Государственный надзор и регулирование страховой деятельности. Опорный курс лекций

7.разрабатывает и осуществляет мероприятия по улучшению организации и методов работы Инспекции, укреплению служебной и исполнительской дисциплины работников;

8.решает в соответствии с законодательством Российской Федерации о государственной службе вопросы, связанные с прохождением федеральной государственной службы в Инспекции;

9.выносит на рассмотрение Службы в установленном порядке вопросы, связанные с деятельностью Инспекции;

10.представляет руководителю Службы:

-предложения к присвоению почетных званий и награждению государственными наградами Российской Федерации по особо отличившимся работникам Инспекции;

-планы работы Инспекции, отчеты о деятельности Инспекции,

доклады, аналитическую информацию по результатам мероприятий и предложения по совершенствованию законодательства Российской Федерации в сфере страхового дела;

- предложения по формированию проекта федерального бюджета в части финансового обеспечения деятельности Инспекции.

Финансирование расходов на содержание Инспекции осуществляется за счет средств, предусмотренных в федеральном бюджете. Инспекция в установленном порядке представляет в Службу отчеты по исполнению сметы расходов.

Инспекция является юридическим лицом, имеет печать с изображением Государственного герба Российской Федерации и со своим полным и сокращенным наименованием, штампы и бланки установленного образца, а также счета, открываемые в соответствии с законодательством Российской Федерации в органах Федерального казначейства.

Инспекция в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации от своего имени приобретает и осуществляет

61

имущественные и личные неимущественные права в рамках предоставленных ей полномочий, выступает истцом и ответчиком в суде.

Решение о поощрении и награждении руководителя Инспекции, а

также о наложении на него дисциплинарного взыскания принимает Министр финансов Российской Федерации.

Контроль за деятельностью Инспекции осуществляет Служба путем проведения проверок деятельности и контроля исполнения поручений.

Служба вправе приостановить действия и отменить решения руководителя Инспекции. Порядок приостановления действий и отмены решений территориального органа устанавливается руководителем Службы.

Схема размещения Инспекций, включающая их перечень, фонд оплаты труда и предельную численность работников Инспекций, утверждается Министром финансов Российской Федерации на основе предложений руководителя Службы.

С разрешения руководителя Службы отдельные структурные подразделения Инспекции могут располагаться вне места расположения Инспекции.

5.4 Перечень Территориальных органов Федеральной службы

страхового надзора – инспекций страхового надзора по Федеральным

округам

1.Инспекция страхового надзора по Приволжскому федеральному

округу.

2.Инспекция страхового надзора по Сибирскому федеральному округу.

3.Инспекция страхового надзора по Дальневосточному федеральному

округу.

4.Инспекция страхового надзора по Южному федеральному округу.

5.Инспекция страхового надзора по Уральскому федеральному округу.

62

6.Инспекция страхового надзора по Северо-Западному федеральному

округу.

7.Инспекция страхового надзора по Центральному федеральному

округу.

Контрольные вопросы

1.Каким документом регулируется деятельность территориального органа Федеральной службы страхового надзора - Инспекции страхового надзора по федеральному округу?

2.Какие функции осуществляет Инспекции в сфере страховой деятельности на территории соответствующего федерального округа?

3.Какие основные полномочия имеют территориальные органы страхового надзора?

4.Имеют ли Инспекции полномочия по проверке филиалов страховых компаний, находящихся на территории федерального округа?

5.Принимает ли участие Инспекция в проверках субъектов страхового дела, назначаемых Службой?

6.Какие права имеет Инспекция с целью реализации полномочий в установленной сфере деятельности?

7.Какая организация осуществляет контроль за деятельностью Инспекции и каким образом?

8.Существуют ли Инспекции страхового надзора в субъектах Российской Федерации?

Тема 6 Лицензирование страховой деятельности

Содержание темы:

Федеральная Служба Страхового Надзора и лицензирование. Различия

в перечне документов, предъявляемых на осуществление добровольного

63

страхования, взаимного страхования, брокерской деятельности,

соискателям – дочерним обществам иностранных страховщиков или имеющим долю иностранного капитала. Квалификационные требования.

Основания для отказа в выдаче лицензии. Срок действия лицензии.

Ограничительные меры, применяемые органом страхового надзора. Порядок аннулирования, ограничения или приостановления, возобновления и отзыва лицензии. Порядок прекращения страховой деятельности субъекта страхового дела при отзыве лицензии. Порядок представления и применения Правил страхования.

Требования к знаниям: знать цели и задачи лицензирования страховой деятельности; основы Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» с дополнениями и изменениями, другие законодательные акты и ведомственные документы, регулирующие процедуру лицензирования соискателей и аттестации актуариев;

назначение и особенности подготовки документов к лицензированию;

специфику квалификационных и иных требований, предъявляемых ФССН;

компетенцию надзорного органа и применяемые им ограничительные меры по отношению к субъектам страхования.

