Линейка популярных вкладов населения «Сбербанка» в 2023 г.

Виды вкладов	Ставка, %	Сумма, руб.	Срок / доп. условия
«Лучший %»	До 9,5	От 100 000	От 1 месяца/Без частичного снятия Без пополнения
«СберВклад и СберВклад Прайм»	До 7,2	От 100 000	От 1 месяца/Без частичного снятия Пополняемый
Подари жизнь	3,44	От 10 000	1 год/Со снятием причисленных процентов. Без пополнения
Сберегательный счет	До 1,8	От 0	Бессрочный/С неограниченным снятием. Пополняемый
Управляй+	До 4,77	От 30 000	1 год/С частичным снятием. Пополняемый
Социальный	1,95	От 1	3 года/Со снятием причисленных процентов. Пополняемый
Накопительный счет	До 6,8	От 3000	Бессрочный/Со снятием. Пополняемый
Активный возраст	До 6,8	От 1000	Бессрочный/Со снятием. Пополняемый
Пенсионный плюс	3,67	От 1	3 года/Пополняемый, со снятием причисленных процентов

Срочные вклады имеют большое видовое разнообразие. Процент по таким вкладам значительно выше, чем по вкладам до востребования. Однако и ограничения шире. Так, считается, что средства нельзя снимать до окончания срока договора. Но коммерческие банки нивелируют в договоре данное условие, прописывая возможности досрочного снятия со снижением процентной ставки. Доходность по срочным вкладам зависит от длительности срока вклада и от суммы, размещенной во вклад.

При открытии банковского вклада клиент всегда сталкивается с разнообразными рисками. На рис. 3.1 представлены основные виды рисков и возможные действия в рамках управления рисками.

Риск банкротства банка	страхование вклада
Процентный риск	выбор долгосрочного вклада с возможностью досрочного снятия
Валютный риск	диверсификация вкладов
Риск инфляции	вложения в инструменты, защищенные от инфляции
Риск ликвидности	выбор вклада с возможностью досрочного снятия

Рис. 3.1. Виды рисков при вложении средств на депозиты коммерческого банка и возможности управления ими

Необходимо отметить, что срочные вклады могут иметь разновидности в зависимости:

• от круга лиц, которые могут открывать вклад (например, пенсионный вклад предназначен только для пенсионеров, при этом на такой вклад может перечисляться пенсия);

• целей вклада (например, вклад на детей, который открывается на имя ребенка на определенный срок);

• времени или сезона (например, вклад новогодний или приуроченный к иному празднику; особенность — повышенная процентная ставка).

У банковского вклада можно выделить достоинства и недостатки:

• «плюсы» банковских вкладов: высокая надежность в сумме до 1 400 000 руб., минимальный порог для инвестиций (от 1000 руб.), а также простота и понятность данного финансового инструмента;

• «минусы» банковских вкладов: низкий процент по вкладам, ограниченность безопасного вложения по сумме (до 1 400 000 руб.), потеря процентов при досрочном снятии денег.

По данным Всероссийского центра изучения общественного мне. Кия, 73 % россиян считают необходимым сберегать денежные средства, сократив повседневные расходы. При этом открытие вклада коммерческом банке для сбережения свободных денежных средств посчитали оптимальным 57 % респондентов.

В 2022 г. общий объем средств населения в коммерческих банках составлял более 36 трлн руб. Средний размер вклада — 275 тыс. руб. Средняя ставка по годовым вкладам населения в рублях на конец 2022 г. — 6,11%.