Банковское дело. Практикум по дисциплине «банковское дело» для бакалавров направления подготовки 080100.62 «Экономика», очной и заочной форм обучения
.pdfб) они могут быть привлечены посредством банковского кредитования; в) они могут быть привлечены от партнеров учредителей;
г) они должны быть исключительно собственными средствами учредителей.
16.в учредительном договоре обязательно должны содержаться следующие сведения, за исключением сведений:
а) о порядке совместной деятельности учредителей; б) о порядке внесения учредителями вкладов в уставный капитал банка;
в) о порядке определения долей каждого учредителя в уставном капитале;
г) о порядке принятия решений учредителями
17.Устав будущей кредитной организации должен содержать:
а) распределение обязанностей учредителей; б) сведения о системе управления кредитной организации; в) данные об учредителях;
г) сведения о порядке принятия решений органами управления кредитной организацией
18.При создании кредитная организация может получить лицензию, дающую право на осуществление:
а) операции в рублях со средствами физических лиц; б) операции в иностранной валюте со средствами физических лиц;
в) операции рублях со средствами физических и юридических лиц, без права привлечении во вклады;
г) операций в рублях и иностранной валюте со средствами физических и юридических лиц.
19.При создании кредитной организации учредители могут вносить в уставный капитал:
е) только денежные средства; ж) только денежные средства и здание (помещение);
з) только денежные средства и имущество в неденежной форме согласно перечню, утвержденному Банком России;
а) денежные средства, здание (помещение), имущество в неденежной форме.
20.Банк России предъявляет определенные требования к будущим руководителям кредитной организации, в том числе:
а) о наличии у кандидатов высшего образования; б) о наличии у кандидатов высшего экономического образования;
в) о наличии у кандидатов высшего юридического образования; г) о наличии у кандидатов высшего экономического и юридического
образования;
21.Документы, предоставляемые соискателямучредителями в Территориальное управление Банка России, подписывает:
а) самый крупный учредитель;
21
б) лицо, уполномоченные собранием учредителей; в) председатель совета директоров; г) главный бухгалтер.
22.К внешней организационной структуре банка не относятся: а) филиалы; б) кредитно-кассовые и дополнительные офисы;
в) представительства; г) департаменты; д) все перечисленные
23.Такой принцип организации коммерческого банка, как принцип соответствия поставленным целям, означает, что в структуре банка должны быть подразделения:
а) кредитное; б) депозитное;
в) расчетное и касса; г) маркетинговое;
д) ответственные за прибыльность банковских операций
24.Принцип иерархии властных полномочий применительно к коммерческому банку предполагает, что:
а) руководители среднего звена достаточно самостоятельны в принятии решений;
б) руководители среднего звена подчиняются только председателю правления банка;
в) в банке создана система строго оперативного соподчинения руководителей разных уровней;
г) внутренний контроль организован сверху вниз; д) внутренний информационный поток направлен сверху вниз.
25.Организационное построение коммерческого банка с учетом принципа обеспечения контроля означает, что:
а) банк выполняет обязательство подтверждать достоверность данных своей отчетности внешними аудиторскими заключениями;
б) в банке организована система внутреннего аудита; в) создана система эффективного внутреннего контроля; г) верны пункты «а» и «б»
26.На организационную структуру коммерческого банка оказывают воздействие следующие факторы:
а) связанные исключительно с избранной банком коммерческой стратегией;
б) обусловленные наличием спроса на те или иные банковские услуги; в) вызванные наличием или отсутствием доступа к современным
банковским технологиям; г) все вышеперечисленное верно.
д) все вышеперечисленное не верно
22
27.Общие вопросы управления находятся в ведении: а) совета банка; б) правления банка;
в) администрации банка; г) отдела кадров.
28.Коммерческая деятельность банка включает:
а) лишь те виды деятельности, которые позволяют банку зарабатывать деньги;
б) все виды деятельности, благодаря которым генерируются доходы; в) то, что указано в пункте «а» плюс деятельность по текущему
бюджетирования г) то, что указано в пункте «б» плюс деятельность по стратегическому
планированию
29.Ревизионная комиссия осуществляет: а) операционный внутренний аудит;
б) контроль за исполнением текущего бюджета банка; в) надзор за честностью отдельных банковских работников;
г) контроль соблюдения утвержденной сметы доходов и расходов банка.
