- •ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ
- •Хабаровск 2014
- •Методические указания разработаны для решения следующих задач:
- •Сетка часов практических занятий
- •Тема 1. Происхождение и сущность денег
- •План
- •1. Возникновение денег.
- •2. Сущность денег.
- •3. Функции денег.
- •Не все деньги предназначены для осуществления платежей, какая-то их часть сберегается (накапливается). Студент должен выяснить разницу между сбережением и накоплением, рассмотреть формы накопления денег.
- •Тема 2. Денежная система
- •2. Типы и разновидности денежных систем.
- •3. Денежная система Российской Федерации.
- •Третий вопрос предполагает знание особенностей организации денежных системы Российской Федерации.
- •Тема 3. Виды и формы денег
- •План
- •1. Классификация форм и видов денег.
- •2. Характеристика металлических, бумажных и кредитных денег.
- •3. Денежная масса и денежная база.
- •Приступая к характеристике кредитных денег, целесообразно сначала дать их определение, а затем раскрыть сущность векселя, рассмотреть виды векселей, их свойства и возможности использования.
- •Тема 4. Эмиссионная система
- •План
- •1. Понятие и виды эмиссии.
- •2. Безналичная денежная эмиссия.
- •3. Выпуск наличных денег в хозяйственный оборот.
- •Тема 5. Организация денежного обращения
- •План
- •1. Понятие и содержание денежного обращения.
- •Особое внимание уделите принципам организации денежного обращения, значению и структуре прогноза кассовых оборотов банков, на основе которого определяется эмиссионный результат, роли баланса денежных доходов и расходов населения.
- •Тема 6. Основы организации безналичного денежного оборота
- •План
- •1. Структура и значение безналичного денежного оборота. Общая ха - рактеристика организации перевода денежных средств.
- •2. Порядок перевода денежных средств. Формы безналичных расчётов.
- •3. Межбанковские расчёты.
- •Тема 7. Управление денежным оборотом
- •План
- •1. Понятие и характеристика совокупного денежного оборота. Показатели объёма и структуры денежного оборота.
- •Тема 8. Ссудный капитал и кредит
- •При выявлении сущности кредита важно придерживаться следующих принципов:
- •С учётом сказанного можно назвать следующие основные функции кредита:
- •Коммерческий кредит возник как реакция на долговые отношения между поставщиком и покупателем товара в связи с отсрочкой платежа, которая оформлялась векселем.
- •Библиографический список
- •9 Алфёров В. Т. Золото в структуре международных резервов Российской Федерации: трансформация подходов к управлению / В. Т. Алфёров, А. В. Навой // Деньги и кредит. 2014.№10.С.53 – 60.
- •10 Банк России. Банкноты и монеты. Валютные операции. Комментарии. Вопросы и ответы. – М. : Библиотечка РГ, 2013. – 160 с.
- •11 Банковское дело : учебник/ под ред. О. И. Лаврушина. – М. : Кнорус, 2014. – 800с.
- •12 Деньги кредит банки : учебник и практикум / под ред. Е. А. Звоновой. – М. : Юрайт, 2014. – 455 с.
- •13 Деньги кредит банки : учебник / под ред. Г. Н. Белоглазовой. – М. : Юрайт, 2014. – 620 с.
- •14 Деньги кредит банки : учебник и практикум / под ред. В. Ю. Катасонова. – М. : Юрайт, 2015. – 499 с.
- •15 Деньги кредит банки : учебник / под ред. О. И. Лаврушина. – М. : Кнорус, 2014. – 448 с.
- •17 Ионов В. М. Наличное денежное обращение в современном мире / В. М. Ионов // Деньги и кредит. 2013. №7. С. 74 – 76.
- •18 Красавина Л. Н. Обновление научной школы международных валютных, кредитных, финансовых отношений в контексте глобальных вызовов / Л. Н. Красавина //Деньги и кредит. 2014. №7. С. 27 – 35.
- •19 Криворучко С. В. Национальная платёжная система. Структура, технологии, регулирование. Международный опыт, российская практика / С. В. Криворучко М. : Кнорус, 2013. – 456 с.
- •21 Крылов О. М. Правовое регулирование денежного обращения в Российской Федерации / О. М. Крылов. – М. : Контракт, 2014. – 160 с.
- •24 Организация деятельности центрального банка : учебник / под ред. Г. Г. Фетисова. – М. : Кнорус, 2012. – 440 с.
