Банковское право. Учебное пособие (практикум)

БАНКОВСКОЕ ПРАВО

Литература

Основная: 1. Дополнительная: 1–2. Методическая: 1–2. Интернет-ресурсы: 1–6.

31

БАНКОВСКОЕ ПРАВО

7. БАНКОВСКИЙ НАДЗОР В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Цель – изучение обучающимися современных форм банковского надзора и порядка его осуществления.

Знания и умения, приобретаемые студентом в результате освоения темы, формируемые компетенции или их части. В результате изучения темы студент должен:

знать: материальные и процессуальные нормы, регулирующие банковский надзор (ОК-2);

уметь: собирать и анализировать фактическую информацию, определять виды правоотношений, возникающих в банковской деятельности и находить нормативные акты, иные источники банковского права для решения практических задач (ПК-3, ППК-1).

Актуальность темы. Несмотря на серьезную модернизацию законодательства в банковском секторе экономики, направленную на установление справедливых условий кредитования, привлечения денежных средств населения во вклады и другие банковские операции, в общественной жизни наблюдается ничем не прикрытое нарушение прав граждан-потребителей, пренебрежение банками императивными

предписаниями как Гражданского кодекса Российской Федерации, так и Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

Теоретическая часть

Банковский надзор сегодня – вследствие усложнения банковского бизнеса, появления новых финансовых инструментов, развития электронной торговли и ряда других причин – не может полагаться только на вопросы соблюдения требований нормативных актов, хотя это направление надзорной деятельности не утрачивает своей актуальности. Устанавливаемые лимиты деятельности кредитных организаций (требования по величине капитала, обязательные нормативы, резервы и проч.) при всей важности не в состоянии охватить динамику банковской деятельности и зачастую не позволяют применять превентивные меры, направленные на предупреждение финансовой неустойчивости

32

БАНКОВСКОЕ ПРАВО

конкретной кредитной организации и банковской системы в целом. Надзорный орган в рамках формального (количественного) подхода рискует получить информацию о проблемах в деятельности банка слишком поздно, т.е. когда он уже не может предпринять эффективных корректирующих мер, поскольку проблемы банка приобрели необратимый характер. Количественные показатели с недавних пор дополняются т.н. качественными показателями, которые базируются на оценке факторов качественного характера, таких как принятые банком политики и внутренние процедуры, которые прямо или косвенно оказывают влияние на его деятельность. Однако осуществить точную оценку качественных факторов часто бывает сложно, поскольку процедуры корпоративного управления могут существенно различаться у разных кредитных организаций. В ходе осуществления этого вида надзора надзорный орган предъявляет банку требования качественного характера, которым он должен соответствовать, например требования по организации корпоративного управления, системы внутреннего контроля и т.д.

Практическое занятие 1 Вопросы, выносимые на обсуждение:

1.Понятие банковского надзора.

2.Формы банковского надзора.

3.Субъекты банковского надзора

Задания

1.Раскройте особенности применения нормативного акта: «Положение об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах» утв. Банком России 16.12.2003 № 242-П).

2.Раскройте особенности применения нормативного акта: «Положение о кураторах кредитных организаций» (утв. Банком России 07.09.2007 № 310-П).

3.Подготовьте доклад на тему: Национальная платежная система как объект надзора.

33

БАНКОВСКОЕ ПРАВО

Практическое занятие 2

Вопросы

1.Полномочия Банка России как органа банковского регулирования и банковского надзора.

2.Особенности проверок кредитных организаций (их филиалов), проводимые Банком России.

3.Дистанционный надзор – как форма осуществления надзором Банка России.

4.Кураторство как форма осуществления надзором Банка России.

Задания

1.Подготовьте доклад на тему: Правовые основы и реформа банковского надзора в Германии и Европейском союзе.

2.Раскройте особенности применения нормативного акта: «Инструкция Банка России от 05.12.2013 № 147-И «О порядке проведения проверок кредитных организаций (их филиалов) уполномоченными представителями Центрального банка Российской Федерации (Банка России)».

3.Напишите доклад на тему: «Банковский надзор как инструмент государственного управления банковской системой России».

