neposredstvennyy-obekt-moshennichestva-v-sfere-kreditovaniya

юридические

Чесноков Максим Владимирович |

науки

НЕПОСРЕДСТВЕННЫЙ ОБЪЕКТ МОШЕННИЧЕСТВА ...

in the field of lending and, consequently, about the direct object, protected by the article 159.1 of the Criminal Code of the

Russian Federation.

Keywords: fraud,lending,specific,directcriminalobjectandsecondarycriminalobject,creditcontract,loanagreement.

Вопрос о классификации объектов преступлений

как экономическая и правовая категории, которые не

по вертикали даже на сегодняшний день является дис-

совпадают по своему содержанию. Экономическое со-

куссионным. В связи с этим мы будем придерживаться

держание собственности выражается в отношениях, су-

позиции рассмотрения объекта преступления в соответ-

ществующих при производстве, распределении, обмене

ствии со структурой УК РФ.

и потреблении материальных благ. С правовой точки

Как и для всех преступлений против собственности,

зрения собственность это отношение лица к принад-

родовым объектом ст. 159.1 УК РФ является экономика.

лежащей ему вещи как к своей, которое выражается во

Данный постулат подтверждается расположением ст.

владении,пользованииираспоряженииею,атакжевоз-

159.1УКРФвразделеVIII УКРФ.Подэкономикойсле-

можности устранения вмешательства всех третьих лиц в

дует понимать «область деятельности людей, в которой

сферу власти собственника. В силу чего право собствен-

создаются нужные им блага» [1, с. 11], «любая деятель-

ности нечто иное, как отношение других лиц к вещи как

ность людей, связанная с обеспечением материальных

к чужой и отношения собственника к вещи как к своей.

условий их жизни» [2, с. 15].

Таким образом, собственность с позиции юриспруден-

Общепризнанным в теории уголовного права явля-

ции юридическое закрепление производственных отно-

ется признание объектом преступления общественных

шений в области присвоения материальных благ и иных

отношений. Таким образом, экономика, как родовой

ценностей, выраженное в правомочиях владения, поль-

объект мошенничества в сфере кредитования, высту-

зования и распоряжения.

пает в качестве системы общественных отношений.

Указанное позволяем нам утверждать, что видовым

Приведенные выше определения экономики подчерки-

объектом ст. 159.1 УК РФ является общественные отно-

вают содержание в ее основе деятельность людей, что

шения по распределению и потреблению материальных

в свою очередь и должно пониматься как совокупность

благ, и правомочия кредитных организаций по владе-

общественных отношений. Определение родового объ-

нию, пользованию и распоряжению своим имуществом.

екта преступления, предусмотренного ст. 159.1 УК РФ,

Из приведенного суждения мы целенаправленно исклю-

не в полной мере обеспечивает законодательную и пра-

чили производство и обмен материальных благ, так как

воприменительную практику. На наш взгляд правиль-

в сфере кредитования осуществляется только распреде-

ным будет процитировать Н.И. Коржанского, писавше-

ление и потребление материальных благ.

го, что «определение непосредственного объекта пре-

С целью уяснения непосредственного объекта мо-

ступления как общественного отношения на практике

шенничествавсферекредитованиянеобходимовыявить

недостаточно. Возникает необходимость конкретизации

конкретные отношения, охраняемые ст. 159.1 УК РФ.

непосредственного и видового объекта посягательства»

Указанная необходимость продиктована тем, что непо-

[3, с. 111].

средственный объект должен предопределять содержа-

Исходя из названия главы 21 УК РФ, в которой за-

ние обязательных признаков необходимых для такого

креплено анализируемое общественно опасное деяние,

состава преступления как мошенничество в сфере кре-

видовым объектом мошенничества в сфере кредитова-

дитования.

ния является собственность. Собственность выступает

В настоящее время дискуссионный вопрос о сфере

Балтийский гуманитарный журнал. 2016. Т. 5. № 3(16)

285

Чесноков Максим Владимирович |

юридические

НЕПОСРЕДСТВЕННЫЙ ОБЪЕКТ МОШЕННИЧЕСТВА ...