- •25 Платёжный ландшафт. Состояние и перспективы наличных и безналичных расчётов // Деньги и кредит. 2014. №8. С. 20 – 28.
- •26 Смирнова О. В. Центральные банки в современном мире / О. В. Смирнова // Деньги и кредит. 2013. № 10. С. 66 – 68.
- •28 Тамаров П. А. Актуальные задачи Банка России по наблюдению в национальной платёжной системе / П. А. Тамарова // Деньги и кредит. 2013. № 8. С. 11 – 21.
- •29 Тарасенко О. А. Небанковские кредитные организации: особенности создания и деятельности / О. А. Тарасенко, Е. Г. Хоменко. – М. : Проспект, 2013 – 203 с.
- •30 Фергюсон Н. Восхождение денег / Н. Фергюсон. – М. : CORPUS, 2013. 431 с.
- •Тесты по теме 1
- •в) утрату денежных функций.
- •в) при предоставлении займа.
- •4. Для капиталистического товарного производства характерна формула:
- •5. Деньги – это:
- •в) всеобщая форма стоимости.
- •в) монетным двором.
- •в) банковские карточки.
- •в) организуемое и регулируемое государственными законами денежное обращение страны.
- •в) один денежный металл и разменные на него знаки стоимости.
- •в) обеспеченность выпускаемых денежных знаков.
- •в) выпуск и изъятие денег из оборота.
- •в) таргетирование прироста денежной массы.
- •9. В целях организации наличного денежного обращения на Банк России возлагаются функции:
- •Тесты по теме 3
- •в) золотая монета.
- •2. Векселя бывают:
- •3. Простой вексель – это:
- •в) центральные банки.
- •Тесты по теме 4
- •в) необеспеченная эмиссия.
- •4. Монопольное право Банка России на выпуск наличных денег закреплено:
- •а) максимальную сумму наличных денег, которую банк может иметь на конец операционного дня;
- •б) минимальную сумму наличных денег, которую банк должен иметь на конец операционного дня;
- •в) не устанавливается для банка.
- •в) совет директоров Центрального банка.
- •7. В целях организации наличного денежного обращения на Банк России возлагаются функции:
- •Тесты по теме 6
- •б) без открытия банковских счетов.
- •в) расчёты по аккредитиву.
- •б) по корреспондентским счетам, открытым в других кредитных организациях;
- •Тесты по теме 7
- •в) виртуальным денежным оборотом.
- •9. Закон Коперника-Грешема звучит так:
- •13. Денежная масса по национальному определению измеряется по денежному агрегату:
- •14. К инструментам денежно-кредитной политики Центрального банка РФ относится:
- •в) эмиссия облигаций от своего имени облигаций.
- •Тесты по теме 8
- •в) определении целей банка и инструментов для их достижения.
- •ИНДИВИДУАЛЬНЫЕ ЗАДАНИЯ
- •К теме 1:
- •Используя первый том «Капитала» К. Маркса, напишите формулы простой или случайной, полной или развёрнутой, всеобщей и денежной форм стоимости; закона количества денег, необходимых для обращения. Дайте характеристику золота как мировых денег;
- •К теме 4:
- •К теме 6:
- •К теме 7:
- •Перечислите инструменты и методы денежно-кредитной политики Банка России, раскройте цели и механизм их действия (используйте Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ).
- •Проведите анализ сущности кредита, рассмотрев: а) структуру кредита; б) стадии движения кредита; в) основу кредита.
- •Используя учебную литературу различных авторов по данному курсу, установите функции кредита и выберите собственную позицию.
- •С каких позиций можно рассматривать качественное выражение роли кредита, перечислите.
- •ТЕМАТИКА НАУЧНО-ИССЛЕДОВАТЕЛЬСКИХ РАБОТ
- •1. Дискуссионные вопросы сущности современных денег.
- •2. Электронные деньги и перспективы их развития.
- •3. Виды денег и их развитие в современной России.
- •4. Вексель и вексельное обращение в РФ.
- •5. Современные кредитные деньги и особенности их обращения.
- •6. Денежная масса, денежная база и денежный мультипликатор в России.
- •8. Повышение роли денег в рыночной экономике.
- •9. Безналичные расчёты и перспективы их развития в России.
- •10. Наличное денежное обращение в современном мире.
- •11. Электронные деньги: проблемы идентификации.
- •13. Денежные системы развитых стран (по выбору).
- •14. Совершенствование платёжной системы России.
