STRAKhOVANIE_GORULEV_OTVETY
.pdf1. Каково предназначение страхования для следующих субъектов: ф.л., ю.л., государство, общество, мировое хозяйство.
а) Ф.л. – возможность сохранения определенного уровня жизни – имущественного и социального положения.
б) Ю.л. – возможность сохранения бизнеса, вне зависимости от внешних катаклизмов.
-возможность сконцентрировать внимание собственно на бизнесе, т.е. не заниматься несвойственным видом деятельности
-оценка и осознание всей совокупности рисков, которые присущи данному бизнесу
в) Гос-ва – минимизация гос расходов на ликвидацию последствий неблагоприятных событий
-взвешенность бюджета и целевой хар-тер
-стратегическая прогнозируемость бюджета
г) Общества – придание стабильности развитию эк-ки - прогнозируемость развития эк-ки
д) М.х. – локализация воздействия негативных событий
2. Укажите три основных финансовых инструмента и по две особенности каждого из инструментов.
а) Банки – гарантированный ур-нь дохода/издержек по депозиту/ кредиту - расчетная система + эмиссия денег
Б) Ценные бумаги – спекулятивный доход - приобретение права собственности на объект
В) Страхование – сохранение имущ-го положения субъекта - минимиз-я налоговой нагрузки по долгоср-м накопительным программам +
рисковая защита накоплений
3.Перечислите 4 условия (фактора) востребованности страхования. (При наличии каких 4-х факторов, характеризующих экономическую систему, страхование, как финансовый инструмент будет востребовано).
А) Рыночная система отношений – каждый субъект самостоятельно обеспечивает сохранение своего имущ-го положения Б) Наличие общего платежеспособного спроса – опред. ур-ня рентабельности бизнеса и мат-го
благосост-я субъектов, позволяющего осущ-ть затраты на страхование В) Стабильность развития эк-й системы, в которой функционирует субъект Г) Отсутствие сверхприбыли
Д) Кодифицированность гражданского права и работающая система правоприменения
4.Перечислите 3 основные исторические предпосылки (факторы) возникновения страхования.
А) Осознанность риска и возможность оценки риска Б) Наличие денежной системы
Г) Наличие законодательно оформленного права, в т.ч. права собственности – Кодификация права
5.Перечислите 5 основных исторических этапов развития страхования в мире и их временные рамки.
1этап = зарождение страхования ; 3-1 вв до н.э.
2этап = возрождение страхования; 10-14 вв н.э.(до 18в)
3этап = начало бурного развития; в эпоху 1й эк революции
4этап = становление капитализма; 19 в
5этап = развитие капитализма; 20 в
6.Перечислите и охарактеризуйте исторические этапы развитие страхования в России.
1)До 20 века:
А) Гос страх-е общества Б) Страх общества при гос протекционизме, а также общ-ва с иностр-м капиталом
В) Нац-й российский рынок страхования Г) Начало 20 в – широкой распространение страх-я
2) 20-12 век
А) Национализация трах дела:
-установление гос контроля над всеми видами страх-я
-объявл-е страх-я во всех видах и формах гос-й страховой монополией
2)Постсоветский период – с 1988 – демонополизация страх рынка
7. Перечислите основные вехи (этапы) постсоветского периода развития страхования в России.
1
С 1988 г - демонополизация страх рынка А) 1й документ – Закон СССР «О кооперации» Б) Ноябрь 1922 – Закон РФ «О страх-и» В) 1992 – акционирование Госстраха Г) 1993 – начало бурного роста числа СК
Д) 26.01.1996 – принятие 2й части ГК РФ, 48 глава «Страх-е» Е) 31.12.1997 – Закон «Об организации страх-го дела в РФ» - новая редакция
Ж) 10.12.2003 – Внесение существенных изменений и дополнений в Закон «Об организации страх-го дела в РФ» З) 2005-2007 – ужесточение требований к инвестированию стредств СК – Приказ Министерства
Финансов РФ № 100н и № 149н И) Принятие закона «О взаимном страх-и»
К) Введение прямого урегулирования убытков по ОСАГО Л) 2010-2012 – изменение ФЗ «Об организации страх-го дела» - введение новых требований по
размеру К + изменения в процедурах банкротства страх организаций М) Принятие закона о страх-и об обязательном страх-и Опасных производственных объектов
8.Дайте определение Страхованию, как экономической категории. Какие категории по отношению к категории Страхование являются родственными.
