Банковское право. Учебное пособие (практикум)

БАНКОВСКОЕ ПРАВО

Банк России государственным органом или нет. Если является, то каково его место в системе других государственных органов, если нет – каков его юридический статус?

2.Исследуйте статьи 1, 2 и 3 Федерального закона от 10.07.2002

№86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и ответьте на вопрос: На каком основании Банк России является юридическим лицом? Какова его организационно-пра- вовая форма?

3.Напишите доклад на тему: «Двойственность правового статуса Банка России».

Практическое занятие 2

Вопросы

1.Сущность и принципы организации системы Банка России.

2.Органы управления Банка России.

3.Правовой статус отдельных структурных элементов системы Центрального Банка Российской Федерации.

Задания

1.Изобразите схематично единую централизованную систему Банка России с вертикальной структурой управления.

2.Исследуйте нормы Федерального закона от 10.07.2002

№86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и ответьте на вопросы: какое положение в Банке России занимает его руководящий орган – Совет директоров? Каков его состав? Как он формируется?

3.Напишите доклад на тему: «К вопросу о конституцион- но-правовом положении Центрального банка Российской Федерации».

Литература

Основная: 1. Дополнительная: 1–2. Методическая: 1–2. Интернет-ресурсы: 1–6.

21

БАНКОВСКОЕ ПРАВО

4. ПРАВОВОЕ ПОЛОЖЕНИЕ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

Цель – изучение обучающимися особенностей правового положения кредитных организаций.

Знания и умения, приобретаемые студентом в результате освоения темы, формируемые компетенции или их части. В результате изучения темы студент должен:

знать: законодательство о правовом положении кредитных организаций (ОК-2);

уметь: собирать и анализировать фактическую информацию, определять виды правоотношений, возникающих в банковской деятельности и находить нормативные акты, иные источники банковского права для решения практических задач (ПК-3, ППК-1).

Актуальность темы. Функционирование экономической системы Российской Федерации на современном этапе совершенно немыслимо без участия кредитных организаций в финансовых процессах, происходящих в стране. Кредитные организации осуществляют широкий спектр операций и предоставляют услуги хозяйствующим субъектам и гражданам, выступая в качестве посредника в процессе аккумулирова-

ния свободных денежных средств одних лиц и предоставления заемных денежных средств другим лицам в целях удовлетворения потребностей последних.

Теоретическая часть

В соответствии со ст. 1 Закона о банках под кредитной организацией понимается юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Законом о банках. Кредитная организация обязуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Анализируя приведенное определение, можно выделить ряд признаков, присущих кредитным организациям:

1) кредитная организация является юридическим лицом, т.е. организацией, которая имеет в собственности обособленное

22

БАНКОВСКОЕ ПРАВО

имущество и отвечает по своим обязательствам этим имуществом, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде;

2)кредитная организация создается с целью извлечения прибыли, т.е. является коммерческой организацией, что следует из определения, изложенного в ст. 1 Закона о банках;

3)кредитная организация может быть создана только в строго определенной законом организационно-правовой форме – хозяйственного общества. В соответствии с п. 4 ст. 66 ГК РФ хозяйственные общества могут быть созданы в форме акционерного общества или общества с ограниченной ответственностью;

4)кредитная организация может быть создана на основе любой формы собственности, т.е. государственной, частной и иных форм собственности;

5)кредитная организация не имеет права заниматься производственной, страховой и торговой деятельностью;

6)для осуществления банковских операций кредитная организация обязана получить лицензию Банка России в установленном порядке;

7)кредитная организация является одним из элементов банковской системы Российской Федерации.

Практическое занятие 1

Вопросы

1.Понятие и виды кредитных организаций

2.Правовой статус кредитных организаций

3.Признаки кредитных организаций

Задания

1.Кредитная организация повысила процент за пользование кредитными средствами. Можно ли признать это злоупотреблением правом? Подготовьте обоснованный ответ.

2.Подготовьте доклад на тему: «Основные и специальные обязанности кредитных организаций в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным пу-

тем, и финансированию терроризма».

23

БАНКОВСКОЕ ПРАВО

3. Кредитная организация осуществляет операции доверительного управления только в отношении векселей. Должна ли она получить лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по доверительному управлению? Подготовьте обоснованный ответ.

