- •Министерство образования Российской Федерации
- •Хабаровская государственная академия экономики и права
- •ФИЛИАЛЬНАЯ ПОЛИТИКА КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ
- •Хабаровск 2003
- •ОГЛАВЛЕНИЕ
- •ВВЕДЕНИЕ
- •Общественно-экономическая система
- •Система кредитной организации с филиалами
- •Таблица 1.2.1.
- •СОСТАВ СТАНДАРТОВ РАЗВИТИЯ ФИЛИАЛОВ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
- •4. Основные принципы системы управления филиальной сетью.
- •Приложение 2
- •ОСОБЕННОСТИ ВЗАИМООТНОШЕНИЙ ГОЛОВНОГО БАНКА С ФИЛИАЛАМИ, ДОЧЕРНИМИ БАНКАМИ
- •Продолжение приложения 2
- •Продолжение приложения 5
- •Продолжение приложения 5
- •Продолжение приложения 5
- •Филиал
- •Филиал
- •Филиал
141
|
|
|
Продолжение приложения 2 |
|
|
|
|
|
|
1 |
2 |
3 |
4 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Повышение затрат на содержание аппа- |
|
|
|
|
рата управления филиалом |
|
|
|
|
|
|
|
Организовывается дочерний |
Ведет самостоятельную по- |
Преимущества: |
|
|
банк или выкупается действу- |
Самостоятельная деятельность дочернего |
||
вариант |
литику |
|||
|
|
|||
ющий банк |
|
банка, не требующая постоянного кон- |
||
|
|
|||
3 |
|
|
троля банка |
|
|
|
|
||
|
|
|
|
|
|
Участвует в назначении устав- |
Определяет направления деятель- |
Ответственность за деятельность дочерне- |
|
|
ного капитала и оборотных |
ности |
го банка определяется размером участия в |
|
|
|
|||
|
средств |
Разрабатывает Бизнес – план |
уставном капитале |
|
|
|
|||
|
|
|
|
|
|
Участвует в согласовании и |
Руководство несет полную ответ- |
Получает прибыль пропорционально |
|
|
утверждении нормативных ак- |
ственность за деятельность банка |
вложенным средствам в дочерний банк |
|
|
тов дочернего банка |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Участвует в утверждении сме- |
Разрабатывает организационную |
Недостатки: |
|
|
ты расходов на содержание |
структуру банка |
Степень влияния определяется степенью |
|
|
|
|
участия в уставном капитале дочернего |
|
|
|
|
банка |
|
|
|
|
|
142
|
|
|
Продолжение приложения 2 |
1 |
2 |
3 |
4 |
|
|
|
|
|
Участвует в подборе и согла- |
Осуществляет подбор и расста- |
Стратеги и тактика дочернего и материн- |
|
совании первых должностных |
новку кадров |
ского банка могут не совпадать и требу- |
|
ют постоянной координации |
||
|
|
|
|
|
лиц |
|
Требуется разработка четкого механизма |
|
|
|
|
|
|
|
по оперативному вмешательству в работу |
|
|
|
дочернего банка |
|
|
|
|
|
Участвует в определении ре- |
|
Необходим постоянный контроль кон- |
|
гламента отчетности за дея- |
|
трольного пакета акций в дочернем банке |
|
|
|
|
|
тельность дочернего банка |
|
Вероятность потери влияния из –за поте- |
|
|
|
|
|
|
|
ри контрольного пакета акций |
|
|
|
|
|
Участвует в управлении до- |
|
|
|
черним банком |
|
|
|
|
|
|
143
Приложение 3 КОНЦЕПЦИЯ РАЗВИТИЯ ФИЛИАЛОВ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
Основные положения |
Содержание Концепции развития филиалов |
Концепции |
|
1 |
2 |
Стратегия развития фили- |
|
алов |
|
Приоритеты размещения и |
Филиалы банка открываются преимуществен- |
функционирования |
но на территории Дальнего Востока России |
филиалов |
|
|
Открытие и деятельность филиалов соответ- |
|
ствуют реализации общебанковской политики |
