- •ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ
- •Хабаровск 2014
- •Методические указания разработаны для решения следующих задач:
- •Сетка часов практических занятий
- •Тема 1. Происхождение и сущность денег
- •План
- •1. Возникновение денег.
- •2. Сущность денег.
- •3. Функции денег.
- •Не все деньги предназначены для осуществления платежей, какая-то их часть сберегается (накапливается). Студент должен выяснить разницу между сбережением и накоплением, рассмотреть формы накопления денег.
- •Тема 2. Денежная система
- •2. Типы и разновидности денежных систем.
- •3. Денежная система Российской Федерации.
- •Третий вопрос предполагает знание особенностей организации денежных системы Российской Федерации.
- •Тема 3. Виды и формы денег
- •План
- •1. Классификация форм и видов денег.
- •2. Характеристика металлических, бумажных и кредитных денег.
- •3. Денежная масса и денежная база.
- •Приступая к характеристике кредитных денег, целесообразно сначала дать их определение, а затем раскрыть сущность векселя, рассмотреть виды векселей, их свойства и возможности использования.
- •Тема 4. Эмиссионная система
- •План
- •1. Понятие и виды эмиссии.
- •2. Безналичная денежная эмиссия.
- •3. Выпуск наличных денег в хозяйственный оборот.
- •Тема 5. Организация денежного обращения
- •План
- •1. Понятие и содержание денежного обращения.
- •Особое внимание уделите принципам организации денежного обращения, значению и структуре прогноза кассовых оборотов банков, на основе которого определяется эмиссионный результат, роли баланса денежных доходов и расходов населения.
- •Тема 6. Основы организации безналичного денежного оборота
- •План
- •1. Структура и значение безналичного денежного оборота. Общая ха - рактеристика организации перевода денежных средств.
- •2. Порядок перевода денежных средств. Формы безналичных расчётов.
- •3. Межбанковские расчёты.
- •Тема 7. Управление денежным оборотом
- •План
- •1. Понятие и характеристика совокупного денежного оборота. Показатели объёма и структуры денежного оборота.
- •Тема 8. Ссудный капитал и кредит
- •При выявлении сущности кредита важно придерживаться следующих принципов:
- •С учётом сказанного можно назвать следующие основные функции кредита:
- •Коммерческий кредит возник как реакция на долговые отношения между поставщиком и покупателем товара в связи с отсрочкой платежа, которая оформлялась векселем.
- •Библиографический список
- •9 Алфёров В. Т. Золото в структуре международных резервов Российской Федерации: трансформация подходов к управлению / В. Т. Алфёров, А. В. Навой // Деньги и кредит. 2014.№10.С.53 – 60.
- •10 Банк России. Банкноты и монеты. Валютные операции. Комментарии. Вопросы и ответы. – М. : Библиотечка РГ, 2013. – 160 с.
- •11 Банковское дело : учебник/ под ред. О. И. Лаврушина. – М. : Кнорус, 2014. – 800с.
- •12 Деньги кредит банки : учебник и практикум / под ред. Е. А. Звоновой. – М. : Юрайт, 2014. – 455 с.
- •13 Деньги кредит банки : учебник / под ред. Г. Н. Белоглазовой. – М. : Юрайт, 2014. – 620 с.
- •14 Деньги кредит банки : учебник и практикум / под ред. В. Ю. Катасонова. – М. : Юрайт, 2015. – 499 с.
- •15 Деньги кредит банки : учебник / под ред. О. И. Лаврушина. – М. : Кнорус, 2014. – 448 с.
- •17 Ионов В. М. Наличное денежное обращение в современном мире / В. М. Ионов // Деньги и кредит. 2013. №7. С. 74 – 76.
- •18 Красавина Л. Н. Обновление научной школы международных валютных, кредитных, финансовых отношений в контексте глобальных вызовов / Л. Н. Красавина //Деньги и кредит. 2014. №7. С. 27 – 35.
- •19 Криворучко С. В. Национальная платёжная система. Структура, технологии, регулирование. Международный опыт, российская практика / С. В. Криворучко М. : Кнорус, 2013. – 456 с.
- •21 Крылов О. М. Правовое регулирование денежного обращения в Российской Федерации / О. М. Крылов. – М. : Контракт, 2014. – 160 с.
- •24 Организация деятельности центрального банка : учебник / под ред. Г. Г. Фетисова. – М. : Кнорус, 2012. – 440 с.
