- •ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ
- •Хабаровск 2014
- •Методические указания разработаны для решения следующих задач:
- •Сетка часов практических занятий
- •Тема 1. Происхождение и сущность денег
- •План
- •1. Возникновение денег.
- •2. Сущность денег.
- •3. Функции денег.
- •Не все деньги предназначены для осуществления платежей, какая-то их часть сберегается (накапливается). Студент должен выяснить разницу между сбережением и накоплением, рассмотреть формы накопления денег.
- •Тема 2. Денежная система
- •2. Типы и разновидности денежных систем.
- •3. Денежная система Российской Федерации.
- •Третий вопрос предполагает знание особенностей организации денежных системы Российской Федерации.
- •Тема 3. Виды и формы денег
- •План
- •1. Классификация форм и видов денег.
- •2. Характеристика металлических, бумажных и кредитных денег.
- •3. Денежная масса и денежная база.
- •Приступая к характеристике кредитных денег, целесообразно сначала дать их определение, а затем раскрыть сущность векселя, рассмотреть виды векселей, их свойства и возможности использования.
- •Тема 4. Эмиссионная система
- •План
- •1. Понятие и виды эмиссии.
- •2. Безналичная денежная эмиссия.
- •3. Выпуск наличных денег в хозяйственный оборот.
- •Тема 5. Организация денежного обращения
- •План
- •1. Понятие и содержание денежного обращения.
- •Особое внимание уделите принципам организации денежного обращения, значению и структуре прогноза кассовых оборотов банков, на основе которого определяется эмиссионный результат, роли баланса денежных доходов и расходов населения.
- •Тема 6. Основы организации безналичного денежного оборота
- •План
- •1. Структура и значение безналичного денежного оборота. Общая ха - рактеристика организации перевода денежных средств.
- •2. Порядок перевода денежных средств. Формы безналичных расчётов.
- •3. Межбанковские расчёты.
- •Тема 7. Управление денежным оборотом
- •План
- •1. Понятие и характеристика совокупного денежного оборота. Показатели объёма и структуры денежного оборота.
- •Тема 8. Ссудный капитал и кредит
- •При выявлении сущности кредита важно придерживаться следующих принципов:
- •С учётом сказанного можно назвать следующие основные функции кредита:
- •Коммерческий кредит возник как реакция на долговые отношения между поставщиком и покупателем товара в связи с отсрочкой платежа, которая оформлялась векселем.
- •Библиографический список
- •9 Алфёров В. Т. Золото в структуре международных резервов Российской Федерации: трансформация подходов к управлению / В. Т. Алфёров, А. В. Навой // Деньги и кредит. 2014.№10.С.53 – 60.
- •10 Банк России. Банкноты и монеты. Валютные операции. Комментарии. Вопросы и ответы. – М. : Библиотечка РГ, 2013. – 160 с.
- •11 Банковское дело : учебник/ под ред. О. И. Лаврушина. – М. : Кнорус, 2014. – 800с.
- •12 Деньги кредит банки : учебник и практикум / под ред. Е. А. Звоновой. – М. : Юрайт, 2014. – 455 с.
- •13 Деньги кредит банки : учебник / под ред. Г. Н. Белоглазовой. – М. : Юрайт, 2014. – 620 с.
- •14 Деньги кредит банки : учебник и практикум / под ред. В. Ю. Катасонова. – М. : Юрайт, 2015. – 499 с.
- •15 Деньги кредит банки : учебник / под ред. О. И. Лаврушина. – М. : Кнорус, 2014. – 448 с.
- •17 Ионов В. М. Наличное денежное обращение в современном мире / В. М. Ионов // Деньги и кредит. 2013. №7. С. 74 – 76.
- •18 Красавина Л. Н. Обновление научной школы международных валютных, кредитных, финансовых отношений в контексте глобальных вызовов / Л. Н. Красавина //Деньги и кредит. 2014. №7. С. 27 – 35.
