5.3. Рынок страховых услуг.

Страховые услуги - это комплекс услуг по страхованию самых разнообразных рисков. Международный товаро­оборот прежде всего подвержен рискам, связанным с транспортировкой грузов. Поэтому центральное место в страхо­вании внешнеэкономической деятельности занимает транспортное страхование - морское, воздушное, сухопутное. И в первую очередь морское, т.к. большая часть внешнеэкономических грузов транспортируется морем. Страхование транспорта и груза - каско и карго являются основными в имущественном страховании международных страховых компаний.

Развитие туризма привело к появлению такого международного вида страхования, как личное страхование, без со­ответствующего полиса турист не будет допущен ни в одну страну Услуга страхования жизни, страхование от несча­стного случая может быть предоставлена страховой компанией не только своим гражданам, но и иностранным (что делает эту форму услуг международной).

Значительное место занимает продажа полисов по страхованию ответственности, в частности, страхование ответ­ственности заемщика за невозврат кредита. Развитие международного кредитования привело к необходимости обеспе­чения данного кредита, и одной из его форм стало государственное страхование экспортных кредитов.

Рынок страхования разнообразен и многолик.

В юридическом отношении любая международная страховая операция предполагает заключение договора страхо­вания. Если участники такого договора находятся в разных странах, а также если объект страхования в момент за­ключения договора находился вне территории страны страхования, то подобная сделка считается международной.

К международным страховым операциям относят:

• Прямые международные договорные операции (страхователь одной страны договаривается со страховщиком другой). Эти договора могут заключаться как непосредственно с головной компанией иностранного страховщи­ка, так и через страховых посредников или брокеров. Как правило, такие операции осуществляются либо при отсутствии национального страхового рынка, либо по финансово-коммерческим соображениям (тарифы ниже, выше покрытие риска и т.д.), либо при юридическом или фактической принуждении, например, в соответст­вии с договором купли-продажи или в силу обычаев торговли.

• Прямые договора страхования. Они включаются агентскими органами страховщика за границей. Агентские конторы или просто агенты могут быть зарегистрированы в любой стране и привлекать клиентов этих стран для страхования в зарубежной страховой компании. Обычно, такие договоры широко используются в странах с неразвитым страховым рынком и при отсутствии определенных видов страхования, которые и предлагаются иностранкой фирмой

• Институциональные формы операций (договор страховании заключается юридически самостоятельной страхо­вой компанией за границей, т.е. дочерними компаниями).

• Операции международного перестрахования. Различают переданные договоры перестрахования (цессии) и принятые (акцептованные). Перестрахование может осуществляться различными компаниями на основе за­ключенных между ними договоров факультативного или прямого перестрахования. Обычно при неразвитости национального рынка перестрахования компании, осуществляющие страхование крупных рисков, передают и перестрахование (делят риск) риск крупным международным или иностранным компаниям, что позволяет им получать высокую прибыль с минимальными потерями.

Глобализация мирового рынка разрушает границы между национальными рынками.

В мировом масштабе наибольшее значение имеет страховой рынок США, контролирующий ¹/₂ всего страхового рынка. Он занимает ведущее место по объему страхования и на душу населения. Особую роль играет английский страховой рынок, основным представителем которою выступает синдикат Ллойда, имеющий своих членов во многих странах мира. Расширяется и страховой рынок Японии.