- •25 Платёжный ландшафт. Состояние и перспективы наличных и безналичных расчётов // Деньги и кредит. 2014. №8. С. 20 – 28.
- •26 Смирнова О. В. Центральные банки в современном мире / О. В. Смирнова // Деньги и кредит. 2013. № 10. С. 66 – 68.
- •28 Тамаров П. А. Актуальные задачи Банка России по наблюдению в национальной платёжной системе / П. А. Тамарова // Деньги и кредит. 2013. № 8. С. 11 – 21.
- •29 Тарасенко О. А. Небанковские кредитные организации: особенности создания и деятельности / О. А. Тарасенко, Е. Г. Хоменко. – М. : Проспект, 2013 – 203 с.
- •30 Фергюсон Н. Восхождение денег / Н. Фергюсон. – М. : CORPUS, 2013. 431 с.
- •Тесты по теме 1
- •в) утрату денежных функций.
- •в) при предоставлении займа.
- •4. Для капиталистического товарного производства характерна формула:
- •5. Деньги – это:
- •в) всеобщая форма стоимости.
- •в) монетным двором.
- •в) банковские карточки.
- •в) организуемое и регулируемое государственными законами денежное обращение страны.
- •в) один денежный металл и разменные на него знаки стоимости.
- •в) обеспеченность выпускаемых денежных знаков.
- •в) выпуск и изъятие денег из оборота.
- •в) таргетирование прироста денежной массы.
- •9. В целях организации наличного денежного обращения на Банк России возлагаются функции:
- •Тесты по теме 3
- •в) золотая монета.
- •2. Векселя бывают:
- •3. Простой вексель – это:
- •в) центральные банки.
- •Тесты по теме 4
- •в) необеспеченная эмиссия.
- •4. Монопольное право Банка России на выпуск наличных денег закреплено:
- •а) максимальную сумму наличных денег, которую банк может иметь на конец операционного дня;
- •б) минимальную сумму наличных денег, которую банк должен иметь на конец операционного дня;
- •в) не устанавливается для банка.
- •в) совет директоров Центрального банка.
- •7. В целях организации наличного денежного обращения на Банк России возлагаются функции:
- •Тесты по теме 6
- •б) без открытия банковских счетов.
- •в) расчёты по аккредитиву.
- •б) по корреспондентским счетам, открытым в других кредитных организациях;
- •Тесты по теме 7
- •в) виртуальным денежным оборотом.
- •9. Закон Коперника-Грешема звучит так:
- •13. Денежная масса по национальному определению измеряется по денежному агрегату:
- •14. К инструментам денежно-кредитной политики Центрального банка РФ относится:
- •в) эмиссия облигаций от своего имени облигаций.
- •Тесты по теме 8
- •в) определении целей банка и инструментов для их достижения.
- •ИНДИВИДУАЛЬНЫЕ ЗАДАНИЯ
- •К теме 1:
- •Используя первый том «Капитала» К. Маркса, напишите формулы простой или случайной, полной или развёрнутой, всеобщей и денежной форм стоимости; закона количества денег, необходимых для обращения. Дайте характеристику золота как мировых денег;
- •К теме 4:
- •К теме 6:
- •К теме 7:
- •Перечислите инструменты и методы денежно-кредитной политики Банка России, раскройте цели и механизм их действия (используйте Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ).
- •Проведите анализ сущности кредита, рассмотрев: а) структуру кредита; б) стадии движения кредита; в) основу кредита.
- •Используя учебную литературу различных авторов по данному курсу, установите функции кредита и выберите собственную позицию.
- •С каких позиций можно рассматривать качественное выражение роли кредита, перечислите.
- •ТЕМАТИКА НАУЧНО-ИССЛЕДОВАТЕЛЬСКИХ РАБОТ
- •1. Дискуссионные вопросы сущности современных денег.
- •2. Электронные деньги и перспективы их развития.
- •3. Виды денег и их развитие в современной России.
- •4. Вексель и вексельное обращение в РФ.
- •5. Современные кредитные деньги и особенности их обращения.
- •6. Денежная масса, денежная база и денежный мультипликатор в России.
- •8. Повышение роли денег в рыночной экономике.
- •9. Безналичные расчёты и перспективы их развития в России.
- •10. Наличное денежное обращение в современном мире.
- •11. Электронные деньги: проблемы идентификации.
