Возникновение, сущность и функции денег.

Деньги являются результатом длительного исторического развития обмена и форм стоимости. В экономической теории существуют две основные научные концепции возникновения и сущности денег.

Рационалистическая концепция объясняет происхождение денег как результат соглашения между людьми, осознавшими необходимость специальных инструментов для осуществления обмена товаров. Этот субъективно-психологический подход к происхождению денег господствовал в экономической науке до конца ХVIII века и сегодня он присутствует во взглядах многих современных экономистов. Так, П.Самуэльсон определяет деньги как искусственную социальную условность, а Дж.И. Гэлбрейт считает закрепление денежных функций за благородными металлами и другими предметами продуктов соглашения между людьми.

Эволюционной концепции характерен объективный подход к происхождению денег. Согласно этой концепции история возникновения денег есть результат развития общественного разделения труда, обмена, товарного производства. Анализ исторического процесса развития обмена и форм стоимости по мере расширения и укрепления товарного производства, показывает, как из общей массы товаров выделился один товар, специфической функцией которого становится роль всеобщего эквивалента. Всеобщий эквивалент означает способность данного товара обмениваться на любой другой товар. Развитие меновой формы стоимости исторически проходит четыре этапа: простая или случайная, полная или развернутая, всеобщая и денежная форма стоимости. Их сменяемость объективно обусловлена развитием внутреннего противоречия, что исследовано К. Марксом в I томе “Капитала”.

Сущность денег проявляется в их функциях. В условиях золотого стандарта деньги выполняют функцию меры стоимости, т.е. измеряют стоимость всех товаров. Денежное выражение стоимости есть его цена. Для определения цены товара наличные деньги не нужны, поскольку они выполняют эту функцию идеально, мысленно. Впоследствии, когда золото ушло из обращения, деньги утратили стоимость, присущую золотым деньгам, стали обладать представительной стоимостью и получили название декретированных денег (это бумажные деньги, не обладающие реальной стоимостью; их курс устанавливается принудительно декретом государства). Поэтому в современной экономической литературе функцию меры стоимости чаще называют функцией денег как единицы счета, средства измерения.

Денежные единицы различных стран отличаются друг от друга и используются как универсальное средство только в пределах зоны действия данной денежной единицы и использующей ее денежной системы. Для осуществления обменных операций на территории другого государства, устанавливаются пропорции обмена одних денежных единиц на другие в зависимости от их покупательной способности, т.е. курсы валют. Таким образом, денежные единицы представляют удобный масштаб для соизмерения меновых стоимостей самых разнообразных видов товаров и услуг. Деньги предоставляют уникальную возможность измерения и сопоставления товаров, что является важнейшим условием эквивалентности обмена.

Деньги как средство обращения есть важнейшая функция денег, с помощью которой осуществляется обмен товарами и услугами между людьми, предприятиями, странами. Деньги облегчают процесс обмена, так как при их использовании нет необходимости в двойном совпадении желаний: продавцу уже не нужно находить покупателя, который предлагает именно то, что хочет этот продавец, и который сам желает приобрести товар, предлагаемый данным продавцом – необходимое условие бартерных сделок. Обменивая свой товар на универсальный товар в виде денег, продавец получает универсальное средство приобретения любых других товаров и совсем не обязательно в момент совершения сделки-продажи своего товара. Таким образом, возникает возможность переноса покупательной способности денег из настоящего в будущее, а также осуществление накопления.

В марксистской концепции денег их третья функция обозначена как средство накопления и образования сокровищ, которая претерпела значительные изменения в ходе исторического развития. Экономисты-теоретики считали ее основной качественной характеристикой денег, позволяющей провести четкую грань между деньгами и не деньгами. По их мнению, эту функцию могли выполнять только металлические деньги (благородные металлы), обладающие реальной стоимостью. Фиктивность накопления богатства в виде бумажных денег особенно очевидна в периоды социальных потрясений, экономических кризисов, денежных реформ.

И в настоящее время в западной экономической литературе эта функция денег рассматривается как средство накопления (Н.Грегори Менкью) или как средство сохранения стоимости (С.Фишер, Р.Дорнбуш, Р.Шмалензи). Поскольку в экономике роль средства обращения выполняют бумажные деньги, они являются наиболее ликвидным видом активов. (Ликвидность – легкость, с которой тот или иной вид активов может быть превращен в принятое в экономике средство обмена). Поэтому, несмотря на уязвимость сбережений в виде бумажных денег, их подверженность инфляции, определенную часть своих активов население хранит именно в форме бумажных денег. В условиях низких темпов инфляции деньги практически полностью сохраняют свою покупательную способность, однако при высоких темпах инфляции и в условиях длительного периода хранения деньги сохраняют лишь часть стоимости. Сохранять стоимость деньгам помогает широко распространенная кредитно-финансовая система. Экономические агенты в настоящее время не хранят значительные суммы денег в наличной форме, а помещают их в прибыльные активы, такие как депозиты (вклады) в банках, ценные бумаги (акции, облигации), приносящие их владельцам определенное возмещение утерянной стоимости, а в условиях стабильной экономики и значительные доходы. Для осуществления накопления на длительный период времени приобретают недвижимость, произведения искусства, золотые слитки, драгоценности и др.; пытаясь сохранить стоимость обесценивающихся бумажных денег в условиях значительной инфляции.