Практическое занятие 2

Вопросы

1.Финансовая правосубъектность кредитных организаций

2.Деятельность небанковских кредитных организаций

3.Деятельность банковских кредитных организаций

Задания

1.В отношении кредитной организации (ОАО) введены меры по предупреждению банкротства. Вправе ли она производить действия по эмиссии акций? Составьте мотивированный ответ со ссылкой на действующее законодательство.

2.Кредитная организация заключила договор залога с собственником автомобиля. Залогодатель через некоторое время продал автомобиль без согласия банка. Узнав о реализации автомобиля, кредитная организация обратилась в суд с требованием

опризнании договора недействительным. Может ли данная сделка быть признана ничтожной? Составьте мотивированный ответ со ссылкой на действующее законодательство.

3.Напишите доклад на тему: «Правовое положение кредитной организации как юридического лица ».

Литература

Основная: 1. Дополнительная: 1–2. Методическая: 1–2. Интернет-ресурсы: 1–6.

24

БАНКОВСКОЕ ПРАВО

5. БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ

Цель – изучение обучающимися особенностей правового регулирования банковских операций; формирование знаний об элементах правой нормы и правоотношения.

Знания и умения, приобретаемые студентом в результате освоения темы, формируемые компетенции или их части. В результате изучения темы студент должен:

знать: порядок осуществления банковских операций (ОК-2); уметь: собирать и анализировать фактическую информацию, опре-

делять виды правоотношений, возникающих в банковской деятельности и находить нормативные акты, иные источники банковского права для решения практических задач (ПК-3, ППК-1).

Актуальность темы. В юридической литературе отношение к понятию «банковская операция» далеко не однозначно, в одних случаях оно не раскрывается, ограничиваясь ссылкой на действующее законодательство, в других предлагаются авторские определения.

Теоретическая часть

К банковским операциям относятся: привлечение вкладов, размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет, открытие и ведение банковских счетов, осуществление расчетов, инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание клиентуры, купля-продажа иностранной валюты, привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов, выдача банковских гарантий, осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов). Банковская операция может рассматриваться в качестве сделки или юридически значимого действия в случае, если действие или система взаимосвязанных действий уполномоченного в силу закона или специального разрешения (лицензии) субъекта направлены на возникновение, изменение, прекращение правовых последствий.

25

БАНКОВСКОЕ ПРАВО

Практическое занятие 1

Вопросы

1.Понятие банковской операции. Соотношение понятий «банковская операция» и «банковская сделка».

2.Правовое регулирование банковских операций в Российской Федерации.

Задания

1.Банк России разъяснил, когда банк вправе отказать клиенту в проведении операции или заключении договора банковского вклада или счета, а когда – нет. Приведите эти случаи. В каких случаях клиенты могут обжаловать решения банков об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) в любое время. Подготовьте обоснованный ответ.

2.Раскройте правовую природу отношений по осуществлению банковских расчетных операций с использованием электронных средств платежа.

3.Гражданин обратился в банк для осуществления операции по переводу денежных средств родственнику в другом городе. Банк сообщил гражданину, что для этого ему необходимо открыть в банке текущий счет и заплатить комиссию за его ведение. Правомерны ли требования банка? Подготовьте обоснованный ответ.

Практическое занятие 2

Вопросы

1.Классификация банковских операций

2.Характеристика отдельных видов банковских операции

3.Понятие, правовая природа банковского счета и его виды

4.Понятие, правовая природа банковского вклада

Задания

1. Организация «А» берет займы у физических лиц, а также предоставляет займы из привлеченных средств. Является ли данная деятельность банковской? К какой ответственности за эти

26

БАНКОВСКОЕ ПРАВО

действия может быть привлечена организация «А»? Составьте мотивированный ответ со ссылкой на действующее законодательство.

2.Как привлечь банк к ответственности за разглашение банковской тайны юридического лица? Составьте мотивированный ответ со ссылкой на действующее законодательство.

3.Напишите доклад на тему: «Банки должны обосновывать отказы от заключения договора банковского счета и от проведения операций: проблемы правопоприменения».

Литература

Основная: 1. Дополнительная: 1–2. Методическая: 1–2. Интернет-ресурсы: 1–6.

27

БАНКОВСКОЕ ПРАВО

6. СДЕЛКИ, ОСУЩЕСТВЛЯЕМЫЕ КРЕДИТНЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ

Цель – изучение обучающимися особенностей правового регулирования и оформления сделок, осуществляемых кредитными организациями; формирование знаний о гражданско-правовом регулировании банковских услуг.