|
привлечения клиентов, размещения ресурсов |
Цели создания и |
Увеличение источников получения прибыли |
деятельности филиалов |
|
|
|
|
Формирование статуса социально и экономи- |
|
чески значимого банка региона |
|
Расширение и диверсификация ресурсной базы |
|
|
|
Регулирование рисков банковской деятельно- |
|
сти (кредитный, ликвидности, процентный) |
|
|
Задачи создания и дея- |
Аккумуляция временно свободных ресурсов |
тельности филиалов |
юридических и физических лиц региона по- |
|
средством традиционных и нетрадиционных |
|
операций. |
|
Предоставление качественных традиционных |
|
услуг (депозитное, кредитное, расчетное об- |
|
служивание) представителям среднего и мел- |
|
кого бизнеса региона, населению. |
|
Комплексное обслуживание важных клиентов, |
|
включая предприятия ДВЖД, золото и лесодо- |
|
бычи и обработки, администрации. |
|
Маркетинговое исследование рынка |
|
Распространение новых банковских |
|
технологий |
Принципы создания и де- |
Принцип эффективности (экономическая, |
ятельности филиалов |
политическая) |
|
|
|
Принцип сочетания самостоятельности филиа- |
|
ла и управляемости его головным банком |
144
Продолжение приложения 3
1 |
2 |
Принцип самоокупаемости и самофинансирования текущей деятельности филиала
Принцип материального стимулирования
Принцип возмездности перераспределения ресурсов и финансовых результатов между филиалами и головным банком
Принцип единой политики привлечения и размещения ресурсов, единства взаимоотношений между филиалами и головным банком
145
|
|
|
|
|
|
Приложение 4 |
|
СОДЕРЖАНИЕ МЕНЕДЖМЕНТА ФИЛИАЛОВ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА |
|||||
|
|
|
|
|
|
|
Стадии раз- |
Информацион- |
Аналитическое |
Организационно- |
Финансовый ме- |
Управление |
Внутренний кон- |
вития филиа- |
ное обеспечение |
обеспечение |
технологический |
неджмент |
ликвидно- |
троль |
ла |
|
|
менеджмент |
|
стью |
|
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
Создание |
Полное |
Анализ тенден- |
Разработка кон- |
Финансирова- |
Оценка |
Оценка потенци- |
филиала |
маркетинго- |
ций рынка. |
цепции разви- |
ние инвести- |
потенциа- |
альных рисков |
|
вое исследо- |
Анализ эффек- |
тия филиальной |
ционного |
ла ликвид- |
рынка. Доведение |
|
вание потен- |
тивности инве- |
сети, Положе- |
проекта |
ности |
внутрибанков- |
|
циального |
стиционного |
ния о филиале, |
|
|
ских инструкций |
|
рынка. |
проекта. Мето- |
прочих норма- |
|
|
до филиала. Ор- |
|
|
дики планиро- |
тивных доку- |
|
|
ганизация служ- |
|
|
вания, анализа, |
ментов. Реги- |
|
|
|
|
|
|
|
бы внутреннего |
||
|
|
оценки филиа- |
страция филиа- |
|
|
|
|
|
|
|
контроля (при |
||
|
|
ла. Прогнозиро- |
ла, подбор по- |
|
|
|
|
|
|
|
необходимости) |
||
|
|
вание развития |
мещения и со- |
|
|
|
|
|
|
|
|
||
|
|
филиала, моде- |
трудников |
|
|
|
|
|
лирование со- |
|
|
|
|
|
|
стояния |
|
|
|
|
|
|
рынка |
|
|
|
|
Становление |
Регулярная, |
Регулярный |
Адаптация фи- |
Финансирова- |
Обоснова- |
Проверки (доку- |
филиала |
детализиро- |
анализ абсо- |
лиала к техно- |
ние начала |
ние лими- |
ментальны и ин- |
|
ванная ин- |
лютных и от- |
логическим, |
операционной |
тов дея- |
спекционные) |
|
формация о |
носительных |
экономическим |
деятельности |
тельности |
