moshennichestvo-v-sfere-kreditovaniya-obschiy-ili-spetsialnyy-subekt-prestupleniya (1)

Раздел 3. Уголовный закон

59

АНИСИМОВ В.Ф.,

ANISIMOV V.F.,

доктор юридических наук, доцент,

Doctor of Legal Sciences,

anisimov.vf@gmail.com

associate professor, anisimov.vf@gmail.com

Кафедра правоохранительной

Chair of law enforcement

и адвокатской деятельности;

and advocacy activities;

Югорский государственный университет,

Ugra State University,

628012, г. Ханты-Мансийск, ул. Чехова, 16

Chekhova St. 16, Khanty-Mansiysk, 628012,

Russian Federation

ЧЕСНОКОВ М.В.,

CHESNOKOV M.V.,

maxim86363@yandex.ru

maxim86363@yandex.ru

Кафедра уголовного права

Chair of criminal law and criminal procedure;

и уголовного процесса;

Ugra State University,

Югорский государственный университет,

Chekhova St. 16, Khanty-Mansiysk, 628012,

628012, г. Ханты-Мансийск, ул. Чехова, 16

Russian Federation

60

Юридическая наука и правоохранительная практика 1 (35) 2016

Общие признаки субъекта престу-

рации (далее – ГК РФ) заемщиком может

пления закреплены в статьях 19, 20, 22

являться физическое лицо, физическое лицо

Уголовного кодекса Российской Федера-

со статусом индивидуального предпри-

ции (далее – УК РФ). Специальный же

нимателя, юридическое лицо и публичное

субъект, наряду с общими признаками,

образование. По нашему мнению, нельзя

наделяется дополнительными свойствами,

согласиться с В.В. Семенчуком и А.В. Шве-

присущими определенному типажу физи-

цом, утверждающими, что субъектом пре-

ческих лиц. Согласно ч. 1 ст. 159.1 УК РФ

ступления, предусмотренного ст. 159.1 УК РФ,

мошенничеством в сфере кредитования

может быть любое лицо [1]. В силу ст. 19 УК

признается

хищение денежных средств

РФ юридические лица и публичные обра-

заемщиком

путем представления банку

зования не могут быть субъектами указан-

или иному кредитору заведомо ложных

ного противоправного деяния. В данной си-

и (или) недостоверных сведений. Диспо-

туации возникает определенный интерес к

зиция указанной нормы права наделяет

мнению А.И. Бастрыкина о необходимости

субъекта преступления специальной мо-

введения уголовной ответственности в отно-

дальностью, а именно статусом заемщика.

шении юридических лиц [2].

В гражданском законодательстве Рос-

На основании вышесказанного мож-

сийской Федерации под заемщиком по-

но сделать вывод о том, что субъектом

нимается заключившее кредитный договор

преступления согласно ч. 1 ст. 159.1 УК РФ

лицо, имеющее на основании данного до-

являются только физические лица и инди-

говора право на получение в собственность

видуальные предприниматели без обра-

денег от кредитора и обязанное вернуть по-

зования юридического лица, обладающие

лученное с уплатой процентов за пользова-

статусом заемщика.

ние денежными средствами. В соответствии

Важным признаком, характеризую-

с Гражданским кодексом Российской Феде-

щим субъекта по данному составу престу-

Раздел 3. Уголовный закон

61

пления, является возраст. Согласно ст. 20

определяет момент окончания мошенниче-

УК РФ уголовная ответственность за пре-

ства, то есть поступление имущества в неза-

ступление,

состав которого

закреплен в

конное владение виновного или других лиц

ст. 159.1 УК РФ, может наступить с 16 лет.

и получение реальной возможности поль-

В соответствии с гражданским законода-

зоваться или

распорядиться

имуществом

тельством правом полной дееспособности,

по своему усмотрению. Все действия лица

а следовательно, возможностью самосто-

до момента окончания преступления в виде

ятельно заключать сделки, граждане на-

мошенничества квалифицируются как при-

деляются в восемнадцатилетнем возрас-

готовление или покушение на преступление.