науки

действия ст. 159.1 УК РФ, является актуальным. В ос-

699 дает понимание, что общественные отношения в об-

новном это связано с бланкетным характером диспози-

ласти образовательного кредитования строятся на кре-

ции рассматриваемой статьи. Проблема установления

дитном договоре, нашедшем свое отражение в ст. 819

признаков указанного преступления обусловлена не-

ГК РФ, но имеющий целевой характер;

обходимостью анализа и раскрытия содержания норм

потребительское кредитование, регламентирующее-

права не только уголовного закона, но и еще норм права

ся Федеральным законом от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ «О

содержащихся в других законах и (или) иных норматив-

потребительском кредите (займе)»;

но-правовых актах, так как в рассматриваемой статье

коммерческое кредитование, в случае если предме-

определены не все признаки состава мошенничества в

том договора выступают денежные средства.

сфере кредитования [4, с. 27].

В науке уголовного права имеется и утверждение, о

Наименование и диспозиция статьи содержит указа-

том, что в сфере действия ст. 159.1 УК РФ находятся от-

ние на термин кредитование. В связи с этим возникает

ношения, вытекающие из договора займа.

вопрос, какие отношения находятся в сфере действия ст.

Смолин С.В. аргументирует свою позицию кон-

159.1 УК РФ. Если исходить из буквального толкования

струкцией ст. 159.1 УК РФ, в которой при указании по-

статьи, то она охраняет отношения только в сфере кре-

терпевшегонарядуспонятиебанкиспользуетсяпонятие

дитования. Данной позиции придерживаются Нудель

кредитор. Кредитор в силу ст. 307 ГК РФ является сто-

С.Л.[5,с.19],КолоколовН.А.[6],АлександроваИ.А.[7,

роной обязательства и наделенное правом требования,

с. 55] определяя границы применения рассматриваемой

а так как предметом преступления являются денежные

статьи только сферой кредитования.

средства то и договор займа находится в сфере действия

Под кредитованием, с позиции экономики, понима-

ст. 159.1 УК РФ. Вторым аргументом является располо-

ется «предоставление кредита» [8, с. 197]. Но приведен-

жения норм права регламентирующих кредитный до-

ное понятие не содержит все правовых признаков отра-

говор и договор займа в одной главе ГК РФ, а так же

женных в гражданском праве касаемо кредитования как

наличие правила предусмотренного п. 2 ст. 819 ГК РФ

правовой категории. Законодательство РФ не содержит

[9, с. 65 - 66].

определения такого термина как кредитование, но в

Имеется точка зрения, основанная на отождествле-

ГК РФ имеется статья с названием кредитный договор.

нии кредитного договора и договора займа. Семенчук

Согласно ст. 819 ГК РФ сторонами кредитного договора

В.В. и Швец А.В. пишут, что «лицо обязательно должно

выступают банк или иная кредитная организация, вы-

на момент преступления быть заемщиком по отноше-

ступающих в качестве кредитора, а так же заемщик, на

нию к кредитору (не обязательно банку), т.е. между пре-

стороне которого могут быть все субъекты гражданско-

ступником (заемщиком) и его кредитором должен быть

правовых отношений. Обязанность кредитора состоит в

заключен договор займа (кредитный договор)» [10].

предоставлении денежных средств, в размере и на усло-

Урда М. и Шевелева С. утверждают, что «статья 897 ГК

виях, предусмотренных соглашением заемщику, а обя-

РФ указывает, что договор займа, к которому относится

занностьпоследнегозаключаетсяввозвратеполученной

кредитный договор, считается заключенным с момента

денежной суммы с уплатой процентов в качестве платы

передачи денег или других вещей» [11, с. 71].

за пользование денежными средствами. Ст. 819 ГК РФ

По нашему же мнению отношения по договору за-

провозглашает специальный статус кредитора, в виде

йма в области уголовно-правовой защиты не регламен-

банка или иной кредитной организации. Федеральный

тируются ст. 159.1 УК РФ. С целью подтверждения вы-

законот02.12.1990N395-1«Обанкахибанковскойдея-

двинутого нами утверждения необходимо обратиться к

тельности» закрепляет понятие кредитной организации,

гражданскому законодательству РФ.