филиалов. Анализ |
|
рынке, |
показателей |
условиям дея- |
(в отдельных |
филиалов. |
результатов и вы- |
|
филиале |
деятельности |
тельности. |
случаях). |
|
работка рекомен- |
|
|
филиала. |
|
|
|
даций. |
146
Продолжение приложения 4
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
|
|
Оценка и рей- |
Доработка По- |
Финансовое |
Текущее |
|
|
|
тинг филиала. |
ложений с уче- |
планирование, |
регулиро- |
|
|
|
Обоснование |
том предложе- |
регулирование |
вание лик- |
|
|
|
параметров |
ний филиалов. |
и контроль. Ор- |
видности. |
|
|
|
деятельности |
Составление и |
ганизация |
Оценка по- |
|
|
|
филиала, про- |
реализация пла- |
внутри - бан- |
казателей |
|
|
|
гнозирование |
нов модерниза- |
ковского |
ликвидно- |
|
|
|
развития |
ции технологи- |
рынка ресурсов, |
сти филиа- |
|
|
|
|
ческого |
системы пере- |
лов |
|
|
|
|
обеспечения |
распределения |
|
|
|
|
|
Повышение |
прибыли, фон- |
|
|
|
|
|
квалификации |
дов |
|
|
|
|
|
персонала |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Развитие |
Регулярная, |
Регулярный |
Решение теку- |
Оценка эффек- |
Оценка |
Оценка потенци- |
филиала |
детализиро- |
анализ всех |
щих организа- |
тивности фи- |
воздей- |
альных рисков |
|
ванная ин- |
показателей |
ционно- |
нансовой дея- |
ствия на |
кредитной орга- |
|
формация о |
деятельности |
технологиче- |
тельности фи- |
ликвид- |
низации. Разра- |
|
рынке, |
филиала. |
ских задач. Мо- |
лиала. |
ность кре- |
ботка стандартов |
|
филиале. |
Оценка и рей- |
дернизация тех- |
|
дитной ор- |
дальнейшего |
|
|
тинг филиала. |
нологического |
|
ганизации. |
функционирова- |
|
|
Доработка ме- |
обеспечения. |
|
|
ния кредитной ор- |
|
|
тодик. |
|
|
|
ганизации |
|
|
|
|
|
|
|
147
Продолжение приложения 4
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
|
|
Обоснование |
Повышение |
|
Подбор ин- |
|
|
|
параметров дея- |
квалификации |
|
струментов |
|
|
|
тельности фили- |
сотрудников. |
|
для поддер- |
|
|
|
ала, прогнозиро- |
Доработка По- |
|
жания лик- |
|
|
|
вание развития |
ложений |
|
видности |
|
|
|
|
|
|
|
|
Реорганизация |
Полное марке- |
Оценка и рей- |
Обеспечение |
Расчеты по |
|
|
(ликвидация) |
тинговое ис- |
тинг филиалов, |
реорганизации |
обязательствам |
|
|
филиала |
следование |
потенци альных |
(ликвидации): |
Передача |
|
|
|
рынка, потен- |
партнеров. Раз- |
передача (про- |
средств на ба- |
|
|
|
циального |
работка опти- |
дажа) активов, |
ланс нового |
|
|
|
партнера |
маль ных вари- |
увольнение |
владельца либо |
|
|
|
|
антов реоргани- |
(перевод) со- |
головного бан- |
|
|
|
|
зации (ликвида- |
трудников, пе- |
ка |
|
|
|
|
ции) |
ресмотр Поло- |
|
|
|
|
|
|
жений и мето- |
|
|
|
|
|
|
дик |
|
|
|
148
Приложение 5
СРАВНИТЕЛЬНАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ОПУБЛИКОВАННЫХ ПОДХОДОВ К АНАЛИЗУ И ПЛАНИРОВАНИЮ ВНУТРЕННИХ ФИНАНСОВЫХ ПОТОКОВ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА С ФИЛИАЛАМИ
Критерий сравне- |
Власов С.Н. |
Масленченков Ю.С. |
Садвакасов К.К. |
Шалахова Н. |
ния |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
|
|
|
|
|
Стратегическое |
|
|
|
|
планирование |
разработка и обоснование |
моделирование плани- |
обоснование стоимости |
экономиче- |
|
||||
|
стратегического плана банка |
рования банковской де- |
