Karepanov_Rassledovanie_moshennichestv_s_kreditami

На правах рукописи

Карепанов Григорий Николаевич

ОСОБЕННОСТИ РАССЛЕДОВАНИЯ МОШЕННИЧЕСТВ, СОВЕРШАЕМЫХ РАБОТНИКАМИ БАНКОВ

В СФЕРЕ КРЕДИТОВАНИЯ

Специальность 12.00.12 – Криминалистика, судебно-экспертная деятельность, оперативно-розыскная деятельность

Автореферат диссертации на соискание ученой степени

кандидата юридических наук

Екатеринбург 2018

ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫ

Актуальность темы исследования. Рынок банковского кре-

дитования в общем виде представляет собой экономическое пространство, в котором осуществляется предоставление займов на условиях срочности, возвратности и платности. Одной из составляющих этого процесса являются взаимоотношения, возникающие между банками и их клиентами-заемщиками: юридическими и физическими лицами. В этом сегменте банки осуществляют коммерческое, ипотечное, автомобильное, потребительское и иное кредитование.

Впоследние годы ситуация на данном рынке характеризуется следующим. Общий объем новых кредитов, выданных банками

в2016 г., по сравнению с аналогичным периодом 2015 г. вырос на 28 % и составил более 3,25 трлн руб.1 Число потребительских кредитов, выданных в январе – феврале 2017 г., выросло по сравнению с аналогичным периодом 2016 г. на 22 % – почти до двух миллионов единиц.

Вто же время возросло количество займов с признаками мошенничества. По данным 4000 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ),

в2016 г. было выдано 1010,7 тысяч кредитов с признаками мошенничества (кредитов, по которым отсутствует первый пла-

теж, или FPD – first payment default), что на 69,5% больше по-

казателя 2015 г. По отношению к общему количеству выданных

в2016 г. займов доля кредитов с признаками мошенничества составила 3,4%, в то время как в 2015 г. – 2,3%. При этом наибольшая активность мошенников в 2016 г. пришлась на третий квартал – 394,4 тыс. ед.

Количество подобных кредитов в общем числе кредитов, выданных банками физическим лицам в 2016 г., составило 2,38 %. То есть примерно каждый 42-й выданный физическому лицу кредит никто не собирался оплачивать. Такая же ситуация сложилась с кредитами, предоставленными юридическим лицам.

1 URL: https://finance.rambler.ru/news/2017-04-12/chislo-vydannyh-potrebkreditov- v-rossii.

3

Ежегодно кредиторы теряют от действий кредитных мошенников 50–70 млрд руб.1

Всовершении кредитных мошенничеств активно участвуют

иработники банков. В средствах массовой информации, т. е. в открытом доступе, приводятся многочисленные факты, прямо подтверждающие совершение кредитных мошенничеств руководителями и иными сотрудниками известнейших рейтинговых банков России.

Следует отметить, что за последние 12 лет в российские правоохранительные органы каждый год поступало более 71 000 обращений о преступных посягательствах в сфере банковской деятельности. Но по результатам таких обращений в 2014 г. было возбуждено только 30 200 уголовных дел, а в 2015 г. этот показатель составил 32 500 дел.

При этом по статистике количество уголовных дел, возбужденных по фактам злоупотребления руководителями и сотрудниками банков своими полномочиями при выдаче кредитов тоже выросло. Если в 2014 г. такие дела составляли 75,4% от всего количества кредитных мошенничеств, то в первом полугодии 2015 г. их было уже 85,9%. Причем злоупотребления происходят на всех уровнях банковской иерархии. До суда же доходит только каждое восьмое уголовное дело. Такая же ситуация сохранялась и в 2016 г.

Вто же время обвинительным приговором заканчивается судебное рассмотрение далеко не всех уголовных дел. Так, в 2014 г. за кредитное мошенничество по ст. 1591 УК РФ были осуждены только 3200 работников банков, в 2015 г. – 3628.

Подобное положение дел можно объяснить тем, что банковские работники нередко реализуют изощренные способы совершения и сокрытия преступлений рассматриваемого вида, используя знание специфики банковского дела, пробелы в действующем законодательстве, недостатки банковского и иного контроля. Существующие же методики расследования не всегда полностью учитывают особенности совершения мошенничеств в сфере кредитования этой категорией субъектов. В силу этого в досудебном производстве по фактам совершения подобных

1 URL: http:www.nbki.ru/company/news/?id=20723, 2017.

4

преступлений нередко возникают сложные ситуации, которые не всегда удается разрешить полностью, качественно и в разумные сроки.

Все изложенное и обусловило выбор темы настоящего исследования.

Степень научной разработанности темы исследования.

