Заключение

Основная нацеленность анализа кредитоспособности - определение степени финансовой устойчивости и организация кредитования таким образом, чтобы заставить клиента повысить свой класс кредитоспособности, так как финансовая устойчивость самого банка зависит от финансовой устойчивости его клиентов, и чем больше у банка первоклассных клиентов, тем устойчивее этот банк.

Изучение платежеспособности и кредитоспособности клиента является одним из наиболее важных методов снижения кредитного риска и успешной реализации кредитной политики, поскольку позволяет избежать необоснованного риска еще на этапе рассмотрения заявки на предоставление кредита. В современных условиях банки как правило используют в работе комплексный подход к расчету кредитоспособности, т.е. несколько методов одновременно. Так, например Сбербанк при потребительском кредитовании и автокредитовании анализирует кредитоспособность при помощи скоринга с обязательным анализом кредитной истории, при ипотечном кредитовании анализ производится с помощью расчета платежеспособности и андеррайтинга. Это позволяет банку иметь на сегодняшний день самый качественный кредитный портфель.

В данной работе нами были проанализированы теоретические основы управления кредитными рисками, практические аспекты системы управления кредитным риском и анализом кредитоспособности заемщика изучены на примере Сбербанка, по результатам чего предложены рекомендации по совершенствованию информационного обеспечения оценки кредитоспособности заемщика банка.

Список использованной литературы

1. Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 24.07.2007) "О кредитных историях" (принят ГД ФС РФ 22.12.2004).

2. Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. — 7-е изд., перераб. и доп. — М.: КноРус, 2008.

3. Бочкарев А., Кондратьев В. 7 нот менеджмента. Настольная книга руководителя. — М.: Эксмо, 2008.

4. Бухтин М.А. Риск-менеджмент в кредитной организации: методология, практика, регламентирование. — М.: ИД «Регламент», 2008.

5. Евстафьев И. Тотальный риск-менеджмент. — М.: Эксмо, 2008..

6. Ендовицкий, Д.А. Анализ и оценка кредитоспособности заёмщика. / Д.А. Ендовицкий. - М.: КНОРУС, 2005. - 250 с.

7. Жуков, Е.Ф. Банковское законодательство / Е.Ф. Жуков. - М. : Вузовский учебник, 2006. - 270 с.

8. Караваева И.В. Банковское дело.- М.: Юристъ, 2005. - 421с.

9. Лаврушин, О.И. Банковское дело : учеб. пособ. / под ред. О.И. Лаврушина. - М. : КноРус, 2006. - 344 с.

10. Лебедев В.В. Информационные технологии бизнес-аналитики. Система подготовки принятия решения Deductor: Учебно-методическое пособие. НИУ ВШЭ – Пермь, 2011.

11. Методы управления кредитным риском в рыночных условиях / Н.Е. Письменная, А.В. Кузнецова. - М.: Экономика, 2006. - 350 с.

12. Основы банковского дела. /Под ред. Ю.М. Ясинского. - Мн.: Тесей, 2005. - 446с.

13. Регламент № 229-р предоставления Сбербанком России кредитов физическим лицам;

14. Рослов В.Ю., Щербакова О.Н. Роль залога и залоговой стоимости в кредитной сделке // Банковское кредитование. 2005. № 2. С. 102-115.

15. Рыкова И.Н. Методика оценки кредитоспособности заемщиков //Банковское кредитование. 2007. № 5-6.

16. Ульянов А.И. Эффективность методики определения кредитоспособности заемщика // Российское предпринимательство. № 8, Вып. 1 (95). 2007. С. 78–82.

50