Банковское дело. Практикум по дисциплине «банковское дело» для бакалавров направления подготовки 080100.62 «Экономика», очной и заочной форм обучения

21.Применение методов экспресс - оценки кредитоспособности, прежде всего системы Скоринга, не позволяет получить точную оценку кредитоспособности заемщика

22.Банк не может работать с проблемными кредитами и продает их коллекторским агентствам.

23.В положении банка «О кредитной политике» определяют технологии заключения кредитных сделок

24.Полномочия и состав кредитного комитета банка определяет Банк

России.

25.Российским банкам запрещено выдавать кредиты инсайдерам

26.Кредитный комитет определяет методики оценки кредитоспособности, которые должны применять сотрудники кредитного отдела

27.кредитное досье формируется после подписания кредитного договора между заемщиком и кредитором.

28.Заявка на предоставление кредита может быть подана как в документарной, так и в бездокументарной форме

29.Правило «четыре глаз» означает, что одни и те же документы кредитной заявки оценивают двое сотрудников банка, не находящиеся во взаимном подчинении. При выделении кредита банк учитывает не только способность заемщика вернуть кредит, но и его готовность это сделать

Задание 2. Подберите каждому термину соответствующее определение.

41

Задание 3. Решение задач

1.Банк выдал кредит 18 января в размере 50 тыс. руб. срок возврата кредита 3 марта текущего года. Полученная ставка установлена в размере 15% годовых. Год не високосный. Рассчитать наращенную сумму долга по каждой из имеющих практик (английской, французской и немецкой).

2.Сберегательный счет в сумме 20 тыс. руб. открыт 25 мая по ставке 8% годовых. 7 июля на счет дополнительно было внесено 5 тыс. руб., 10 ноября со счета было снято 8 тыс. руб., а 1 декабря счет был закрыт. Определить общую сумму полученную клиентом на руки после закрытия сберегательного счета. Используя при расчете немецкую практику начисления наращенной суммы долга.

3Банк предоставил клиенту кредит на 3 месяца с 15.05 по 15. 08 под залог 200 акций, курсовая стоимость которых в день выдачи кредита составляла 2000 рублей за одну акцию. Сумма кредита (ломбардного) составила 75% от курсовой стоимости залога. Кредит выдается под 20% годовых. За обслуживание банк взимает 1 % от номинальной стоимости кредита. Определить курсовую стоимость кредита. Сумму процентных платежей и сумму полученную клиентом на руки после погашения своих обязательств при декурсивном методе расчета.

4.Клиент банка, получивший кредит до 15.08 (по условиям предыдущей задачи) в установленный срок погасил только часть основного долга, в размере 100000 рублей и одновременно получил отсрочку уплаты всей суммы долга до 15.10 текущего года по ставке 22%. Определить остаток основного долга. Проценты, которые необходимо выплатить по остатку долга и общую сумму задолженности клиента.

5.Предприятие в течение года получило два равных по величине кредита – 10 млн. руб. каждый. Первый кредит получен сроком на 3 месяца под 10% годовых, второй - на 9 месяцев под 16 % годовых определите среднюю ставку %.

6.Фирме необходим кредит на сумму 5 млн. рублей. Банк согласился на выдачу кредита при условии, что он будет возвращен через 90 дней в размере 5,3 млн. рублей. Определимте уровень процентной ставки.

7.Банк выдал кредит на 6 месяцев в размере 5 млн рублей. Ожидаемый месячный уровень инфляции 2%. Требуемая реальная доходность операции равна 10% годовых. Определить ставку процента по кредиту с учетом инфляции, размер наращенной суммы долга и величину процентного платежа

8.Строительная фирма получила кредит в банке на сумму 10 млн. руб. сроком на 5 лет. Процентная ставка по кредиту определена в размере 10,5% для 1 года, для 2-го предусмотрена маржа в размере 1,5%. Для 3-го и последующих лет – маржа в размере 0,75%

9.На какой срок выдан кредит в размере 300 тыс. руб., под 29% годовых, если банк получил от кредитора 380 тыс. руб.? Проценты простые с точным числом дней.

42

10.Фирма получила банковский кредит на полгода в размере 800 тыс. руб. под 24% годовых. Проценты банк берет авансом, а также получает комиссионные от суммы кредита в размере 2%. Определите эффективную ставку процента по кредиту.