Страхование как эк-я категория – система эк отношений по поводу формирования и использования целевых фондов, предназначенных для возмещения ущербов, вызванных различными неблагоприятными событиями , а также для оказания помощи лицам, при наступлении определенных событий в их жизни.
Родственные категории : Финансы и Экономика
9.Как взаимосвязаны понятия Страхование и Страховая деятельность и в чем их различия.
Страхование – процесс формирования денежных фондов за счёт уплаты участниками , формирующими этот фонд, взносов, и использования этого фонда для осуществления выплат возмещения убытков, тем участникам, у которых реализовался риск или наступило событие, для целей защиты от которого и формировался данный фонд.
Страховая деятельность – сфера деят-ти страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также страховых брокеров, страховых актуариев по оказанию услуг, связанных со страхованием, с перестрахованием.
10.Абсолютные и относительные показатели деятельности Страховой компании
Абс: 1) Объем собранных премий.
2.Количество заключенных договоров страхования.
3.Количество застрахованных объектов.
4.Количество произведенных выплат.
5.Число страховых случаев.
6.Средний убыток.
7.Средний размер выплаты.
8.Сумма страховых сумм.
9.Средняя (максимальная/минимальная) страховая сумма.
10.Расходы на организацию деятельности (ведение дела) страховщика.
Относит:
1.Частота страховых случаев (вероятность риска) = число страховых случаев / число застрахованных объектов.
2.Интенсивность повреждений (губительность риска) = ущерб / страховая сумма.
3.Убыточность страховой суммы = ∑ возмещений / ∑ страховых ∑ – данный показатель определяет тарифную нетто-ставку.
4.Убыточность страховой премии = ∑ возмещений / ∑ страховых премий – данный показатель говорит о фактической доле нетто-премии в структуре страхового тарифа.
11.Риск: Понятие, факторы, определяющие риск, классификация рисков.
Риск – вероятностное неблагоприятное событие.
2
Факторы, определяющие риск :
-Событие : свершенность и идентифицируемость
-Вероятность
-Неблагоприятность
Классификация рисков:
А) по результату –
-чистые
-спекулятивные
Б) по охвату и возможности воздействия –
-фундаментальности
-частные
В) по источнику возникновения –
-природная среда
-техногенная
-социальная ( политические, социальные, военные риски)
-экономическая среда
Г) по типу возникновения –
-эндогенные
-экзогенные
Д) по объекту, на который воздействует риск –
-человек - рабочая сила – общество - природа
-имущество - техносфера
-финансы
-информация
-репутация
12. Чистые и спекулятивные риски: понятие, сходства, различия.
Чистые риски – риски, в результате НЕ реализации которых имущественное положение субъекта не изменится.
Спекулятивные – риски, в результате НЕ реализации которых имущественное положение улучшается.
Различия: только если риск НЕ реализовался (имущ-е положение не изменится/ улучшиться) Сходства: если риск реализовался – имущ-е положение субъекта уХудшается
13.Различия между частными и фундаментальными рисками. Оценка риска.
Частные – зависят от воли человека + влияют отдельно на каждого субъекта Фундаментальные – события, не зависящие от воли человека, но воздействующие на множество субъектов; границы воздействия таких рисков достоверно установить НЕ возможно.
Оценка риска строится на 2х основных факторов расчётной оценки риска:
- вероятности - губительности
14.Сферы генерации рисков; Управление рисками; Страхуемость рисков.
Сферы генерации рисков: (?)
-природная среда
-техногенная
-социальная ( политические, социальные, военные риски)
-экономическая среда
Управление рисками:
-идентификация
-измерение
-мониторинг риска, включая принятие решений о способах избавления от риска
Страхуемость:
Страхуются только Частные Чистые риски.
15. Признаки страхования (перечислите и раскройте содержание одного признака)
1)Перераспределительность
2)Замкнутость (претендовать на получение страхового возмещения может только тот субъект, кот. участвовал в формировании данного фонда)
3)Эквивалентность
4)Чрезвычайность
16. Функции Страхования (перечислите и раскройте их содержание).