Требования к умениям: уметь анализировать реальные ситуации,

связанные с лицензированием, с точки зрения положений Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и других нормативно-правовых актов; применять полученные знания путем консультирования нуждающихся в этом лиц и организаций; определять степень обоснованности тех или иных решений органов страхнадзора относительно лицензирования конкретных страховщиков, брокеров и аттестации актуариев.

Лицензирование страховой деятельности осуществляется Федеральной Службой Страхового Надзора (ФССН), который выдает страховщикам лицензии, ведет единый Государственный реестр страховщиков и объединений страховщиков, а также реестр страховых брокеров,

64

разрабатывает нормативные и методические документы по вопросам страховой деятельности, отнесенные «Законом об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон) к его компетенции.

Лицензирование деятельности субъектов страхового дела осуществляется на основании их заявлений и документов, представленных в соответствии с Законом.

Состав документов для получения лицензии на осуществление страховой брокерской деятельности отличается от перечня документов,

предоставляемых другими субъектами.

Соискатели лицензий, являющиеся дочерними обществами по отношению к иностранным инвесторам (основным организациям) или имеющие долю иностранных инвесторов в своих уставных капиталах более

49 процентов, в дополнение к основным документам, представляют в порядке, предусмотренном законодательством страны места пребывания иностранных инвесторов, согласие в письменной форме соответствующего органа по надзору за страховой деятельностью страны места пребывания на участие иностранных инвесторов в уставных капиталах страховых организаций, созданных на территории Российской Федерации, или уведомляют орган страхового надзора об отсутствии требования к наличию такого разрешения в стране места пребывания иностранных инвесторов.

В целях проверки полученной информации орган страхового надзора вправе направлять в организации запросы в письменной форме о предоставлении (в пределах их компетенции) информации, касающейся документов, представленных соискателем.

Лицензия на осуществление страхования, перестрахования, взаимного страхования, страховой брокерской деятельности выдается субъектам страхового дела. Субъектами страхового дела в Российской Федерации согласно Закону являются:

•страховые организации,

•общества взаимного страхования,

65

•страховые брокеры,

•страховые актуарии.

Деятельность субъектов страхового дела подлежит лицензированию, за исключением деятельности страховых актуариев, которые подлежат аттестации.

Лицензия на проведение страховой деятельности является документом,

удостоверяющим право ее владельца на проведение страховой деятельности на территории РФ при соблюдении им условий и требований, оговоренных при выдаче лицензии.

Необходимым условием для получения лицензии является наличие у страховой организации полностью оплаченного до начала деятельности уставного капитала. При обращении страховой организации в ФССН за получением лицензии на проведение страховой деятельности необходимо документальное подтверждение того, что оплаченный уставный капитал и иные собственные средства будущего страховщика обеспечивают проведение планируемых видов страхования и выполнение принимаемых страховщиком обязательств по договорам страхования (не менее 150—250

млн. руб.). В случае необеспечения финансовой устойчивости страховых операций орган страхового надзора может потребовать от страховой организации повышения размера этих фондов в рублях и валюте в зависимости от видов, объема и валюты страховых операций.

Принятие решения о выдаче лицензии или об отказе в выдаче лицензии осуществляется органом страхового надзора в срок, не превышающий 60

дней с даты получения органом страхового надзора всех предусмотренных документов. О принятии решения орган страхового надзора обязан сообщить соискателю лицензии в течение пяти рабочих дней со дня принятия решения.

Лицензия (разрешение на ведение деятельности) выдается не вообще на страховую деятельность, как таковую, а лишь на осуществление конкретных видов страхования, в которых законом или подзаконным актом установлено наличие страхового интереса.

66

Квалификационные и иные требования. Руководители (в том числе единоличный исполнительный орган) субъекта страхового дела -

юридического лица или индивидуальный предприниматель обязаны иметь подтвержденное высшее экономическое или финансовое образование, а

также стаж работы в сфере страхового дела и (или) финансов не менее двух лет.

Главный бухгалтер страховщика или страхового брокера должен иметь подтвержденное высшее экономическое или финансовое образование, а

также стаж работы по специальности не менее двух лет в страховой,

перестраховочной организации и (или) брокерской организации,

зарегистрированных на территории Российской Федерации.

Страховой актуарий должен иметь подтвержденное высшее математическое (техническое) или экономическое образование, а также квалификационный аттестат, подтверждающий знания в области актуарных расчетов.

Руководители (в том числе единоличный исполнительный орган) и

главный бухгалтер субъекта страхового дела - юридического лица должны постоянно проживать на территории Российской Федерации, то есть могут не являться гражданами РФ или могут иметь двойное гражданство.

