27

–линейная − отношения строятся между головным офисом и филиалами напрямую. Обеспечивается оперативность принятия и исполнения решений, жёсткий контроль и ограничение инициативы филиалов;

–дивизиональная − отношения включают три звена: головной офис – региональный центр – филиал. Головной офис выполняет задачи координации, стратегии развития, контроля, распределения ресурсов, управления рисками региональных центров. Последние имеют больше самостоятельности в корректировке политики с учётом местных условий, но в то же время несут ответственность за деятельность филиалов.

Принцип взаимозависимости системы и среды заключается в том, что система формируется и проявляет свои свойства в процессе взаимодействия с деловой средой. Система кредитной организации с филиалами как единое целое занимает определённое место в более широкой системе, где взаимодействует с другими элементами и выполняет свою роль (см. рисунок 3).

Общественно-экономическая система

Экономическая система

Банковская система

Система кредитной организации с филиалами

Рисунок 3 – Место системы кредитной организации с филиалами в более широкой системе

Являясь частью банковской системы, кредитная организация с филиалами выполняет функции кредитной организации как таковой и подчиняется непосредственному надзорному органу в лице центрального банка в части выполнения обязательных нормативов, порядка ведения учёта, отчётности.

Находясь в экономической системе, кредитная организация с филиалами реализует функцию посредника в перераспределении денежных ресурсов между секторами экономики и регионами.

28

Как часть денежной системы банк обязан подчиняться требованиям государства в части организационного устройства, антимонопольного, налогового, трудового законодательства, законодательства в сфере противодействия легализации преступно полученных доходов.

Таким образом, любая кредитная организация, в том числе с филиалами, реализует банковские операции и выступает инфраструктурой движения денежных средств в экономике.

Экономическая роль кредитной организации с филиалами, на наш взгляд, имеет специфику по сравнению с бесфилиальной кредитной организацией.

Спецификой реализации роли кредитной организации с филиалами является территориальность, то есть более значительный охват клиентов на других территориях в силу широкой сети подразделений.

Достоинства кредитной организации с филиалами связаны со следующими факторами:

1.Комплексное обслуживание отрасли, предприятия которой расположены в разных регионах.

2.Стимулирование сбережений части лиц, предпринимателей в небольших населённых пунктах, где создать самостоятельный банк сложно.

3.Экономичность внедрения новых технологий, услуг.

4.Распространение цивилизованного банковского обслуживания на отдельных территориях.

Кроме того, банк с филиалами располагает большим объёмом капитала, что позволяет расширять и объёмы активов, дифференцировать их, то есть предоставлять услуги большего объёма и большему количеству клиентов.

Сложности кредитной организации с филиалами определяются необходимостью разработки и реализации единой бизнес-политики во всех подразделениях банка; организации эффективной системы управления прежде всего финансовыми потоками и рисками; привлечения крупных инвестиционных

иинтеллектуальных ресурсов; необходимостью осуществления значительных текущих расходов.

Принцип иерархичной системы заключается в том, что каждый элемент системы может сам рассматриваться как система. Подразделения кредитной организации являются своеобразными системами, имеющими определённую структуру, взаимосвязи, функции. Каждое подразделение может быть уникально или, наоборот, типично, всё зависит от направлений деятельности банка. Каждый филиал имеет собственную ресурсную базу, формирует портфель

29

активов, исходя из особенностей местного рынка. Каждому филиалу присущи свои особенности в управлении.

Принцип передачи информации и наличия управления является одним из основных для банков с филиалами. Обеспечение согласованной деятельности множества подразделений достигается посредством использования информационных сетей, оперативностью передачи информации между головным офисом и филиалом. Общее управление филиалами осуществляется чаще всего специальным подразделением по работе с филиалами, находящимся в головном банке.

Системный подход к деятельности кредитной организации с филиалами заключается не только в теоретическом определении принадлежности указанных кредитных организаций к категории "система". Системный подход, без сомнения, должен быть заложен в основу формирования конкретной филиальной политики кредитной организации и практически реализоваться. Филиальная политика может быть представлена в программном документе, называемым Концепцией развития филиальной сети, позволяющем получить представление о целях, задачах, направлениях и приоритетах деятельности филиалов и методах управления ими.

Структура филиальной политики имеет немаловажное значение для успешной её реализации. Примерная структура представлена на рисунке 4. Основные элементы филиальной политики, изложенные в Концепции развития филиальной сети, подробно рассмотрено во второй главе учебного пособия.

Филиальная политика

Рисунок 4 – Состав филиальной политики кредитной организации