Банковское право. Учебное пособие (практикум)

БАНКОВСКОЕ ПРАВО

2.Определите проблемы согласования норм банковского, гражданского и налогового законодательства в банковской деятельности.

3.Исследуйте монографию Смирнова Д. А.: «Правовые основы регулирования банковской деятельности в РФ» (М.: Проспект, 2016). Определите, какое значение автор придает нормативным актам Банка России, как источникам банковского права. Приведите примеры по каждому виду нормативного акта Банка России.

Практическое занятие 2

Вопросы

1.Банковские правоотношения.

2.Субъекты и объекты банковских правоотношений.

3.Основания возникновения, изменения и прекращения банковского правоотношения.

Задания

1.Классифицируйте банковские правоотношения в зависимости от: – субъектного состава; – характера банковских операций и сделок. Составьте соответствующие схемы.

2.Напишите доклад на тему: «К вопросу о понятии банковских кредитных правоотношений».

3.Напишите доклад на тему: «Особенности правового статуса субъектов потребительских банковских правоотношений».

Литература

Основная: 1. Дополнительная: 1–2. Методическая: 1–2. Интернет-ресурсы: 1–6.

11

БАНКОВСКОЕ ПРАВО

2. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Цель – изучение обучающимися особенностей правового регулирования банковской системы Российской Федерации; формирование знаний об элементах банковской системы Российской Федерации.

Знания и умения, приобретаемые студентом в результате освоения

темы, формируемые компетенции или их части. В результате изучения

темы студент должен:

знать: организационно-правовые основы функционирования банковской системы Российской Федерации. (ОК-2);

уметь: собирать и анализировать фактическую информацию, опре-

делять виды правоотношений, возникающих в банковской деятельно-

сти и находить нормативные акты, иные источники банковского права для решения практических задач; предвидеть перспективы и тенденции развития банковской системы РФ; (ПК-3, ППК-1).

Актуальность темы. В научной литературе банковская система

рассматривается в широком и узком понимании. В широком смысле

банковская система – совокупность кредитных организаций, действующих на территории государства, включая филиалы и представительства иностранных банков, а также органы банковского контроля и надзора. В узком смысле банковская система определяется как совокупность Центрального банка РФ и коммерческих банков.

Теоретическая часть

При изучении данной темы студент должен рассмотреть понятие и признаки банковской системы России.

Согласно ст. 2 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности» банковская система РФ включает в себя: Банк России, кредитные организации, а также представительства иностранных банков.

Таким образом, субъектами банковской системы России являются – Банк России (первый уровень), кредитные организации, а также представительства иностранных банков (второй уровень). Отношения между элементами банковский системы внутри каждого уровня строятся на основе координации, а между элементами первого и второго уровня – на основе субординации.

12

БАНКОВСКОЕ ПРАВО

Банк России – особый субъект, который обладает публич- но-правовыми полномочиями. Банк России является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций. Согласно ст. 56 Закона о Банке России, он осуществляет надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами законодательства РФ, нормативных актов Банка России, установленных ими обязательных нормативов и (или) установленных Банком России индивидуальных предельных значений обязательных нормативов.

Кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные федеральным законом (ч. 1 ст. 1 ФЗ «О банках и банковской деятельности»).

Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Кредитные организации по видам и объему банковских операций делятся на банки и небанковские кредитные организации. Банк, в соответствии со ст. 1 Закона о банках и банковской деятельности, – это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Небанковская кредитная организация – это кредитная организация, которая имеет право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные Законом о банках и банковской деятельности. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций могут быть предписаны законом или установлены Банком России.

При изучении данной темы необходимо определить особенности правового положения и виды банков и небанковских кредитных организаций. Все они призваны обеспечить мобилизацию денежных средств и включение их в деловой оборот.

13

БАНКОВСКОЕ ПРАВО

Студенту также необходимо определить понятие и правовое положение производных банковских образований, понятие и виды банковских ассоциаций, союзов и других объединений, их роль в функционировании банковской системы России.

Отдельно необходимо рассмотреть роль и значение иностранного капитала в банковской системе России. Иностранный банк – банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован (ч. 4 ст. 1 ФЗ «О банках и банковской деятельности»). Банковская система России включает представительства иностранных банков. Представительства – это внешне обособленные структурные подразделения банков. Представительства не вправе осуществлять банковские операции, их деятельность сводится к информационному и консультационному обслуживанию.

Практическое занятие 1

Вопросы

1.Становление и особенности развития отечественной банковской системы.

2.Сравнительный анализ зарубежных банковских систем.

3.Структура банковской системы Российской Федерации.

4.Принципы построения и функционирования банковской системы Российской Федерации.

Задания

1.Проанализируйте представленные в юридической литературе определения банковской системы. Найдите общие положения и признаки банковской системы. Определите, в чем заключается разница между данными определениями.