Литература

Основная: 1. Дополнительная: 1–2. Методическая: 1–2. Интернет-ресурсы: 1–6.

34

БАНКОВСКОЕ ПРАВО

8. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА НАРУШЕНИЕ БАНКОВСКОГО ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Цель – уяснение видов юридической ответственности за нарушения банковского законодательства.

Знания и умения, приобретаемые студентом в результате освоения темы, формируемые компетенции или их части. В результате изучения темы студент должен:

знать: нормы права, регулирующие вопросы юридической ответственности за нарушение банковского законодательства (ОК-2);

уметь: собирать и анализировать фактическую информацию, определять виды правоотношений, возникающих в банковской деятельности и находить нормативные акты, иные источники банковского права для решения практических задач (ПК-3, ППК-1).

Теоретическая часть

В сфере банковской деятельности применение государственного принуждения направлено на обеспечение режима законности и обусловлено необходимостью защиты участников денеж- но-кредитных отношений. Оно осуществляется государственной властью в лице его органов и должностных лиц как в целях предупреждения правонарушений, совершаемых кредитными организациями, так и их пресечения. Для достижения этих целей органами государственной власти используются различные правовые средства: налагают на кредитные организации административные наказания, являющиеся мерой ответственности (положения Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях); применяют к ним меры в порядке банковского надзора, предусмотренные федеральным банковским законодательством (Федеральный закон «О банках и банковской деятельности», Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»).

35

БАНКОВСКОЕ ПРАВО

Практическое занятие 1

Вопросы

1.Виды юридической ответственности за нарушения банковского законодательства Российской Федерации.

2.Основания юридической ответственности за нарушения банковского законодательства Российской Федерации.

Задания

1.Раскройте особенности административной ответственности как разновидность юридической ответственности в банковской сфере.

2.Раскройте особенности уголовной ответственности в банковской сфере.

3.Подготовьте доклад на тему: «Ответственность за нарушение пруденциальных норм банковского регулирования».

Практическое занятие 2

Вопросы

1.Понятие и виды банковских правонарушений.

2.Основные принципы ответственности в сфере банковской деятельности.

3.Меры ответственности, применяемые Банком России.

4.Ответственность за нарушение банковской тайны.

5.Легализация (отмывание) денежных средств как состав преступления.

6.Правонарушения, допускаемые при совершении отдельных видов банковских операций.

Задания

1.Подготовьте доклад на тему: Современный банк: религи- озно-нравственные аспекты деятельности и расширение сферы ответственности.

2.Подготовьте анализ научной статьи: Бельский А. И., Ягодин Р. С. Уголовно-правовая характеристика мошенничества, совершаемого с использованием банковских карт Сбербанка России посредством услуги «Мобильный банк» // Российский

следователь. 2018. № 5. С. 29–33.

36

БАНКОВСКОЕ ПРАВО

3. Напишите доклад на тему: «Совершенствование регулирования банковской деятельности и формирование ее новой модели».

Литература

Основная: 1. Дополнительная: 1–2. Методическая: 1–2. Интернет-ресурсы: 1–6.

37

БАНКОВСКОЕ ПРАВО

ЛИТЕРАТУРА

Основная

1.Банковское право: учебник / Н. Д. Эриашвили, С. Н. Бочаров,

С.М. Зырянов и др.; под ред. С. Н. Бочарова, И. Ш. Килясханова. М.: Юнити-Дана, 2015. 431 с. (Dura lex, sed lex). URL: // biblioclub.ru/index. php?page=book&id=118573 (17.03.2018).

Дополнительная

1.Ерпылева Н. Ю. Международное банковское право. М.: Издат. дом Высшей школы экономики, 2012. 669 с. URL: http://biblioclub.ru/ index.php?page=book&id=86302 (01.03.2018).

2.Международное и зарубежное финансовое регулирование: инсти-

туты, сделки, инфраструктура: монография: в 2 ч. / под ред. А. В. Шамраева; Московский государственный институт международных отношений (Университет) МИД России. М.: КНОРУС: ЦИПСиР, 2014. Ч. 2. 640 с. URL: http://biblioclub.ru/index.php?page=book&id=441391 (01.03.2018).