которое состоит из специальных и общих, свойствен-

В соответствии со ст. 807 ГК РФ стороны договора

ных коммерческому юридическому лицу, признаков.

займа (займодавец и заемщик) не ограничены специаль-

Кредитная организация должна являться юридическим

ной правосубъективностью. Согласно рассматриваемой

лицом, основная цель деятельности, которого извле-

статье ГК РФ займодавец передает в собственность дру-

чение прибыли. К специальным признакам относятся

гой заемщику деньги или другие вещи, определенные

наличие специального разрешения (лицензии) Банка

родовыми признаками, а заемщик, соответственно, обя-

России и возможность, на основании последнего, осу-

зуетсявозвратитьзаймодавцутакуюжесуммуденегили

ществлятьбанковскиеоперации,вчастностии кредито-

равное количество других полученных им вещей того

вание. Одним из видов кредитной организации является

же рода и качества.

банк. Банк имеет исключительное право размещения

Анализ ст. 819 ГК РФ и ст. 807 ГК РФ показывает

привлеченных денежных средств на условиях платно-

следующие отличия договора займа от кредитного до-

сти, возвратности, срочности. Указанный закон так же

говора:

выделяет и небанковские кредитные организации с усе-

- сторонами договора займа могут быть любые лица

ченными правами на совершение банковских операций.

участвующие в гражданских отношениях, в кредитном

Соответственно потерпевшим согласно ст. 159.1 УК РФ

же договоре кредитором может быть только банк или

может являться банк или иная кредитная организация,

иная кредитная организация, получившая в установлен-

осуществляющее кредитование на основании специаль-

ном законодательством порядке специальное разреше-

ного разрешения (лицензии) Банка России.

ние (лицензию) Банка России на осуществление банков-

В силу изложенного и согласно ст. 819 ГК РФ ква-

ских операций;

лифицирующими признаками кредитного договора яв-

- договор займа является реальной сделкой, так как

ляются: участие на стороне кредитора банка или иной

считается заключенным с момента передачи денег или

кредитной организации, денежные средства как предмет

иных вещей, кредитный же договор считается заклю-

договора, возмездность и срочность обязательства, кон-

ченным с момента достижения сторонами соглашения

сенсуальность. Отсутствие любого из перечисленных

по всем существенным условиям, то есть с момента под-

признаков исключает квалификацию обязательства как

писания договора (консенсуальный договор);

кредитного договора.

- договор займа может быть безвозмездным, в отли-

Под уголовно-правовой охраной ст. 159.1 УК РФ, в

чие от кредитного договора, который в силу ГК РФ всег-

дополнение к отношениям регламентированных ст. 819

да является возмездной сделкой;

ГК РФ, находятся следующие гражданско-правовые от-

- предметом кредитного договора являются денеж-

ношения:

ные средства, в то же время предметом договора займа

образовательное кредитование. Буквальное толкова-

выступают деньги или другие вещи, определенные ро-

ние ст. 104 Федерального закона от 29.12.2012 г. N 273-

довыми признаками.

ФЗ«ОбобразованиивРоссийскойФедерации» совмест-

Непонимание вызывает и обоснование позиции о

но с постановлением Правительства РФ от 28.08.2009 N

возможности применения ст. 159.1 УК РФ к отноше-

286

Балтийский гуманитарный журнал. 2016. Т. 5. № 3(16)

юридические

Чесноков Максим Владимирович |

науки

НЕПОСРЕДСТВЕННЫЙ ОБЪЕКТ МОШЕННИЧЕСТВА ...

ниям в сфере заимствования опирающееся на предмет

ние объекта преступления не обхватывает обществен-

преступления и понятие кредитора. Если предположить

ные отношения в сфере заимствования, закрепленных в

верность данного утверждения, то нам необходимо так

параграфе 1 главы 42 ГК РФ.

жеподразумевать,чтопредметомдоговоразаймавысту-

Определив область действия ст. 159.1 УК РФ отве-

пают как деньги, так и вещи, определенные родовыми

тим на вопрос о непосредственном объекте данной ста-

признаками. В силу чего хищение мошенническим спо-

тьи УК РФ.