3
1)Рисковая – передача риска от субъекта на страх. Фонд + возмещение убытков вследствие реализации страхового риска
2)Распределительная – распределение расходов по возмещению ущерба между всеми участниками страховых отношений
3)Предупредительная – проведение за счёт средств сформированного страх фонда мероприятий, направленных на снижение риска
4)Контрольная в форме:
а) мониторинг риска б) планирование затрат на устранение риска
в) прогнозирование риска 5) Инвестиционная – инвестирование средств в экономику и получение инвестиционного
дохода
17. Способы страховой защиты (страховой фонд и его организационные формы).
1)Государственные фонды (централизованные)
2)Фонд самострахования (ДЕ):
а) индивидуальное б) коллективное
в) переложение рисков на партнеров
3)Фонд СК:
а) коммерческий страховщик б) страховые пулы в) Кэптивы
г) ОВС Фонды м.б. централизованными или децентрализованными.
Фонды могут формироваться в натуральном или денежном выражении.
18. Формы страхования, их регулирование (регламентация) и предназначение.
Формы :
1)Обязательное – страхование, условия и порядок осуществления которого определяются законами о данном конкретном виде обязательного страхования
2)Добровольно – осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления
3)Вмененное – законодательно определенная форма страхования, в рамках которой субъект осуществляющий определенные виды деятельности обязан в соответствии с требованиями закона или договора, заключить со страховщиком договор страхования своей ответственности или иного объекта
Регламентация :
1)ГК РФ:
-статья 927 «Добровольное и обязательное страхование»
-статья 935 «Обязательное страхование»
2)ФЗ « Об организации страхового дела в РФ»
- статья 3 «Формы страхования»
Страховой интерес. Понятие, основания возникновения. Последствия отсутствия страхового интереса.
Страховой интерес – интерес субъекта страхования в сохранении объекта страхования, т.е. интерес в НЕ реализации риска.
Основы возникновения:
1)Имущественное право – право на обладание к/л имуществом
2)Гражданская обязанность – обязанность возместить причиненный вред в полном объеме. Отсутствия страхового интереса – это отсутствие заинтересованности в сохранении объекта страхования.
Последствия отсутствия страхового интереса:
1)невозможность страхования объекта – заключение договора страхования
2)признание договора страхования ничтожным
19.Страховой интерес. Понятие, основания возникновения. Последствия отсутствия страхового интереса
20.Ущерб и вред: Понятие, формы компенсации, формы возмещения.
Ущерб – ухудшение имущественного положения субъекта Вред – ущерб, причиненный кем-либо, т.е. ситуация, при которой есть лицо, виновное в возникновении ущерба.
4
Компенсация – возмещение потери каких-либо благ
Формы компенсации:
1)Возмещение – восстановление имущественного положения субъекта а) Ремонт б) Восстановление в) Денежная компенсация г) Замена
2)Обеспечение – материальная компенсация потери невосстановимых благ
21. Страховое (рисковое) событие; Страховое поле, Страховой портфель: Понятия и их взаимосвязь.
Страховое событие – это событие, в результате наступления которого субъект будет поставлен в худшее имущественное положение, чем был до этого.
- это событие, в результате наступления которого у СК возникает обязанность произвести выплату страхового возмещения.
Страховое поле – вся совокупность объектов, которые могут быть охвачены определенным видом страхования на данной территории в данный период времени.
Страховой портфель – совокупность принятых на себя страховой организацией рисков, т.е. совокупность заключенных договоров страхования и собранных в результате этого страховых премий.
Страховой портфель выделяют по виду страхования, по территории, по компании в целом.
Охват страхового поля – отношение страхового портфеля к страховому полю; выражается в проценте охвата.
22. Объект страхования: понятие; группы объектов; особенности каждой группы объектов.
Объект страхования – имущественный интерес субъекта, связанный с обладанием чем-либо. - то, что подвержено воздействию риска и может быть застраховано.
Группы объектов и риски:
1)жизнь, здоровье, трудоспособность: травмы, заболевания, инвалидность и смерть
2)имущество: повреждение, уничтожение, утеря
3)ответственность: издержки, связанные с возмещением вреда причиненным 3м лицам; издержки, связанные с процедурами установления вины и ее размера
4)капитал: неполучение дохода; обесценение активов.
23. Группы субъектов, выделяемых в страховании. Особенности каждой группы. Примеры представителей каждой группы.