те. Но вместе с тем несовершеннолетние в

В соответствии с ГК РФ кредитный

возрасте от 14 до 18 лет могут совершать

договор является консенсуальным и, сле-

сделки, за исключением сделок, названных

довательно, лицо становится

заемщиком

в п. 2 ст. 26 ГК РФ, с письменного согла-

после подписания соответствующего дого-

сия своих законных представителей – ро-

вора. До заключения кредитного договора

дителей,

усыновителей

или

попечителя.

о специальном статусе заемщика не может

Таким образом, статусом заемщика может

быть и речи. В силу указанного действия

быть наделен несовершеннолетний в воз-

лица, не подписавшего кредитный дого-

расте 14 лет, заключивший с банком или

вор, не могут рассматриваться как поку-

иным кредитором кредитный договор и

шение на мошенничество в сфере креди-

получивший на данное действие согласие

тования, в связи с отсутствием специаль-

законных представителей. Трудно предста-

ного субъекта.

вить, что банк или иной кредитор изъявит

Учитывая изложенное, следует со-

желание заключать гражданско-правовой

гласиться с точкой зрения С.В. Смолина о

договор в сфере кредитования с лицом, не

том, что в действующей редакции ст. 159.1

достигшим полной дееспособности. Однако

УК РФ квалификация действий лица до

действующее

законодательство

позволяет

момента заключения кредитного договора

несовершеннолетнему получить статус за-

как покушение на мошенничество в сфере

емщика. Судебная практика подтверждает

кредитования выглядит небезупречно в те-

указанную возможность. Например, соглас-

оретическом плане [3]. Более того, считаем

но апелляционному определению Москов-

ее небезупречной и в практическом плане.

ского областного суда от 26 мая 2014 г. по

В банковской практике имеются слу-

делу N 33-11436/2014*, кредитный договор,

чаи, когда на стадии проверки кредитной

заключенный между банком и несовершен-

заявки сотрудники кредитного учрежде-

нолетним,

был

признан

действительным,

ния обнаруживают незаконные

действия

так как имелось согласие законных пред-

потенциальных заемщиков, направленные

ставителей на совершение сделки.

на получение кредитных средств путем

Анализ ст. 20 УК РФ и ст. 159.1 УК РФ

представления

подложных

документов.

вместе со ст. 26 ГК РФ позволяет сделать вы-

Например, лицо представляет не соот-

вод о том, что специальным субъектом тако-

ветствующую

действительности

справку

го преступления, как мошенничество в сфере

2-НДФЛ, являющуюся самым распростра-

кредитования, может быть вменяемое физи-

ненным документом, используемым мо-

ческое лицо, достигшее возраста 16 лет.

шенниками. Таким образом, потенциаль-

Проблема с провозглашением специ-

ный заемщик сообщает заведомо ложные

ального статуса

субъекта анализируемой

или недостоверные сведения, способные

нормы возникает при квалификации дей-

воздействовать на решение банка о предо-

ствия физического лица в виде покушения

ставлении кредита. Представители банка с

на преступление до момента заключения

целью привлечения лица к уголовной от-

кредитного договора. Пункт 4 постановления

ветственности за покушение на мошенни-

Пленума Верховного Суда РФ от 27 декабря

чество в сфере кредитования обращаются

2007 г. N 51 «О судебной практике по делам

в правоохранительные органы и получают

о мошенничестве, присвоении и растрате»**

отказ в возбуждении уголовного дела на

основании того, что обратившееся в банк

лицо не обладает специальным статусом

* 

Доступ

из

справ.-правовой

системы

заемщика, так как с ним банк не заключал

«КонсультантПлюс».

62

Юридическая наука и правоохранительная практика 1 (35) 2016

Имеется точка зрения, согласно ко-

все признаки специальной нормы. Но на

торой в данной ситуации возможно обра-

практике уже имеются случаи применения

титься к ч. 1 ст. 159 УК РФ в связи с тем,

судами ст. 159.1 УК РФ как при приготов-

что лицо не наделено статусом заемщика.

