- •Глава I. Понятие правосубъектности, общие вопросы ее формирования и реализации.
- •§ 2. Содержание правосубъектности кредитных организаций…………...93
- •1.2. Соотношение понятий правосубъектности с понятием субъективных прав и иными смежными понятиями.
- •1.3. Правосубъектность и отраслевое деление права.
- •1.4. Юридические лица как субъекты права, реализация их правосубъектности.
- •1.5. Виды правоспособности (правосубъектности) юридических лиц, цели и предмет их деятельности.
- •§ 2. Ограничение правоспособности и дееспособности как элементов правосубъектности при правовом регулировании.
- •2.1. Сущность ограничения правоспособности и дееспособности юридических лиц.
- •2.2. Приемы и принципы ограничения правоспособности как элемента правосубъектности.
- •2.3. Лицензирование и правоспособность (правосубъектность) юридических лиц.
- •Глава II. Кредитные организации как субъекты права.
- •§ 1. Характеристика правосубъектности кредитных организаций.
- •1.1. Понятия кредитной организации и банковской деятельности. Виды кредитных организаций.
- •1.2. Исключительная правосубъектность кредитных организаций. Разрешительный принцип правового регулирования их деятельности.
- •1.3. Причины, предопределяющие исключительную правосубъектность кредитных организаций.
- •1.4. Возникновение правосубъектности кредитных организаций.
- •1.5. Лицензирование как ограничение правосубъектности кредитных организаций.
- •§ 2. Содержание правосубъектности кредитных организаций.
- •2.1. Право осуществлять банковские операции и банковские сделки.
- •2.2. Право осуществлять иные сделки и виды деятельности.
- •2.3. Право осуществлять операции с ценными бумагами.
- •2.4. Публичные функции кредитных организаций.
- •2.5. Сопутствующие права и обязанности.
- •§ 3. Предложения по будущему изменению законодательства (de lege ferenda).
- •Глава III. Лицензионные требования и условия для кредитных организаций как обязанности, входящие в их правосубъектность.
- •§ 1. Обязанности кредитных организаций по формированию имущественной базы, назначению на руководящие должности и по недопущению нарушений как лицензионные требования и условия.
- •1.1. Формирование уставного капитала.
- •1.2. Назначение на руководящие должности.
- •1.3. Основания для отзыва банковских лицензий.
- •§ 2. Обязанности по обеспечению надежности кредитных организаций как лицензионные условия.
- •2.3. Создание резервов на возможные потери.
- •2.5. Организация внутреннего контроля в кредитных организациях.
- •§ 3. Обязанности по предупреждению несостоятельности (банкротства) как лицензионные условия.
- •3.1. Виды мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитных организаций, основания и порядок их применения.
- •3.3. Реорганизация кредитной организации как мера по предупреждению ее несостоятельности (банкротства).
- •Глава IV. Реализация кредитными организациям входящих в их правосубъектность прав на осуществление банковских операций с денежными средствами.
- •§ 1. Привлечение банковских вкладов (депозитов).
- •1.1. Понятие банковского вклада (депозита).
- •1.2. Договор банковского вклада (депозита).
- •1.3. Право на привлечение денежных средств во вклады (депозиты).
- •1.4. Вкладчики.
- •1.5. Виды вкладов (депозитов).
- •§ 2. Открытие и ведение банковских счетов.
- •2.2. Разграничение банковских счетов и банковских вкладов.
- •2.3. Виды банковских счетов.
- •§ 3. Размещение средств (банковское кредитование).
- •3.1. Понятие и формы банковского кредитования.
- •3.2. Способы банковского кредитования.
- •§ 4. Инкассация денежных средств.
- •§ 5. Расчетные операции кредитных организаций.
- •5.2. Безналичные расчеты.
- •Глава V. Реализация кредитными организациям входящих в их правосубъектность прав на осуществление банковских cделок, операций и отдельных видов деятельности.
- •§ 1. Банковские сделки.
- •1.1. Правовое регулирование банковских сделок.
- •§ 2. Операции кредитных организаций с ценными бумагами.
- •2.1. Эмиссия акций, государственная регистрация их выпуска.
- •§ 3. Операции кредитных организаций с валютными ценностями, драгоценными металлами и драгоценными камнями.
- •3.1. Валютные операции кредитных организаций.
- •3.2. Операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями.
- •§ 4. Осуществление кредитными организациями отдельных лицензируемых видов деятельности.
- •4.1. Осуществление кредитными организациями деятельности специализированных депозитариев.
- •4.2 Деятельность биржевых посредников в биржевой торговле производными финансовыми инструментами.
- •§ 5. Кредитные организации как эмитенты электронных платежных систем.
- •5.1. Понятие и виды электронных платежных систем, их субъектный состав.
- •5.2. Операции электронных платежных систем и банковское законодательство.
- •5.3. Разграничение понятия виртуальных денежных единиц со смежными понятиями.
- •5.4. Разграничение понятия «электронный кошелек» со смежными понятиями.
- •5.5. Открытые и закрытые электронные платежные системы.
- •Глава VI. Публичные обязанности и функции кредитных организаций, входящие в их правосубъектность.