1)Субъекты страховых отношений – лица, участвующие в отношениях, возникающих в процессе страхования
2)Субъекты страхового дела – лица, осуществляющие страховую деятельность, которая регламентируется государством:
а) страховые (перестраховочные) организации б) ОВС в) страховые (перестраховочные) брокеры
г) страховые актуарии
3)Субъекты, связанные со страхованием – лица, непосредственно НЕ участвующие в отношениях, возникающих в процессе страхования, но связанные с полноценной организацией процесса страх-я и влияющие на качество отношений внутри ССО.
24. Субъекты страхования: перечислите, всех известных вам. Дайте определение 2-х любых субъектов.
1)страховщик
2)страхователь
1)бенефициар – лицо, назначенное страхователем в качестве получателя страх. возмещения.
2)застрахованный
3)полисодержатель – страхователь/застрахованный
4)Плательщик страхового взноса
5)цедент = перестрахователь
6)перестраховщик
7)страховые посредники ( агент, брокер)
8)принципал
9)актуарий
10)андеррайтер
11)орган страхового надзора
25. Страховщик: понятие; требования, предъявляемые к страховщику (кто может быть
5
страховщиком).
Страховщик – это страховое общество, осуществляющее управление страховым фондом, посредством заключения с его участниками договоров страхования, сбора страховых премий и осуществления выплат при наступлении событий, оговоренных в договоре страхования ( страховщик принимает на себя риск и несёт его).
Требования к страховщику:
1)Ю.л.
2)Резидент
3)лицензия ( 23 вида – страховая; перестраховочная; ОВС)
4)Уставный капитал ( рисковой страх-е: 120 м.р.; жизни: 240 м.р.; перестрахование: 480 м.р.)
26. Виды деятельности, осуществляемые страховщиком.
1) Страховая деятельность:
а) страховая: страх-е жизни; б) иное страх-е
2)Перестраховочная
3)Деятельность ОВС
27. Страхователь; Выгодоприобретатель, Полисодержатель, Застрахованный – понятие, сходство и различие между данными субъектами.
Страхователь – ф.л/ю.л., обладающее риском и передающее этот риск страховщику, посредством заключения договора страхованию и уплаты страховой премии и имеющее право претендовать на получение страхового возмещения в случае наступления событий, оговоренных в договоре страхования.
Выгодоприобретатель - лицо, назначенное страхователем в качестве получателя страх. возмещения.
Полисодержатель – страхователь или застрахованный.
Застрахованный – лицо, жизнь, здоровье, трудоспособность, а также ответственность которого являются объектом страхования. Застрахованный присутствует ТОЛЬКО в ЛИЧНОМ страховании и страховании ОТВЕТСТВЕННОСТИ.
28. Страховые брокеры и страховые агенты: перечислите 6 основных различий между ними.
Страховой агент – лицо, осуществляющее по поручению и за счёт страховщика аквизицию и представляющее интересы страховщика в процессе аквизиционной деят-ти.
Страховой брокер – лицо, осуществляющее посредническую деят-ть по заключению договоров страхования, действует от своего имени и представляет интересы страхователя.
Различия:
|
|
|
|
|
|
|
29. Структура |
|
страхового |
|||
Фактор: |
|
Агент: |
|
|
Брокер: |
|
|
|||||
интересы |
страховщика |
страхователя |
законодательства. |
Перечислите |
||||||||
основные |
законодательные |
акты, |
||||||||||
От |
чьего |
страховщика |
своего |
|
||||||||
|
регулирующие |
страховую |
||||||||||
имени |
|
|
|
|
|
|
||||||
|
|
|
|
|
|
деятельность. |
|
|
||||
Кто |
может |
Ф.л.+ю.л.+ |
|
ю.л.+ |
|
|
|
|||||
|
|
1) |
м/н кодексы и соглашения |
|
||||||||
быть |
|
ИПБОЮЛ |
|
|
ИПБОЮЛ |
|
||||||
|
|
|
2) |
конституция РФ |
|
|
||||||
Чем |
может |
Всем, |
в |
т.ч. |
Только |
страх- |
|
|
||||
3) |
кодексы РФ ( ГК РФ) |
|
|
|||||||||
заниматься |
агентская |
|
деят-ть |
я брокерская |
|
|
||||||
|
4) |
ФЗ РФ |
|
|
|
|||||||
|
|
м.б. не основной |
деят-ть |
|
|
|
|
|||||
|
|
|
5) |
решения органов |
исполнительной |
|||||||
Регламентация |
Регламентируется |
лицензируется |
||||||||||
власти |
|
|
|
|
||||||||
деят-ти |
|
ТОЛЬКО |
|
|
|
|
|
|
|
|
||
|
|
|
|
|
6) |
правоприменительные материалы |
||||||
|
|
страховщиком |
|
|
||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
Договорные |
Агентский договор |
Договор |
|
30. Функции органа страхового надзора. |
||||||||
отношения |
|
|
|
поручения |
||||||||
|
|
|
Меры |
воздействия органа страхового |
надзора, применяемые в отношении субъектов страхового дела.