- •19 Криворучко С. В. Национальная платёжная система. Структура, технологии, регулирование. Международный опыт, российская практика / С. В. Криворучко М. : Кнорус, 2013. – 456 с.
- •21 Крылов О. М. Правовое регулирование денежного обращения в Российской Федерации / О. М. Крылов. – М. : Контракт, 2014. – 160 с.
- •24 Организация деятельности центрального банка : учебник / под ред. Г. Г. Фетисова. – М. : Кнорус, 2012. – 440 с.
- •25 Платёжный ландшафт. Состояние и перспективы наличных и безналичных расчётов // Деньги и кредит. 2014. №8. С. 20 – 28.
- •26 Смирнова О. В. Центральные банки в современном мире / О. В. Смирнова // Деньги и кредит. 2013. № 10. С. 66 – 68.
- •28 Тамаров П. А. Актуальные задачи Банка России по наблюдению в национальной платёжной системе / П. А. Тамарова // Деньги и кредит. 2013. № 8. С. 11 – 21.
- •29 Тарасенко О. А. Небанковские кредитные организации: особенности создания и деятельности / О. А. Тарасенко, Е. Г. Хоменко. – М. : Проспект, 2013 – 203 с.
- •30 Фергюсон Н. Восхождение денег / Н. Фергюсон. – М. : CORPUS, 2013. 431 с.
- •Тесты по теме 1
- •в) утрату денежных функций.
- •в) при предоставлении займа.
- •4. Для капиталистического товарного производства характерна формула:
- •5. Деньги – это:
- •в) всеобщая форма стоимости.
- •в) монетным двором.
- •в) банковские карточки.
- •в) организуемое и регулируемое государственными законами денежное обращение страны.
- •в) один денежный металл и разменные на него знаки стоимости.
- •в) обеспеченность выпускаемых денежных знаков.
- •в) выпуск и изъятие денег из оборота.
- •в) таргетирование прироста денежной массы.
- •9. В целях организации наличного денежного обращения на Банк России возлагаются функции:
- •Тесты по теме 3
- •в) золотая монета.
- •2. Векселя бывают:
- •3. Простой вексель – это:
- •в) центральные банки.
- •Тесты по теме 4
- •в) необеспеченная эмиссия.
- •4. Монопольное право Банка России на выпуск наличных денег закреплено:
- •а) максимальную сумму наличных денег, которую банк может иметь на конец операционного дня;
- •б) минимальную сумму наличных денег, которую банк должен иметь на конец операционного дня;
- •в) не устанавливается для банка.
- •в) совет директоров Центрального банка.
- •7. В целях организации наличного денежного обращения на Банк России возлагаются функции:
- •Тесты по теме 6
- •б) без открытия банковских счетов.
- •в) расчёты по аккредитиву.
- •б) по корреспондентским счетам, открытым в других кредитных организациях;
- •Тесты по теме 7
- •в) виртуальным денежным оборотом.
- •9. Закон Коперника-Грешема звучит так:
- •13. Денежная масса по национальному определению измеряется по денежному агрегату:
- •14. К инструментам денежно-кредитной политики Центрального банка РФ относится:
- •в) эмиссия облигаций от своего имени облигаций.
- •Тесты по теме 8
- •в) определении целей банка и инструментов для их достижения.
- •ИНДИВИДУАЛЬНЫЕ ЗАДАНИЯ
- •К теме 1:
- •Используя первый том «Капитала» К. Маркса, напишите формулы простой или случайной, полной или развёрнутой, всеобщей и денежной форм стоимости; закона количества денег, необходимых для обращения. Дайте характеристику золота как мировых денег;
- •К теме 4:
- •К теме 6:
- •К теме 7:
- •Перечислите инструменты и методы денежно-кредитной политики Банка России, раскройте цели и механизм их действия (используйте Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ).
- •Проведите анализ сущности кредита, рассмотрев: а) структуру кредита; б) стадии движения кредита; в) основу кредита.
- •Используя учебную литературу различных авторов по данному курсу, установите функции кредита и выберите собственную позицию.