собом вещей, посредством заключения договора займа

А.В. Бондарь, О.В. Старкова, И.В. Упорова к непо-

будет охватываться ст. 159 УК РФ, предусматривающий

средственному объекту мошенничества в сфере кре-

в виде наказания лишение свободы. Но если, же похи-

дитования отнесли «право собственности конкретных

щены будут денежные средства, то лицу будет инкри-

банков и право собственности клиентов этих банков, в

минироваться ст. 159.1 УК РФ, часть первая, которой не

числе которых могут быть и физические, и юридические

предусматривает такой вид уголовного наказания как

лица» [15, с. 43]. По нашему мнению указанное пони-

лишение свободы. Возникает вопрос о принципе спра-

маниенепосредственногообъектаявляетсяневернымпо

ведливости, провозглашенном в уголовном праве. В

следующим основаниям.

своюжеочередьденьги,вотличиеотденежныхсредств,

При внесении денег физическими и юридическими

которые относятся к обязательственному праву, распо-

лицами во вклады или на банковские счета они приоб-

лагаются в сфере вещного права.

ретают право на денежные средства, утрачивая право на

А теперь, что касается закрепления такого понятия

конкретные денежные знаки. Приведенное утверждение

как кредитор в диспозиции ст. 159.1 УК РФ. Как мы уже

подтверждается обязанностью банка возвратить сумму

отмечали, Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 «О

вклада вкладчику (ст. 834 ГК РФ) и обязанность в вы-

банках и банковской деятельности» кроме банка закре-

даче денежных сумм с банковского счета владельцу по-

пляет и статус иных кредитных организаций наделен-

следнего (ст. 845 ГК РФ). Ст. 1 Федерального закона от

ных правом заключения кредитных договоров.

02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельно-

Но, как мы видим, сторонники отнесения к сфере

сти»ист.845ГКРФпредоставляетправобанкамнараз-

действия ст. 159.1 УК РФ отношения по заимствованию

мещение и использование денежных средств от своего

обращаются к теории первичности договора займа, по

имени и за свой счет находящихся на банковских счетах

отношению к кредитному договору, то есть когда до-

и вкладах принадлежащих клиентам. Но данное право

говор займа выступает родовым понятием, а кредитный

лежит в одной правовой плоскости с обязанностью бан-

договор видовым [12, с. 434]. Основана данная пози-

ка возврата денежных средств или денег владельцам

ция на том, что п. 2 ст. 819 ГК РФ является отсылочной

банковских вкладов и счетов. В силу указанных право-

нормой к договору займа. Наши возражения сводятся к

вых норм право собственности клиентов банка защи-

следующему. Отсылочная норма является технико-юри-

щено обязанностью банка возврата денежных средств

дическим приемом, применяемым «к регламентации

или денег своим клиентам. В случае хищения у банка

сходных отношений, установленная законодательным

денежных средств путем мошенничества, ущерб претер-

порядком» [13, с. 114]. Данный прием используется в

певает не клиент банка, а сам банк, так как при наличии

регулировании и иных общественных отношений выте-

общественно-опасного деяния, в виде мошенничества в

кающих из гражданско–правовых договоров. Нормы от-

сфере кредитования, в отношении банка, так или ина-

сылочного характера применяются с целью устранения

че последний обязан возвратить денежные средства или

перезагруженности ГК РФ. Таким образом, параграф 2

деньги своим клиентам. Указанная обязанность не мо-

главы 42 ГК РФ регулирует самостоятельный вид дого-

жет быть произведена за счет денежных средств иных

ворного отношения, а именно кредитный договор.

вкладчиков, в силу того, что банковское законодатель-

В силу указанного объектом мошенничества в сфере

ство закрепило право на размещение денежных средств

кредитованиянемогутбытьгражданско-правовыеотно-

на условиях платности, срочности и возвратности, то

шения, основанные на договоре займа. Это, например,

есть ограничило область применения указанного права.