Страховой надзор – система нормативных требований, предъявляемых к деятельности субъектов страхового дела, контроля за их соблюдением и применением санкций.
Функции: контроль и надзор в сфере страхового дела.
Меры воздействия органа страхового надзора, применяемые в отношении субъектов страхового дела:
1)предписании
2)приостановление лицензии
6
3)отзыв лицензии
31.Причины и принципы деления компаний на «жизнь» и «не жизнь». Особые требования к компаниям, занимающимся страхованием жизни.
Все СК делятся на «жизнь» и «не жизнь» Причины: чтобы не было смешения (перетекания) средств страховых фондов (страховых резервов) Различия: 1) Рисковость\безрисковость
2)Краткосрочность\долгосрочность
32.Отраслевая структура видов страхования (отразите схематично).
1. Личное: -страхование жизни
-страхование от н.с. и болезней -мед. Страхование
2.Имущественное: -страхование имущества -страхование ответственности
-страхование предпринимательских рисков
33.Общества Взаимного Страхования (ОВС): дайте определение и перечислите основные принципы деятельности ОВС.
ОВС – это некоммерческие страховые организации, создаваемые на принципе взаимности и солидарности ответственности (раскладки ущерба) между её участниками.
Осн. Принципы деят-ности ОВС: - принцип взаимности - бесприбыльность
- замкнутость деятельности ОВС - предоставление услуг по их себестоимости - отсутствие посредников
- временнАя дифференциация страховых взносов
34.Укажите 3 основные сферы деятельности (применения) Обществ Взаимного Страхования (ОВС) и причины применения данной формы страхования в этих сферах.
3основные сферы деятельности (применения) ОВС:
- страхование жизни (нет лишних налоговых и посреднических издержек, что увеличивает накопительную часть страховой суммы(пенсии, ренты))
-транспортные клубы взаимного страхования (необходима спец. Система ассистата(сопровождения) и аварийных комиссаров, имеющая максимально широкий территориальный охват; риски имеют свою специфику и большое стоимостное выражение, при малой реализации и неравномерном распределении. За счет ОВС в среднесрочном и долгосрочном периоде происходит экономия средств + качественный андерайтинг рисков)
- страховые(перестраховочные) отраслевые ПУЛы(риски имеют маленькую вероятность, но губительные последствия, поэтому требуется наличие возможности «безлимитного покрытия»; риски имеют специфику и неоднозначное распределение + отсутствует достаточное количество статистических данных для адекватного андеррайтинга,
поэтому возможно представление адекватного покрытия только в рамках «корпоративных» взаимоотношений сторон)
35.Дайте определение Социального страхования и укажите 3 основыне функции социального страхования
Соц. Страхование – это форма организации соц. Защиты населения, механизм реализации соц. Функции (политики) гос-ва.
Функции:
- гарантийная - аккумулирующя
- регулирующая
36.Перечислите три формы социального страхования и раскройте особенности каждой из форм.
- Коллективная (страхование, организуемое профсоюзами) - Гос. (организуется и осущ. Гос-вом)
- смешанная (основанная на взаимодействии гос-ва и профсоюзов)
37.Опишите различие следующих инструментов социальной защиты: государственное
7
социальное обеспечение, государственное социальное страхование, коллективное социальное страхование (с т.з. целей, основного принципа, финансового источника).