Общетеоретические вопросы исследования и проблемы совершенствования методик расследования отдельных видов и групп преступлений анализировались в трудах И. В. Александрова, Т. В. Аверьяновой, В. В. Агафонова, В. П. Бахтина, Р. С. Белкина, А. Р. Белкина, О. Я. Баева, Н. М. Букаева, В. И. Брылева, И. А. Возгрина, А. Н. Васильева, А. Ф. Волынского, В. К. Гавло, Ю. П. Гармаева, И. Ф. Герасимова, А. Я. Гинзбурга, Л. Я. Драпкина, А. В. Дулова, В. А. Жбанкова, А. М. Зинина, Е. П. Ищенко, П. П. Ищенко, В. Н. Карагодина, Л. М. Карнеевой, И. И. Клименко, В. П. Колмакова, В. Е. Коноваловой, Г. А. Кокурина, Н. П. Косоплечева, В. П. Лаврова, Е. М. Лившица, А. И. Михайлова, Н. М. Овсянниковой, И. Ф. Пантелеева, А. С. Подшибякина, В. М. Плескачевского, Н. И. Порубова, А. Р. Ратинова, С. Б. Россинского, Н. А. Селиванова, Б. П. Смагоринского, В. А. Снеткова, Т. А. Скотниковой, В. Ф. Статкуса, Е. Н. Тихонова, А. Г. Филиппова, В. И. Шиканова, А. А. Эксархопуло, Н. П. Яблокова и т. д. В какой-то степени их касались в своих трудах авторитетные специалисты в области уголовного процесса В. С. Балакшин, Л М. Карнеева, Г. Н. Жогин, В. А. Семенцов, А. Б. Сергеев, М. С. Строгович, Ф. Н. Райпугин, П. С. Элькинд, М. Л. Якуб, Н. А. Якубович и другие ученые.

Проблемы расследования мошеннических посягательств в сфере банковского кредитования рассматривались в теоретических изысканиях таких авторов, как И. О. Антонов, М. В. Белов, А. Р. Бекижев, Л. В. Бертовский, О. В. Волохова, В. К. Гавло, В. А. Гамза, Н. А. Данилова, А. М. Дьячков, М. А. Неймарк, В. И. Отряхин, К. В. Костомаров, А. А. Первухин, П. Л. Сердюк, И. Б. Ткачук и др.

Положения, сформулированные в работах этих ученых, способствовали развитию теории и совершенствованию практики расследования преступлений указанной категории. Вместе с тем

5

ни в данных работах, ни в теории криминалистики до настоящего времени не затрагивались все проблемы выявления и расследования мошенничеств, совершаемых работниками банков в сфере кредитования. Во многих диссертациях, посвященных расследованию мошенничеств в сфере банковского кредитования, не затронуты вообще либо исследованы поверхностно особенности криминалистической характеристики таких преступлений, совершаемых именно работниками банков, не анализируются типичные следственные ситуации и не даются рекомендации по расследованию названных мошеннических посягательств.

Цель настоящего исследования – совершенствование име-

ющихся и разработка новых практических рекомендаций по выявлению и расследованию мошенничеств, совершаемых работниками банков в сфере кредитования.

Для достижения названной цели были поставлены и решались следующие задачи.

1.Уточнение криминалистической характеристики мошеннических посягательств, совершаемых работниками банка в сфере кредитования, выделение в их структуре особенностей, обусловливающих специфику расследования.

2.Выделение и анализ следственных ситуаций, типичных для разных стадий и этапов досудебного производства по фактам мошенничества рассматриваемого вида.

3.Выявление трудностей и причин их возникновения на первоначальном и последующем этапах расследования.

4.Подготовка предложений по совершенствованию имеющихся и разработке новых рекомендаций по расследованию преступлений указанного вида.

5.Разработка предложений по повышению эффективности проведения отдельных следственных действий.

Объектами исследования являются деятельность работников банков – субъектов мошеннических посягательств, совершаемых в сфере кредитования, и деятельность по расследованию этого вида преступлений.

Предмет исследования составили закономерности возникновения информации о мошеннических посягательствах назван-

6

ного вида, а также ее собирания, проверки и оценки на первоначальном и последующем этапах расследования.

Научная новизна работы состоит в том, что в ней впервые проведено комплексное монографическое исследование вопросов расследования мошенничеств, совершаемых работниками банков в сфере кредитования. В частности, в ходе нашего исследования было установлено, что 84% преступлений данного вида совершаются сотрудниками банков чаще всего в группе – в составе руководителей высшего и среднего звена с привлечением программистов и внешних субъектов.

Вработе дана авторская многоуровневая классификация мошенников – сотрудников банка, исследованы свойства их личности.

Впервые в обстановке мошенничества кроме условий места

ивремени совершения преступления выделяются существующие правила, регулируемые законом и регламентами. Описывается влияние порядка принятия решений о выдаче кредита на способы совершения соответствующих преступлений. Проанализирована связь между должностным положением работников банка и содержанием реализуемых ими способов совершения кредитных мошенничеств.

Названные обстоятельства и обусловливают специфику механизма следообразования в таких деяниях. Она выражается прежде всего в образовании следов в документах разных видов, составляемых различными субъектами-работниками банков. Эти обстоятельства определяют и особенности расследования, которые в значительной степени детерминируются условиями следственных ситуаций, возникающих на стадии возбуждения уголовного дела, первоначального и последующих этапов расследования.

Вдиссертации предлагаются авторские рекомендации по выявлению обстоятельств и участников мошенничеств рассматриваемого вида. В отличие от других авторов, соискатель не ограничивается описанием направлений деятельности по раскрытию мошенничества, а формирует различные алгоритмы действий следователя по собиранию и проверке информации об обстоятельствах и участниках преступления.