- •С каких позиций можно рассматривать качественное выражение роли кредита, перечислите.
- •ТЕМАТИКА НАУЧНО-ИССЛЕДОВАТЕЛЬСКИХ РАБОТ
- •1. Дискуссионные вопросы сущности современных денег.
- •2. Электронные деньги и перспективы их развития.
- •3. Виды денег и их развитие в современной России.
- •4. Вексель и вексельное обращение в РФ.
- •5. Современные кредитные деньги и особенности их обращения.
- •6. Денежная масса, денежная база и денежный мультипликатор в России.
- •8. Повышение роли денег в рыночной экономике.
- •9. Безналичные расчёты и перспективы их развития в России.
- •10. Наличное денежное обращение в современном мире.
- •11. Электронные деньги: проблемы идентификации.
- •13. Денежные системы развитых стран (по выбору).
- •14. Совершенствование платёжной системы России.
- •16. Евро и национальные интересы России.
- •17. Международный опыт и российская практика в регулировании национальной платёжной системы.
- •18. Формирование и использование золотовалютных резервов Российской Федерации.
- •19. Состояние и проблемы внешнего долга РФ.
- •20. Перспективы рубля в мировой валютной системе.
- •21. Валютные и кредитные отношения в контексте глобальных вызовов.
- •ВОПРОСЫ К ЭКЗАМЕНУ
- •1. Деньги как категория товарного производства. Происхождение денег, развитие форм стоимости. Функции денег
- •2. Денежная система, её структура, принципы функционирования
- •3. Денежная система Российской Федерации
- •4. Характеристика системы металлического обращения
- •6. Бумажные деньги, их характеристика
- •7. Кредитные деньги, сущность, основные формы
- •8. Понятие эмиссии и эмиссионных операций. Виды эмиссии
- •9. Депозитная эмиссия, создание денег коммерческими банками
- •10. Характеристика наличноденежной эмиссии
- •11. Понятие денежного обращения, его характеристика
- •12. Правила организации наличноденежного обращения
- •13. Роль Банка России в организации наличного денежного обращения
- •14. Кассовые операции банков, значение и порядок организации
- •15. Понятие системы безналичного оборота, принципы организации и основные элементы
- •16. Расчёты платёжными поручениями
- •17. Расчёты по аккредитиву
- •18. Расчёты инкассовыми поручениями
- •19. Расчёты чеками
- •20. Расчёты в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств
- •21. Характеристика межбанковских расчётов
- •22. Управление денежным оборотом
- •23. Понятие денежной массы, её структура. Показатели объёма и структуры денежной массы
- •24. Методы регулирования объёма денежной массы: денежная база и денежный мультипликатор
- •27. Операции на открытом рынке, их влияние на объём денежного предложения
- •28. Учётная ставка, её влияние на объём денежного предложения
- •29. Резервная норма, её влияние на объём денежного предложения
- •30. Ссудный капитал, его экономическое содержание
- •31. Понятие «форма» кредита, классификация форм кредита
- •32. Виды кредита
- •33. Банковская система России, её структурная характеристика. Функции банков
- •34. Понятие банка, его основные критерии и функции
- •35. Небанковские кредитные организации, виды, основные операции
- •36. Центральный банк, статус и основные функции
- •37. Центральный банк, основные операции
- •38. Функции и операции Банка России
- •39. Пассивные операции банковских кредитных организаций, их характеристика
- •40. Активные операции банковских кредитных организаций, характеристика их основных категорий
- •СОДЕРЖАНИЕ
7. В целях организации наличного денежного обращения на Банк России возлагаются функции:
а) надзор за деятельностью кредитных организаций; б) установление признаков платёжеспособности банкнот и монеты Банка
России; в) разработка единых форм безналичных расчётов.
Тесты по теме 6
1.Перевод денежных средств организуется: а) самостоятельно каждым банком;
б) в соответствии с требованиями Банка России; в) согласно требованиям получателя средств.
2.Оператор по переводу денежных средств: а) кредитная организация; б) налоговый орган; в) плательщик.