1) Гос. Соц. Обеспечение:
-цель – гарантирование прожиточного минимума
-за счет налоговых поступлений
-реализуется через систему бюджетных отношений
-осущ-ся по принципу солидарности – выплаты не зависят от уплачиваемых страховых взносов и определяются только степенью нуждаемости
2) Гос. Соц. Страхование:
-цель – гарантирование необходимого уровня жизни
-за счет страховых взносов, оплачиаемых, как правило, работодателем и дотаций гос-ва
-осущ-ся по принципу солидарности
-носит обязательный характер
3) Коллективное соц. Страхование:
-цель – гарантирование привычного уровня жизни
-за счет взносов работников и работодателей
-Осущ-ся по принципу субсидиарности – выплаты осущ-ся в зависимости от нуждаемости, но с учетом того,в течении какого времени страхователь платил страховые взносы
38. Система социального страхования в РФ: перечислите название фондов социального страхования, источники их средств и осуществляемые выплаты каждым из фондов.
1) Единый фонд:
-формирование средств –взносы работодателей с ФОТ, дотации\субвенции\субсидии гос-ва
-расходование средств – временная нетрудоспособность, переподготовка\переквалификация, незанятость
2) ОМС (ФФОМС, ТФОМС, СК ОМС, Учреждения здравоохранения)
-формировании средств – взносы работодателей с ФОТ
-расходование средств – финансирование системы здравоохранения через систему СК ОМС, ТФОМС по тендеру распределяет средства между СК ОМС, фед. Фонд ОМС выделяет дотации\субвенции регионам и мед. Учреждениям целевым образом
3) Пенсионный фонд:
-формирование средств – взносы работодателей с ФОТ
-расходование средств – пенсии по старости, инвалидности, трудовые, по потери кормильца.
39.Принцип субсидиарности, принцип солидарности, принцип эквивалентности. Понятия, сфера применения.
Принцип субсидиарности – выплаты осуществляются в зависимости от нуждаемости, но с учетом того, в течении какого времени страхователь платил страховые взносы (коллективное соц. страхование)
Принцип солидарности – выплаты не зависят от уплачиваемых страховых взносов и определяются только степенью нуждаемости (гос. Соц. Страхование\обеспечение)
40.Индивидуальное (коммерческое) страхование: понятие; принципы осуществления.
Индивидуальное (коммерческое) страхование – систнма организации страхового фонда, при которой страхователь и страховщик являются независмыми субъектами, взаимоотношения строятся на коммерческой(возмездной) основе.
Принципы осущ-ния: -наличие страхового интереса
-возмещается только реально нанесённый ущеб -письменная форма договора -участия страхователя в несении риска -перехода права требования
-принцип наивысшей добросовестности -принцип предшествия взноса выплате -принцип контрибуции -принцип непосредственной причины
-независимости страхуемых рисков -видовое деление рисков -не страхуемые риски
41.Организационно-правовые формы Коммерческих Страховых компаний.
Коммерческие СК могут создаваться в любых организационно-правовых формах:
-хозяйственные товарищества и общества
8
-производственные кооперативы -гос. И муниц. Унитарные предприятия -учреждения
42.Основные отличия имущественного страхования и личного страхования.
1) Личное страхование:
-неограниченность сумм -объект – жизнь и здоровье + трудоспособность
-форма компенсации – обеспечении -может быть накопительным и рисковым -долгосрочное и краткосрочное
-характерны комплексные виды страхования
2) Имущественное страхование:
-сумма определяется стоимостью имущества или объёмом ответственности - объект – имущество, ответственность, капитал -компенсация – возмещение+обеспечение -краткосрочное -исключительно рисковое
43.Личное страхование: понятие, объекты, виды, формы.
Личное страхование:
-неограниченность сумм -объект – жизнь и здоровье + трудоспособность
-форма компенсации – обеспечении -может быть накопительным и рисковым -долгосрочное и краткосрочное
-характерны комплексные виды страхования
45.Подвиды страхования, правила страхования, страховые продукты. Порядок их формирования и лицензирования.
Подвиды = Правила страхования – напрвляются в орган страхового надзора в уведомительном порядке. В правилах страхования описываются все взаимоотношения сторон в процессе страхования. Правила – основа для формирования Договора страхования.
Страховой продукт = Договор страхования – максимально точное описание предоставляемой страховой услуге(страховой защиты). Регламинируется Правилами страхования, формируемыми и утверждаемыми СК.
