- •Введение в морское страхование
- •Основные понятия страхования
- •Аварийный комиссар – представитель морского страховщика, который устанавливает причины и размер убытков по застрахованным судам и грузам.
- •Морское страхование судов и фрахта
- •Порядок выплаты страхового возмещения
- •Страхование грузов и страхование ответственности судовладельцев
- •2. Страхование ответственности судовладельца и других транспортных компаний перед третьими лицами.
Порядок выплаты страхового возмещения
Этапы выплаты:
Одна из важнейших обязанностей страхователя при повреждении или гибели имущества – своевременно подать заявление о страховом случае.
Страховщик сверяет данные заявления с условиями договора страхования:
- является ли произошедшее событие страховым случаем;
- наступило ли оно в срок действия договора страхования;
- сопоставляется место гибели имущества с районом эксплуатации, указанным в договоре.
3.Страхователь предоставляет страховой компании документы, доказывающие:
- интерес в застрахованном имуществе – документ, подтверждающий право собственности на судно;
- наличие страхового случая – морской протест, выписка из судового журнала;
- размер претензии – акты осмотра судна аварийным комиссаром, акты экспертизы.
Если страховщик признает наступившее событие страховым случаем, то составляется страховой акт, в котором указывается размер ущерба и страхового возмещения.
В случае необходимости ремонта после аварии в качестве аварийного комиссара привлекаются квалифицированные эксперты авторитетного классификационного общества, которые участвуют в осмотре судна, а также проводят компьютерный мониторинг. Выбор дока для судоремонта должен быть согласован с морским страховщиком. Если это не сделано, то сумма страхового возмещения определяется страховщиком исходя из разумных и целесообразных затрат на ремонт.
Возмещаемая сумма ремонта рассматривается как сумма расходов, необходимых для приведения судна в то мореходное состояние, в котором оно находилось в момент заключения данного договора страхования.
Страховое возмещение в размере 100% страховой суммы выплачивается, когда аварийным сертификатом удостоверяются следующие юридические факты:
полная фактическая и конструктивная гибель судна;
пропажа судна без вести. Имеется ввиду, что о застрахованном судне не поступало никаких сведений в течение трех месяцев.
Все перечисленные расходы по устранению последствий страхового случая первоначально производятся страхователем судна, а затем на основании предъявленных документов возмещаются морским страховщиком.
На страхователе судна лежит бремя доказательства страхового случая, предусмотренного условиями договора морского страхователя. К рассмотрению морским страховщиком принимаются только документальные доказательства. Имущественные споры между страхователем и морским страховщиком относительно суммы страховой выплаты решаются через арбитраж.
Страхование грузов и страхование ответственности судовладельцев
Страхование груза, варианты страхового покрытия.
Страхование ответственности судовладельца перед третьими лицами
1. На Западе транспортировка груза без страховки практически не возможна. В России, по оценкам страховщиков подлежит страхованию только 10-12% грузов. При этом страхование наиболее развито на морском транспорте.
Страховой интерес грузовладельца напрямую увязывается базисными условиями поставки, сформулированными в Инкотермс, которые однозначно указывают, на какой стороне внешнеторгового контракта – продавце или покупателе лежит обязанность застраховать внешнеторговый груз.
Любой груз подвержен воздействию различных рисков. Выделим основные риски, действующие на определенный род груза.
Род груза |
Основные риски, влияющие на груз при перевозке |
Насыпные грузы (сахар, зерно) |
Разница в весе в порту отправления и назначения из-за разной точности весов |
Генеральные (техника и оборудование) |
Повреждения при плохом креплении и упаковке, кража |
Скоропортящиеся (продукты питания) |
Изменение температурного режима в результате неисправности рефрижераторной установки, кражи |
Наливные (нефть и нефтепродукты) |
Загрязнение и разбавление водой |
Кельнское страховое общество разработало классификацию грузов в зависимости от категории риска:
- риск минимальный: руда, средства производства, фармацевтическая продукция;
- средний риск: строительные материалы, фармацевтическое оборудование, пищевые нескоропортящиеся продукты;
- максимальный риск: багаж, оружие, мясо, фрукты, овощи.
Распределение рисков по видам транспорта выглядит следующим образом:
Морской транспорт– весовая недостача, неправильная укладка, попадание забортной воды.
Автотранспорт – мошенничество и хищение.
Железнодорожный– кражи, ущерб подмочки груза из-за нарушения герметичности вагона.
Для заключения договора страхования страхователь подает в страховую компанию заявление соответствующей формы.
Помимо характеристик груза и маршрута следования для страховщика может быть нужна следующая информация для котировки риска:
- информация о компании-перевозчике;
- содержание договора перевозки (условия, касающиеся ограничения ответственности перевозчика, исключения из ответственности, арбитраж);
- эксплуатационные характеристики транспортного средства.
Основные оговорки, применяемые в договоре страхования груза, разработаны Институтом лондонских страховщиков.
В договоре могут содержатся следующие оговорки:
- ядерная оговорку;
Оговорка по спасанию. Смысл ее в том, что когда спасание закончено и поврежденное имущество продано в промежуточном порту, страхователь получает разницу между объявленной страховой суммой и суммой, вырученной при продаже;
Классификационная оговорка содержит перечень ведущих классификационных обществ и указывает, что судно должно соответствовать полным требованиям одного из них. Предусматривается, что размер страховой премии зависит от класса судна и его возраста.
Согласно «Оговорок института Лондонских страховщиков» основными условиями страхования «карго» являются следующие:
группа «А» - страхование с ответственностью за все риски;
группа «Б» - страхование с ответственностью за частную аварию;
группа «В» страхование без ответственности за повреждения, кроме случаев крушения.
Договор морского страхования грузов на условиях группы А обеспечивает страхователю все возможные риски гибели или повреждения застрахованного груза, за исключением особых случаев, оговоренных в договоре. Данные исключения схожи с исключениями при страховании судна
А именно не возмещаются убытки, происшедшие вследствие умысла или грубой неосторожности страхователя, убытки, которые явились следствием немореходности судна; убытки, происшедшие вследствие износа груза; убытки от потери фрахта; убытки, произошедшие вследствие военных действий, народных волнений, трудовых конфликтов. Кроме этого не возмещаются убытки, произошедшие вследствие недостаточной упаковки груза, а также внутренних свойств и дефектов.
В условии группы В страховыми случаями являются:
пожар или взрыв:
посадка судна на мель, опрокидывание, повлекшее за собой гибель груза;
столкновение судна с любым объектом;
землетрясение, извержение вулкана, удар молнии;
общая авария;
протечка воды в судно.
Договор морского страхования на условиях группы В и С имеет список исключений, идентичный условиям страхования А.
Разница между условиями С и В состоит в том, что объем страхового покрытия для условий С меньше. Условия С не предусматривают страховое покрытие за поврежденный груз в результате землетрясений, вулканического извержения, или удара молнии, а также протечки воды в судно.
Пример расчета страховой премии при страховании груза.