лении, так и при покушении лиц на мо-

Однако сразу возникает вопрос о наруше-

шенничество в сфере кредитования до за-

нии провозглашенного принципа справед-

ключения кредитного договора. В качестве

ливости, который гласит, что наказание и

примера можно привести апелляционные

иные меры уголовно-правового характера,

определения

Московского

городского

применяемые к лицу, совершившему пре-

суда от 12 ноября 2015 г. N 10-16002/15, от

ступление, должны быть справедливыми,

24 августа 2015 г. N 10-9928/15, от 19 ноя-

т.е. соответствовать характеру и степени

бря 2015 г. N 10-3556/15*. Таким образом,

общественной опасности

преступления,

на практике складывается позиция при-

обстоятельствам его совершения и лично-

знания заемщиками лиц, не вступивших в

сти виновного. В части 1 ст. 159.1 УК РФ не

гражданско-правовые отношения с креди-

предусмотрена такая санкция, как лишение

тором на основании кредитного договора.

свободы, в отличие от ч. 1 ст. 159 УК РФ.

Применение ст. 159.1 УК РФ при при-

Таким образом, если лицо не заключило

готовлении и покушении на мошенниче-

кредитный договор, то его действия пред-

ство в сфере кредитования без заключен-

лагается квалифицировать по ч. 1 ст. 159

ного кредитного договора может решить

УК РФ как приготовление к мошенниче-

проблему в правоприменительной прак-

ству или покушение на мошенничество и

тике,

оставляя

проблему

специального

имеется вероятность его осуждения к ли-

субъекта (заемщик), а именно указание на

шению свободы с учетом ст. 66 УК РФ. В

него в диспозиции ч. 1 ст. 159.1 УК РФ.

свою очередь, лицо, которое довело пре-

По нашему мнению, с целью устра-

ступный замысел до конца, то есть похити-

нения

указанной

проблемы

необходимо

ло денежные средства, не подлежит лише-

исключить специального субъекта из ч. 1

нию свободы в силу санкций ч. 1 ст. 159.1

ст. 159.1 УК РФ и изложить диспозицию

УК РФ. Положение о возможности при-

данной статьи в следующей редакции: «мо-

менения при приготовлении и покушении

шенничество в сфере кредитования, то есть

в рассматриваемой ситуации ч. 1 ст. 159

хищение денежных средств путем представ-

УК РФ, по нашему мнению, противоречит

ления банку или иному кредитору заведомо

принципу справедливости, провозглашен-

ложных и (или) недостоверных сведений».

ному в уголовном законодательстве.

Изложенная

проблематика,

касаю-

Часть 3 ст. 17 УК РФ закрепляет пра-

щаяся субъекта мошенничества в сфере

вило, которое гласит, что в случае конку-

кредитования, на данном этапе развития

ренции общей и специальной норм уго-

уголовного законодательства России име-

ловная ответственность наступает по спе-

ет

актуальный

характер. Существующая

циальной норме. Таким образом, в приве-

редакция статьи ст. 159.1 УК РФ дает воз-

денном примере можно принять положе-

можность лицам, умысел которых направ-

ние о том, что действия физического лица

лен на хищение денежных средств путем

подлежат квалификации

как покушение

заключения кредитного договора, избе-

на мошенничество в сфере кредитования

гать уголовного наказания, в связи с чем

(ч. 3 ст. 30 УК РФ, ч. 1 ст. 159.1 УК РФ). Мо-

нарушается один из принципов уголовно-

гут возникнуть возражения относительно

го законодательства, а именно принцип

применения ч. 3 ст. 17 УК РФ, так как спе-

неотвратимости наказания.

циальная норма заменяет общую только

* 

Доступ из

справ.-правовой

системы

в тех случаях, когда в содеянном имеются

«КонсультантПлюс».