46.Виды страхования и учетные группы: отличие, сходство; сфера применения (использования).
1) Виды:
23вида Применяются для: расчета статистики, лицензирования страховой деятельности
Определены в Законе «об организации страхового дела» Делятся на подвиды, по которым каждая СК формирует Правила страхования, которые
направляются в орган страхового надзора в уведомительном порядке
2) Учётные группы:
19 учетных групп Применяются для: расчета страхового резерва, формирования финансового результата
Определены в «Положении о формировании страховых резервов» Не делятся далее
47. Страховые резервы: виды, назначение, особенности.
Страховые резервы – фонды, формируемые страховщиком для гарантирования выплат страхового возмещения
Виды:
-резервы премий:
Цель – резервирование ресурсов под еще не произошедшие события
-резервы убытков:
Резерв произошедших, но не заявленных убытков, резерв заявленных, но не урегулированных убытков
-иные резервы:
Стабилизационный резерв, резерв предупредительных мероприятий
9
48. Страховая стоимость: понятие и методы ее определения.
Страховая стоимость – это стоимость объекта, принятая для целей страхования, т.е. денежная оценка величины страхового интереса.
49.Страховая сумма и страхования стоимость (понятие, соотношение, эффекты).
Страховая стоимость – это стоимость объекта, принятая для целей страхования, т.е. денежная оценка величины страхового интереса.
Страховая сумма – это сумма, на которую застрахован объект; предельный объём ответственности страховщика.
-страховая сумма<=страховой стоимости -если страховая сумма<страховой стоимости =>недострахование
-если страховая сумма>страховая стоимости =>двойное страхование
50.Ущерб и страховое возмещение, их соотношение и принцип расчета.
Ущерб – ухудшение имущественного положения объекта. Денежное выражение размера повреждений или утраты объекта страхования.
Страховое возмещение – сума средств, выплачиваемых страховщиком страхователю (выгодоприобретателю) в порядке компенсации ущерба в соответствии с условиями договора страхования.
51.Недострахование: понятие, условия возникновения, последствия.
Недострахование – ситуация, при которой страховая сумма меньше страховой стоимости
Последствия:
1)вводится коэффициент страхового покрытия
2)ксп учитывается при расчете страхового возмещения
Возм.= (ущ. + доп. расходы)*ксп-фр.-возмщение, выплаченное виновной стороной
52.Двойное страхование: понятие, условия возникновения, последствия.
Двойное страхование – ситуация, при которой страховая сумма на которую застрахован объект по всем действующим договорам страхования превышает страховую стоимость объекта.
Последствия:
-если факт обнаружен до того, как риск реализовался, договор страхования считается ничтожным -если факт двойного страхования обнаружен после наступления страхового случая, действует принцип контрибуции
53. Франшиза: понятие, формы, назначение.
Франшиза – не возмещаемая страховщиком часть ущерба.
Назначение:
1)сохранение страхового интереса у страхователя 2)устранение обращений по мелким страховым случаям, по которым размер затрат на
осуществление выплаты оказывается выше, чем размер самого возмещения.
Виды:
1)безусловная – вычитается всегда из размера ущерба 2)условная – учитывается только тогда, когда размер ущерба меньше размера франшизы, и не учитывается, если размер ущерба больше размера франшизы.
54.Страховой взнос, страховая премия, страховой платеж, страховой тариф: понятие, взаимосвязь.
Страховой взнос (страховая премия) – сумма, уплачиваемая страхователем по договору страхования за передачу риска страховщику.
Страховой платёж – единовременно уплачиваемая страхователем сумма(часть страхового взноса).
Страховой тариф – ставка страхового взноса с единицы страховой суммы.
Тариф = страховая премия/страховую сумму Страховая премия = страховая сумма*тариф
55.Убыточность страховой суммы и Убыточность страховой премии: понятие, способ расчета, назначение показателя.
Убыточность страховой суммы = сумма возмещений/сумму страховых сумм – данный показатель определяет тарифную нетто ставку.
Убыточность страховой премии = сумма возмещений/сумму страховых премий – данный показатель показывает фактическую долю нетто премии в структуре страхового тарифа.
56.Структура страхового тарифа: элементы тарифа, назначение каждого элемента, способ расчета.
1)нетто ставка состоит из:
10