7

Серьезное внимание уделяется анализу поиска и исследования первичных документов, в которых отражаются действия субъектов такого рода мошенничеств. При этом соискатель не пошел по пути предшественников, посчитавших достаточным лишь упомянуть о необходимости изучения документов. В работе излагаются конкретные предложения по поиску и исследованию разных видов документов в условиях выделяемых типичных ситуаций.

Нетрадиционный подход демонстрируется и в положениях, посвященных установлению причастности к расследуемому мошенничеству конкретных лиц. Соискатель предлагает комплексное решение связанных с этим проблем, формулирует рекомендации по проверке обоснованности возникшего подозрения. Названное направление первоначального этапа расследования не должно исчерпываться, как в других работах по данной тематике, только допросом подозреваемого, а должно включать проведение разнообразных следственных и оперативно-розыскных действий.

Оригинальные решения предлагаются в разделе, посвященном анализу проблем предъявления и проверки обоснованности обвинения в кредитном мошенничестве, совершенном работниками банков. В работах же по этой тематике других авторов какие-либо упоминания о проверке обоснованности обвинения в совершении преступления рассматриваемого вида обычно отсутствуют.

Новизной обладает также анализ деятельности следователя по делам исследуемой категории, которая должна быть направлена на выявление новых эпизодов преступной деятельности с учетом изменяющихся следственных и иных ситуаций и периодов, этапов содеянного и хода следствия. В отдельном разделе предлагаются самостоятельные авторские рекомендации по выявлению и установлению таких эпизодов.

В диссертации исследованы ситуационные особенности поиска похищенных в результате мошенничества денежных средств и приобретенного на них имущества, формулируются конкретные предположения по осуществлению данного направления расследования.

8

Теоретическая и практическая значимость исследования.

Теоретическая значимость исследования обусловлена тем, что

внем развивается такой важный раздел криминалистической методики, как раскрытие и расследование мошенничеств, совершаемых работниками банков в сфере кредитования, сформулированы научные рекомендации, направленные на повышение эффективности досудебного производства.

Выводы и положения, изложенные в диссертации, могут быть использованы в дальнейших научных исследованиях, при подготовке рекомендаций по расследованию не только мошенничеств рассматриваемого вида, но и иных преступлений в сфере банковской деятельности.

Практическая значимость работы состоит в том, что полученные автором результаты могут быть использованы в практической деятельности сотрудников органов следствия и дознания, расследующих и раскрывающих дела данной категории, а также

всистеме повышения их квалификации.

Методология и методы исследования. При проведении ис-

следования с учетом особенностей его объекта, предмета, цели

изадач в качестве методологической основы выбран диалектический метод. В работе использованы также общенаучные, частнонаучные и специальные методы познания.

Теоретическую основу диссертации составляют положения философии, логики, психологии, банковское и финансовое законодательство, а также разработки в сфере информатики, организации труда и управления, криминологии, уголовного права

ипроцесса, криминалистики. Использовались отдельные положения, содержащиеся в ведомственных нормативных актах.

При сборе, анализе, интерпретации теоретических и практических материалов применялись такие методы познания, как наблюдение, сравнение, обобщение, логико-правовой и исторический анализ, ситуационное моделирование, выдвижение и проверка научных гипотез, а также специальные социологические методы – опросы и интервьюирование следователей, оперативных работников, участвовавших в раскрытии и расследовании подобных преступлений.

9

На защиту выносятся следующие основные положения:

1.Выводы о специфическом содержании криминалистической характеристики мошенничеств, совершаемых работниками банков в сфере кредитования, как единого разноуровневого структурного образования.

2.Суждения о типичных свойствах личности банковских работников, совершающих мошенничества рассматриваемого вида, отличающихся от личностных качеств иных субъектов аналогичных посягательств.

3.Концепция обстановки мошенничеств рассматриваемого вида, в которой преобладают не пространственно-временные компоненты, а в первую очередь регулируемые законами и правилами отношения со сложной структурой, установленный нормативный порядок процесса кредитования, обеспечения контроля за выплатой кредитных средств.

4.Классификация типичных способов совершения мошенничеств исследуемого вида, реализуемых различными категориями работников банка, использующих свои служебные полномочия для достижения преступной цели.

5.Алгоритмы разграничения типичных ситуаций первоначального этапа расследования.

6.Выводы о ситуационных особенностях поиска и исследования документов в ходе реальных ситуаций расследования кредитных мошенничеств, совершаемых работниками банков.

7.Рекомендации по проверке обоснованности подозрения в совершении мошенничества рассматриваемого вида.

8.Суждения об особенностях последующих этапов расследования мошенничеств анализируемой группы.

9.Предложения об использовании в расследовании конкретных уголовных дел положений об особенностях предъявления и проверки обоснованности обвинения в мошенничестве расследуемого вида.

10.Рекомендации по организации поиска похищенных средств и приобретенного на них имущества с учетом условий следственных ситуаций, формирующихся к моменту этой деятельности.

10