Банковское право. Учебное пособие (практикум)

БАНКОВСКОЕ ПРАВО

ГЛОССАРИЙ

Кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Банк с универсальной лицензией – банк, который имеет право осуществлять банковские операции, указанные в части первой статьи 5 настоящего Федерального закона.

Банк с базовой лицензией – банк, который имеет право осуществлять банковские операции, указанные в части первой статьи 5 настоящего Федерального закона, с учетом ограничений, установленных ста-

тьей 5.1 настоящего Федерального закона.

Небанковская кредитная организация:

1)кредитная организация, имеющая право осуществлять исключительно банковские операции, указанные в пунктах 3 и 4 (только в части банковских счетов юридических лиц в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов), а также в пункте 5 (только в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов);

2)кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным

законом. Допустимые сочетания банковских операций для такой небанковской кредитной организации устанавливаются Банком России;

3)кредитная организация – центральный контрагент, осуществляющая функции в соответствии с Федеральным законом от 7 февраля 2011 года N 7-ФЗ «О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте». Допустимые сочетания банковских операций для

71

БАНКОВСКОЕ ПРАВО

небанковской кредитной организации – центрального контрагента

устанавливаются Банком России. Банк России вправе определять дополнительные условия осуществления центральным контрагентом банковских операций.

Иностранный банк – банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

Интернет-банкинг – способ дистанционного банковского обслуживания клиентов, осуществляемого кредитными организациями в сети Интернет (в том числе через WEB-сайт(ы) в сети Интернет) и включающего информационное и операционное взаимодействие с ними.

Информационный контур интернет-банкинга – совокупность взаимосвязанных компьютерных систем, устройств и каналов связи, используемых при обслуживании клиента (передаче информации от кредитной организации к клиенту и обратно с использованием сети Интернет, а также при обработке и хранении данной информации).

Провайдер – организация, предоставляющая кредитным организациям услуги по выполнению функций обработки, передачи, хранения банковской и другой информации, а также обеспечивающая доступ к информационно-телекоммуникационным сетям.

Система интернет-банкинга – информационная система, используемая кредитной организацией для обслуживания клиентов в сети Интернет.

Риски интернет-банкинга – риски, возникающие при осуществлении кредитными организациями операций с применением систем ин- тернет-банкинга.

Ордер клиента – любое дистанционное обращение клиента кредитной организации с помощью системы интернет-банкинга за оказанием банковских услуг (получение выписки со счета, осуществление банковской операции и так далее).

Система ДБО – совокупность установленных в кредитной организации (ее филиалах, представительствах и внутренних структурных подразделениях) аппаратно-программных средств, с помощью которых осуществляется ДБО.

Информационный контур ДБО – совокупность аппаратно-про- граммного обеспечения и технических средств (включая средства связи) кредитной организации и ее провайдеров, обеспечивающих удаленное (вне места нахождения кредитной организации и ее подразделений) информационное взаимодействие кредитной организации и ее клиентов.

72

БАНКОВСКОЕ ПРАВО

Доступность ДБО – возможность предоставления клиенту банковских услуг на основании его ордеров, передаваемых через систему ДБО,

в интервалы времени, определенные договором на оказание услуг ДБО. Функции ДБО – предоставление банковских услуг в объеме, уста-

новленном договором на оказание услуг ДБО.

Защищенность систем ДБО – невозможность несанкционированного внесения изменений в их функционирование и получение несанкционированного доступа к массивам данных, хранящимся в информационных системах кредитной организации, подтвержденная наличием документально зафиксированных свидетельств принятия кредитной организацией мер в ее обеспечение (полученных, например, по результатам приемо-сдаточных испытаний в кредитной организации по программе и методике их проведения, включавшим имитацию попыток таких действий).

Защищенность операций – невозможность несанкционированного изменения их содержания, подтвержденная наличием документально зафиксированных свидетельств принятия кредитной организацией мер в ее обеспечение (полученных, например, по результатам приемо-сда- точных испытаний в кредитной организации по программе и методике их проведения, включавшим имитацию попыток таких действий).

Защищенность данных (в применении к массивам данных, обрабатываемых и/или хранящихся кредитной организацией) – невозможность их несанкционированного изменения, подтвержденная наличием документально зафиксированных свидетельств (полученных, например, по результатам приемо-сдаточных испытаний в кредитной организации по программе и методике их проведения, включавшим имитацию попыток таких действий).

Сетевая информационная технология – информационная технология, реализуемая с помощью информационно-телекоммуникацион- ных сетей.

