15. Резервы по видам страхования иным чем страхование жизни

резервы по видам страхования иным чем страхование жизни-  относятся договоры иные, нежели договоры по страхованию жизни. Эти договоры заключаются на срок не более одного года, предусматривают только покрытие риска и не предполагают капитализацию взноса, т.е. они «не обещают» страхователю получение инвестиционного дохода. Договоры могут заключаться на несколько лет, но на основе ежегодного возобновления как годовые краткосрочные.

1) страхование от несчастных случаев; 2) добровольное медицинское страхование; 3) медицинское страхование граждан, выезжающих за рубеж; 4) страхование воздушных судов; 5) комбинированное страхование автотранспортных средств; 6) страхование строений и квартир, принадлежащих гражданам; 7) страхование ракет космического назначения; 8) страхование финансовых рисков; 9) страхование ответственности аудиторов; Кроме того, страховая организация формирует следующие страховые резервы: 1) резерв незаработанной премии; 2) резервы убытков; 3) резерв заявленных, но неурегулированных убытков; 4) резерв произошедших, но незаявленных убытков; 5) стабилизационный резерв.

16. Что необходимо сделать чтобы развить долгосрочное страхование жизни в рф

В настоящее время ДСЖ является одним из самых трудно продаваемых продуктов на российском рынке. Это обусловлено неуверенностью населения в долгосрочном сохранении стабильности в государстве, крайней малочисленностью среднего класса с достойными доходами, так как именно он традиционно выступает основным потребителем продуктов ДСЖ, отсутствием стимулов налогового механизма (в развитых странах, где данный вид страхования занимает более половины страховых поступлений и является основным инструментом решения социальных проблем населения, страховые взносы на ДСЖ изымаются из подоходного налога работника). Для успешного развития рынка страхования жизни в России необходимы следующие основные условия:

доверие граждан к финансовым институтам;

присутствие на рынке компаний, внушающих доверие;

наличие высококвалифицированных специалистов и продавцов, способных компетентно донести информацию о таком непростом с психологической точки зрения продукте, как страхование жизни;

макроэкономические показатели;

совершенствование налогового механизма;

комплексная стандартизация как основа гарантии качества технологии страхования и страховой услуги, интегрированной в международную практику;

открытая и o6ocнованная методика оценки финансового состояния и надежности выбранной страховой компании для ДСЖ;

наличие платежеспособного спроса населения;

комплекс государственных мер государства поддержки страховых компаний, занимающихся ДСЖ (например, создание надежных государственных инвестиционных бумаг для страховщиков, облегченного налогового режима).

17. Теоретические основы перестрахования

Перестрахование является системой экономических отноше­ний, в процессе которых страховщик, принимая на страхование риски, часть ответственности по ним (с учетом своих финансо­вых возможностей) передает на согласованных условиях другим страховщикам с целью создания сбалансированного портфеля договоров страхования, обеспечения финансовой устойчивости и рентабельности страховых операций. Перестрахованием достигается не только защита страхового портфеля от влияния на него серии крупных страховых случаев или даже одного катастрофического случая, но и то, что оплата сумм страхового возмещения по таким случаям не ложится тя­желым бременем на одно страховое общество, а осуществляется коллективно всеми участниками. Страховщик, принявший на страхование риск и передавший его полностью или частично в перестрахование другому стра­ховщику, именуетсяперестрахователем или цедентом. Страхов­щик, принявший в перестрахование риски, именуется перестра­ховщиком. Содействие в передаче риска в перестрахование часто оказывает перестраховочный брокер. Приняв в перестрахование риск, перестраховщик может частично передать его третьему страховщику. Такую операцию принято именовать ретроцессией, а перестраховщика, передающего риск в ретроцессию, — ретро-цессионером. 18. посредническая деятельность. виды посредников. преимущества и недостатки посреднической деятельности для страхователей и страховщиков.

Посредническая деятельность направлена на удовлетворение потребностей покупателей, а также на оказание услуг предпринимателям, стремящимся расширить свой рынок сбыта за счет привлечения новых потребителей предлагаемых ими товаров или услуг.

Посредник — это лицо, которое действует по поручению другого лица, называемого комитентом.

Комитент — это лицо, которое поручает посреднику реализовывать его товары или услуги.

Любая сделка с участием посредника представляет собой взаимодействие трех сторон: комитента, посредника (агента, комиссионера и т.д.) и покупателя.

Между посредником и покупателем устанавливаются отношения купли-продажи.

Между комитентом и комиссионером — другой тип взаимоотношений, при которых определяются условия продажи товаров по поручению комитента.

Третий тип взаимоотношений — между покупателем и комитентом, который несет юридическую ответственность за соблюдение условий продажи.

Среди посредников выделяют следующие их виды - оптовые фирмы, дистрибьюторы, дилеры, агенты, брокеры.

Дистрибьюторы являются также крупными оптовыми покупателями, имеют свои склады и транспорт

Оптовые фирмы - торговые предприятия, имеющие широкий ассортимент продукции ПТН, а также оказывающие потребителям различные услуги - транспортировка и доставка, хранение, комплектация, нарезка, упаковка и т.п.

агенты - лица, представляющие интересы определенных производителей при сбыте их товаров Сбытовые агенты получают свое вознаграждение в виде комиссионных. Они не покупают товары в собственность, однако иногда располагают товарными запасами на условиях консигнации - оплата за реализованный товара через определенные равные периоды времени.

Брокер является лицом, которое самостоятельно или от брокерской конторы работает на бирже, где по заказу производителя реализует часть продукции. Продукция для допуска к обращению на бирже должна удовлетворять определенным требованиям, а именно иметь сортность и стандарт, принятый в торгов

Преимущества и недостатки услуг страхового брокера с точки зрения страховщика

С точки зрения страховщика, использование услуг страхового брокера дает ряд преимуществ:

• отпадает необходимость в затратах по развитию внешней службы;

• в отличие от страхового представителя страховой брокер не имеет права на получение денежной компенсации по прекращению договора о посредничестве;

• страховой брокер - это профессионал в страховом деле;

• зачастую брокер берет на себя выполнение определенных видов работ для страховщика;

• часто благодаря усилиям страховых брокеров заключаются крупные договоры.

Неблагоприятным для страховщика является следующее

• страховщик практически не имеет никакого контакта со страхователем,

• отмечается большой процент расторжения договоров,

• брокер представляет интересы страхователя,

• действия страхового брокера продиктованы в значительной мере стремлением к получению комиссионных, зависящих от величины и своевременности уплаты страховых премии по договорам, заключенным с его помощью,

• брокеры часто практикуют заключение договоров с «нагрузкой»,

• «конкуренция» между брокерами и собственными страховыми представителями.