозбанк», обладающее широкой филиальной сетью, опытом работы с предприятиями АПК и сельским населением и доказавшее свою эффективность в поддержке сельского хозяйства, активно участвуя в реализации приоритетного национального проекта «Развитие АПК» и других государственных программах. Роль Банка существенно возрастет в процессе реализации Государственной программы «Развитие сельского хозяйства и регулирование рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия на 2008-2012 годы». Банк ориентирован на работу с предприятиями сельского хозяйства и населением сельских территорий.

Основу клиентской базы банка составляют:

• производители сельскохозяйственной продукции, в том числе крестьянские (фермерские) хозяйства, личные подсобные хозяйства граждан;

• предприятия, занимающиеся хранением и переработкой сельхозпродукции;

• предприятия, осуществляющие внутренние и экспортно-импортные торговые операции с товарами сельскохозяйственной номенклатуры;

• предприятия и организации, обеспечивающие обслуживание и техническую поддержку сельскохозяйственного производства.

В 2006-2007 гг. Банк начал активную работу по поддержке развития сельскохозяйственной потребительской кооперации.

Основным видом деятельности Банка является кредитование организаций и предприятий агропромышленного комплекса и жителей сельской местности. За семь лет Банк предоставил экономике более 380 тыс. кредитов на общую сумму более 380 млрд. руб., в том числе более 290 млрд. руб. (около 80%) приходится на сектор АПК. Только за 2006 год кредитный портфель Банка вырос в 3,5 раза и достиг 157 млрд. рублей. За шесть месяцев 2007г. Банком выдано более 150 тыс. кредитов на 117 млрд. руб.; размер кредитного портфеля составил более 225 млрд. руб. Высокий уровень финансовой устойчивости, размеры капитала, широкий спектр кредитных продуктов, наличие технологических возможностей и опыта работы в аграрном секторе, эффективная система управления рисками, постоянное расширение региональной сети, - все это дает Банку возможность успешно наращивать объемы кредитных услуг, предоставляемых предприятиям и организациям агропромышленного комплекса. При этом существенный рост объемов кредитования удается совместить с поддержанием на должном уровне качества кредитного портфеля Банка.

Около половины кредитных вложений банковской системы Российской Федерации в предприятия и организации аграрно-промышленного комплекса страны приходится на ОАО «Россельхозбанк».

К 2007 г. ОАО «Россельхозбанк» располагает второй по величине, после Сбербанка России, сетью подразделений на территории Российской Федерации. Банк оказывает услуги клиентам в 78 субъектах Российской Федерации, имеет 74 региональных филиала, дочерний банк, более 1000 дополнительных офисов и более 260 уполномоченных в сельской местности.

Основной целью создания и расширения сети филиалов и дополнительных офисов Банка является максимальное приближение банковских услуг к их потенциальным потребителям – производителям сельскохозяйственной продукции и населению сельских территорий. Наряду с этим, формирование разветвленной сети Банка имеет своей целью максимальную консолидацию временно свободных денежных средств юридических и физических лиц, а также их размещение в доходные активы.

Обладая широкой сетью подразделений по всей стране, Банк выполняет ряд функций по поручению федеральных органов власти, в частности, выступает агентом Правительства Российской Федерации по финансовому оздоровлению сельскохозяйственных предприятий, проводит работу по возврату бюджетных кредитов АПК, выданных за 1992-2000 годы, участвует в реализации программы «Социальное развитие села до 2010 года», предоставляет кредиты на осуществление государственных закупочных и товарных интервенций для регулирования рынка сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия.

Реализация приоритетного национального проекта «Развитие АПК» (далее – ПНП «Развитие АПК») стала одним из основных направлений деятельности Банка. Уже к 2006 года Банк в полной мере обеспечил разработку всех необходимых нормативных актов, провел ряд информационных и организационных мероприятий, мобилизовал необходимые для этого ресурсы, обеспечил ускоренное и масштабное развертывание сети дополнительных офисов и представительств. Проведенная работа по организационному, методологическому, ресурсному и информационному обеспечению позволила Банку занять лидирующие позиции среди кредитных организаций, участвующих в реализации проекта, и достичь доли в общем объеме оказанной финансово-кредитной поддержки сельскохозяйственным товаропроизводителям в размере свыше 60%. К объему бюджетных средств, направленных государством в уставный капитал Банка при начале проекта (3,7 млрд. рублей), удалось за счет мобилизации ресурсов существенно, почти в 20 раз, нарастить объемы кредитования клиентов.

Банк создал новые возможности и перспективы развития для малых форм хозяйствования в АПК – граждан, ведущих личное подсобное хозяйство, крестьянских (фермерских) хозяйств и созданных ими сельскохозяйственных потребительских кооперативов, практически не имевших ранее доступа к заемным средствам. Гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство, фермерам и сельскохозяйственным потребительским кооперативам предоставлено более 220 тысяч кредитов в объеме 46 млрд. руб. Кредитные вложения Банка в развитие животноводства составили более 54 млрд. руб. Положительные результаты участия Банка в реализации ПНП «Развитие АПК» являются доказательством эффективности работы Банка в качестве финансово-кредитного инструмента реализации государственной аграрной политики.

Выполнив намеченные ранее стратегические планы, связанные с кредитованием предприятий АПК, Банк в рамках настоящей концепции определяет свою миссию на новом этапе развития, стратегические задачи и масштабы своей деятельности на период до 2015 года.

Заключение

За время прохождения производственной практики, я был ознакомлен с историей возникновения и развития банка, с уставом данного и с видами деятельности Россельхозбанка.

В результате прохождения практики мною были сделаны следующие наблюдения и выводы:

1) Реализация приоритетного национального проекта «Развитие АПК» (далее – ПНП «Развитие АПК») стала одним из основных направлений деятельности Банка. Уже к 2006 года Банк в полной мере обеспечил разработку всех необходимых нормативных актов, провел ряд информационных и организационных мероприятий, мобилизовал необходимые для этого ресурсы, обеспечил ускоренное и масштабное развертывание сети дополнительных офисов и представительств. Проведенная работа по организационному, методологическому, ресурсному и информационному обеспечению позволила Банку занять лидирующие позиции среди кредитных организаций, участвующих в реализации проекта, и достичь доли в общем объеме оказанной финансово- кредитной поддержки сельскохозяйственным товаропроизводителям в размере свыше 60.