Сетевая атака – воздействие на аппаратно-программное обеспечение кредитной организации и ее клиентов с применением сетевых информационных технологий с целью изменения его функционирова-

ния, воздействия на выполнение банковских операций или получения несанкционированного доступа к массивам данных, хранящимся в информационных системах кредитной организации.

Утентификация электронного сообщения – процедура контроля целостности и подтверждения подлинности электронного сообщения (ЭС).

73

БАНКОВСКОЕ ПРАВО

Вычислительные ресурсы ЭИС Банка России – аппаратные и про-

граммные средства Банка России, обеспечивающие обработку инфор-

мации.

Ключ (идентификатор) кода аутентификации ЭС – уникальные данные, используемые участником обмена при создании и проверке кода аутентификации.

Код аутентификации (КА) – данные, используемые для контроля

целостности и подтверждения подлинности ЭС.

Нештатная ситуация – состояние вычислительных и информационных ресурсов ЭИС Банка России, не предусмотренное документацией на ЭИС Банка России и приводящее к сбоям и отказам системы, отсутствию предоставляемого пользователям ЭИС Банка России сервиса

и требующее вмешательства для восстановления штатного функциони-

рования системы.

Подтверждение подлинности – проверка сообщения, переданного электронным способом, позволяющая получателю определить, что сообщение исходит из указанного источника.

Правила электронной информационной системы (правила ЭИС

Банка России) – совокупность норм, нормативных актов и организаци- онно-распорядительных документов Банка России, устанавливающих условия доступа к ЭИС Банка России, регистрации участников обмена и их ключей КА, предоставляемые документы, порядок пользования

ЭИС Банка России, форматы ЭС, порядок контроля ЭС, разрешения

конфликтных ситуаций, действий при нештатных ситуациях, управле-

ния ключами КА, обеспечения информационной безопасности.

Средства аутентификации (СА) – аппаратные и (или) программ-

ные средства, обеспечивающие создание и проверку КА.

Телекоммуникационная система Банка России – аппаратные и программные средства, обеспечивающие передачу данных по каналам

связи.

Форматы электронных сообщений (ФЭС) – упорядоченная после-

довательность символов, включенная в ЭС по единым правилам, пред-

ставленная в формализованном виде, в установленной последовательности и размерности, используемая для передачи по каналам связи и

обработки.

Участник электронного обмена – внутренние и внешние пользова-

тели ЭИС Банка России.

Электронное сообщение (ЭС) – совокупность данных, соответствующая установленному Банком России электронному формату, пригодная для однозначного восприятия его содержания, снабженная ко-

дом аутентификации.

74

БАНКОВСКОЕ ПРАВО

АБС – Автоматизированные банковские системы, используемые для учета банковских операций и иных сделок.

Анкета (досье) клиента – совокупность документов и сведений в бумажном и/или электронном виде, собранных Банком в отношении клиента, его представителя и/или выгодоприобретателя в процессе их идентификации и последующего изучения.

Банк – наименование кредитной организации (полное и сокращенное).

Банковский продукт (услуга) – форма предоставления в определенной последовательности комплекса взаимосвязанных банковских операций и иных сделок в соответствии с законодательством Российской Федерации о банках и банковской деятельности.

Внутренний контроль в целях ПОД/ФТ – деятельность Банка по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, и иных операций с денежными средствами или иным имуществом, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.

Выгодоприобретатель – лицо, не участвующее в проведении операции, но к выгоде которого действует клиент, в том числе на основании агентского договора, договора поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении банковских операций и иных сделок.

Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) – технология осуществления банковских операций (сделок) на основании распоряжений Клиентов, передаваемых в Банк с использованием телекоммуникационных систем взаимодействия и функционирующих на основе каналов связи сети Интернет, мобильной связи и т.д.

Доходы, полученные преступным путем – денежные средства или иное имущество, полученные в результате совершения преступления.

Идентификация – совокупность мероприятий по установлению определенных законодательством Российской Федерации сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, по подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий.

Извещение в виде электронного сообщения (ИЭС) – сообщение

опринятии (непринятии) территориальным учреждением Банка России ОЭС Банка для доставки в уполномоченный орган или сообщение

опринятии (непринятии) уполномоченным органом ОЭС или сведений об отдельных операциях, содержащихся в ОЭС Банка, представленное в электронной форме.

75

БАНКОВСКОЕ ПРАВО

ИПДЛ – физическое лицо, находящееся или принимаемое на обслуживание и являющееся иностранным публичным должностным лицом.

Клиент – физическое лицо, индивидуальный предприниматель или лицо, занимающееся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой или юридическое лицо (в том числе кредитная организация), находящееся или принимаемое на обслуживание в Банке, а также лица, обращающиеся в Банк для проведения операций разового характера, включая операции без открытия банковского счета (вклада).