Знания и умения, приобретаемые студентом в результате освоения темы, формируемые компетенции или их части. В результате изучения темы студент должен:

знать: материальные и процессуальные нормы, регулирующие сделки, осуществляемые кредитными организациями (ОК-2);

уметь: собирать и анализировать фактическую информацию, определять виды правоотношений, возникающих в банковской деятельности и находить нормативные акты, иные источники банковского права для решения практических задач (ПК-3, ППК-1).

Актуальность темы. В российской дореволюционной юридической литературе все банковские сделки дифференцировались на две категории: активные и пассивные операции банков. Например, Г.Ф. Шершеневич писал: «Под именем активной операции следует понимать такую

юридическую сделку, из которой для банка вытекает право на денежную сумму. Под пассивной операцией понимается юридическая сделка, которою устанавливается обязанность банка уплатить денежную сумму. Активною операциею создается юридическое отношение, в котором банк играет роль активного субъекта; пассивною операциею создается юридическое отношение, в котором банку предназначается роль пассивного субъекта. По активным операциям банк является кредитором своих клиентов, по пассивным операциям – должником их».

Теоретическая часть

В течение длительного исторического периода вплоть до того момента, когда банки стали привлекать денежные средства вкладчиков в целях последующего кредитования участников имущественного оборота, договор банковского вклада сохранял все черты договора иррегулярной поклажи (римского depositum irregulare), цель которого состояла скорее в удовлетворении ин-

28

БАНКОВСКОЕ ПРАВО

тересов вкладчиков, состоявших в обеспечении безопасного хранения денег, нежели потребностей банков, выступавших в роли поклажепринимателей, оказывающих вкладчикам услугу по хранению их денежных средств.

Вместе с тем как только деятельность по кредитованию участников имущественного оборота стала неотъемлемой частью банковской деятельности, правовая природа договора банковского вклада существенным образом изменилась: указанный договор превратился в средство удовлетворения потребностей банков в наличных кредитных ресурсах, приобретаемых путем привлечения денежных средств вкладчиков. Бесспорным доказательством использования банками договора банковского вклада в названных целях служит придание этому договору возмездного характера: банки стали выплачивать вкладчикам проценты на их вклады, стимулируя тем самым процесс привлечения денежных средств во вклады. Указанные проценты являлись в определенном смысле платой банков вкладчикам за предоставляемое им право распоряжения привлеченными (чужими) денежными средствами. В этой части правоотношение, складывающееся между банком и вкладчиком, практически идентично договору займа (но не исчерпывается последним).

Практическое занятие 1

Вопросы

1.Понятие и виды сделок осуществляемых кредитными организациями.

2.Правовая природа сделок осуществляемых кредитными организациями.

Задания

1.Что такое факсимиле и когда его можно использовать при заключении сделок. Можно ли подписать доверенность с помощью факсимиле. Подготовьте обоснованный ответ.

2.Правомерен ли отказ банка в выполнении распоряжений по перечислению денежных средств и расторжении в одностороннем порядке договора банковского счета, если перечисление

29

БАНКОВСКОЕ ПРАВО

денежных средств было квалифицировано как подозрительная (сомнительная) сделка, но не были запрошены дополнительные документы по ней?

3. Подготовьте доклад на тему: Правовые инструменты противодействия коррупции в сфере публичных финансов.

Практическое занятие 2

Вопросы

1.Договор займа.

2.Кредитный договор.

3.Товарный и коммерческий кредит.

Задания

1.Подготовьте доклад на тему: Правовые особенности электронной формы банковских сделок

2.Банк, являющийся залогодержателем, прекратил по соглашению с должником кредитное обязательство, получив в качестве встречного предоставления по данному соглашению залоговое имущество. В отношении должника введена процедура конкурсного производства. Вправе ли конкурсный управляющий оспорить указанную сделку как влекущую преимущество одного кредитора перед другими?

3.Напишите доклад на тему: «Кредитный договор как оспоримая сделка (проблемы теории и практики)».

4.При организации ООО «Искра-К» с целью осуществления обществом предпринимательской деятельности (например, расчетов с контрагентами) был заключен договор об открытии банковского счета в Сбербанке России. Так как данный расчетный счет был открыт в марте 2014 г., то есть до изменений законодательства в мае 2014 г., то ООО «Искра-К» предоставило данные

оналичии расчетного счета в налоговую инспекцию по месту своего адреса в течение семи дней с момента открытия счета. За невыполнение данного требования общество могло быть привлечено к ответственности штрафного характера? Подготовьте обоснованный ответ.

30