30.Кредитное управление банка ответственно:
а) лишь за оформление кредитных договоров; б) за все операции, связанные с кредитованием и погашением ссуд;
в) размещением имеющихся избыточных резервов; г) поиск и привлечение дополнительных ресурсов
31.Представительство банка открывается для того, чтобы: а) выполнять некоторые банковские операции; б) выполнять рекламную функцию; в) устанавливать связи и налаживать контакты; г) проводить валютные операции; д) верно все перечисленное выше.
32.Дополнительный офис банка создается для выполнения:
а) отдельных банковских операций (имеет отдельный баланс); б) представительских целей, не имеет отдельного баланса;
в) выполнения отдельных банковских операций (не имеет отдельного баланса);
г) рекламных целей банка; д) проведения валютных операций.
33. Служба внутреннего контроля:
а) должна быть только в крупных банках (с размером капитала не менее 180 млн рублей);
б) не обязательна, а рекомендуется для создания; в) обязательна для деятельности любого банка;
г) должна создаваться на определенный срок при проверке годовой отчетности;
23
д) выполняет те же функции, что и служба внутреннего аудита банка
34.Высшим органом управления банком является: а) совет директоров; б) собрание учредителей;
в) ревизионная комиссия г) председатель правления банка.
35.Филиал кредитной организации может осуществлять:
а) все операции, указанные в банковской лицензии кредитной организации;
б) часть операций, которые указываются в Положении о создании банка и разрешены общей лицензией;
в) часть операций, на которые даст разрешение Банк России; г) те операции, на которые им будет получена лицензия; д) представительские функции.
36.Сбор за открытие филиалов кредитных организаций составляет: а) 0,1% от величины уставного капитала; б) 100МРОТ;
в) 1000 МРОТ;
г) 0,1% от величины капитала; д) 0
37.Из перечисленного ниже к целям внутреннего контроля не относится:
а) достоверность, полнота, объективность и своевременность составления и представления финансовой, статистической и иной информации;
б) соблюдение нормативных правовых актов, стандартов саморегулируемых организаций, норм учредительных и внутренних документов банка;
в) контроль деятельности клиентов банка; г) недопущения вовлечения банка и его служащих в противоправную
деятельность; д) недопущение нарушения величины обязательных резервов
Задание 5 Коммерческий банк — основное звено банковской системы Выберите правильный ответ
1.Коммерческий банк является:
A.Проводником денежно-кредитной политики государства.
B.Казначеем государства.
C.Кредитором юридических и физических лиц.
D.Региональным расчетно-кассовым центром.
2.Одной из важнейших функций коммерческого банка является:
A.Посредничество в кредите.
B.Защита интересов вкладчиков.
C.Создание финансовых резервов.
D.Открытие счетов клиентам.
24
3.Утверждение годового отчёта коммерческого банка возлагается на:
A.Правление банка.
B.Совет банка.
C.Администрацию.
D.Ревизионный отдел.
4.Коммерческий банк — это:
A.Специфическая организация, которая производит продукт в виде денег и платёжных средств.
B.Коммерческая организация, производящая продукты сферы материального производства.
C.Организация, осуществляющая эмиссию наличных денег в условиях рыночной экономики.
D.Коммерческая организация при Министерстве финансов РФ, хранилище золотовалютных резервов.
5.Одним из принципов деятельности коммерческого банка является:
A.Работа в пределах реально имеющихся ресурсов.
B.Стихийное регулирование деятельности.
C.Децентрализация системы расчетов.
D.Дифференцированный подход при кредитовании. 6. Коммерческий банк выполняет функцию:
A.Эмиссионного центра государства.
B.Банка банков.
C.Аккумуляции средств в депозиты.
D.Банкира правительства.
7.Прибыль банка, оставшаяся после уплаты налогов, распределяется в соответствии с решением:
А. Расчетно-кассового центра (РКЦ), в котором обслуживается банк. В. Центрального банка Российской Федерации.
C.Правления.
D.Общего собрания акционеров банка.
8.Регулирование деятельности коммерческих банков осуществляется:
A.Децентрализованно.
B.Экономическими методами.
C.Административными методами.
D.Экономическими и административными методами.
9.Если в активах банка имеется большое количество кредитов с повышенным риском, то необходимо:
A.Перестать осуществлять выдачу кредитов.
B.Привлечь как можно больше средств со стороны.
C.Увеличить удельный вес собственных средств в общем объёме ресурсов.
D.Увеличить выдачу кредитов юридическим лицам.
10.К функциям коммерческого банка не относится:
A.Стимулирование накоплений в хозяйстве.
25
B.Посредничество при обмене различными товарами.
C.Посредничество в расчётах.
D.Посредничество в кредите.
