Дипломная работа на тему:
Депозитная политика коммерческого банка (на примере ДО «Миасс» ФКБ
«Юниаструм Банк» в Челябинске)
Исполнитель:
Головкина Елена Александровна гр. МФ – 501
Научный руководитель:
Стародубова Нина Николаевна канд. экон. наук,
доцент
ЧелГУ-2008
Слайд 1
Объект – ДО «Миасс» ФКБ «Юниаструм Банк» в Челябинске
Предмет – депозитная политика коммерческого банка
ЧелГУ-2008
Слайд 2
Цель дипломной работы заключается в разработке рекомендаций по повышению эффективности депозитной политики
Для реализации поставленной цели ставятся следующие задачи:
1.Рассмотреть теоретические основы формирования депозитной политики коммерческих банков;
2.Определить роль депозитной политики в обеспечении устойчивости коммерческого банка;
3.Провести анализ депозитных операций Банка;
4.Выявить проблемы привлечения ресурсов Банка;
5.Разработать предложения по расширению линейки депозитных продуктов и увеличению клиентской базы Банка .
ЧелГУ-2008
Формирование депозитной политикиСлайд 3
коммерческого банка
Постановка целей и определение задач проводимой депозитной политики
Выделение соответствующих подразделений и распределение полномочий сотрудников банка
Разработка необходимых процедур привлечения ресурсов
Организаций контроля и управления в процессе осуществления депозитных операций
ЧелГУ-2008
Объем привлеченных |
Слайд 4 |
средств 2007 – 2008 гг. |
Структура вкладов Банка |
|
Виды вкладов населения в Банк
ЧелГУ-2008
Темп прироста |
Слайд 5 |
объема депозитов |
Динамика привлечения |
физических лиц в |
ресурсов |
Банке |
|
ЧелГУ-2008
Проблемы формирования депозитной политики коммерческих банков путиСлайдих 6
решения
Проблемы |
Пути решения |
Результат |
Дефицит долгосрочных |
Размещение части |
Покрытие дефицита |
финансовых ресурсов |
пенсионных средств на |
долгосрочных пассивов в |
|
банковских депозитах |
экономике |
Нехватка внутренних |
Развитие дополняющих |
Появление внутренних |
источников |
банковскую систему |
источников предложения |
капитализации |
рынков |
долгосрочного |
банковского сектора |
|
кредитования |
Отсутствие и |
Внедрение и разработка |
Упрощение банковских |
недостаточность |
новых банковских |
операций, сокращение |
технологичности в банках |
технологий (мобильный |
времени обслуживания |
|
банкинг, Интернет |
клиентов, снижение |
|
банкинг) |
рисков |
Недостатки в организации |
Повышение |
Увеличение деловой |
депозитного процесса |
заинтересованности |
активности инвесторов, |
|
инвесторов в размещении |
защита от досрочного |
|
средств, улучшение |
изъятия вкладов |
|
условий по размещению |
|
|
вкладов, повышение |
|
|
качества обслуживания |
|
|
клиентов |
|
Проблема финансовой |
Разработка программ по |
Увеличение клиентской |
неграмотности населения |
ликвидации финансовой |
базы |
|
неграмотности населения, |
|
|
разъяснительные беседы |
|
|
с клиентами |
ЧелГУ-2008 |
Предлагаемые к рассмотрению виды Слайд 7
вкладов
Вид вклада |
Условия |
Целевая аудитория |
«Весенний» |
Срочный пополняемо-отзывной |
Рабочие, служащие, |
|
вклад; валюта: рубли, евро, |
пенсионеры, |
|
доллары США; сумма вклада от |
сотрудники Банка |
|
30тыс.рублей на срок от 91 дня и |
|
|
до 3 лет; доходность по вкладу |
|
|
8,7% |
|
«Новогодни
й»
«U-Student»
Срочный пополняемый вклад;
валюта: рубли, евро, доллары США;
сумма вклада от 30тыс.рулей на срок
от 91 дня до 3 лет; доходность по вкладу 7,5%
Срочный пополняемый вклад; валюта: рубли; сумма вклада
От10 тыс.рублей на срок от 91 дня и до 1 года; доходность по вкладу 8,3%
Рабочие, служащие, пенсионеры, сотрудники Банка
Молодежь
ЧелГУ-2008
Расчет по вкладу «Весенний» (в Слайд 8
тыс.рублей)
Вклад |
Затраты |
Сумма |
Количество |
Вложения |
«Весенний» |
Банка |
вклада |
вкладов |
клиентов |
Пластиковая |
0,30 |
30 |
35 |
1 050 |
карта Visa U-Mig |
|
|
|
|
Пластиковая |
2,1 |
100 |
1 |
100 |
карта Visa Gold |
|
|
|
|
Итого |
32,6 |
- |
36 |
1 150 |
Банковская маржа – 8,7% Дополнительная прибыли по вкладу – 100 050 руб.
Дополнительная прибыль от использования овердрафта (15 чел.) – 25 200 руб. Затраты – 32 600 руб. Эффект – 92 650 руб. Эффективность – 284%
Эффективность – результативности депозитной политики, которая позволяет сформировать оптимальный объем денежных ресурсов для дальнейшего их размещения, то есть кредитования денежных средств за счет полученных депозитов. Такое размещение средств создает базу для достаточной банковской маржи, которая дает Банку прибыль.
ЧелГУ-2008
Расчет по вкладу «Новогодний» (в Слайд 9
тыс.рублей)
Вклад |
Затраты |
Сумм |
Количество |
Вложения |
«Новогодний» |
Банка |
а |
вкладов |
клиентов |
|
|
вклад |
|
|
|
|
а |
|
|
Гарантированны |
0,1 |
30 |
36 |
1 080 |
й подарок – |
|
|
|
|
коробка конфет |
|
|
|
|
Расходы на |
20 |
- |
- |
- |
рекламу |
|
|
|
|
Итого |
23,6 |
- |
36 |
1 080 |
Банковская маржа – 7,5% Дополнительная прибыли по вкладу – 81 000 руб. Затраты – 23 600 руб.
Эффект – 57 400 руб. Эффективность – 243%
ЧелГУ-2008