3.Формы безналичных расчётов избираются: а) банком;
б) плательщиком и получателем средств самостоятельно; в) получателем средств.
4.Банки осуществляют перевод денежных средств: а ) по банковским счетам;
б) без открытия банковских счетов.
5.Перевод денежных средств осуществляется в срок: а) не более трёх рабочих дней; б) не более пяти рабочих дней; в) без конкретного срока.
6.Какой из принципов не обусловлен формой расчётов: а) безотзывность; б) безусловность; в) устойчивость.
31
7.При какой форме расчётов требуется согласие плательщика: а) инкассовыми поручениями; б) расчёты по требованию получателя средств; в) по аккредитиву.
8.Какая форма расчётов не гарантирует своевременной оплаты: а) расчёты чеками; б) расчёты платёжными поручениями;
в) расчёты по аккредитиву.
9.Какой способ межбанковских расчётов является централизованным: а) по корреспондентским счетам, открытым в Банке России;
б) по корреспондентским счетам, открытым в других кредитных организациях;
в) по счетам, открытым в расчётных кредитных организациях. 10. Счета «Лоро» используются в расчётах между:
а) предприятиями; б) банком и предприятием;
в) банками и бюджетом; г) банками.
Тесты по теме 7
1.Кроме денежных знаков, оборот в РФ могут совершать: а) векселя; б) аккредитивы;
в) расчётные чеки.
2.Денежный оборот в рыночной экономике:
а) организован на основе плана; б) централизован; в) прогнозируется.
3.Какое понятие более широкое: а) денежное обращение; б) денежный оборот; в) платёжный оборот.
32
4. Понятие «электронный кошелёк» соотносится : а) с наличноденежным оборотом; б) безналичным денежным оборотом;
в) виртуальным денежным оборотом.
5. Закон денежного обращения, сформулированный К. Марксом, можно выразить формулой
а) M x V = P x Q; б) М =P x Q/ V; в) P x V = M x Q.
6. Размер обязательных резервов устанавливается: а) как абсолютная величина;
б) в процентном отношении к обязательствам кредитной организации; в) в процентном отношении к пассивам кредитной организации.
7. В составе денежной массы в РФ выделяют следующие компоненты: а) наличные деньги в обращении и безналичные средства; б) наличные деньги в обращении и депозиты в инвалюте; в) безналичные средства и наличную валюту.
8. В составе узкой денежной базы учитываются: а) наличные деньги в обращении; б) средства на счетах в банке России; в) облигации Банка России.
9. Закон Коперника-Грешема звучит так:
а) хорошие деньги вытесняют из обращения плохие; б) плохие деньги вытесняют из обращения хорошие; в) все деньги плохие.
10. Таргетирование денежной массы означает: а) определение объёмов денежной массы; б) определение объёма денежной базы;
в) установление ориентиров прироста денежной массы. 11.Денежный агрегат М2 включает:
а) сертификаты банков; б) векселя; в) срочные депозиты.
33
12. В состав денежной базы не входят: а) государственные ценные бумаги;
б) остатки на корсчетах коммерческих банков в центральном банке; в) наличные деньги в обращении.
13. Денежная масса по национальному определению измеряется по денежному агрегату:
а) М2; б) М3; в) М2Х.
14. К инструментам денежно-кредитной политики Центрального банка РФ относится:
а) эмиссия наличных денег; б) регистрация эмиссии ценных бумаг;
в) эмиссия облигаций от своего имени облигаций.
Тесты по теме 8
1.Ссудный капитал – это:
а) отношения по поводу заимствования; б) форма денежного капитала, предоставляемого в ссуду;
в) денежные средства, передаваемые кредитором заёмщику.
2.Ссудный капитал разрешает противоречие между:
а) временно свободными денежными средствами и природой капитала
как стоимости; б) качественной безграничностью и количественной ограниченностью
денег; в) товаровладельцами из-за несовпадения купли и продажи товаров во
времени.