11.Сумма кредита составляет 300 тыс. руб., срок погашения составляет четыре года, ставка 12% годовых погашение кредита и процентов происходит равными долями в конце каждого года. Определите величину годового платежа.

12.Банк принимает вклады на срочный депозит на следующих условиях: процентная ставка при сроке 35 дней-45%, при сроке 65 дней – 48%, при сроке 90 дней -50%. Рассчитайте доход клиента при вкладе 10 млн. руб. на указанные сроки. Год не високосный. Методика расчета: точные проценты с точным числом дней.

13.Определите простую и сложную ставки процента, если за кредит в размере 30 тыс. руб. со сроком погашения 3 месяца, нужно уплатить 38 тыс. руб.

Задание 3 Кейс - разработка нового кредитного продукта

Обоснование наличия спроса на новый кредитный продукт

1.Описание кредитного продукта;

2.Оценка спроса на новый кредитный продукт в каждом из клиентских каналов (проявленный интерес клиентов к продукту банка, конкуренты, потенциальная емкость рынка);

3.Если необходимо открытие нового клиентского канала распределения продукта для того, чтобы быстрее окупить затраты банка, то вначале следует инициировать процедуру его открытия;

4.Конкурентные преимущества нового кредитного продукта, которые обеспечат спрос на него;

5.Масштаб деятельности (количество потенциальных клиентов, средний размер операции, частота операций);

6.План продаж (как минимум на два сезона) с разбивкой на клиентские

каналы;

7.Оценка расходов ресурсов на внедрение и поддержание спроса на новый кредитный продукт (рекламный бюджет, персонал, разработка программного обеспечения, разработка нормативно-правовой базы);

8.Расчет прямой финансовой выгоды от проекта;

9.Расчет косвенной выгоды от проекта (синергия с уже существующими услугами и клиентскими каналами);

Задание 4 Проблемные вопросы

1)каков удельный вес кредитных портфелей в совокупных активах российских банков и как он изменяется за последнее время?

43

2)Выдавая клиенту график платежей по кредиту, банки, как правило, никогда не объясняют, как рассчитываются суммы платежей. Чем это оборачивается для заемщика? Какие дополнительные расходы несет клиент по обслуживанию кредита?

3)В современных условиях после кризиса 2009 гг. российские банки пересмотрели приоритеты своей кредитной политики. Какие заемщики - юридические лица стали для российских банков нежелательными клиентами? Проанализируйте, какой была динамика кредитов, предоставляемых крупным торговым компаниям, кредитов в основные средства за последние 2-3 года. Обоснуйте свой ответ.

Тема 6. Расчетно-кассовые операции коммерческих банков

Вопросы к семинару

1.Законодательные основы проведения расчетно-кассовой деятельности коммерческих банков

2.Принципы организации безналичных расчетов

3.Особенности открытия счетов в банках

4.формы безналичных расчетов и их особенности

5.Операционная деятельность банка

6.Порядок проведения кассовых операций с наличностью в кредитных организациях

7.Организация инкассации наличных денег

Задание 1. Подберите каждому термину соответствующее определение

44

Задание 2. Расчетные операции коммерческих банков. Обучающий тест

Выберите один правильный ответ

1.Выдача чека:

а) имеет силу законного платежа; б) означает погашение долга;

в) банку не накладывает на последний ответственности перед чекодержателем;

г) банку не накладывает на последний ответственности перед чекодателем.

2.Банковский перевод:

а) применяется при постоянно повторяющихся сделках; б) осуществляется с использованием платежного поручения; в) не содержит риска неплатежа для переводополучателя;

г) не требует авизования банка, обслуживающего поставщика, об

осуществлении операции.

3.Юридические реквизиты чека включают: а) реквизиты банка трассата; б) номер чека; в) номер счета трассата;

г) линию кодирования.

4.Инкассо против документов означает, что:

а) документы используются как безотзывная гарантия оплаты; б) документы выполняют функцию залога платежа; в) документы используются как обеспечение платежа;

г) документы подтверждают доверие между партнерами по сделке.

5.Коммерческие реквизиты чека включают: а) место платежа;

б) принятие обязательства выплатить определенную сумму; в) наименование бенефициара; г) подпись трассанта.

6.Отзывной аккредитив предполагает, что:

а) выручка по сделке может быть переуступлена субпоставщику; б) переуступлена любому другому бенефициару;

в) аннулирована банком-эмитентом после уведомления бенефициара; г) аннулирована приказодателем без уведомления бенефициара;

д) аннулирована банком-эмитентом или приказодателем без уведомления бенефициара.

