Банковское дело. Практикум по дисциплине «банковское дело» для бакалавров направления подготовки 080100.62 «Экономика», очной и заочной форм обучения

B.До её отгрузки.

C.При её получении покупателем.

D.Авансовым платежом.

16.Аккредитив, который может быть изменен или аннулирован банком-эмитентом без предварительного согласования с поставщиком, называется:

А. Безотзывным.

B.Классическим.

C.Отзывным.

D.Ордерным.

17.... форма расчётов предполагает, что плательщик поручает

обслуживающему его банку произвести за счёт средств, предварительно депонированных на счёте, либо под гарантию банка оплату товарноматериальных ценностей по месту нахождения получателя средств на условиях, предусмотренных плательщиком.

A.Аккредитивная.

B.Инкассовая.

C.Вексельная.

D.Чековая

18.Деятельность коммерческого банка по обслуживанию пластиковых карточек называется:

A.Эмбоссированием.

B.Авторизацией.

C.Эквайрингом.

D.Домициляцией.

19.Разрешение банка осуществить операцию с применением

ному с её помощью, называется:

A.Эквайрингом.

B.Инкассированием.

C.Эмбоссированием.

D.Авторизацией.

20. К формам безналичных расчётов не относятся:

A.Чеки.

B.Акции и облигации.

C.Аккредитивы.

D.Платёжные поручения.

21. Чеки могут использоваться:

A.Только физическими лицами.

B.Только юридическими лицами.

C.Физическими и юридическими лицами.

D.Только коммерческими банками.

51

22. Форму бланков чековых книжек устанавливает:

A.Центральный банк РФ.

B.Министерство финансов РФ.

C.Правительство РФ.

D.Государственная Дума РФ.

23.Чек должен быть предъявлен к оплате в банк в течение 10 дней.

24.Чек, эмитированный российским банком, может обращаться на территории:

A.Стран СНГ.

B.России и Беларуси.

C.Бывших республик СССР.

D.Только России.

25.Расчёты чеками между физическими лицами:

A.Допускаются.

B.Не допускаются.

C.Допускаются при разрешении Банка России.

D.Допускаются, если чеки именные.

26.Чековая книжка может быть выдана банком без депонирования средств на счёте клиента в том случае, если клиентами являются:

A.Бюджетные организации.

B.Коммерческие организации.

C.Хозяйствующие субъекты с устойчивым финансовым положением и стабильной платёжной дисциплиной.

D.Муниципальные органы власти.

27.Прием чеков во вклады граждан на их лицевые счета:

A. Допускается.

B.Не допускается.

C.Допускается только при разрешении Банка России.

D.Допускается только при разрешении Министерства финансов РФ.

28.Банки оплачивают чеки клиента:

A. С его отдельного специального счёта.

B.С его общего расчётного счёта без открытия специальных счетов.

C.С его транзитного счёта.

D.С его валютного счёта.

29.Клиент банка может выписывать чеки:

A.Только на сумму, предварительно согласованную с банком.

B.Только на сумму своей задолженности поставщикам.

C.На любую сумму в пределах средств, депонированных в банке.

D.На любую сумму, кратную 1000 руб.

30.Расчёты между клиентами одного учреждения банка проводятся:

A.Списанием или зачислением средств по счетам клиентов, минуя корреспондентский счёт банка.

B.Только через корреспондентский счёт банка.

52

C.Только через РКЦ.

D.Только путем зачёта взаимных требований.

31....пластиковая карточка даёт возможность её владельцу проводить

расчёты денежными средствами банка, которые могут быть ему предоставлены в пределах определённого установленного банком лимита.

A.Дебетная.

B.Срочная.

C.Кредитно-дебетная.

D.Кредитная.

32.Расчёты путём зачёта взаимных требований между банками:

A.Не допускаются.

B.Допускаются без ограничений.

C.Допускаются только между банками, действующими в одном территориальном образовании.

D.Допускаются только между банками, обслуживаемыми в одном РКЦ.

Тема 6. Организация работы банков с ценными бумагами и валютой

Вопросы к семинару

1.Правовое регулирование и лицензирование операций коммерческих банков с ценными бумагами.

2.Виды ценных бумаг, эмитируемых банком.

3.Операции коммерческих банков с ценными бумагами.

4.Сущность валютных операций.

5.Классификация валютных операций. Виды валютных операций.

6.Лицензирование валютных операций.

7.Регулирование валютных операций коммерческих банков.

Задание 1. Подберите каждому термину соответствующее определение.

53

Задание 2. Решение задач Задача 1. Депозитный сертификат выдан на 180 дней под 12% годовых с

погашением по 150 тыс. руб. (год не високосный). Определите доход держателя сертификата.

Задача 2. Определите, на какой срок должен быть выдан сертификат номиналом 100 тыс. руб. при 15% годовых, если сумма погашения при обыкновенных процентах составляет 118 тыс. руб.