Методическая

1.Первышов Е. А. Методические указания по выполнению практических занятий по дисциплине «Банковское право» для специалистов

направления 40.03.01 «Юриспруденция», 2018. [Электронная версия].

2.Первышов Е. А. Методические рекомендации для специалистов по организации самостоятельной работы по дисциплине «Банковское право» для бакалавров направления 40.03.01 «Юриспруденция», 2018.

[Электронная версия].

Интернет-ресурсы

1. IPRbooks: [Электронная библиотечная система]. URL: http://www. iprbookshop.ru/

2.Университетская библиотека ONLINE: [Электронная библиотечная система]. URL: http://www.biblioclub/ru

3.Юридическая Россия. Федеральный правовой портал – http://law.

edu.ru

4.Официальный сайт Центрального Банка РФ http://www.cbr.ru/

5.Ассоциация российских банков – http://arb.ru/

6.Ассоциация региональных банков России – http://www.asros.ru

38

БАНКОВСКОЕ ПРАВО

МЕТОДИЧЕСКИЕ УКАЗАНИЯ К САМОСТОЯТЕЛЬНОЙ РАБОТЕ БАКАЛАВРОВ

Пояснительная записка

1. Целями освоения дисциплины «Банковское право» являются:

–формирование у бакалавров глубоких знаний основных принципов, категорий и положений дисциплины, а также современного уровня их развития;

–обучение умелому ориентированию в действующем банковском законодательстве;

–привитие навыков и умений правильного толкования и применения норм банковского права в конкретных жизненных ситуациях;

–ознакомление бакалавров со структурой банковской системы, банковскими операциями.

Задачи:

–формирование системы знаний по основным понятиям банковского права;

–обучение ориентированию в действующем банковском законодательстве

–привитие навыков и умений правильно толковать и применять нормы банковского права в конкретных жизненных ситуациях.

2. Место дисциплины (модуля) в структуре ОП

Дисциплина «Банковское право» входит в Профессиональный цикл вариативной (общепрофессиональной) части по направлению 40.03.01 Юриспруденция, квалификация – Бакалавр и реализуется на 4 курсе.

3. Связь с предшествующими дисциплинами

Требования к входным знаниям обучающегося: бакалавр должен знать основные понятия в сфере административного, финансового, предпринимательского, гражданского, валютного права.

39

БАНКОВСКОЕ ПРАВО

4. Связь с последующими дисциплинами (модулями)

Освоение дисциплины «Банковское право» предшествует изучению таких дисциплин как: гражданско-правовые сделки, административная ответственность, преступления против собственности, преступления против личности, правовое положение международных финансовых организаций, правовые основы финансовой и экономической безопасности.

5. Компетенции обучающегося, формируемые в результате освоения дисциплины:

–ОК-2 – имеет сформированную общегражданскую российскую идентичность, чувство патриотизма; способен проявлять активную гражданскую позицию в идеологическом и практическом противостоянии терроризму; уважает общепризнанные права человека, этнокультурное и поликонфесссиональное многообразие; способен к самоорганизации, самообразованию, саморазвитию и повышению уровня своей компетентности;

–ПК-3 – знает правила и владеет навыками разработки проектов нормативных правовых актов, проведения правовой экспертизы нормативных правовых актов, в том числе антикоррупционной, обладает знаниями основ юридической техники

иподготовки юридических документов; способен правильно и полно отражать результаты профессиональной деятельности в юридической и иной документации;

–ППК-1 – владеет навыками, позволяющими осуществлять эффективный и качественный мониторинг складывающейся юридической практики в финансовой сфере.

В результате освоения дисциплины обучающийся должен:

знать:

–понятия и принципы банковской деятельности;

–правовые основы функционирования финансово кредитной системы России;

–нормы банковского права и механизмы их действия в процессе деятельности банков и иных кредитных организаций;

–организационно-правовые основы функционирования банковской системы Российской Федерации;

–вопросы правового регулирования банковской деятельности;

40