инвестиционного |
ское обос- |
цели |
и филиала |
ятельности на основе |
проекта - филиал |
нование от- |
|
ограничений портфеля |
|
крытия фи- |
|
|
|
|
||
|
|
банка |
|
лиала |
|
|
|
|
|
149
задачи |
Разработка сценариев усло- |
Разработка долго – и |
Оценка достигнутых |
Оценка ре- |
|
вий внешней среды; |
среднесрочных прогно- |
результатов макроэко- |
гиональных |
|
Определение генеральных |
зов макроэкономиче- |
номики; |
финансовых |
|
ских параметров; |
|
рынков; |
|
|
целей; |
Оценка состояния и кон- |
||
|
|
|
||
|
разработка стратегии до- |
Оценка экономической |
курентоспособности |
Оценка по- |
|
безопасности банка, |
банка |
купатель- |
|
|
стижения цели |
|||
|
конкурентов; |
|
ского |
|
|
|
|
||
|
|
прогнозы долго – и |
|
поведения |
|
|
|
|
|
|
|
среднесрочных воз- |
|
|
|
|
можностей банка; |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Продолжение приложения 5 |
|
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
|
|
|
|
|
|
|
Составление рекомен- |
|
|
|
|
даций по кредитно – |
|
|
|
|
инвестиционной |
|
|
|
|
политике; |
|
|
|
|
Обоснование реализуе- |
|
|
|
|
мости стратегических |
|
|
|
|
целей; |
|
|
|
|
Формирование целевой |
|
|
|
|
программы финансовой |
|
|
|
|
деятельности банка; |
|
|
|
|
|
|
|
объекты анали- |
Стратегические зоны хозяй- |
Оценка хода выполне- |
Показатели макроэконо- |
Экономиче- |
за и планиро- |
|
ния целевой программы |
мики и экономики |
ские пока- |
150
вания |
ствования; |
Финансовое состояние |
региона; |
затели ре- |
|
Внутренний потенциал бан- |
банка и его подразде- |
Состояние банка (техно- |
гионально- |
|
лений; |
го банка; |
||
|
ка; |
логии, системы управ- |
||
|
|
|
||
|
Финансовые результаты; |
Состояние рынка |
ления); |
Предпола- |
|
финансовых услуг; |
|
гаемые рас- |
|
|
Финансовые потоки |
Инвестиционный |
||
|
|
ходы; |
||
|
Параметры активных и |
проект – филиал |
||
|
|
|||
|
|
|
||
|
|
пассивных операций |
|
Совокуп- |
|
|
|
|
ный спрос |
|
|
|
|
на банков- |
|
|
|
|
ские услуги |
|
|
|
|
|
|
|
|
Продолжение приложения 5 |
|
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
|
|
|
|
|
субъекты ана- |
Головной банк: Центр |
не указаны |
Головной банк: Отдел |
Головной |
лиза и плани- |
управления филиалами; |
|
управления филиалами с |
банк: Отдел |
рования |
Филиал: Отдел анализа и |
|
привлечением соответ- |
управления |
|
|
ствующих служб |
филиалами |
|
|
планирования |
|
||
|
|
|
с привлече- |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
нием соот- |
|
|
|
|
ветствую- |
|
|
|
|
щих служб |
|
|
|
|
|
структура бан- |
Филиал – подразделение |
Выделяются линейно – |
Филиал – центр ответ- |
|
ка для анализа |
банка |
функциональные под- |
ственности |
|
|
|
разделения банка |
|
|
|
|
|
|
|
151
период анализа |
Один год |
|
|
Один год, квартал |
|
Период окупаемости фи- |
|
||
и планирова- |
|
|
|
|
|
|
лиала |
|
|
ния |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
направления |
Оценка региональных фи- |
|
Анализ информацион- |
|
Анализ информационной |
|
|||
анализа и пла- |
нансовых рынков; |
|
|
ной базы; |
|
базы; |
|
||
нирования |
Оценка покупательского по- |
|
Расчет: интегральных |
|
Сопоставление техноло- |
|
|||
|
|
|
|
||||||
|
ведения |
|
|
показателей; динамики |
|