- •16. Евро и национальные интересы России.
- •17. Международный опыт и российская практика в регулировании национальной платёжной системы.
- •18. Формирование и использование золотовалютных резервов Российской Федерации.
- •19. Состояние и проблемы внешнего долга РФ.
- •20. Перспективы рубля в мировой валютной системе.
- •21. Валютные и кредитные отношения в контексте глобальных вызовов.
- •ВОПРОСЫ К ЭКЗАМЕНУ
- •1. Деньги как категория товарного производства. Происхождение денег, развитие форм стоимости. Функции денег
- •2. Денежная система, её структура, принципы функционирования
- •3. Денежная система Российской Федерации
- •4. Характеристика системы металлического обращения
- •6. Бумажные деньги, их характеристика
- •7. Кредитные деньги, сущность, основные формы
- •8. Понятие эмиссии и эмиссионных операций. Виды эмиссии
- •9. Депозитная эмиссия, создание денег коммерческими банками
- •10. Характеристика наличноденежной эмиссии
- •11. Понятие денежного обращения, его характеристика
- •12. Правила организации наличноденежного обращения
- •13. Роль Банка России в организации наличного денежного обращения
- •14. Кассовые операции банков, значение и порядок организации
- •15. Понятие системы безналичного оборота, принципы организации и основные элементы
- •16. Расчёты платёжными поручениями
- •17. Расчёты по аккредитиву
- •18. Расчёты инкассовыми поручениями
- •19. Расчёты чеками
- •20. Расчёты в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств
- •21. Характеристика межбанковских расчётов
- •22. Управление денежным оборотом
- •23. Понятие денежной массы, её структура. Показатели объёма и структуры денежной массы
- •24. Методы регулирования объёма денежной массы: денежная база и денежный мультипликатор
- •27. Операции на открытом рынке, их влияние на объём денежного предложения
- •28. Учётная ставка, её влияние на объём денежного предложения
- •29. Резервная норма, её влияние на объём денежного предложения
- •30. Ссудный капитал, его экономическое содержание
- •31. Понятие «форма» кредита, классификация форм кредита
- •32. Виды кредита
- •33. Банковская система России, её структурная характеристика. Функции банков
- •34. Понятие банка, его основные критерии и функции
- •35. Небанковские кредитные организации, виды, основные операции
- •36. Центральный банк, статус и основные функции
- •37. Центральный банк, основные операции
- •38. Функции и операции Банка России
- •39. Пассивные операции банковских кредитных организаций, их характеристика
- •40. Активные операции банковских кредитных организаций, характеристика их основных категорий
- •СОДЕРЖАНИЕ
Министерство образования и науки Российской Федерации Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования
«Хабаровская государственная академия экономики и права»
Кафедра банковского дела
Учебно-методический комплекс
ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ
Методические указания, планы семинарских занятий, тесты и индивидуальные задания для студентов III курса
направления 38.03.01 «Экономика» очной формы обучения
Хабаровск 2014
ББК У 9 (2) 26
Х 12
Деньги кредит банки : метод. указания, планы семинарских занятий, тесты и индивидуальные задания для студентов III курса направления 38.03.01 «Экономика» очной формы обучения / сост. Т. И. Горина. – Хабаровск :
РИЦ ХГАЭП, 2014. – 52 с.
Рецензент |
канд. экон. наук, доцент кафедры |
|
финансов и бухгалтерского учёта |
|
Дальневосточного государственного |
|
университета путей сообщения |
|
Н. А. Басина |
|
Утверждено издательско- |
|
библиотечным советом академии в |
|
качестве методических указаний для |
|
студентов |
Учебно-методический комплекс Горина Татьяна Ивановна
ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ Методические указания, планы семинарских занятий,
тесты и индивидуальные задания для студентов III курса
направления 38.03.01 «Экономика»
очной формы обучения
Редактор Г.С.Одинцова
Подписано к печати_____________Формат 60*84/16. Бумага писчая. Печать цифровая. Усл. п. л. 3,0. Уч.-изд. л. 2,2. Тираж экз.______
Заказ____________________________________________________________
________________________________________________________________
Хабаровская государственная академия экономики и права, 2014
2
ВВЕДЕНИЕ
Методические указания по дисциплине «Деньги, кредит, банки» подготовлены в соответствии с содержанием и требованиями государственного образовательного стандарта высшего профессионального образования по направлению 38.03.01 «Экономика», программой дисциплины «Деньги, кредит, банки», утверждённой Министерством образования Российской Федерации и программой курса, разработанной кафедрой банковского дела ХГАЭП.