отношения, регламентированные ст. 24 Федерального

Как мы уже указали, при наличии мошенничества в сфе-

закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной коопера-

ре кредитования ущерб возникает у кредитной органи-

ции», ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ

зации, а не у клиентов банка. Обоснуем наше утвержде-

«О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых

ние посредством толкования норм права закрепленных

организациях». Правоотношения, регулируемые ст. 11

нормативно-правовых актах ЦБ РФ, в добавление к ра-

Федерального закона от 15.04.1998 N 66-ФЗ «О садо-

нее приведенным из ГК РФ. Положение ЦБ РФ от 26

водческих, огороднических и дачных некоммерческих

марта 2004 года за N 254-П «О порядке формирования

объединениях граждан», хотя и содержат указания на

кредитными организациями резервов на возможные по-

кредит, но по своей сути складываются на основании

тери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задол-

договора займа. Как правильно указали Байтенова А.А.

женности» закрепляет обязанность для кредитных орга-

и Кресникова Н.И. «термин «кредит» в данном случае

низаций формировать резервы на возможные потери по

употреблен в значении «денежные средства», из факта

ссудам. Резерв на возможные потери по ссудам обязан

употребления этого термина нельзя делать вывод, что

формироваться в случаях неисполнения или ненадле-

фонд взаимного кредитования является кредитной орга-

жащего исполнения заемщиком своих обязанностей по

низацией и должен получать лицензию Банка России: на

кредитному договору, либо в случае существования ре-

самом деле речь идет о передаче денежных средств не

альной угрозы такого неисполнения. В указанных слу-

по кредитному договору, исключительное право заклю-

чаях происходит потеря ссудной стоимости. Резерв на

чения, которых статья 819 ГК РФ предоставляет банкам

возможные потери по ссудам формируется посредством

идругимкредитныморганизациям,аподоговорузайма,

отчисленийизприбыликредитнойорганизации.Данные

заключать которые могут любые субъекты гражданско-

отчисления относятся к расходам банка. Таким образом,

го права, если иное специально не оговорено федераль-

похищенные денежные средства путем мошенничества

ным законом» [14].

в сфере кредитования восстанавливаются кредитной ор-

Таким образом, в сфере уголовно-правовой защиты

ганизацией за счет собственного денежного капитала.

ст. 159.1 УК РФ находятся кредитные отношения, на

На основании изложенного в качестве непосред-

которые направлено преступное посягательство, и кото-

ственного объекта мошенничества в сфере кредитова-

рым причиняется или может причиняться вред. Под кре-

ния правильнее признать право собственности банков

дитными отношениями следует понимать процесс пре-

или иных кредитных организаций в отношении незакон-

доставления кредита на основании кредитного договора

но приобретенных субъектом преступления прав на де-

кредитной организацией заемщику на условиях возврат-

нежные средства.

ности, платности и срочности. Приведенное определе-

Как мы можем наблюдать из выдвинутого суждения

Балтийский гуманитарный журнал. 2016. Т. 5. № 3(16)

287

Чесноков Максим Владимирович |

юридические

НЕПОСРЕДСТВЕННЫЙ ОБЪЕКТ МОШЕННИЧЕСТВА ...

науки

непосредственный объект мошенничества в сфере кре-

сков при операциях банков // Азимут научных исследо-

дитования значительно уже по сравнению с непосред-

ваний: экономика и управление. 2014. № 1. С. 99-102.

ственным объектом ст. 159 УК РФ, так как потерпевши-

17.Мурзаев С.В. Кредитование взаимосвязанных за-

ми по ст. 159.1 УК РФ выступают только банка и иные

емщиков как фактор концентрации риска кредитного

коммерческие организации.

портфеля // Актуальные проблемы экономики и права.

В свою же очередь мошенничество в сфере кредито-

2013. № 2 (26). С. 134-139.

вания оказывает влияние на деятельность банков и иных

18.Степанова В.В. Банковские правонарушения в

кредитных организаций в сфере кредитования [16-20].

сфере кредитования // Вектор науки Тольяттинского го-

Наличие мошенничества в данной сфере негативно вли-

сударственного университета. Серия: Юридические на-

яет на процессы кредитования, что выражается в усиле-

уки. 2013.№ 2 (13). С. 49-53.