3.Благодаря какому свойству деньги превращаются в ссудный капитал: а) стоимость; б) потребительная стоимость;
в) добавочная потребительная стоимость.
4.К функциям кредита не относится: а) распределительная;
34
б) перераспределительная; в) эмиссионная.
5.Ссудный процент – это: а) ставка процента;
б) форма цены ссудного капитала; в) доход, полученный на ссудный капитал.
6.Норма процента зависит от: а) величины прибыли;
б) величины ссудного капитала; в) ставки рефинансирования
7.Экономической основой возникновения кредита являются: а) отношения между продавцом и покупателем; б) кругооборот и оборот капитала; в) доверие.
8.Какое из нижеперечисленных определений относится к категории «кредит»:
а) займодавец передаёт заёмщику деньги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег;
б) займодавец передаёт заёмщику денежные средства, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё;
в) распределительные отношения, приводящие к смене собственника передаваемой стоимости.
9.Необходимость кредита обусловлена:
а) неравномерностью кругооборота и оборота капиталов;
б) требованиями соблюдения эквивалентности обмена; в) потребностью экономики страны в дополнительных денежных
средствах.
10. Характеристикой сущности кредита является: а) структура кредита; б) самостоятельная меновая стоимость; в) категория заёмщика.
35
11.Какие свойства характеризуют основу кредита: а) возвратность;
б) аккумуляция временно свободных денежных средств; в) сохранение стоимости.
12.Какая из перечисленных не является специфической чертой, присущей только кредитным отношениям:
а) сохранение стоимости; б) авансирование; в) возвратность.
13.Что такое функция кредита:
а) внутреннее строение кредита; б) взаимодействие элементов кредита;
в) взаимодействие кредита как целого с внешней средой;
14.Можно ли утверждать, что функция представляет собой: а) действие кредита по отношению к внешней среде; б) действия кредитора по отношению к заёмщику; в) действия заёмщика по отношению к кредитору.
15.Какая из перечисленных не является функцией кредита: а) перераспределительная; б) распределительная;
в) замещение действительных денег кредитными операциями.
16.Что перераспределяется с помощью кредита:
а) товары или денежные средства; б) временно высвободившаяся стоимость; в) ссудная задолженность.
17.Существование ссудного процента обусловлено наличием: а) кредитных отношений; б) товарно-денежных отношений; в) банковской системы.
18.Какая из перечисленных является функцией ссудного процента: а) контрольная; б) регулирующая;
в) перераспределительная.
36
19.Какая из перечисленных форм ссудного процента определяется видом операций кредитной организации:
а) процент по ссудам; б) банковский процент;
в) коммерческий процент.
20.Какой из перечисленных факторов не влияет на уровень рыночных процентных ставок:
а) реальная ставка процента по безрисковым операциям; б) премия за риск неплатежа; в) фактическая ставка инфляции в прошлом.
21.В какой форме существует учётный процент в России:
а) официальная процентная ставка; б) ставка рефинансирования;
в) учётный процент по вексельным операциям.
22. Факторы, определяющие размер процентной маржи банка, – это: а) средние ставки по активным и пассивным операциям;
б) средние ставки привлечения и размещения межбанковских кредитов, заявляемые московскими банками;
в) объём и состав кредитных вложений и их источников.
Тесты к теме 9
1.Для анализа кредитных отношений используется понятие: а) вид кредита; б) функции кредита;
в) формы кредита.
2.Какая из перечисленных не является формой кредита: а) банковский кредит; б) доверительный кредит; в) коммерческий кредит.
3.При какой форме кредита ссуда является капиталом только для кредитора:
а) коммерческий; б) государственный;
37
в) потребительский.
4.Какой способ кредитования осуществляется путём списания банком средств со счёта клиента сверх остатка на этом счёте:
а) факторинг; б) овердрафт;
в) кредитование по открытому счёту.
5.По наличию обеспечения различают: а) бланковые кредиты; б) цессия; в) залог.
