Расчётные обязательства

Появление банковских расчётов относится к средним векам, когда банки стали осуществлять расчёты между клиентами. А решающее значение в развитии банковских расчетов, имело создание единой системы межбанковских расчетов. Начало этому процессу было положено в ХVIII в.

Как регулировалось в Германии?

Специальное договорное регулирование банковских расчетов. Центральное место в системе договорного регулирования банковских расчетов занимает договор о денежном переводе. Содержание обязательства банка по договору расчетного счета включает в себя обязанность банка зачислять на счет клиента поступления и производить списание со счета денежных средств во исполнение заключенных договоров о денежном переводе. Договором о расчётах регламентируются взаимоотношения между банками, участвующими в осуществлении банковского денежного перевода. 

Как регулируется в англо –американской правовой системе?

Англия: исторически наиболее характерны расчеты чеками. Однако наряду с этим существует система расчетов банковскими переводами.

США: Положения агентского права широко используются и в правовом регулировании банковских расчетов в США, где в отличие от Англии существует детальная казуистичная правовая регламентация банковских расчетов. 

Понятие «расчёты».

Несколько подходов (на всякий случай):

- Д.А.Медведев: "расчетные обязательства опосредуют осуществление платежей за переданное имущество (выполненные работы, услуги) или по иным основаниям. Их цель - надлежащее оформление передачи денег из рук должника в руки кредитора. Расчеты подразделяются на безналичные (через кредитную организацию) и наличные, когда должник вручает кредитору деньги в "натуральной" форме (банковские и казначейские билеты, монеты)" .

- Л.Г. Ефимова "Термином "расчеты" обычно называют процесс исполнения денежных обязательств. Способ расчетов (модус исполнения денежного обязательства) может быть различным. В зависимости от требований законодательства и соглашения сторон надлежащее исполнение денежных обязательств (расчеты) может осуществляться тремя способами: путем наличных или безналичных расчетов и зачета встречных требований" .

В доктрине существует огромное количество различных подходов к этом определению, но Брагински й соглашается с Новоселовой, которая предлагает рассматривать в качестве "основного критерия выделения расчетных правоотношений как особого вида гражданско-правовых отношений... особый объект совершаемых сделок, которым является право требования к банку, выполняющее роль средства платежа". "Определяющим при этом, является не само участие банка как субъекта этих отношений, а характер его обязательства" .

Особый и самостоятельный характер расчетным правоотношениям придают прежде всего особые свойства их объекта - денежных средств, находящихся на банковском счете, выполняющих роль средства платежа. (поэтому например, когда банк помогает осуществить платёж лицу, у которого нет банковского счёта (например, оплатить коммунальные услуги), то никакого спциального регулирования банковских расчётов здесь не нужно.

Говорить о широком и узком значении понятия расчёты неправильно. речь идет не о разных значениях одной и той же правовой категории, а о различных правовых явлениях.

В одном случае (расчеты в широком смысле слова) имеются в виду действия должника по исполнению денежного обязательства (все равно, путем наличных или безналичных платежей).

В другом же случае мы говорим об особых расчетных правоотношениях, объектом которых являются денежные средства, находящиеся на банковском счете плательщика, используемые в качестве средства платежа, а в роли обязательного субъекта указанных правоотношений (наряду с плательщиком) выступает банк, с которым у плательщика заключен договор банковского счета.

Таким образом, под расчетными правоотношениями, составляющими предмет специального правового регулирования, следует понимать отношения, возникающие между владельцем счета - плательщиком (получателем денежных средств) и банком, в котором открыт его банковский счет, а также иными банками, привлеченными к осуществлению соответствующей банковской операции в связи с исполнением поручения владельца счета о переводе (получении) денежных средств, находящихся на банковском счете, в порядке безналичных расчетов.