Расчетные обязательства

Источники:

гл. 46 ГК РФ; ФЗ «О национальной платежной системе» (НПС); Положения ЦБ РФ: "Положение о правилах осуществления перевода денежных средств" 19.06.2012 N 383-П, "Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" (утв. Банком России 24.12.2004 N 266-П) и др.

1. Наличные и безналичные расчеты.

   	НАЛИЧНЫЕ	БЕЗНАЛИЧНЫЕ
   Что это такое?	Передача наличных денег.	Передача (не переход ПС) безналичных денежных средств через банки, иные кредитные организации и т.д. НАПОМИНАЕМ: По господствующей доктрине, денежные средства на счетах, вкладах и т.д. – это не деньги. Это обязательственные права требования к банку.
   Правовая природа	Обычное исполнение обязательств. Особых «расчетных обязательств (правоотношений)» НЕТ!!! Иначе мы признаем исполнение обязательства отдельным правоотношением, что есть «удвоение сущностей» и бред. В ГК нет и не может быть норм о регулировании НАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ!!! Нечего регулировать.	С ОДНОЙ СТОРОНЫ: это исполнение обязательства путем передачи прав требования к банку (как правило). Как можно исполнить обязательство не деньгами – законным платежным средством (ст. 140), а таким «правом требования»? п. 2 ст. 861 ГК РФ – это как бы специальное правило о том, что «безналичными денежными средствами» можно надлежаще исполнять обязательство Новоселова – особая форма передачи прав требования. Цессия очень сложная плюс не очень подходит по сути – меняться может и должник, и кредитор («прав требования А к банку А» преобразуются в «права требования Б к банку Б»). Поэтому особые формы – инкассо и т.д. Витрянский: Верно, но нужно понимать: Обязательство Банка плательщика – не денежное обязательство в размере отраженной на счете суммы (см. там же. С. 17). В период действия (до расторжения) банковского счета у банка имеется обязанность совершать банковские операции по распоряжениюА, но не денежный долг перед ним. С ДРУГОЙ СТОРОНЫ: самостоятельные отношения между плательщиком, банком плательщика и т.д., урегулированные правом. Доказательство - Отношение отягощается: обязательным наличием дополнительного субъекта отношения - банка или иной кредитной организации (далее - банк) необходимостью совершения дополнительных действий, не являющихся передачей денежных средств, например, представления в банк документов, подтверждающих выполнение всех условий аккредитива, с самостоятельной ответственностью за невыполнение.
   Участники	Только должник и кредитор основного обязательства.	Основное обязательство – должник и кредитор. Расчетное отношение – плательщик/ должник, банк плательщика / должника и иные банки (банки-посредники. ПОЛУЧАТЕЛЬ – не участник расчетного отношения, т.к. никаких прав и обязанностей у него нет. Расчеты закончены, когда деньги поступили на корсчет банка получателя. Зачисление с корсчета на счет получателя – это уже отношения по договору счета в Банке Получателя.
   Можно или нельзя	Граждане – без ограничений. ЮЛ и ИП – ограничения. Указание Банка России от 07.10.2013 N 3073-У "Об осуществлении наличных расчетов" Не более 100000 руб по одному договору, кроме выдачи зарплаты работникам и личных нужд ИП.	Без ограничений.

2. Некоторые вопросы терминологии и доктрины.

Расчетные правоотношения.

Две позиции:

• Неправильная – Медведев, Ефимова и т.д. «расчетные обязательства опосредуют осуществление платежей за переданное имущество (выполненные работы, услуги) или по иным основаниям. Их цель - надлежащее оформление передачи денег из рук должника в руки кредитора. Расчеты подразделяются на безналичные (через кредитную организацию) и наличные, когда должник вручает кредитору деньги в "натуральной" форме (банковские и казначейские билеты, монеты)». Пытаясь говорить сразу и о наличных, и о безналичных расчетах авторы отождествляют «расчеты» и «расчетные правоотношения». В результате никакого специального регулирования не получается.

• ПРАВИЛЬНАЯ – Белов, Новоселова, Витрянский. Значение термина "безналичные расчеты" - узкое юридическое и может быть расшифровано как правовые отношения (предпосылкой возникновения которых является договор банковского счета!!!!), содержание которых составляет право требования владельца счета к обслуживающему его банку о перечислении с указанного банковского счета определенной денежной суммы по указанным реквизитам в определенный срок и за вознаграждение, а также - корреспондирующая данному праву обязанность банка". ПОЛУЧАТЕЛЬ НЕ УЧАСТВУЕТ (см. выше)

Расчетные правоотношения – обязательственные отношения, возникающие между владельцем счета - плательщиком и банком, в котором открыт его банковский счет, а также иными банками, привлеченными к осуществлению соответствующей банковской операции, в связи с исполнением поручения владельца счета о переводе (получении) денежных средств, находящихся на банковском счете, в порядке безналичных расчетов.

Расчеты, платежные услуги и переводы.

Критерий выделения расчетных правоотношений – ВИТРЯНСКИЙ: Безналичные же расчеты представляют собой особый вид обязательств - расчетные правоотношения, объектом которых являются денежные средства, находящиеся на банковском счете плательщика!!! и используемые в качестве средства платежа, причем их обязательным участником наряду с плательщиком выступает банк, с которым у плательщика заключен договор банковского счета.

Когда банки оказывают услуги гражданам, не имеющим банковского счета, никаких особых расчетных правоотношений также не возникает. Данные правоотношения представляют собой обязательства по оказанию возмездных услуг, связанных с денежным переводом.

ОДНАКО ЭТО ВСЕ ДОКТРИНА, ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВУ НАПЛЕВАТЬ:

• Статья 863. Общие положения о расчетах платежными поручениями – «2. Правила настоящего параграфа применяются к отношениям, связанным с перечислением денежных средств через банк лицом, не имеющим счет в данном банке…»

ФЗ о НПС и Положения ЦБ 383-П:к

Перевод денежных средств - действия оператора по переводу денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов по предоставлению получателю средств денежных средств плательщика (в том числе расчеты в форме перевода электронных электронных денежных средств (без открытия банковского счета – например предоплаченные дебетовые карты).

Перевод денежных средств осуществляется:

• за счет денежных средств плательщика, находящихся на его банковском счете или предоставленных им без открытия банковского счета.

• посредством зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, выдачи получателю средств наличных денежных средств либо учета денежных средств в пользу получателя средств без открытия банковского счета при переводе электронных денежных средств.

ТАКИМ ОБРАЗОМ, С ТОЧКИ ЗРЕНИЯ ЗАКОНА МОЖНО ГОВОРИТЬ О БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТАХ (И О ПЕРЕВОДАХ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ) ДАЖЕ ЕСЛИ У ДОЛЖНИКА И КРЕДИТОРА НЕТ СЧЕТА В БАНКАХ.