Основаниями для отказа соискателю лицензии в выдаче лицензии являются:

1) использование соискателем лицензии - юридическим лицом,

обратившимся в орган страхового надзора за лицензией, полностью обозначения, индивидуализирующего другой субъект страхового дела,

сведения о котором внесены в единый государственный реестр. Это положение не распространяется на дочерние и зависимые общества субъекта страхового дела;

2) наличие у соискателя лицензии на дату подачи заявления об осуществлении дополнительных видов добровольного и (или) обязательного

67

страхования, взаимного страхования, а также неустраненного нарушения

страхового законодательства;

3)несоответствие документов, представленных соискателем лицензии для получения лицензии, требованиям Закона и нормативным правовым актам органа страхового регулирования;

4)несоответствие учредительных документов требованиям законодательства РФ;

5)наличие в документах, представленных соискателем лицензии,

недостоверной информации;

6)наличие у руководителей (в том числе единоличного исполнительного органа) или главного бухгалтера соискателя лицензии неснятой или непогашенной судимости;

7)необеспечение страховщиками своей финансовой устойчивости и платежеспособности в соответствии с нормативными правовыми актами органа страхового регулирования;

8)наличие неисполненного предписания органа страхового надзора;

9)несостоятельность (банкротство) (в том числе преднамеренное или фиктивное банкротство) субъекта страхового дела - юридического лица по вине учредителя соискателя лицензии.

Аннулирование лицензии.

Аннулирование лицензии или отмена решения о выдаче лицензии осуществляется в случае:

непринятия соискателем лицензии мер для получения лицензии в течение двух месяцев со дня уведомления о выдаче лицензии;

установления до момента выдачи лицензии факта представления соискателем лицензии недостоверной информации.

Действие лицензии.

Лицензия выдается без ограничения срока ее действия, за исключением случаев, определенных Законом «Об организации страхового дела в российской Федерации».

68

Временная лицензия может выдаваться на срок:

-не более чем на три года;

-от одного года до трех лет при отсутствии информации, позволяющей достоверно оценить страховые риски, предусмотренные правилами страхования, представляемыми при лицензировании, а также в случаях,

установленных страховым законодательством.

Срок действия временной лицензии может быть продлен по заявлению соискателя лицензии, если иное не предусмотрено страховым законодательством.

К компетенции федерального органа по надзору за страховой деятельностью и его территориальных органов относятся:

•дача предписаний,

•ограничение действия лицензии,

•приостановление действия лицензии и

•отзыв лицензии на осуществление страховой деятельности.

Предписания. Ограничение или приостановление действия лицензии.

При выявлении нарушения страхового законодательства субъекту страхового дела органом страхового надзора дается предписание об устранении нарушения).

Предписание — это письменное распоряжение, обязывающее стра-

ховщика в установленный срок устранить выявленные нарушения.

Предписание дается в случае:

1)осуществления субъектом страхового дела деятельности,

запрещенной законодательством, а также деятельности с нарушением

условий, установленных для выдачи лицензии;

2)несоблюдения страховщиком страхового законодательства в части формирования и размещения средств страховых резервов, иных гарантирующих осуществление страховых выплат фондов;

3)несоблюдения страховщиком установленных требований к обеспечению нормативного соотношения активов и принятых обязательств,

69

иных установленных требований к обеспечению финансовой устойчивости и

платежеспособности;

4)нарушения субъектом страхового дела установленных требований о представлении в орган страхового надзора и (или) его территориальный орган установленной отчетности;

5)непредставления субъектом страхового дела в установленный срок документов, затребованных в порядке осуществления страхового надзора в пределах компетенции органа страхового надзора;

6)установления факта представления субъектом страхового дела в орган страхового надзора и (или) его территориальный орган неполной и

(или) недостоверной информации;

В том случае, если предписание не выполняется в установленный срок,

органы по надзору за страховой деятельностью имеют право ограничить или приостановить действие лицензии страховщика до устранения им выявленных нарушений либо принять решение об отзыве лицензии:

1) ограничение действия лицензии страховщика означает запрет на заключение договоров страхования по отдельным видам страхования,

договоров перестрахования, а также внесение изменений, влекущих за собой увеличение обязательств страховщика, в соответствующие договоры.

2) приостановление действия лицензии субъекта страхового дела означает запрет на заключение договоров страхования, договоров перестрахования, договоров по оказанию услуг страхового брокера, а также внесение изменений, влекущих за собой увеличение обязательств субъекта страхового дела, в соответствующие договоры.

Решение органа страхового надзора об ограничении или о приостановлении действия лицензии публикуется печатном органе,

определенном органом страхового надзора, в течение 10 рабочих дней со дня принятия такого решения и вступает в силу со дня его опубликования.

Решение органа страхового надзора об ограничении или о приостановлении действия лицензии направляется субъекту страхового дела в письменной

70