7. В целях осуществления расчетно-платежных операций по поручению друг друга между банками устанавливаются:

а) дружеские отношения; б) корреспондентские отношения; в) кредитные отношения;

г) комиссионные отношения;

45

д) нет верного ответа.

8.Юридические лица — клиенты российских коммерческих банков получают наличные деньги в кассе банка на основании:

а) платежных поручений; б) платежных требований-поручений; в) денежных чеков; г) векселей; д) нет верного ответа.

9.Сверх установленных лимитов остатка наличных денег в кассах юридические лица могут хранить наличные в дни выдачи заработной платы:

а) не свыше двух рабочих дней; б) трех рабочих дней; в) пяти рабочих дней; г) семи рабочих дней; д) в течение месяца.

10.Сверх установленных лимитов остатка наличных денег в кассах юридические лица в районах Крайнего Севера и приравненных к ним местностях могут хранить наличные в дни выдачи заработной платы:

а) не более двух рабочих дней; б) трех рабочих дней; в) пяти рабочих дней; г) семи рабочих дней; д) в течение месяца.

11.Основным инструментом безналичных платежей в России является:

а) чек; б) платежное поручение;

в) платежное требование; г) аккредитив; д) инкассовое поручение

12. Платежное поручение действительно на территории России со дня выписки в течение:

13. Главная функция банковского чека: а) кредитная; б) платежная;

в) сохранения ценности; г) минимизации рисков; д) гарантийная.

46

14.По степени надежности аккредитивы могут быть: а) безотзывными; б) подтвержденными; в) непокрытыми; г) резервными;

д) всех перечисленных выше видов; е) верны пункты «а», «б», «в».

15.Самостоятельное коммерческое юридическое лицо может открыть в

банке:

а) расчетный счет; б) текущий счет;

в) счет для осуществления совместной деятельности; г) верны пункты «а» и «в»; д) верны пункты «а», «б», «в».

16.Понятие бесспорного списания применяется к банковским операциям:

а) которые осуществляются по требованию органов исполнительной власти и в пользу государства;

б) которые осуществляются по договорам за выполненную или невыполненную работу;

в) при осуществлении которых сам плательщик предоставляет право своему контрагенту по договору списывать

Задание 3. Решение задач Задача 1.

В АКБ «Оптиум» открываются текущие счета редакции газеты «Новые рубежи», расчетный счет торговой фирмы «Спорттовары», текущий счет нерезидента представительства иностранной фирмы.

Задание:

1.Изложите порядок открытия текущих расчетных счетов.

2.В каких случаях банк открывает текущие расчетные счета?

3.Какого типа счета открываются нерезидентам?

Задача 2.

Кондитерская фабрика (остаток на расчетном счете – 290 млн руб.) 25 августа передала в кредитную организацию поручения на перечисление средств следующим поставщикам:

1.Сахарорафинадному заводу (расчетный счет в иногороднем отделении банка) за сырье, полученное 20 августа, на 50 тыс. руб.

2.Картонажной фабрике за тару, отобранную и подготовленную к вывозу со склада фабрики (счет в том же учреждении банка), 80 тыс. руб.

Задание:

1.Охарактеризуйте, как поступит кредитная организация с поручениями.

2.Сколько дней действительно поручение?

47

3.В каких случаях принимаются к исполнению поручения клиентов при отсутствии средств на расчетном счете?

4.При каких условиях производится предварительная оплата товаров платежными поручениями, и как она оформляется?

5.Начертите схему документооборота расчетов платежными поручениями согласно условию задачи.

Задача 3.

1. Заполнить платежное поручение на основании следующих реквизитов: Плательщик ООО «Восток» ИНН 2737027885

Расчетный счет: 40702810450260105314

Банк плательщика: АКБ «Приморье» г. Владивосток БИК 040507601 Кор/счет 30101810800000000601

Получатель: ООО «Исток» ИНН 2537028845

Расчетный счет 40702810450260108118

Банк получателя АК. СБ. РФ (ОАО) Приморский край г. Владивосток БИК 040502003 Кор/счет 30101810800000000801

Назначение платежа: Оплата за товары по сч. 18 от 17.05.2013 г. Образец платежного поручения взять в КонсультантПлюс