нии требований к потенциальным заемщикам, повыше-

19.Кирюшкина А.Н., Потапова Е.А. Кредитование

нии процентных ставок по предоставляемым кредитам,

физическихлицвроссийскойфедерации:основныепро-

с целью возмещения понесенных расходов. В силу чего,

блемы и пути их решения // Карельский научный жур-

по нашему мнению, дополнительным объектом мошен-

нал. 2013. № 3. С. 11-14.

ничества в сфере кредитования выступает нормальное

20.Семенов С.В. Применение инновационных сер-

функционирование банковской системы в сфере креди-

висов в кредитовании на потребительском рынке //

тования.

Вестник НГИЭИ. 2015. № 5 (48). С. 86-91.

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ:

1. Борисов Е.Ф. Экономическая теория: Учебник.

— 3-е изд., перераб. и доп. — М.: Юрайт-Издат, 2005.

— 399 с.

2. Куликов, Л. М. Основы экономической теории:

учебник / Л. М. Куликов. — 2-е изд., перераб. и доп. —

М.: Издательство Юрайт; ИД Юрайт, 2011. — 455 с.

3. Энциклопедия уголовного права. Т. 4. Состав

преступления.-2-еизд./Отв.ред.В.Б.Малинин.-СПб.,

2010. – 862 с.

4. Гаухман Л. Мошенничество: новеллы уголовного

законодательства // Уголовное право. - 2013. - № 3. - С.

25-27.

5. Нудель С.Л. Особенности квалификации мошен-

ничества в сфере кредитования // Российский следова-

тель. - 2013. - № 13. - С.18-21.

6. Комментарий к Уголовному кодексу Российской

Федерации. - 13-е изд., перераб. и доп. / Отв. редактор

В.М. Лебедева [Электронный ресурс] // Справочно-

правовая система Консультант Плюс.

7. Александрова И.А. Новое уголовное законода-

тельство о мошенничестве // Юридическая наука и прак-

тика. Вестник Нижегородской академии МВД России.

– 2013. – № 21. – С. 54-62.

8. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева

Е.Б. Современный экономический словарь. – 4 изд., пе-

рераб. и доп. – М.: ИНФРА-М, 2004. - 480 с.

9. Смолин С.В. Актуальные вопросы квалификации

мошенничества в кредитной сфере // Уголовное право. -

2014. - № 6. - С. 65–72.

Швец А.В. Проблемы квали-

10.Семенчук

В.В.,

фикации мошенничества в кредитной сфере в свете

последних

изменений

в уголовном законодательстве

[Электронный ресурс] // Справочно-правовая система

Консультант Плюс.

11.УрдаМ.иШевелеваС.Проблемыприменения ст.

159.1 УК РФ // Уголовное право. - 2013. - № 6. - С. 70-73.

12.Гражданское право. Учебник. Часть II / Под ред.

А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого. - М.: «Проспект», 1997.

– 784 с.

13.Гражданское право. В 4 т. Т. 1: Общая часть:

учебник для студентов вузов / отв. ред. Е.А. Суханов. –

3-еизд.перераб.идоп.М.ВолтерсКлувер,2006.–720с.

14.Байтенова А.А., Кресникова Н.И. Комментарий

к Федеральному закону «О садоводческих, огородниче-

ских и дачных некоммерческих объединениях граждан»

(постатейный). [Электронный ресурс] // URL: http://ikar-

1.moy.su/komm_fz66_bajkres.pdf (дата обращения: 15

апреля 2016 г.).

А.В.,

Старков О.В., Упоров И.В.

15.Бондарь

Мошенничество как вид преступного посягательства

против собственности и особенности его проявления

в сфере банковской деятельности / Под общ. ред. О.В.

Старикова.

–

Сыктывкар: Сыктывкарский государ-

ственный университет, 2003. - 140 с.

16.Сеньковская О.С. Пути снижения кредитных ри-

288

Балтийский гуманитарный журнал. 2016. Т. 5. № 3(16)