Код аутентификации – данные о Банке, включаемые в состав ОЭС и используемые Банком России и уполномоченным органом для установления подлинности и целостности ОЭС и идентификации Банка как его отправителя.

Легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем – придание правомерного вида владению, пользованию или распоряжению денежными средствами или иным имуществом, полученными в результате совершения преступления, за исключением преступлений, предусмотренных статьями 193, 194, 198, 199, 199.1 и 199.2 Уголовного кодекса Российской Федерации.

Международные организации – организации, созданные официальными политическими соглашениями между их странами-членами, которые имеют статус международных договоров; их существование признается законодательством их стран-членов; и они не рассматриваются как резидентские организационные подразделения стран, в которых они размещены.

МПДЛ – физическое лицо, находящееся или принимаемое на обслуживание и являющееся должностным лицом публичной международной организации.

Необычная операция – операция, содержащая признаки и критерии необычности, а также любые операции, которые, по мнению сотрудников Банка, могут осуществляться с целью отмывания доходов, полученных преступным путем, и/или финансирования терроризма.

Нормативные требования – совокупность требований, предусмотренных федеральными законами, нормативными актами Банка Рос-

сии, нормативными правовыми актами органов государственной власти в сфере ПОД/ФТ, применимых к деятельности Банка.

Организация внутреннего контроля – совокупность принимаемых Банком мер, включающих разработку правил внутреннего контроля, назначение специальных должностных лиц, ответственных за соблюдение и реализацию указанных правил внутреннего контроля.

76

БАНКОВСКОЕ ПРАВО

Осуществление внутреннего контроля – реализация Банком правил внутреннего контроля, а также выполнение требований зако-

нодательства по идентификации клиентов, их представителей, выгодоприобретателей, по документальному фиксированию сведений (информации) и их представлению в уполномоченный орган, по хранению документов и информации, по подготовке и обучению кадров.

Операции, подлежащие обязательному контролю – операции с денежными средствами и иным имуществом, совершаемые клиентами Банка.

Ответственный сотрудник – специальное должностное лицо, назначаемое единоличным исполнительным органом Банка, которое является ответственным за разработку и организацию реализации в Банке правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Отчет в виде электронного сообщения (ОЭС) – сообщение, формируемое Банком для предоставления в уполномоченный орган, содержащее сведения об операциях, предусмотренных Законом N 115-ФЗ, представленное в электронной форме и снабженное зарегистрированным кодом аутентификации.

ПДЛ – публичные должностные лица, включающие в себя категории ИПДЛ, МПДЛ и РПДЛ.

Перечень Подразделений – документ, создаваемый в соответствии с требованиями Программы подготовки и обучения кадров по ПОД/ФТ, утверждаемый руководителем Банка и содержащий список структурных подразделений Банка, в компетенцию которых входит реализация настоящих Правил в соответствии с их должностными обязанностями.

Перечень экстремистов – список (перечень) организаций или физических лиц, в отношении которых имеются полученные, в соответствии с Законом N 115-ФЗ, в установленном порядке сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо юридических лиц, прямо или косвенно находящихся в собственности или под контролем таких организаций или лиц, либо физических или

юридических лиц, действующих от имени или по указанию таких организаций или лиц, составляемые и доводимые до сведения организаций в соответствии с порядком, установленным Правительством Российской Федерации.

Подразделение по ПОД/ФТ – структурное подразделение Банка, осуществляющее организацию и координацию деятельности иных подразделений Банка в сфере реализации настоящих Правил.

77

БАНКОВСКОЕ ПРАВО

Подразделение, осуществляющее профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг Банка – структурное(ые) подразделе-

ние(ия) Банка, к исключительной функции работников которого(ых) относится осуществление брокерской и/или дилерской и/или депозитарной деятельности и/или деятельности по управлению ценными бумагами (для банков, являющихся профессиональными участниками рынка ценных бумаг).

Подозрительная операция – необычная операция, по которой, в результате реализации мер внутреннего контроля, возникает подозрение в том, что такая операция может осуществляться в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма и в отношении которой принято решение о направлении сведений в Уполномоченный орган.

Представитель Клиента (Представитель) – лицо, совершающее сделки и/или операции с денежными средствами или иным имуществом от имени Клиента Банка, полномочия которого подтверждены доверенностью, договором, законом либо актом уполномоченного на то государственного органа или органа местного самоуправления, в том числе лица, которым предоставлены полномочия по распоряжению банковским счетом (вкладом) с использованием технологии дистанционного банковского обслуживания (ДБО).

Противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ) –

система мер, осуществляемых Банком.

