Деятельность коммерческого банка по организации 
«зарплатных» проектов на основе пластиковых карт 
( на примере Миасского отделения №4910 ОАО «Сбербанк»)
Исполнитель: Красикова Ксения Павловна, группа МФ-501
Научный руководитель: Майорова Инна Марксовна, преподаватель кафедры экономики
Рецензент: Колпакова Наталья Юрьевна, начальник сектора банковских карт Миасского отделения №4910 ОАО
«Сбербанк»
Тема |
Деятельность коммерческого банка по организации «зарплатных» проектов |
|
исследования |
на основании эмиссии банковских карт |
Слайд 1 |
|
|
|
Актуальность |
В настоящее время многие коммерческие банки активно развивают |
|
исследования |
систему безналичных расчетов на основе банковских карт, доля |
|
|
доходов от данного вида деятельности занимает значительное |
|
|
место в структуре доходов коммерческого банка, а также значительно |
|
|
возрос интерес населения к данному продукту. |
|
Объект |
Система безналичных расчетов на основе пластиковых карт, эмитируемых |
|
исследования |
Миасским отделением Сбербанка России. |
|
Предмет |
Эффективность функционирования «зарплатных» проектов на основе |
|
исследования |
пластиковых карт. |
|
Цель |
Разработка возможных путей развития и совершенствования программы |
|
исследования |
«зарплатных» проектов на основе банковских карт. |
|
Задачи |
1) Исследовать разнообразие систем и методов «карточных» расчетов; |
|
исследования |
2) Рассмотреть деятельность Миасского отделения по внедрению и |
|
развитию системы безналичных расчетов на основе пластиковых карт;
3) Проанализировать деятельность по реализацию «зарплатных» проектов в Миасском отделении. Рассчитать рентабельность «зарплатного» проекта;
4) Определить роль «зарплатных» проектов в функционировании системы безналичных расчетов в Миасском отделении.
|
Торгово – сервисные |
|
|
|
предприятия |
|
Слайд 2 |
1 |
|
|
Банк магазина – |
|
|
эквайер |
|
|
2 |
|
|
|
|
5 |
|
|
|
|
|
|
Процессинговый |
|
|
Держатель карты |
центр |
|
4 |
|
|
3 |
Банк – эмитент |
|
|
|
1)Клиент желает сделать покупку
2)Операция авторизации платежа
3)Запрос разрешения на списание у банка по коду авторизации
4)Разрешение/запрет на операцию
5) Перевод денежных средств со счета держателя карты в банке-эмитенте на счет магазина в банке-эквайере
Слайд 3
|
|
Банки, оказывающие услуги по эмиссии и обслуживанию банковских |
|||||||||||
|
|
|
карт наряду со Сбербанком в г. Миассе |
||||||||||
|
|
ОАО Юниаструм банк |
|||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
- Зарплатная карта-150 р. в год |
|
|
|
|
|
|
|
|
ОАО «Челиндбанк» |
|
|
|
|
|
Тюменьэнергобанк |
|
|
|
|
|
|
||||
|
|
- 1 собственный банкомат |
|
|
|
|
|
- Зарплатная карта- 360 р. в год |
|
|
|||
|
|
|
|
|
- Зарплатная карта – 130р. на 2 года. |
|
|
|
|||||
|
|
- Услуга овердрафт |
|
|
|
|
|
- Обслуживание карты в месяц – 25 р. |
|
|
|||
|
|
|
|
|
- Обслуживание карты в мес – 25 р. |
|
|
|
|||||
|
|
|
|
|
|
|
- Комиссия при снятии денег в собственном |
|
|
||||
|
|
- Не предусмотрены соц и |
|
|
|
- 3 собственных банкомата |
|
|
|
||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
банкомате 1% |
|
|||
|
|
студенческие карты |
|
|
|
- Услуга овердрафт |
|
|
- 1 собственный банкомат |
|
|||
|
|
- Срок изготовления – 5 дн |
|
|
|
- Не предусмотрены соц и студенческих |
|
|
- sms уведомление |
|
|||
|
|
|
|
|
|
карт |
|
|
- Не предусмотрены соц и студенческие карты |
|
|
||
|
|
|
|
|
|
- Срок изготовления – 2 нед. |
|
|
|
|
|||
Банк «Снежинский» ОАО |
|
|
|
|
|
- Срок изготовления – 2 нед. |
|
|
|||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
- Зарплатная карта – 450р. в год |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
- 3 собственных банкомата |
|
|
|
ОАО «УралСиб» |
|
|
|
|
|
|
|
||
- Комиссия при снятии денег в |
|
|
|
- Зарплатная карта-165 р. на 3 года |
|
|
|
|
|
|
|
||
|
|
|
ОАО «Урсабанк» |
|
|||||||||
|
|
собственном банкомате 0,5% |
|
|
|
- Комиссия за зачисление 0,6%, |
|
|
|
|
|
||
- Не предусмотрены соц и |
|
|
|
за снятие – 0,7% в своем банкомате |
|
|
- Зарплатная карта - 140 р. в год |
|
|||||
|
|
студенческих карт |
|
|
|
- 6 собственных банкоматов |
|
|
- 1 собственный банкомат, 1 терминал |
|
|||
- Срок изготовления – 10 дн |
|
|
|
- Услуга «Кредитная крта» |
|
|
- Услуга оплаты товаров, работ, услуг |
|
|||||
|
|
|
- Не предусмотрены соц и студенческие |
|
|
|
|||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
- Не предусмотрены соц и |
|
||||