Задача 3. Депозитный сертификат номиналом 100 тыс. руб. выпущен на 120 дней с погашением по 108 тыс. руб. Определите величину процентной ставки.

Задача 4. Сберегательный сертификат, выданный на 240 дней, обеспечивает держателю доход в виде 8% — дисконта от суммы погашения. Определите размер процентной ставки.

Задача 5. Вексель с обязательством в 120 тыс. руб. учитывается банком за 90 дней до погашения с дисконтом в 15 тыс. руб. в пользу банка. Определите величину учетной ставки.

Задача 6. Сберегательный сертификат, погашаемый через два года за 80 тыс. руб., приобретен за 60 тыс. руб. Определите ставку при условии начисления простых и сложных процентов.

Задача 7. Простой 90-дневный вексель на сумму 100 тыс. руб., датированный 13 августа текущего года учитывается коммерческим банком 14 августа по ставке 7%. Определите, какую сумму получит векселедержатель при учете векселя в банке.

Задание 3. Тест выбрать правильный вариант

1 Вмешательство центрального банка в операции на валютном рынке с целью регулирования курса национальной валюты путем куплипродажи иностранной валюты - это валютная...

гегемония

интеграция

интервенция

война

блокада

2.Операции по обмену активами между сторонами сделки в целях снижения процентного или валютного риска - это:

фьючерс

54

своп

спрэд

спот

форвард

3.Метод установления валютного паритета и определение средневзвешанного курса одной валюты по отношению к определенному набору иностранных валют - это:

"валютная оговорка"

"валютная корзина"

"валютная позиция"

"валютный портфель"

"валютный кошелек"

4.К валютным ценностям относится:

только иностранная валюта

иностранная валюта

ценные бумаги в иностранной валюте

редкоземельные металлы

драгоценные металлы

драгоценные и полудрагоценные камни

драгоценные камни

5.Валютный опцион используется:

для котировки валюты

для хеджирования валютных курсов

для проведения валютного арбитража

для валютной интервенции центрального банка

в спекулятивных целях

для установления паритета валют

6. Техника страхования от риска из-за неблагоприятного изменения валютных курсов - это.

Правильные варианты ответа: хеджирование;

7.Валютный курс рубля устанавливается:

Правительством.

. На валютных торгах на бирже.

 Банком России на основе торгов валютой на бирже.

Задание 4. Решение задач Задача 1. Банк имеет закрытые валютные позиции. В течение дня он

купил: 1000 фунтов стерлингов за японские иены по курсу 223 иены за фунт и 1000 долларов США за фунты стерлингов по курсу 1,8860 долл. за фунт. Определить величину валютных позиций по фунтам, иенам и долларам к концу рабочего дня.

55

Задача 2. Как изменился реальный курс евро к рублю, если номинальный курс вырос с 34,16 до 34,73 руб. за евро, а цены увеличились в странах зоны евро на 1,9%, в России – на 9%?

Задача 3. Как изменились номинальный и реальный курсы рубля к евро, если номинальный курс евро к рублю вырос с 34,85 до 35,00 руб. за евро, а цены увеличились в странах зоны евро на 2%, в РФ – на 10%?

Задача 4. Компания хочет купить 1 млн фунтов ст. за швейцарские франки через 3 мес. Сколько швейцарских франков ей придется заплатить по 3- месячному форвардному курсу, если были следующие котировки

Задача 5. Банк в Лондоне установил следующий курс доллара США:

1)покупка 2,2510 дол/ф.ст.;

2)продажа 2,2520 дол/ф.ст.

Рассчитайте, сколько фунтов стерлингов в этот день можно получить: а) за 250 дол.;

б) 3760 дол.; в) 12000 дол.;

г) 5000000 дол.;

Рассчитайте, сколько долларов США в этот день можно получить:

а) за 1000 ф.ст.; б) 125000 ф.ст.; в) 50 ф.ст.; г) 2000 ф.ст.;

Задача 6. Курс доллара США к фунту стерлингов в Лондонском банке составляет:

Покупка 1,7021 дол./ф. ст.; Продажа 1,7015 дол./ф. ст.

Опередите, какой метод котировки применен? Рассчитайте, сколько фунтов стерлингов будет получено при обмене 1000 дол. США. Рассчитайте, сколько долларов будет получено при обмене 1000 ф. ст.

Задача 7. 1 сентября курс «спот» доллара составляет 1,5411 (покупка) и 1,5491 (продажа). Для форвардных курсов устанавливаются следующие ставки «своп»:

а) на 1 мес. 89/64;

б) на 3 мес. 245/235; в) на 6 мес. 490/475;

Для закрытия риска клиент намерен продать банку по форварду экспортную выручку в долларах, которую он получит 10 октября.