гий и структуры банка с |
|
||
|
Анализ информационной |
|
|
показателей; |
|
уровнем задач по созда- |
|
||
|
|
|
|
|
нию филиала; |
|
|||
|
базы; |
|
|
Формирование плано- |
|
|
|||
|
|
|
|
|
|
|
|||
|
Прогнозирование сценариев |
|
вых финансовых |
|
Расчеты: эффективности |
|
|||
|
|
потоков; |
|
проекта; прогнозного |
|
||||
|
внешней среды; |
|
|
|
|
||||
|
|
|
|
|
баланса |
|
|||
|
|
|
|
|
|
|
|
||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Продолжение приложения 5 |
|
1 |
2 |
|
|
|
3 |
|
|
4 |
5 |
|
Координация анализа |
|
Прогнозирование агрегированно- |
|
|
||||
|
внутреннего потенциала |
|
го баланса банка; |
|
|
|
|||
|
банка в соответствии с |
|
Формирование требований к |
|
|
|
|||
|
внешней |
|
|
|
|
||||
|
|
структуре баланса для выполне- |
|
|
|||||
|
средой |
|
|
|
|||||
|
|
ния нормативов |
|
|
|
||||
|
|
|
|
|
|
||||
|
|
|
|
|
|
|
|||
результат пла- |
Общебанковский стра- |
|
Портфель привлекаемых ресур- |
|
Инвестиционный |
|
|||
нирования |
тегический план; |
|
сов; |
|
|
|
проект на базе типо- |
|
|
|
Стратегические планы |
|
Портфель размещаемых ресур- |
|
вого |
|
|||
|
|
|
филиала |
|
|||||
|
филиалов |
|
сов; |
|
|
|
|
||
|
|
|
|
|
|
|
|||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
152
|
|
|
Расчет финансового |
|
|
|
|
|
|
||
|
|
|
результата |
|
|
|
|
|
|
||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
основные пла- |
не определены |
Средневзвешанная квартальная |
|
|
Расчетная мощность |
|
|
||||
новые показа- |
|
|
величина статей портфелей при- |
|
|
(количество клиент- |
|
|
|||
тели |
|
|
влечения и размещения ресурсов; |
ской базы, объем |
|
|
|||||
|
|
|
Абсолютные величины доходов и |
|
услуг); |
|
|
||||
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
|
|
|
расходов; |
|
|
Срок окупаемости; |
|
|
|||
|
|
|
Плановый размер собственного |
|
|
График поступления |
|
|
|||
|
|
|
капитала; |
|
|
прибыли; |
|
|
|||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||
|
|
|
Прибыльность капитала Опти- |
|
|
График прироста |
|
|
|||
|
|
|
мальная величина банковского |
|
|
|
|
||||
|
|
|
|
|
привлеченных ре- |
|
|
||||
|
|
|
мультипликатора; Показатели |
|
|
|
|
||||
|
|
|
|
|
сурсов |
|
|
||||
|
|
|
ликвидности |
|
|
|
|
||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Продолжение приложения 5 |
|||
1 |
|
2 |
|
3 |
|
|
|
4 |
|
5 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
достоинства |
|
Единство целей банка и фи- |
Определение задач и |
|
Обоснование стоимо- |
|
Подробный |
|
|||
|
|
лиала; |
|
инструментов плани- |
|
сти и окупаемости ин- |
|
анализ ре- |
|
||
|
|
Активное участие филиала |
рования; |
|
вестиционного проек- |
|
гионально- |
|
|||
|
|
|
|
та; |
|
|
го рынка |
|
|||
|
|
в анализе и планировании; |
Использование разра- |
|
|
|
|
||||
|
|
|
|
|
|
|
финансо- |
|
|||
|
|
Разработанные программ- |
ботанных методик; |
|
Введение понятия – |
|
|
||||
|
|
|
|
вых и бан- |
|
||||||
|
|
|
|
типовой филиал |
|
|
|||||
|
|
ные документы: планы |
|
Конкретность резуль- |
|
|
|
||||
|
|
|
|
|
ковских |
|
|||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
|
|
|
|
татов и показателей |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
услуг |
|
|
|
|
|
|
планирования |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|