2.Раскройте правовую природу отношений между двумя уровнями банковской системы России. Сделайте ссылки на отдельные нормы банковского законодательства.

3.Напишите доклад на тему: «Элементы и функции банковской системы Российской Федерации»

14

БАНКОВСКОЕ ПРАВО

Практическое занятие 2 Вопросы

1.Понятие и правовое положение производных банковских образований.

2.Понятие и виды банковских ассоциаций. Особенности их правового положения.

3.Банковские холдинги.

4.Место и назначение небанковских кредитных организаций

иособенности их правового положения.

5.Особенности правового положения иностранных банков

Задания

1. Российская банковская система имеет двухуровневую модель построения, где верхний, или первый, уровень занимает Банк России. Банк России, являясь юридическим лицом, выполняет комплекс регулятивных и надзорных функций по отношению к другим элементам банковской системы. Укажите какие. Выполните задание в виде схемы.

2. Можно ли рассматривать в качестве субъектов банковской системы банковские группы и банковские холдинги? Определите их правовое положение. Какую роль они играют в функционировании банковской системы России?

3. Напишите доклад на тему: «Реформа банковской системы России: основные направления и пути совершенствования».

Литература

Основная: 1. Дополнительная: 1–2. Методическая: 1–2. Интернет-ресурсы: 1–6.

15

БАНКОВСКОЕ ПРАВО

3. ПРАВОВОЙ СТАТУС ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ (БАНКА РОССИИ)

Цель – изучение обучающимися особенностей правового статуса Центрального Банка Российской Федерации (Банка России)

Знания и умения, приобретаемые студентом в результате освоения темы, формируемые компетенции или их части. В результате изучения темы студент должен:

знать: правовые основы функционирования Центрального Банка России. (ОК-2);

уметь: собирать и анализировать фактическую информацию, определять виды правоотношений, возникающих в банковской деятельности и находить нормативные акты, иные источники банковского права для решения практических задач; (ПК-3, ППК-1).

Актуальность темы. Актуальность темы обоснована, во-первых, неоднозначностью конституционно-правового регулирования статуса Центрального Банка Российской Федерации; во-вторых, особой ролью ЦБ РФ в развитии денежно-кредитных отношений в Российской Федерации, в осуществлении банковского регулирования и надзора. Банк России является органом финансового регулирования и надзора, обладающим широкими полномочиями в области разработки и проведения единой государственной денежно-кредитной политики, организации денежного обращения и эмиссии денежных знаков, управления золотовалютными резервами, осуществления валютного регулирования и валютного контроля и в других сферах.

Один из наиболее существенных блоков полномочий Банка России связан с осуществлением банковского регулирования и надзора. Банк России является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования, устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации, осуществляет надзор и наблюдение в национальной платежной системе, уста-

навливает правила проведения банковских операций, принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских опе-

раций, приостанавливает их действие и отзывает их и т.д.

16

БАНКОВСКОЕ ПРАВО

Теоретическая часть

Центральный банк Российской Федерации это системообразующий и центральный орган управления, контроля и надзора

вбанковской системе России. Он занимает особое место в государственном механизме и рыночной экономике нашей страны. Деятельность ЦБ РФ по регулированию банковской и денежной системы направлена на реализацию социальных и экономических основ конституционного строя Российской Федерации. Полномочия ЦБ РФ по развитию денежной системы, защите и обеспечению устойчивости рубля являются ключевыми для формирования экономики государства.

Вст. 1 Федерального закона «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» говорится о том, что статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации и деятельности этого Банка определяются Конституцией РФ, настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами. И все же большинство ученых констатируют, что в Конституции РФ,

вдругих федеральных законах статус Банка России остается неопределенным.

За последнее время российской правовой наукой были детально исследованы вопросы правового статуса ЦБ РФ как органа государственной власти, с одной стороны, и юридического лица, с другой, его полномочий в сфере разработки и реализации денежно-кредитной политики, банковского регулирования и надзора. И все же проблема правового статуса Банка России вызывает многочисленные споры. Правовой статус Банка России – одна из интереснейших и сложных проблем банковского права, причем сложность этой проблемы состоит в основном в том, что «правовое положение Банка России определяется не только и не столько правовыми предписаниями, сколько экономико-право- выми традициями и потребностями, которые находят свое внешнее выражение в правовых нормах»1.

Так независимость Центрального банка РФ при осуществлении им функций, установленных Конституцией РФ, является ос-

1Олейник О. М. Основы банковского права. Курс лекций. М.: Юристъ, 2013.

С.128.