- •§ 1. Основные публичные обязанности кредитных организаций.
- •1.2. Страхование вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.
- •1.4. Обязанности в сфере антимонопольного контроля.
- •§ 2. Основные публичные функции кредитных организаций.
- •2.3. Контроль за соблюдением порядка ведения кассовых операций и работы с денежной наличностью.
- •Глава VII. Претерпевание ответственности кредитными организациями как обязанность, входящая в их правосубъектность. Прекращение правосубъектности кредитных организаций.
- •§ 1. Основные виды ответственности кредитных организаций.
- •1.2. Гражданско-правовая ответственность кредитных организаций за нарушения при безналичных расчетах.
- •1.3. Административная ответственность кредитных организаций за нарушения при осуществлении расчетов.
- •§ 2. Отзыв банковских лицензий.
- •2.2. О внесудебном порядке отзыва банковских лицензий.
- •§ 3. Прекращение правосубъектности кредитных организаций.
- •3.1. Реорганизация кредитных организаций.
- •3.2. Ликвидация кредитных организаций.
§ 5. Кредитные организации как эмитенты электронных платежных систем.
5.1. Понятие и виды электронных платежных систем, их субъектный состав.
Нормативного определения понятия электронных платежных систем (далее в § - ЭПС) действующее российское законодательство не содержит.
В практической деятельности под этим понятием понимаются платежные механизмы, при использовании которых платежи за товары, работы, услуги или получение наличных денег в кредитных организациях осуществляется дистанционно с помощью определенных технических устройств и каналов связи.
Исходя из сущности правового регулирования, которое осуществляется через наделение субъектов правами и обязанностями, ЭПС представляет собой совокупность: субъектов, обеспечивающих проведение платежей; получателей платежей - организаций, реализующих товары (услуги), а в ЭПС, использующих виртуальные денежные единицы, еще и потребителей, которые должны быть зарегистрированы в этих ЭПС.
Среди субъектов, обеспечивающих проведение платежей, необходимо выделять: в ЭПС, в которых не используются карты или виртуальные денежные единицы, - кредитные организации, обслуживающие счета получателей платежей; в остальных ЭПС – «эмитентов» банковских и иных платежных карт либо виртуальных денежных единиц, которыми могут быть и кредитные организации, а также агентов и субагентов указанных субъектов, которых может быть достаточно много и которые объединяются понятием «операторы ЭПС».
ЭПС, использующие виртуальные денежные единицы, необходимо разделять на закрытые и открытые. В закрытых ЭПС виртуальные денежные единицы используются только один раз для урегулирования обязательств между эмитентом и потребителем, а в открытых - между любыми участниками ЭПС неограниченное количество раз.
Важным с юридической точки зрения является деление ЭПС по территории деятельности на международные и национальные (российские).
Эмитенты международных ЭПС, которые не имеют на территории Российской Федерации агентов и к которым доступ осуществляется только по каналам связи, по общему правилу, не попадают под юрисдикцию российского государства, а это имеет решающее значение для некоторых вопросов, например, для защиты прав потребителей, которая в таком случае должна осуществляться по месту нахождения эмитента и по действующему там законодательству.
В то же время необходимо учитывать, что к отношениям резидентов-потребителей с эмитентом зарубежной ЭПС, использующей являющиеся предоплаченными финансовыми продуктами виртуальные денежные средства или платежные карты, в силу ст. 1211 Гражданского кодекса РФ применимо российское право как право места нахождения заимодавца (в данном случае это потребитель, вносящий деньги в ЭПС), если иное не установлено договором.
Основные проблемы правового регулирования ЭПС связаны с отсутствием специальных правил. Их функционирование подчиняется в основном общим положениям законодательства, в частности о договорах и о документах в электронной форме.
Как следствие, отсутствуют единые подходы к определению ключевых понятий и правовой природы используемых инструментов. Определить реальное юридическое содержание многих понятий можно только через их разграничение со смежными понятиями и исходя из реально складывающихся прав и обязанностей сторон.
Например, виртуальные денежные единицы, используемые в ЭПС, называют и электронными деньгами, и электронными купюрами, и цифровой наличностью, и цифровыми ценными бумагами, и электронными чеками, и билетами, и ордерами, и сертификатами, и предоплаченными картами в электронном виде, а также целым рядом других понятий.
В результате смешиваются разные по правовой природе явления: деньги, ценные бумаги, документы, платежные карты. Это затрудняет квалификацию складывающихся отношений и выбор правовых норм для применения к ЭПС, поскольку с точки зрения правового регулирования это совершенно разные объекты.
Применительно к виртуальным денежным единицам недопустимо употреблять термин «право собственности», поскольку они не существуют в физически осязаемой форме и, соответственно, к ним применяются положения обязательственного права, а не вещного.
Кроме того, используемые понятия, обозначающие содержание деятельности ЭПС, в частности, по осуществлению платежей, порождают вопросы о том, является ли данная деятельность банковской, а осуществляемые в ее рамках операции - расчетными и, соответственно, должна ли соблюдаться вся система требований к этим видам деятельности.