- •13. Денежные системы развитых стран (по выбору).
- •14. Совершенствование платёжной системы России.
- •16. Евро и национальные интересы России.
- •17. Международный опыт и российская практика в регулировании национальной платёжной системы.
- •18. Формирование и использование золотовалютных резервов Российской Федерации.
- •19. Состояние и проблемы внешнего долга РФ.
- •20. Перспективы рубля в мировой валютной системе.
- •21. Валютные и кредитные отношения в контексте глобальных вызовов.
- •ВОПРОСЫ К ЭКЗАМЕНУ
- •1. Деньги как категория товарного производства. Происхождение денег, развитие форм стоимости. Функции денег
- •2. Денежная система, её структура, принципы функционирования
- •3. Денежная система Российской Федерации
- •4. Характеристика системы металлического обращения
- •6. Бумажные деньги, их характеристика
- •7. Кредитные деньги, сущность, основные формы
- •8. Понятие эмиссии и эмиссионных операций. Виды эмиссии
- •9. Депозитная эмиссия, создание денег коммерческими банками
- •10. Характеристика наличноденежной эмиссии
- •11. Понятие денежного обращения, его характеристика
- •12. Правила организации наличноденежного обращения
- •13. Роль Банка России в организации наличного денежного обращения
- •14. Кассовые операции банков, значение и порядок организации
- •15. Понятие системы безналичного оборота, принципы организации и основные элементы
- •16. Расчёты платёжными поручениями
- •17. Расчёты по аккредитиву
- •18. Расчёты инкассовыми поручениями
- •19. Расчёты чеками
- •20. Расчёты в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств
- •21. Характеристика межбанковских расчётов
- •22. Управление денежным оборотом
- •23. Понятие денежной массы, её структура. Показатели объёма и структуры денежной массы
- •24. Методы регулирования объёма денежной массы: денежная база и денежный мультипликатор
- •27. Операции на открытом рынке, их влияние на объём денежного предложения
- •28. Учётная ставка, её влияние на объём денежного предложения
- •29. Резервная норма, её влияние на объём денежного предложения
- •30. Ссудный капитал, его экономическое содержание
- •31. Понятие «форма» кредита, классификация форм кредита
- •32. Виды кредита
- •33. Банковская система России, её структурная характеристика. Функции банков
- •34. Понятие банка, его основные критерии и функции
- •35. Небанковские кредитные организации, виды, основные операции
- •36. Центральный банк, статус и основные функции
- •37. Центральный банк, основные операции
- •38. Функции и операции Банка России
- •39. Пассивные операции банковских кредитных организаций, их характеристика
- •40. Активные операции банковских кредитных организаций, характеристика их основных категорий
- •СОДЕРЖАНИЕ
6.Банковский менеджмент основывается:
а) на выявлении существующих и потенциальных рынков сбыта
банковских продуктов; б) расширении ассортимента услуг;
в) определении целей банка и инструментов для их достижения.
ИНДИВИДУАЛЬНЫЕ ЗАДАНИЯ
К теме 1:
Используя первый том «Капитала» К. Маркса, напишите формулы простой или случайной, полной или развёрнутой, всеобщей и денежной форм стоимости; закона количества денег, необходимых для обращения. Дайте характеристику золота как мировых денег;
На основе изучения дискуссионных статей учёных о сущности и функциях современных денег составьте сравнительную характеристику нескольких точек зрения и выскажите свою. Особое внимание обратите на определение электронных денег и перспективы их развития.
К теме 4:
Составьте классификацию эмиссионных институтов, видов эмиссии по различным признакам (наличная и безналичная, бюджетная и кредитная, обеспеченная и необеспеченная, документарная и бездокументарная). Схематично изобразите механизм депозитно-кредитной (депозитночековой) эмиссии, порядок выпуска наличных денег в обращение в РФ.
К теме 6:
Составьте схемы документооборота при расчётах платёжными поручениями, в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств, чеками, по аккредитиву, инкассовыми поручениями (используйте Положение ЦБ РФ «О порядке перевода денежных средств» от 3 октября 2002 г. № 383-П).
К теме 7:
Дайте национальное определение денежной массы, характеристику денежных агрегатов по методике Банка России и денежного обзора. Объясните различие между ними. Приведите динамику объёма и структуры денежной массы в РФ за год. Назовите элементы денежной базы
42
в узком и широком смысле слова, рассчитайте денежный мультипликатор на основе нормы обязательных резервов и по методике ЦБ РФ (используйте Бюллетень банковской статистики и Вестник Банка России).