17

БАНКОВСКОЕ ПРАВО

новой, главным принципом его конституционно-правового статуса. Согласно Конституции РФ Центральный банк РФ не входит ни в одну из ветвей власти, что дало основания некоторым авторам утверждать о наличии некоей четвертой ветви власти – «денежной власти», представленной Центральным банком РФ.

Вопрос о правовом статусе Банка России имеет важное практическое значение, и поэтому его решение может существенно повлиять на организацию и эффективность функционирования не только банковской системы, но также на ход экономических и административных преобразований в целом. Скоротечность проводимых в последние десятилетия социально-экономических реформ и отсутствие до недавнего времени их четкой концепции, переходный характер российской экономики, направленность административной реформы на усиление вертикали власти – все это послужило причинами создания и развития той правовой конструкции Банка России, которая закреплена в законодательстве и вызывает в настоящее время ряд острых вопросов.

При изучении данной темы студент должен рассмотреть общие подходы к определению правового статуса Банка России, особенности правового статуса ЦБ РФ как органа власти и управления, и как самостоятельного хозяйствующего субъекта.

При анализе правового статуса Банка России нельзя обойти вниманием вопрос о наборе его компетенций. Данный вопрос актуален в связи с непрекращающимися на протяжении многих лет попытками ограничить существующие полномочия Банка России. Так, в частности, предлагается разделить функции Банка России и отделить эмиссионную функцию и функцию по разработке и проведению денежно-кредитной политики от функции банковского регулирования и надзора.

Нормативные акты Российской Федерации не дают однозначного ответа на вопрос о месте Центрального банка Российской Федерации (Банка России) в системе органов государственной власти. Более того, фактически в настоящее время не определена законодателем и организационно-правовая форма Банка России как юридического лица. В законе лишь указывается, что он имеет уставный капитал и вправе осуществлять банковские операции и сделки, а также ежегодно подлежит аудиторской проверке.

18

БАНКОВСКОЕ ПРАВО

Специфика правового статуса Центрального банка РФ может быть выражена в следующих положениях.

1.Банку России поручено решение ряда вопросов, отнесенных к исключительной компетенции Российской Федерации.

2.В рамках вышеуказанных полномочий выполняет возложенные функции и реализует предоставленные полномочия совместно с органами государственной власти (Правительством РФ, Министерством финансов РФ и др.), но независимо от них.

3.Полномочия Банка России имеют ярко выраженный госу- дарственно-властный характер

Студент должен исследовать организационную структуру Банка России, четко представлять органы управления и подразделения. Следует определить особенности правового положения территориальных управлений Центрального Банка РФ, а также правовое положение расчетно-кассовых центров ЦБ РФ.

В Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» используются термины «система», «структура», «внутренняя структура». В ст. 83 Федерального закона говорится: «Банк России образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления». Далее в ст. 83 Федерального закона описывается система Банка России: «В систему Банка России входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие предприятия, учреждения и организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, необходимые для осуществления деятельности Банка России».

Правовой статус Совета директоров Банка России регулируется нормами конституционного и банковского законодательства. Одно это говорит о его значимости и той роли, которую он играет в механизме разделения властей. Эти нормы закрепляют определенные права, обязанности и запреты.

В соответствии с законодательством (Статья 15 Федерального закона от 10 июля 2002 г. «О банках и банковской деятельности» (далее – Федеральный закон) «В Совет директоров входят Председатель Банка России и 12 членов Совета директоров. Члены Со-

19

БАНКОВСКОЕ ПРАВО

вета директоров работают на постоянной основе в Банке России. Члены Совета директоров назначаются Государственной Думой на должность сроком на четыре года по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом Российской Федерации.

Члены Совета директоров освобождаются от должности по истечении указанного в настоящей статье срока полномочий – Председателем Банка России; до истечения указанного в настоящей статье срока полномочий – Государственной Думой по представлению Председателя Банка России».

Национальный банковский совет не относится к органам управления Центральным банком, так как он действует на общественных началах, но от него многое зависит. Он стал играть значительную роль в принятии решений, касающихся денежно-кре- дитной политики в стране.

В структуре Центрального банка Российской Федерации функционируют ряд департаментов.

Все эти и другие подразделения составляют центральный аппарат Банка России. Структура центрального аппарата и положение о каждом из его подразделений утверждаются Советом директоров Банка России. В отношении каждого из структурных подразделений принимается соответствующее положение, которое также утверждается Советом директоров.

Практическое занятие 1

Вопросы

1.Понятие Центрального Банка РФ и его основные задачи.

2.Функции Банка России: понятие, виды и содержание

3.Банк России как юридическое лицо.

4.Компетенция Центрального банка как банка и центра банковской системы.

5.Компетенция Центрального банка как контрагента государства, органа банковского регулирования и надзора.

Задания

1. В Конституции РФ закреплены основные функции Банка России, проанализируйте их и дайте ответ на вопрос: является ли

20