РПДЛ – физические лица, находящиеся или принимаемые на обслуживание и замещающие (занимающие) государственные должности Российской Федерации, должности членов Совета директоров Центрального банка Российской Федерации, должности федеральной государственной службы, назначение на которые и освобождение от которых осуществляются Президентом Российской Федерации или Правительством Российской Федерации, должности в Центральном банке Российской Федерации, государственных корпорациях и иных организациях, созданных Российской Федерацией на основании феде-

ральных законов, включенные в перечни должностей, определяемые Президентом Российской Федерации.

Сотрудник (работник) – физическое лицо, состоящее в трудовых отношениях с Банком.

СВК – Служба (подразделение) внутреннего контроля (аудита) Банка. Уполномоченный орган – федеральный орган исполнительной власти, принимающий меры по противодействию легализации (отмы-

78

БАНКОВСКОЕ ПРАВО

ванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (Федеральная служба по финансовому мониторингу или

Росфинмониторинг).

Уполномоченный сотрудник – должностное лицо обособленного или внутреннего структурного подразделения Банка, на которое возложены обязанности по организации и обеспечению выполнения Правил в подразделении.

Фиксирование сведений (информации) – получение и закрепление сведений (информации) на бумажных и (или) электронных носителях информации в целях реализации настоящих Правил.

Валюта Российской Федерации:

а) денежные знаки в виде банкнот и монеты Банка России, находящиеся в обращении в качестве законного средства наличного платежа на территории Российской Федерации, а также изымаемые либо изъятые из обращения, но подлежащие обмену указанные денежные знаки;

б) средства на банковских счетах и в банковских вкладах.

Иностранная валюта:

а) денежные знаки в виде банкнот, казначейских билетов, монеты, находящиеся в обращении и являющиеся законным средством наличного платежа на территории соответствующего иностранного государства (группы иностранных государств), а также изымаемые либо изъятые из обращения, но подлежащие обмену указанные денежные знаки;

б) средства на банковских счетах и в банковских вкладах в денежных единицах иностранных государств и международных денежных или расчетных единицах.

Внутренние ценные бумаги:

а) эмиссионные ценные бумаги, номинальная стоимость которых указана в валюте Российской Федерации и выпуск которых зарегистрирован в Российской Федерации;

б) иные ценные бумаги, удостоверяющие право на получение валюты Российской Федерации, выпущенные на территории Российской Федерации.

Внешние ценные бумаги – ценные бумаги, в том числе в бездоку-

ментарной форме, не относящиеся в соответствии с настоящим Федеральным законом к внутренним ценным бумагам.

Валютные ценности – иностранная валюта и внешние ценные бумаги.

Резиденты:

а) физические лица, являющиеся гражданами Российской Федерации;

79

БАНКОВСКОЕ ПРАВО

б) постоянно проживающие в Российской Федерации на основании вида на жительство, предусмотренного законодательством Российской

Федерации, иностранные граждане и лица без гражданства; в) юридические лица, созданные в соответствии с законодатель-

ством Российской Федерации, за исключением иностранных юридических лиц, зарегистрированных в соответствии с Федеральным законом «О международных компаниях»;

г) находящиеся за пределами территории Российской Федерации филиалы, представительства и иные подразделения резидентов, указанных в подпункте «в» настоящего пункта;

д) дипломатические представительства, консульские учреждения Российской Федерации, постоянные представительства Российской Федерации при международных (межгосударственных, межправительственных) организациях, иные официальные представительства Российской Федерации и представительства федеральных органов исполнительной власти, находящиеся за пределами территории Российской Федерации;

е) Российская Федерация, субъекты Российской Федерации, муниципальные образования, которые выступают в отношениях, регулируемых настоящим Федеральным законом и принятыми в соответствии с ним иными федеральными законами и другими нормативными правовыми актами.

Нерезиденты:

а) физические лица, не являющиеся резидентами; б) юридические лица, созданные в соответствии с законодатель-

ством иностранных государств и имеющие местонахождение за пределами территории Российской Федерации;

в) организации, не являющиеся юридическими лицами, созданные в соответствии с законодательством иностранных государств и имеющие местонахождение за пределами территории Российской Федерации;

г) аккредитованные в Российской Федерации дипломатические представительства, консульские учреждения иностранных государств и постоянные представительства указанных государств при межгосу-

дарственных или межправительственных организациях; д) межгосударственные и межправительственные организации, их

филиалы и постоянные представительства в Российской Федерации; е) находящиеся на территории Российской Федерации филиалы,

постоянные представительства и другие обособленные или самостоятельные структурные подразделения нерезидентов.

80