3956

51

Тема 62. Операции Банка России на открытом рынке как метод денежно-кредитного регулирования

Методические рекомендации

При подготовке к данной теме важно оценить и понять роль и место Банка России на рынке ценных бумаг. Банк России является участником, организатором и регулятором рынка ценных бумаг. Центральные банки развитых стран активно используют операции на открытом рынке для целей воздействия на денежное предложение.

При ответе на данный вопрос следует чётко представлять особенности построения и функционирования рынка ценных бумаг. Знать круг операций Банка России на рынке ценных бумаг. Уметь давать характеристику прямых и обратных операций Банка России, представлять спектр ценных бумаг, с которыми Банк России осуществляет операции на открытом рынке с целью осуществления денежнокредитного регулирования. Следует знать порядок выпуска и обращения облигаций Банка России, определять перечень операции с облигациями Банка России.

Список источников [23; 185]

Тема 63. Рефинансирование кредитных организаций как метод денежно-кредитного регулирования

Методические рекомендации

При подготовке к данному вопросу необходимо выяснить сущность рефинансирования, его назначение, а также перечень инструментов, которые используют центральные банки в процессе рефинансирования. Важно уметь формулировать и интерпретировать принципы рефинансирования, знать требования к банкам, потенциальным получателям кредитов. Изучить историю развития данного метода в России, знать современные виды кредитов Банка России. Выделять особенности предоставления кредитов Банка России, обеспеченных залогом государственных ценных бумаг, знать механизм получения внутридневных и однодневных расчётные кредитов, порядок проведения и значение ломбардных кредитных аукционов. Особенности и порядок предоставления кредитов, обеспеченных поручительствами и нерыночными активами, а также порядок получения необеспеченных кредитов в восстановительный период. Важно уметь демонстрировать регулирующее

53

Раздел 12. Надзор и регулирование банковской деятельности

Тема 66. Принципы и содержание банковского надзора

Методические рекомендации

В данном вопросе необходимо выяснить сущность понятий «банковский надзор» и «регулирование банковской деятельности». Уметь формулировать цели банковского надзора и регулирования, принципы банковского надзора. Следует помнить, что содержание принципов банковского надзора, действующих в России, основано на рекомендациях, сформулированных Базельским комитетом по надзору.

Для осуществления надзорной практики создана организационная структура банковского надзора и регулирования. В структуре центрального аппарата Банка России функционирует департамент банковского регулирования и департамент банковского надзора. По решению совета директоров создан совещательный орган Комитет банковского надзора. Соответствующие подразделения территориальных учреждений Банка России осуществляют надзор за деятельностью кредитных организаций на подведомственной территории, важную надзорную функцию выполняют кураторы кредитных организаций.

Особое внимание в рамках надзорной деятельности уделяется системообразующим банкам, входящим в топ 20.

Банковский надзор охватывает все этапы создания и функционирования банков и включает в себя три основных стадии.

Соблюдение кредитными организациями установленных пруденциальных норм и требований является обязательным условием функционирования банков. Надзорные органы осуществляют постоянный мониторинг финансового состояния банков. За нарушение установленных норм деятельности к кредитным организациям применяются предусмотренные законодательством меры воздействия предупредительного и принудительного типа.

Список источников [23; 544 60; 150; 186; 188]

54

Тема 67. Содержание и значение инспекционных проверок уполномоченными представителями ЦБ РФ

Методические рекомендации

Частью пруденциального банковского надзора является инспекционная деятельность, целью которой является оценка на месте общего состояния кредитной организации или отдельных направлений её деятельности. Для систематизации и оценки результативности инспекционной деятельности Банк России установил классификацию видов, типов, методов и форм инспекционных проверок.

Координацию инспекционной деятельности осуществляет Главная инспекция кредитных организаций, в подчинении которой находится 8 межрегиональных инспекций.

Непосредственную проверку в кредитных организациях осуществляет рабочая группа, возглавляемая руководителем.

По результатам проверки составляется акт проверки, являющийся документом ограниченного распространения.

Список источников [23; 31; 32; 186]

Тема 68. Меры воздействия, применяемые к кредитным организациям, нарушающим пруденциальные нормы деятельности

Методические рекомендации

Порядок применения и виды мер воздействия определяются законом о Банке России.