56

Тема 8 Современные банковские продукты и технологии

Вопросы к семинару:

1.Определение современных банковских продуктов и перспективы их развития на современном этапе функционирования коммерческих банков.

2.Роль Интернет банкинга и повышения эффективности в обслуживании клиентов.

3.Пластиковые карты и их классификация. Их роль в развитии безналичных расчетов

4.Межбанковские электронные переводы. Система S.W.I.F.T.

5.Лизинговые, факторинговые и форфейтинговые операции коммерческих банков

Задание 1. Подберите каждому термину соответствующее определение.

Задание 2. На основании аналитических данных проведите обзор российских банков, предоставляющих Интернет - услуги. Определите перспектив развития Интернет – банкинга в России. Что, по вашему мнению, является положительными и отрицательными сторонами развития данного банковского продукта. Свой ответ обоснуйте.

57

Задание 3. Решение задач

1.Ставка за кредит 42% годовых. Средний срок оборачиваемости средств в расчетах с покупателями – 14 дней. В оплату продавцу документов на сумму 2000 руб. Определите размер платы за факторинговую операцию.

2.рассчитать величину дисконта и сумму платежа форфейтора клиенту за приобретение у него векселя при наличии следующих условий. Форфейтор купил у клиента партию из восьми векселей, каждый из которых имеет номинал 800 тыс. руб. Платеж по векселям производится через каждые 180 дней, при этом форфейтор предоставляет клиенту три льготных дня для расчета. Учетная ставка по векселю составляет 6% годовых.

3.Лизинговый договор, заключенный между коммерческим банком и предприятием 25 июля текущего года, предусматривает следующие условия сделки. Стоимость объекта лизинга составляет 160 млн руб. срок договора – 10 лет, норма амортизационных отчислений на полное восстановление -10% годовых. Процентная ставка по лизингу установлена на уровне 23% годовых. Комиссионное вознаграждение банку составляет 7 % годовых. Дополнительные услуги лизингодателя составляют 9,6 млн руб., в том числе командировочные расходы 3,6 млн руб., консалтинговые услуги - 2 млн руб., обучение персонала - 4 млн руб. Ставка налога НДС составляет 20% годовых. Лизинговые платежи осуществляются ежеквартально равными долями начиная с первого года. Определить какой вид лизинговой сделки используется между банком и клиентом. Рассчитайте среднюю величину стоимости имущества, предоставленного в лизинг. Составьте суммы лизинга по годам. Рассчитайте сумму лизингового платежа.

4.Коммерчески банк предоставил в лизинг фирме оборудование стоимостью 50 млн руб. Срок лизинга составляет семь лет, срок амортизации совпадает со сроком лизинга. Лизинговый процент – 15% годовых. Имущество остается на балансе лизингодателя. Налог на имуществ 2,2% имущество застраховано, страховые выплаты составляют 1% в год от стоимости оборудования и включены в структуру лизингового платежа. Периодичность платежей по лизингу ежегодно. Рассчитайте лизинговые платежи методом остаточной стоимости. Определите итоговую стоимость лизинга.

58

34.Роль банков развития в современной экономики

35.Деятельность банков с иностранным участием в капитале

36.Современные методы кредитования

37.Банковские риски и их роль в функционирования банков

38.Банковские продукты и их доходность

39.Дистанционное банковское обслуживания клиентов.

40.Виды электронного банковского обслуживания, используемые российскими коммерческими банками.

41.Контроллинг как новая теоретическая и практическая концепция управления российским коммерческим банком.

42.Платежная система России

43.Эмиссия банковских карт и дополнительные расчетные услуги

44.Операционные риски в банках

45.Анализ кредитного портфеля

46.Депозитарная деятельность коммерческих банков

47.Банковские услуги: зарубежный и российский опыт

48.Современные пути минимизации кредитных рисков

49.Инновационные банковские операции: форфейтинг

50.Современные технологии кредитования корпоративных клиентов.

51.Сравнительная оценка механизма кредитования в российской и зарубежной практике.

52.Цена и себестоимость отдельных видов банковских продуктов.

53.Реструктуризация как фактор стабильности банковской системы.

54.Управляемые пассивы в деятельности коммерческого банка.

55.Интернет – банкинг, как инновационная форма функционирования банковских институтов

56.Особенности регистрации и лицензирования кредитных организаций

57.Непроцентные расходы коммерческого банка: методы оценки, способы управления.

Примерные вопросы на зачет по дисциплине «Банковское дело»

1.Определение кредитной организации, коммерческого банка и небанковской кредитной организации

2.Функции коммерческих банков.

3.Принципы деятельности коммерческих банков.

4.Чем отличается акционерный банк от банка в форме ООО?

5.Какая организационно-правовая форма преобладает при создании банков в России?

6.Какие документы необходимы для регистрации банков?

7.С какой целью проводиться лицензирование банковской деятельности?

60