|
|
|
|
|
|
карты |
|
|
|
||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
|
|
«Имнексбанк» Группа |
|
|
|
- Срок изготовления – 3 нед. |
|
|
|
|
студенческие карты |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
- Срок изготовления – 2 нед. |
|
|||||
|
|
Райффайзен |
|
|
|
|
|
|
|
||||
|
|
- 1 собственный банкомат |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
|
|
- Зарплатной карта - бесплатно на 3 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
ОАО «Челябинвестбанк» |
|
|
АКБ «Союз» ОАО |
|||||||
|
|
года |
|
|
|
|
|
||||||
|
|
- Услуга овердрафт |
|
|
|
- Зарплатная карта- 200 р. в год |
|
|
- Зарплатная карта - бесплатно |
||||
|
|
- Не предусмотрены соц и |
|
|
|
|
|
||||||
|
|
|
|
|
- 4 собственных банкомата, 5 терминалов |
|
|
- 2 собственных банкомата |
|||||
|
|
студенческих карт |
|
|
|
|
|
||||||
|
|
- Срок изготовления – 2 нед |
|
|
|
- Комиссия при снятии денег в собственном |
|
- Услуга оплаты товаров, работ, услуг |
|||||
|
|
|
|
|
|
банкомате 1% |
|
|
- Не предусмотрены соц и |
||||
|
|
|
|
|
|
- Не предусмотрены соц и студенческие карты |
|
||||||
|
|
|
|
|
|
|
студенческие карты |
||||||
|
|
|
|
|
|
- Срок изготовления – 10 дн. |
|
|
- Срок изготовления – 2 нед. |
||||
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Слайд 4
Основные преимущества карт международных платежных систем 
по сравнению со Сберкарт:
Использование в любой стране мира:
Оплата товаров и услуг – более 29 миллионов торговых точек в 130 странах мира. Получение наличных денежных средств – более 900 тысяч банкоматов в 130 странах
мира.
Предоставление по «зарплатным» картам услуги безналичного кредита ( овердрафт по
счету)
Наличие дополнительных услуг:
мобильный банк - дополнительный сервис оперативного информирования
об операциях по карте в виде SМS-сообщений; оплата коммунальных услуг и кредита через банкоматы;
бронирование по карте самолетов, гостиниц и тд.
Слайд 5
Слайд 6
Слайд 7
Обороты в эквайринговой сети в 2007 году увеличились на 250 % за счет дополнительно установленных 63 терминалов
и 37 заключенных договоров с торговыми точками Комиссионное вознаграждение за эквайринговые услуги возросло на 315% и составило около 703 тыс.руб.
Основным фактором, сдерживающим развитие эквайринговой сети, служит недостаточное количество крупных торговых магазинов,
бутиков, отсутствие договоров с «Дикси», «Пятерочка».
Слайд 8
Эмиссия Миасским отделением Сбербанка банковских карт на конец 2007 года составила 64701 штука,
это на 19968 карт больше, чем эмиссия в 2006 году – 44733 штуки. Такой прирост наблюдается в основном за счет эмиссии карт по заключенным
договорам с предприятиями города на реализацию «зарплатных» проектов – около 9000 карт. Количество всех эмитированных в рамках реализации «зарплатных»
проектов карт составляет почти 37000 штук – это 57% всех карт, эмитируемых Миасским отделением Сбербанка РФ по итогам 2007 года, в том числе 29% - карты Сбербанка РФ Сберкарт и 28% - карты международной платежной системы Visa
Слайд 9
|
Слайд 10 |
||
Расходы |
Доходы |
||
Комиссионыый доход за годовое |
Расходы по зачислению (перечислению) |
|
|
обслуживание счета |
сумм денежных средств на счета = 105 руб. |
||
банковской карты = 4583 руб. |
Расходы по выдаче наличных денежных |
||
Комиссионный доход за |
средств через банкомат = 1307 руб. |
||
зачисление (перечисление) сумм |
Расходы по выдаче наличных денежных |
||
денежных средств на счета |
средств через ПВН = 1265 руб. |
||
банковских карт физических лиц |
|||
Расходы по открытию счета и выдаче |
|||
= 6800 руб. |
|||
банковских карт = 229 руб. |
|||
Процентные доходы, полученные |
|||
Стоимость карт международных карт = 55 руб. |
|||
от размещения средств на счетах |
|||
банковских карт = 1324 руб. |
Расходы по техподдержке проекта = 1122 руб. |
||
Итого доходов за месяц |
Процентные расходы по начислению процентов |
||
= 12708 руб. |
на остаток денежных средств на счетах |
||
Итого доходов за месяц на 1 карту |
банковских карт (1% годовых) с учетом |
||
расходов на страхование вкладов |
|||
= 57,8 руб. |
|||
(0,6% годовых) = 173 руб. |
|||
|
|||
|
Итого расходов за месяц = 4257 руб. |
||
|
Итого расходов за месяц на 1 карту = 19,3 руб. |
||
Прибыль/убыток от оказания услуг за месяц = 8451 руб.
Прибыль/убыток от оказания услуг за месяц на 1 карту = 38,4 руб.
Рентабельность оказания услуг по данному «зарплатному» проекту = 198,5 %
Нормативное значение – 80 %