Меры воздействия разделяются на два типа ― предупредительные и принудительные. Выбор мер воздействия зависит от характера допущенных нарушений; причин, обусловивших возникновение выявленных нарушений; общего финансового состояния кредитной организации; положения кредитной организации на федеральном и региональной на рынке банковских услуг,

В процессе изучения данной темы необходимо разобраться с содержанием и порядком применения предупредительных и принудительных мер воздействия.

Список источников [10; 21; 23; 25; 30; 43; 51; 55; 77; 186]

55

Тема 69. Критерии оценки экономического положения банка для целей банковского надзора

Методические рекомендации

При подготовке к данной теме необходимо знать, что современный банковский надзор нацелен на выявление проблем кредитных организаций на ранних стадиях с целью обеспечения стабильного функционирования банковской системы в целом. Раннее реагирование со стороны органа надзора позволяет своевременно принять меры по оздоровлению ситуации.

Вцелях выявления ситуаций, угрожающих законным интересам вкладчиков

икредиторов Банк России на постоянной основе анализирует деятельность кредитных организаций и классифицирует кредитные организации в зависимости от их финансового состояния.

Методики оценки кредитных организаций постоянно совершенствуются. В настоящее время существуют разные подходы для классификации небанковских кредитных организаций и банков.

Методика оценки финансового состояния небанковских кредитных организаций включает в себя выделение двух категорий и в каждой категории выделяются по две группы.

При оценке экономического положения банков применяется методика классификации по группам.

Отнесение банка к той или иной классификационной группе производится на основании мотивированного суждения согласно данным отчётности и другой информации за прошедший период, которая поступает в территориальное учреждение Банка России.

Важно знать показатели оценки экономического положения банков, периодичность определения их «рейтинга», направления использования информации об оценке экономического положения банка.

Список источников [10; 23; 72; 75]

56

Раздел 13. Антикризисное управление кредитной организации

Тема 70. Общая характеристика методов антикризисного управления КО

Методические рекомендации

Банковский кризис обычно понимают как крайнее обострение внутренних противоречий в банке (банковской отрасли), приводящее к угнетению их важнейших функций, угрожающее их стабильности и надежности.

Антикризисное управление в свою очередь – это такой вид управления, при котором развиты механизмы предвидения и мониторинга кризиса, анализа его природы, вероятности, признаков, применения методов снижения отрицательных последствий кризиса и использования его результатов для будущего более устойчивого развития.

Все направления антикризисного управления можно разбить на два основных блока – это деятельность, которую осуществляет банк самостоятельно, без вмешательства извне, и блок, связанный с воздействием со стороны надзорных органов.

В данном вопросе студенту необходимо дать характеристику этих двух направлений согласно следующей последовательности: добровольное антикризисное управление включает в себя: подготовительную работу (например, создание планов мер по реагированию в кризисной ситуации), профилактическую работу (например, мониторинг рынков на которых работает банк, анализ деятельности системообразующих клиентов и т.д.), работу в условиях кризиса (пять основных блоков: анализ ситуации, создание комплекса мер, реализация намеченного плана, контроль за проведением мероприятий, корректировка проводимых мероприятий).

Антикризисное управление извне подразделяется на следующие методы: предупредительные, принудительные, отзыв лицензии и прекращение деятельности как крайняя мера. Данные меры достаточно подробно изложены в профилирующем банковском законодательстве, поэтому далее студент должен охарактеризовать каждое из этих направлений со ссылкой на нормативную базу.

Список источников [21; 55; 215]

57

Тема 71. Основания и процедуры прекращения деятельности КО

Методические рекомендации

Согласно российскому законодательству ликвидации могут подлежать следующие шесть категорий банков:

1)получившие лицензию с нарушением установленных правил;

2)получившие лицензию, но так и не приступившие в установленный срок к банковской деятельности;

3)по каким-либо причинам не желающие более быть банками;

4)особо недисциплинированные (нарушающие профильное или общее законодательство);

5)отсутствующие банки;

6)финансово несостоятельные банки.