Методические указания разработаны для решения следующих задач:
–определить основной круг вопросов, литературу и требования, предъявляемые к студентам по специальной дисциплине «Деньги, кредит, банки»;
–оказать помощь студентам в рациональной организации самостоятельной работы по овладению общей теорией денег, кредита и банковского дела;
–повысить академическую активность студентов в обсуждении вопросов и проблем, рассматриваемых на лекциях и семинарских занятиях,
истимулировать вовлечение студентов в научно-исследовательскую деятельность.
Подготовка к семинару предполагает ознакомление с темой и планом занятия, перечнем вопросов, ответы на которые предстоит подготовить. Затем следует изучить методические рекомендации и приступить к ознакомлению с рекомендованной литературы. Наиболее важные положения лучше всего законспектировать. После этого нужно вернуться к лекции и поработать над её конспектом, дополняя его, отмечая непонятные места, обращая внимание на расхождение точки зрения лектора с изученными литературными источниками и собственным мнением. В завершение самостоятельной работы студенту необходимо ответить на тесты.
Индивидуальные задания выдаются с учётом посещаемости занятий и академической активности студентов. Их следует выполнять в отдельной
3
тетради, которая в течение учебного года должна проверяться преподавателем.
Сетка часов практических занятий
№ п/п |
Тема семинарского занятия |
Кол-во |
|
|
часов |
|
|
|
1. |
Происхождение и сущность денег |
2 |
|
|
|
2. |
Денежная система |
4 |
|
|
|
3. |
Виды и формы денег |
4 |
|
|
|
4. |
Эмиссионная система |
4 |
|
|
|
5. |
Организация денежного обращения |
4 |
|
|
|
6. |
Основы организации безналичного |
4 |
|
денежного оборота |
|
|
|
|
7. |
Управление денежным оборотом |
2 |
|
|
|
8. |
Ссудный капитал и кредит |
2 |
|
|
|
9. |
Формы и виды кредита |
3 |
|
|
|
10. |
Банки и банковская система |
3 |
|
|
|
11. |
Центральные банки |
2 |
|
|
|
12. |
Коммерческие банки |
2 |
|
|
|
|
Итого |
36 |
|
|
|
Тема 1. Происхождение и сущность денег
План
1.Возникновение денег.
2.Сущность денег.
3.Функции денег.
Методические указания Подготовку к семинару следует начать с выяснения условий
возникновения денег. Такими условиями являются: переход от натурального хозяйства к производству и обмену товаров, имущественное обособление собственников производимых товаров, общественное
4
разделение труда. Поэтому надо выяснить отличия натурального и товарного хозяйства, их недостатки и преимущества, необходимость использования денег для развития обмена продуктами труда. Кроме того, использование денег тесно связано с возникновением государства и развитием кредитных отношений. Студент должен объяснить эту связь.
Ответ на второй вопрос кроется в свойствах товара, его противоречиях, которые и были разрешены с появлением особого товара – денег. В этой связи необходимо дать определение товара, охарактеризовать его свойства — потребительную стоимость и стоимость. Далее следует пояснить противоречия между потребительной стоимостью и стоимостью, конкретным и абстрактным трудом, частным и общественным трудом; выяснить форму разрешения этих противоречий в процессе эволюции форм стоимости от простой (случайной) к полной (развёрнутой), затем к всеобщей и, наконец, денежной форме стоимости.
Необходимо дать характеристику золота как денежного товара и раскрыть его роль в современном мире. После этого можно приступать к раскрытию форм проявления сущности денег: всеобщей обмениваемости, самостоятельной меновой стоимости, внешней (вещной) меры труда. В завершение необходимо дать определение денег.
Прежде чем приступить к характеристике функций и дискуссии по данному вопросу, следует выяснить понятие «функция денег», поскольку существуют различные толкования данной дефиниции. Функция есть внешнее проявление сущности денег. Следовательно, деньги могут выполнять функцию средства обращения (выражают форму непосредственной обмениваемости денег), функцию средства платежа (выражают самостоятельную меновую стоимость), функцию средства сбережения и накопления (выражают свойство денег сохранять стоимость), функцию меры стоимости (выражают денежную форму материализации общественного труда), функцию мировых денег (выражают форму всеобщего покупательного и платёжного средства, всеобщего воплощения общественного богатства).
5