Задание 4. Обоснуйте 9 правил пластиковой безопасности. Предложить 1-2 варианта в своей интерпретации

1)Уничтожить конверт с pinкодом, предварительно его запомнив или записав в укромном месте;

2)Блокировать карту на использование в странах, которые вы редко посещаете;

3)Подключиться к услугам SMSбанкинга;

4)Не упускать карту из поля зрения в общественных местах (ресторан, магазин, кинотеатр и т.д.);

5)Не давать пользоваться картой посторонним лицам;

6)Никому не показывать карту и не оставлять ее без присмотра;

7)Не пользоваться подозрительными банкоматами;

8)Не выбрасывать слипы и чеки с номером карты

Задание 5. Тест Организация безналичных расчётов

1. Безналичные расчёты проводятся юридическими и физическими лицами через:

A. Коммерческие банки.

B.Расчетно-кассовые центры.

C.Региональные депозитарии.

D.Уличные банкоматы.

48

2.Банки и другие кредитные организации для проведения расчётов внутри страны открывают друг у друга... счета.

A.Корреспондентские.

B.Транзитные.

C.Депозитарные.

D.Бюджетные.

3.Установление правил, сроков и стандартов осуществления безналичных расчётов, координация, регулирование и лицензирование организации расчётных систем возлагаются на:

A.Регистрационную палату.

B.Коммерческие банки

C.Клиринговые центры.

D.Центральный банк РФ.

4.Корреспондентские счета банков открываются:

A.По указанию Центрального банка РФ.

B.По указанию муниципалитетов.

C.На основе межбанковских соглашений.

D.По указанию Министерства финансов РФ.

5.Для расчётного обслуживания между банком и клиентом заключается:

A.Кредитный договор.

B.Договор приёма денежных средств.

C.Трастовый договор.

D.Договор банковского счёта.

6.Безналичные расчёты проводятся:

A.На основании расчётных документов установленной формы и с

соблюдением соответствующего документооборота.

B.На основании расписок плательщика и получателя средств.

C.В порядке, оговоренном между плательщиком и получателем

денежных средств.

D.В порядке, который самостоятельно устанавливают ком-

мерческие банки, плательщики и получатели средств.

7.В настоящее время наиболее распространенной формой безналичных расчётов в России являются:

A.Аккредитивы.

B.Платёжные требования.

C.Платёжные поручения.

D.Чеки.

8.Банком принимаются к исполнению платёжные поручения от плательщиков только:

A.При наличии разрешения на платёж от территориального управления Банка России.

B.Независимо от наличия средств на счёте плательщика.

49

C.В том случае, если плательщик — коммерческая организация.

D.В том случае, если плательщик и получатель средств обслуживаются в данном банке.

9.В зависимости от договоренности сторон сделки платежные поручения могут быть:

A.Отзывными и безотзывными.

B.Покрытыми и непокрытыми.

C.Именными и ордерными.

D.Срочными, досрочными и отсроченными.

10.Срочные платёжные поручения могут использоваться:

A.При авансовых платежах, отгрузке товара и частичных

платежах при крупных сделках.

B.Только при авансовых платежах.

C.Только при отгрузке товара.

D.Только при частичных платежах при крупных сделках.

11. ... форма расчётов представляет собой банковскую операцию,

посредством которой банк-эмитент по поручению и за счёт клиента на основании расчётных документов осуществляет действия по получению от плательщика платежа.

A.Инкассовая.

B.Аккредитивная.

C.Чековая.

D.Вексельная.

12.Недостатком аккредитивной формы расчётов является:

A.Быстрота и простота проведения расчётной операции.

B.Замедление товарооборота, отвлечение средств покупателя из

хозяйственного оборота на срок действия аккредитива.

C.Отсутствие для поставщика гарантии оплаты покупателем

поставленной ему продукции.

D.Необходимость получения специального разрешения Банка

России на право проведения расчётов аккредитивами.

13... - это письменное поручение одного кредитного учреждения

другому о выплате определённой суммы физическому или юридическому лицу при выполнении указанных в поручении условий.

14 Аккредитив, открываемый в исполняющем банке путём предоставления ему права списывать всю сумму аккредитива с ведущегося у него счета банка-эмитента, называется:

A. Покрытым.

B.Коммерческим.

C.Некоммерческим.

D.Непокрытым.

15.При аккредитивной форме расчётов продукция оплачивается:

A. После её отгрузки.

50