Далее студенту необходимо рассмотреть варианты прекращения деятельности банков с учётом того, что согласно действующих норм существуют и применяются следующие способы:

-добровольная ликвидация на основании решения участников о прекращении деятельности;

-добровольная ликвидация на основании решения участников об объявлении банка банкротом;

-принудительная ликвидация независимо от финансового состояния;

-принудительная ликвидация из-за финансовой несостоятельности. Последние три способа предполагают обязательное обращение в

арбитражный суд.

Далее студенту необходимо последовательно рассмотреть и рассказать о процедурах, применяемых арбитражным судом в отношении ликвидируемого банка. Необходимо подробно остановиться на процедуре конкурсного производства. Сроках и порядке работы конкурсной комиссии, а также времени и порядке прекращения процедуры банкротства.

Список источников [21; 30; 55; 215]

58

Тема 72. Деятельность временной администрации по управлению кредитной организацией

Методические рекомендации

Данный вопрос необходимо начать с того, что назначение временной администрации ― это одна из мер принудительного воздействия со стороны ЦБ РФ. Так, временная администрация является специальным органом управления кредитной организацией, назначаемым Банком России.

В период деятельности временной администрации полномочия исполнительных органов кредитной организации могут быть либо ограничены, либо приостановлены.

Студент должен отметить, что основаниями для назначения временной администрации являются такие случаи, как:

1)кредитная организация не удовлетворяет требования кредиторов (кредитора) по денежным обязательствам (обязательству) и (или) не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей в сроки, превышающие семь дней

иболее с момента наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения, в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации;

2)кредитная организация допускает снижение собственных средств (капитала) по сравнению с их (его) максимальной величиной, достигнутой за последние 12 месяцев, более чем на 30 процентов при одновременном нарушении одного из обязательных нормативов, установленных Банком России;

3)кредитная организация нарушает норматив текущей ликвидности, установленный Банком России, в течение последнего месяца более чем на 20 процентов и т.д.

Нужно отметить, что временная администрация назначается Банком России на срок не более шести месяцев.

Особое внимание стоит обратить на то, что руководителем временной администрации назначается служащий Банка России.

Завершить данный вопрос необходимо данными и том, что прекращение деятельности временной администрации может произойти в том случае, если были устранены причины, послужившие основанием для её назначения или после вынесения арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (утверждения

59

конкурсного управляющего) или вступления в силу решения арбитражного суда о назначении ликвидатора.

Список источников [21; 30; 55; 215]

Раздел 14. Инвестиционная деятельность коммерческих банков

Тема 73. Формирование инвестиционного портфеля коммерческого банка

Методические рекомендации

Инвестиционная деятельность банка относится к одному из основных направлений размещения средств банка. При рассмотрении данной темы дайте определение инвестиционной деятельности, инвестиционного портфеля банка. Назовите цели инвестиционной деятельности банка. Перечислите виды инвестиционных портфелей, дайте их характеристику. Определите стратегии формирования инвестиционного портфеля. Раскройте методы управления инвестиционным портфелем банка.

Список источников [13; 33; 100; 142; 179; 233]

Тема 74. Организация лизинговых операций

Методические рекомендации

Лизинг ― один из видов инвестиционной деятельности. Изучая данную тему, дайте определение лизинга, раскройте его сущность. Определите, какого рода операцией является лизинг для банка. Назовите функции лизинга. Составьте схему классического (косвенного) лизинга, указав его участников и виды договоров. Назовите другие виды лизинга. Определите преимущества и недостатки лизинга. Укажите риски лизинговых операций.

Список источников [20; 162; 228]

60

Тема 75. Проектное финансирование

Методические рекомендации

Начать изучение данной темы следует с определения проектного финансирования. Проектное финансирование – одна из форм инвестиционных кредитов банка. Назовите отличия проектного финансирования от традиционного инвестиционного кредита. Рассмотрите участников проектного финансирования. В зависимости от риска различают проектное финансирование с регрессом, с частичным регрессом и без регресса. Определите сущность этих видов проектного финансирования, их значение. Рассмотрите механизм осуществления проектного финансирования. Изучите виды гарантий при проектном финансировании. Определите риски проектного финансирования.

Список источников [44; 132; 196; 200; 217]