11.По характеру выполняемых операций коммерческие банки подразделяются на:
A.Бесфилиальные и многофилиальные.
B.Кооперативные и акционерные.
C.Малые и средние.
D.Универсальные и специализированные.
12.В Правление банка не входят:
A.Руководители важнейших подразделений.
B.Председатель и его заместители.
C.Учредители.
D.Клиенты.
13.Функцией коммерческого банка является:
A.Эмиссия банкнот.
B.Кредитование центрального банка.
C.Расчетно-кассовое обслуживание клиентов.
D.Надзор за деятельностью кредитных организаций.
14. Оформление кредитных договоров сосредоточено в... блоке управления коммерческого банка.
A.Финансовом.
B.Коммерческом.
C.Охранно-хозяйственном.
D.Административном.
15.К финансовому блоку управления в коммерческом банке относится:
A.Бухгалтерия.
B.Отдел операций с ценными бумагами.
C.Отдел операционного управления.
D.Кредитный отдел.
16.Электронную обработку данных в банке обеспечивает:
A.Ревизионная комиссия.
B.Отдел операционного управления.
C.Блок автоматизации.
D.Административный блок.
17.Сходством коммерческого банка и торгового предприятия является:
A.Работа в основном на привлеченных ресурсах.
B.Выпуск акций и других ценных бумаг и осуществление операций по их учёту, хранению, покупке и продаже.
C.Возможность кредитования населения.
D.Посредничество в расчётах.
18.Современные коммерческие банки осуществляют обслуживание:
A.Организаций и населения.
26
B.Только населения.
C.Только организаций.
D.Центрального банка.
19.Союзы и ассоциации кредитных организаций:
A.Могут осуществлять любые банковские операции.
B.Не могут осуществлять банковские операции.
C.Могут осуществлять только депозитные и ссудные операции.
D.Могут осуществлять только расчётные операции.
20.По функциональному назначению банки подразделяются на:
A.Эмиссионные, депозитные и коммерческие.
B.Универсальные и специализированные.
C.Региональные, межрегиональные, национальные и международные.
D.Малые, средние, крупные, банковские консорциумы и межбанковские объединения.
21.Обособленными структурными подразделениями коммерческого банка являются:
A.Дополнительные офисы.
B.Обменные пункты.
C.Филиалы и представительства.
D.Расчетно-кассовые центры.
22.Внутренний блок банковской инфраструктуры включает:
A.Структуру аппарата банка.
B.Информационное обеспечение.
C.Научное обеспечение.
D.Кадровое обеспечение.
23.По сфере обслуживания банки подразделяются на:
A.Универсальные и специализированные.
B.Бесфилиальные и многофилиальные.
C.Малые, средние, крупные, банковские консорциумы и межбанковские объединения.
D.Региональные, межрегиональные, национальные и международные.
24.Стратегические задачи развития кредитных операций ком мерческого банка определяет:
A.Ревизионный отдел.
B.Правление банка.
C.Совет банка.
D.Кредитный комитет.
25.Внешний блок банковской инфраструктуры включает:
A.Построение учёта и отчётности, компьютерную обработку данных.
B.Кадровое обеспечение.
C.Внутренние правила совершения операций.
D.Законодательные нормы, определяющие статус кредитного учреждения.
27
26.По масштабам деятельности коммерческие банки подразделяются на: A. Универсальные и специализированные.
B.Бесфилиальные и многофилиальные.
C.Региональные, межрегиональные, национальные и международные.
D.Малые, средние, крупные, банковские консорциумы и межбанковские объединения.
27.Союзы и ассоциации кредитных организаций являются... организациями.
A.Некоммерческими.
B.Коммерческими.
C.Правительственными.
D.Частными.
28.Коммерческие банки являются... субъектами.
A.Зависимыми от правительства.
B.Самостоятельными.
C.Подотчётными президенту.
D.Зависимыми от правления центрального банка.
29.Операции коммерческих банков - это конкретное проявление их:
A.Сущности.
B.Роли в экономике.
C.Организационно-экономической структуры.
D.Функций на практике.
30.По форме собственности банки подразделяются на:
A.Универсальные и специализированные.
B.Региональные, межрегиональные, национальные и международные.
C.Государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные.
D.Малые, средние, крупные, банковские консорциумы и межбанковские объединения.
31.В соответствии с российским банковским законодательством, коммерческие банки вправе:
A.Осуществлять выпуск в обращение банкнот.
B.Конкурировать с Центральным банком РФ.