6.Что не является критерием классификации видов кредита: а) объект передачи; б) срок предоставления;
в) способ предоставления
Тесты по теме 10
1.Древнегреческие трапезиты специализировались: а) на ссудных операциях; б) погашении векселей; в) меняльном деле.
2.Формой организации денежного предпринимательства аргентариев в Древнем Риме являлись:
а) жиробанки; б) ассоциации; в) общества.
3.Первый общественный банк был создан в Венеции:
а) в 1584 г.; б) в 1619 г.; в) в 1694 г.
4.Отделение эмиссионной функции банков от кредитной привело: а) к отмене золотого стандарта; б) появлению центральных банков; в) росту процентов по кредиту.
38
5.Банки, утратившие право эмиссии банкнот, стали привлекать денежные средства:
а) путём выпуска ценных бумаг; б) увеличения акционерного капитала; в) развития депозитных операций.
6.Участие нерезидентов в банковском капитале, развитие международных банковских операций и зарубежной сети банков ― это:
а) специализация; б) транснационализация; в) либерализация.
7.Для распределительной (централизованной) кредитной системы характерны:
а) выдача ссуды с учётом кредитоспособности заёмщика; б) двухканальное банковское кредитование через систему
рефинансирования и кредиты коммерческих банков; в) единая процентная ставка по кредитам.
8.Банковская система Российской Федерации, в соответствии с банковским законодательством, включает в себя:
а) Центральный банк и коммерческие банки; б) банки и небанковские кредитные организации;
в) Банк России, кредитные организации, представительства иностранных банков.
9.Банковская система является саморегулирующейся системой, так как: а) её элементы обладают свойством взаимозаменяемости; б) политика банков меняется под действием экономической
конъюнктуры; в) деятельность банков регламентируется общим и специальным
банковским законодательством.
10. Банки, которые могут предоставлять широкий спектр банковских услуг, называются:
а) специализированными; б) акционерными; в) универсальными.
39
11. Качественной характеристикой развития банковской системы может служить:
а) отношение прибыли банков к их активам; б) совокупный капитал
банковской системы; в) количество кредитных
организаций.
Тесты по теме 11
1.Банк Англии, считающийся одним из старейших центральных банков, был основан:
а) в 1661 году; б) в 1881 году; в) в 1694 году.
2.Контролирующая функция центральных банков предполагает: а) управление совокупным денежным оборотом; б) надзор за деятельностью кредитных институтов;
в) сбор и анализ информации о состоянии денежно-кредитной сферы.
3.Необходимость создания центральных банков была обусловлена: а) ростом государственных расходов; б) увеличением количества коммерческих банков.
в) монополизацией банкнотной эмиссии.
4.Денежно-кредитная политика, направленная на сдерживание роста денежной массы, называется:
а) дисконтная политика; б) денежно-кредитная экспансия;
в) денежно-кредитная рестрикция.
5.Капитал Банка России:
а) является федеральной собственностью; б) принадлежит акционерам ЦБ РФ; в) является частной собственностью.
40
6. Установление центральным банком целевых ориентиров роста денежной массы или темпов инфляции называется:
а) рефинансирование; б) таргетирование; в) лицензирование.
Тесты к теме 12 1. Коммерческий банк выполняет функции:
а) эмиссия платёжных средств, посредничество в платежах; б) аккумуляция средств, регулирование денежного оборота, посредническая функция;
в) кредитование заёмщиков, эмиссия платёжных средств и денежнокредитное регулирование.
2.Какое определение наиболее точно отражает сущность банка: а) кредитный институт; б) финансовый посредник;
в) орган экономического управления.
3.Что из перечисленного относится не к операциям, а к сделкам кредитных организаций в РФ:
а) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; б) купля-продажа иностранной валюты в наличной форме; в) осуществление операций с драгоценными металлами и
драгоценными камнями в соответствии с законодательством РФ.
4.Кредитная организация в России может быть образована:
а) в форме товарищества; б) хозяйственного общества; в) партнёрства.
5. Депозиты, привлечённые банком, отражаются: а) в пассиве его баланса; б) за балансом; в) в активе баланса.
41