Функция денег как средство обращения предполагает обмен товара на деньги в момент совершения сделки. Однако с развитием товарного производства и отношений обмена момент передачи товара покупателю и его оплата не всегда совпадают во времени, что привело к появлению функции денег как средства платежа, означающей покупку с отсрочкой платежа. Деньги выполняют функцию средства платежа при покупке товаров в кредит, выплате заработной плате, оплате коммунальных услуг, выплате всякого рода финансовых обязательств, займы, налоги, арендная плата и т.д. В итоге, для опосредования разделенного во времени денежного обращения товаров и услуг, появляются кредитные деньги (векселя, банкноты, чеки).

Простейшим видом кредитных денег является вексель: письменное долговое обязательство строго установленной формы, дающее его владельцу (векселедержателю) право на взыскание обозначенной денежной суммы с должника по истечении указанного срока. Вексель вошел в широкую практику в связи с развитием коммерческого кредита, предоставляемого друг другу товаропроизводителями. В последствии и банки стали учитывать векселя и сами выдавать векселя-банкноты. Банкноты (банковский билет) появляется в результате замены частных векселей векселями банков. В начале банкноты выпускались отдельными банкирами и коммерческими банками, но с образованием эмиссионных банков выпуск банкнот перешел только к ним. В XIX- начале XX вв., когда существовала система золотого стандарта, банкноты могли обмениваться на золото в соответствии с указанной на них номинальной стоимостью, что придавало устойчивость денежной системе. Впоследствии банкноты приобрели силу законного платежного средства с принудительно установленным государством курсом, то есть стали национальными деньги. Их выпуск (эмиссию) осуществляет только центральный банк.

Современным орудием кредитных операций является чек: документ, содержащий безусловный приказ владельца текущего счета банку о выплате указанной в нем суммы определенному лицу, фирме или предъявителю.

Обслуживая международную торговлю и другие экономические отношения между различными странами, деньги выполняют функцию мировых денег. В данном случае имеется в виду возможность использования денег для международных расчетов.

Традиционно в роли мировых денег выступало золото. На мировом рынке денежные средства сбрасывали свои «национальные мундиры» и выступали в натуральной форме, в виде золотых слитков. В таком качестве деньги функционировали как всеобщая мера стоимости, всеобщее средство платежа, всеобщее покупательное средство, всеобщее воплощение общественного богатства. Такая ситуация просуществовала до 1944 года, когда под давлением США международная конференция стран антигитлеровской коалиции в Бреттон-Вудсе (США) приняла новые правила международных расчетов. Монополия золота была устранена путем введения доллара США в качестве резервной валюты для расчетов стран – членов Международного валютного фонда (МВФ), созданного на этой же конференции. Доллару присваивались те же функции и формы международных расчетов, что и золоту на том основании, что он имел золотое обеспечение и свободно конвертировался в золото для центральных банков стран-участниц МВФ по фиксированной цене 35 долл. за тройскую унцию (31,1 г) золота. Но как гласит закон Грешема, при параллельном обращении плохие деньги вытесняют хорошие. К началу 70-х годов 20 века накопившиеся противоречия в денежной системе, прежде всего США, привели к массовому «бегству» от доллара к золоту. В 1971 году якобы временно, а в 1973 году окончательно США отказались от обмена долларов на золото. Это был крах Бреттон-Вудской системы, основанной на золото-девизном стандарте. Рыночная цена золота неуклонно росла и в 1974 году более чем в 5 раз превысила официальную – 35 долларов за унцию. Кризисная ситуация на валютном рынке и в системе международных расчетов требовала незамедлительного разрешения. В 1975 году в Кингстоне состоялась Ямайская конференция, которая провозгласила окончательный уход золота из международных расчетов. Основной валютой становились кредитные деньги, так называемые специальные права заимствования – СДР (SDR – Special Drawing Rights), а в качестве резервных валют были объявлены, наряду с долларом США, немецкая марка, французский франк, английский фунт стерлингов. МВФ распродал свой золотой запас, а все страны – члены МВФ получили эквивалентную долю в СДР. До 1974 года золото еще сохраняло свои позиции как масштаб цен, как мера стоимости и как средство образования сокровищ, поскольку СДР приравнивались к золоту, а страны выкупившие золото у МВФ, пополнили им свои валютные резервы. Первая эмиссия СДР была осуществлена в 1970 г. Единица СДР приравнивалась к доллару с содержанием 0,888671 г чистого золота. Но с 1 июля 1974 г. стоимостной паритет СДР начал определяться на основе корзины валют, в состав которой входило 16, а с 1 января 1981 г. – 5 валют стран, которые занимали наибольший удельный вес в международной торговле. Это американский доллар, немецкая марка, японская иена, французский франк, английский фунт стерлингов. СДР выступает как средневзвешенная величина паритета этих валют, не имеющих золотого содержания. Таким образом золото полностью потеряло возможность влиять даже опосредовано на формирование курсовых соотношений. Золото сегодня не используется как средство обращения или средство платежа. Однако, будучи высоколиквидным активом, который можно в любое время конвертировать в любую валюту, золото как обычный товар сохраняет за собой специфическую особенность: оно является объектом накопления государства, структурным звеном его резервов и в этом качестве выступает как соответствующий компонент международной ликвидности.

Таким образом, в настоящее время функцию мировых денег играют кредитные деньги СДР, а в странах Европейского сообщества – общеевропейская денежная единица ЭКЮ, а с 1998 г. – евро. В качестве резервных валют выступают американский и канадский доллар, английский фунт стерлингов, немецкая марка, японская йена, французский и швейцарский франк.