C.Поддерживать стабильность покупательной способности национальной денежной единицы.
D.Выдавать поручительства за третьих лиц.
32.Коммерческие банки осуществляют операции по:
A.Монопольному выпуску банкнот.
B.Привлечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады.
C.Обеспечению стабильности покупательной способности денежной единицы.
D.Поддержанию ликвидности банковской системы страны.
28
33. Российское банковское законодательство запрещает коммерческим банкам заниматься:
A.Кредитной деятельностью.
B.Расчетно-кассовым обслуживанием клиентов.
C.Торговой деятельностью.
D.Открытием и ведением счётов физических и юридических лиц.
34.Коммерческий банк выполняет операции по:
A.Обслуживанию золотовалютных резервов страны.
B.Выпуску государственных ценных бумаг.
C.Кассовому обслуживанию центрального банка.
D.Инвестированию средств в акции организаций.
35.В соответствии с российским банковским законодательством, коммерческие банки имеют право:
A.Хранить золотовалютные запасы страны.
B.Конкурировать с Центральным банком РФ.
C.Поддерживать стабильность банковской системы.
D.Открывать и вести счета физических и юридических лиц.
36.Российское банковское законодательство запрещает коммерческим банкам заниматься:
A.Расчетно-кассовым обслуживанием клиентов.
B.Аккумуляцией свободных денежных средств юридических лиц.
C.Страховой деятельностью.
D.Консультированием по вопросам банковской деятельности.
Проблемные вопросы
1)Общемировой тенденцией в последнее время является ослабление зависимости национальных центральных банков от государственных органов управления. При этом «независимость» центрального банка понимается как минимум двояко. И в теории, и на практике признано, что «независимость центрального банка отнюдь не означает его полной самостоятельности»2. Определите понятие «независимость центрального банка» и покажите, в чем ограничена самостоятельность ЦБ РФ. Поясните, почему ряд специалистов полагают, что по степени независимости Банк России входит в группу «слабо независимых центральных банков»
2)Закон о центральном банке определяет цели деятельности ЦБ РФ. Как их следует рассматривать: в качестве макроэкономических или микроэкономических? Краткосрочных или долгосрочных? Что понимается под стратегическими, тактическими и операционными целями деятельности ЦБ РФ? Определите особенности тактических и операционных целей, преследуемых Банком России в настоящее время.
3)Экономическая теория утверждает, что национальный центральный банк
врыночной экономике должен иметь независимый статус. Что понимается под «независимостью» Банка России? Каковы пределы его независимости по
29
российскому законодательству? По каким вопросам Банк России должен согласовывать свои решения с другими органами государственного управления?
4) Банк России совместно с правительством разрабатывает и осуществляет единую государственную денежно-кредитную политику. Каковы цели текущей денежно-кредитной политики Банка России? Какие инструменты вправе применять ЦБ РФ для достижения поставленных целей и какие инструменты он планирует использовать в текущем финансовом году?
Ситуационные задачи
1.Вы руководитель крупного филиала известного банка. Филиал переезжает в новое здание. Каждый отдел получает отдельную комнату, а начальники отделов - отдельные кабинеты. Ранее все сотрудники филиала располагались в одном большом зале и отдельный кабинет был только у вас.
Секретарь сообщила вам, что каждый начальник хочет получить кабинет рядом с вашим, поэтому плетутся интриги и идут споры.
Ваше решение?
2.Сотрудник вашего отдела (перспективный), разговаривая с коллегами, постоянно повторяет:
- что он самый опытный из них; - быстро принимает решения;
- он очень загружен, потому что к нему тянуться клиенты; - что ему часто приходится отказываться от заманчивых предложений
по переходу в другой банк, а здесь его мало ценят.
Безусловно, он всем надоел. Вы приглашаете сотрудника и говорите………..
3.В процессе переговоров партнер настроен агрессивно и с удовольствием указывает на некоторые ваши промахи и ошибки трехлетней давности, когда вы были молодым сотрудником и только начали работать в недавно созданном банке. Вам это надело, и вы отвечаете………..
4.Вы собираетесь в отпуск, однако не знаете, на кого оставить отдел. Васин – первый заместитель - хороший исполнитель, тщательно
готовит документы, имеет ровные отношения с сотрудниками, но звезд с неба не хватает и теряется в сложных, нестандартных ситуациях, в то время когда предстоят сложные переговоры.
Костин – имеет блестящий аналитический ум, он быстро находит решения, причем правильные, однако излишне строг с сотрудниками, конфликтен. Его не любят.
Ваше решение?
30