Скачиваний:
8
Добавлен:
21.12.2022
Размер:
20.63 Кб
Скачать

1. Основные этапы исторического развития страхования. (Серебровский +лекции)

Законы Хаммурапи

Многие понимают страхование, как некую деятельность по распределению рисков между различными субъектами. Если смотреть так широко, то мы можем найти нечто похожее на страхование в Законах Хаммурапи, устанавливавших нечто вроде взаимного страхования караванов вавилонских путешественников от вреда, причиняемого им нападениями разбойников. Вот это коллективное возложение вреда, возмещение может быть похоже на взаимное страхование.

В Египте существовали на началах взаимного страхования товарищества религиозного характера, имевшие целью оказывать помощь родственникам своих умерших членов.

В книгах по истории страхования содержится ссылка на Библию, как источник страхового права, так как в одном повествовании рассказывается о том, как раб Иосиф помог расшифровать сон египетскому фараону (во сне было сначала 7 толстых коров, затем 7 худых). Иосиф сказал о том, что будет 7 тучных лет, потом 7 худых лет. И были собраны запасы продовольствия за 7 тучных лет, которые позволили пережить 7 худых лет. Это демонстрирует нам, с точки зрения современного страхового права, может ли страховая защита быть исключительно денежной. Или мы можем говорить о страховой защите в натуральной форме.

Древний Рим.

Формально такого контракта страхования там не было. Тем не менее там были отношения, похожие на страхование. Существовали коллегии, которые объединяли людей, принадлежащих к одной профессии, и оказывали помощь. Вот такая классическая касса взаимопомощи очень похожа на то, как действует современная модель взаимного страхования. Участники этого мероприятия делают отчисления, и если происходит несчастный случай, то они могут получить возмещение.

Все зародышевые формы страхования были построены на началах общности интересов участников и были проникнуты духом товарищеского единения. Но не из этих первичных форм получило свое развитие современное страхование. Своим развитием современное страховое право обязано морскому страхованию, получившему развитие в 12 в.

Исходным пунктом для морского страхования послужил так называемый морской заем (foenus nauticum), представлявший собою нечто среднее между обыкновенным займом и товариществом. Капиталист выдавал судовладельцу под товары известную сумму денег, причем эта сумма денег первоначально возвращалась капиталисту только в случае благополучного прибытия корабля в назначенный порт. В случае гибели товаров в пути капиталист терял свои деньги. Неся предпринимательский риск, капиталист, естественно, хотел получить за это соответственное вознаграждение, которое и получал первоначально в форме процентов на ссуженный капитал. С течением времени капиталист стал выплачивать обещанную им сумму денег только в случае гибели товаров, т. е. не при заключении договора, а по наступлении предусмотренного договором события, проценты же, получавшиеся им с судовладельца, превратились в страховые премии.

Средние века.

1 этап. Самый первый вид страхования – морской. Морское страхование было первым двигателем страхования в целом (первые законодательные акты). Средневековые итальянские купцы. Развитие морской торговли привело к развитию страхования (морская перевозка – опасное мероприятие). Были купцы, которое готовы финансировать морские предприятия. Соответственно, они выдавали заём другому купцу, который чаще всего был в одном лице и торговцем, и капитаном судна. Дальше 2 варианта: если морское предприятие заканчивалось успешно, то заём возвращался с выплатой процентов; если же морское предприятие успехом не увенчалось, то заём не возвращался. Некое прощение долга.

Заимствованная терминология:

- первый самый ранний страховой полис (датирован 1347 годом) был выдан в Генуе;

- слово риск произошло от слов “скала” и “лавировать”;

- слово премия и т.д.

В 1435 году – первый законодательный источник (свод обычай по морскому праву) “Барселонские капитулы”. Ближе к 15 веку можно говорить, что морское страхование заменило морские займы.

2 этап. Географически находится в Великобритании.

В конце 17 века была основана страховая контора Ллойдс (до сих пор крупнейший игрок на рынке страхования). Ллойдс никак не относился к страховому бизнесу. Он не был ни купцом, ни капитаном судна, ни торговцев. У него была кофейня в припортовом районе Лондона, где встречались люди, заинтересованные в развитии морских перевозок. За столиками обсуждали возможности профинансировать эту деятельность. Вот эта структура страхования в определённых долях свойственна и современному Ллойдс (так как это не частная страховая компания, это агрегат). До реформы фирмы 1994 года участвовать в страховании могли только кредиторы-физические лица, занимающиеся на регулярной основе ведением страхового дела. Страховщики - это группа физических лиц. Они страхуют вместе (каждый берет себе %), так как одному много.

1666 год – Лондонский пожар. Риск пожаров начал осознаваться еще серьезнее. Начали задумываться, что с этим можно сделать. Поэтому в конце 17 века развивается не только морское страхование, но и страхование огня. Тут форма взаимного страхования. Жители одного квартала объединяются для того, чтобы создать кассу взаимопомощи и возмещать те убытки, которые могут возникнуть, если что-то произойдет.

3 этап. Акционерный этап.

На данный момент большинство страховых организаций во всем цивилизованном мире функционирует в формате акционерных обществ или других коммерческих юридических лиц. Страхование связано с экономической деятельностью. Страхование понимается с помощью математических механизмов. И в основном эти механизмы (законы) были открыты середине-конце 17 века. Теория вероятности Паскаля; закон больших чисел (18 век), который для страхования важен – большое количество однотипных рисков, снижается вероятность. Один из современных экономических законов, на основе которых сейчас работают страховщики (большой портфель похожих рисков).

Первое страховое общество по страхованию жизни было открыто в Англии в 1765 г. На континенте Европы и в Америке страховые общества жизни возникли только в XIX веке. Со второй половины XIX века развивает- ся государственное страхование жизни (Франция, Бельгия, Англия, Япония и др.).

Соседние файлы в папке Экзамен зачет учебный год 2023