Перечислите инструменты и методы денежно-кредитной политики Банка России, раскройте цели и механизм их действия (используйте Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ).
Изучите основные направления единой государственной денежнокредитной политики РФ на предстоящий год, приведите данные о темпах роста ВВП; дефляторе; индексе потребительских цен; инфляции, в том числе базовой; приросте денежной массы; инструментах денежнокредитной политики Банка России (используйте журнал «Деньги и кредит», Вестник Банка России, Российскую газету).
К теме 8:
Используя третий том «Капитала» К. Маркса, охарактеризуйте основу возникновения ссудного капитала, приведите форму кругооборота промышленного и торгового капитала. Назовите и опишите источники ссудного капитала. Определите основные характеристики ссудного капитала. Для анализа сущности ссудного капитала выясните форму движения ссудного капитала; дайте характеристику цены ссудного капитала. Перечислите особенности ссудного капитала как специфической формы капитала.
Проведите анализ сущности кредита, рассмотрев: а) структуру кредита; б) стадии движения кредита; в) основу кредита.
Используя учебную литературу различных авторов по данному курсу, установите функции кредита и выберите собственную позицию.
Для оценки значимости кредита используйте абсолютные и относительные показатели его применения в экономике: показатели размера и динамики кредитных вложений в целом; в разрезе заёмщиков и отраслей народного хозяйства на две отчётные даты. Оцените кредитные вложения по срокам погашения организациями, сделайте вывод об использовании кредита в качестве источника основного или оборотного капитала.
43
С каких позиций можно рассматривать качественное выражение роли кредита, перечислите.
Что такое процентная ставка? Какая система процентных ставок применяется в России? Для оценки системы процентных ставок используйте следующие данные: средневзвешенные процентные ставки по кредитам, предоставленным населению, нефинансовым организациям, банкам. Данные оформите в таблицу.
Таблица ― Средневзвешенные процентные ставки по кредитам в
рублях на 200.. год
Тип заёмщика |
|
|
Срок погашения |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
До 30 |
От 31 |
От 91 |
От 181 |
До 1 |
Свыше |
|
дней |
до 90 |
до 180 |
дня до 1 |
года |
года |
|
|
дней |
дней |
года |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Население |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Нефинансовые |
|
|
|
|
|
|
организации |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Банки |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Назовите наиболее известные процентные ставки по кредитам на межбанковском рынке. Приведите данные по ставкам межбанковских кредитов, применяемых в России, данные оформите в таблицу.
Что такое учётный процент? Выясните изменения ключевой ставки,
ставки рефинансирования Банка России за последние три года.
К теме 9:
Что понимается под формой кредита? Приведите классификацию форм кредита, используя признаки: кредитор, заёмщик, объект передачи.
Воспользуйтесь статистической информацией Банка России и приведите данные: 1 по объёмам и структуре предоставленных кредитов физическим лицам, организациям, банкам; 2 о задолженности по кредитам в рублях,
44
предоставленным кредитными организациями юридическим лицам по видам экономической деятельности; физическим лицам и индивидуальным предпринимателям.
К теме 10:
Составьте хронологическую последовательность зарождения и развития отдельных форм банковского дела.
Изучите историю появления и развития банков на Руси.
Назовите основные причины отделения эмиссионной деятельности банков от их кредитных операций. Как это повлияло на денежную и кредитную системы государств?
Назовите современные тенденции развития банковского бизнеса и формы их проявления.
Проведите сравнительный анализ рыночной, транзитивной и распределительной банковских систем. Результаты оформите в таблице.
Подготовьте сообщения на тему «Банковские системы зарубежных стран» (на примере США, Японии, Великобритании, Китая и др.).
На основе статистики Банка России проведите анализ количественных
икачественных показателей развития банковской системы РФ.
Ктеме 11:
Сгруппируйте функции Банка России, приведенные в Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в
соответствии с задачами, которые должны решать центральные банки и проводимыми операциями.
Сравните балансы центральных банков зарубежных стран с балансом Банка России.
Изучите Основные направления единой государственной денежно-
кредитной политики за последние 3 – 5 лет и проведите сравнительный анализ их содержания. Результаты представьте в таблице.
45