Улейчик В.В. Расследование мошеннических действий, совершаемых в кредитно-финансовой системе

по ст. 159.1 УК РФ отсутствует, ответственность виновного наступает по ст. 159 УК РФ10.

Мошенничество в сфере кредитования разграничивается от незаконного получения кредита (ст. 176 УК РФ) направленностью умысла и моментом его возникновения. При совершении преступления, предусмотренного ст. 176 УК РФ, умысел виновного направлен только на получение кредита противоправным способом, и он намерен возвратить полученные в кредитных организациях денежные средства.

В судебно-следственной практике встречаются случаи переквалификации действий виновного со ст. 159 УК РФ на ст. 176 УК РФ. Как правило, это связано с тем, что не был доказан умысел на хищение денежных средств, уголовные дела возбуждались до истечения срока возврата кредита, а сама фабула обвинения, где указывалось на хищение, не содержала информации о нарушении со стороны обвиняемого конкретных пунктов договора по возврату основного долга по кредиту. При производстве предварительного расследования не обращалось внимание и на то, что в случае неисполнения должником своих обязательств перед банком он отвечал своим имуществом по обязательствам, установленным кредитным договором.

Мошенничество в сфере кредитования следует отграничивать от злостного уклонения от погашения кредиторской задолженности (ст. 177 УК РФ). Так, при совершении преступления, предусмотренного ст. 159.1 УК РФ, виновный получает кредит путем предоставления заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, а при злостном уклонении от погашения кредиторской задолженности денежные средства выдаются заемщику на основании подлинных документов. Кроме того, для привлечения лица к уголовной ответственности по ст. 159.1 УК РФ не требуется вступления в силу соответствующего судебного акта, что является необходимым условием для квалификации действий виновного по ст. 177 УК РФ.

От мошенничества следует отличать причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием при отсутствии признаков хищения (ст. 165 УК РФ). В последнем случае отсутствуют в своей совокупности или отдельно такие обязательные признаки мошенничества, как противоправное, совершенное с ко-

10 См.: О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате... № 2.

11

рыстной целью, безвозмездное изъятие и (или) обращение чужого имущества в пользу виновного или других лиц11.

Квалифицированными и особо квалифицированными составами преступлений, предусмотренных ст. 159.1 УК РФ, являются: совершение деяний группой лиц по предварительному сговору (ч. 2), лицом с использованием своего служебного положения или в крупном размере – сумма похищенных денежных средств, превышающая 1 млн 500 тыс. руб. (ч. 3), организованной группой либо в особо крупном размере – 6 млн руб. (ч. 4).

Так, например, приговором Хамовнического районного суда г. Москвы М. и Г. были признаны виновными в совершении мошенничества, то есть хищении чужого имущества путем злоупотребления доверием, совершенного лицами с использованием своего служебного положения, организованной группой, в особо крупном размере при следующих обстоятельствах:

М., являясь одним из учредителей ООО «Внешпромбанк» (далее – Банк), занимала в период с 29 сентября 1995 г. по 19 июля 2016 г. должность президента в указанном Банке. В не установленное следствием время, но не позднее 14 мая 2009 г., при не установленных точно обстоятельствах у М. и лица, уголовное дело в отношении которого выделено в отдельное производство, из корыстных побуждений возник преступный умысел, направленный на хищение денежных средств Банка в целях личного обогащения, а также в пользу других лиц.

В целях реализации преступного умысла М. совместно с лицом, уголовное дело в отношении которого выделено в отдельное производство, разработали план совершения хищения денежных средств Банка в особо крупном размере, который предусматривал:

создание организованной преступной группы из числа работников Банка и других лиц, распределение ролей среди ее участников;

привлечение не осведомленных о преступном умысле организованной группы сотрудников Банка и иных лиц, используемых участниками организованной группы при совершении преступления;

совершение хищения путем выдачи кредитов подконтрольным и аффилированным юридическим лицам, оформления кредитов и спи-

11 См.: О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате... № 2.

12

сания денежных средств со счетов клиентов Банка (физических лиц) без их ведома;

подсчет размера денежных средств, подлежащих хищению путем совершения операций по счетам клиентов Банка;

привлечение в Банк крупных клиентов (вкладчиков) в целях наполнения Банка денежными средствами и создания возможности совершения хищений в определенных размерах;

приискание или создание юридических лиц, установление контроля над ними и оформление на данные организации кредитов без цели их последующего возврата;

приискание клиентов Банка (физических лиц), с использованием счетов которых осуществлялось хищение денежных средств;

открытие в Банке счетов приисканным лицам и размещение на них денежных средств по соответствующим договорам (кредитным или депозитным);

изготовление документов и их подписание от имени приисканных клиентов Банка, необходимых для совершения соответствующих операций по счетам последних;

совершение соответствующих операций по зачислению, а впоследствии списанию денежных средств со счетов приисканных в целях хищения денежных средств Банка клиентов;

получение через кассу Банка или перечисление на счета подконтрольных контрагентов, открытых в других банках, денежных средств Банка путем совершения соответствующих операций по счетам его клиентов;

создание видимости обслуживания кредитов и счетов клиентов Банка путем совершения уплаты процентов или части основного долга по кредитам и выдачи процентов по вкладам;

предоставление клиентам Банка (физическим лицам) недостоверной информации о состоянии их счетов в целях вуалирования преступной деятельности;

создание видимости соблюдения Банком нормативов Банка России путем внесения в предусмотренные соответствующими положениями документы заведомо недостоверной информации;

распределение полученного преступного результата между соучастниками и другими лицами.

13

Во исполнение преступного плана и в целях совершения хищения денежных средств Банка в особо крупном размере объединился с лицом, уголовное дело в отношении которого выделено в отдельное производство, с организованной преступной группой, в которую вовлекла Г., работавшую в Банке с 5 января 1999 г. и занимавшую в период с 1 июня 2011 г. по 19 июля 2016 г. должность вицепрезидента – директора Департамента кредитования и депозитных операций Банка, а также неустановленными следствием лицами, предложив им совершать в составе организованной группы хищения денежных средств Банка, пообещав материальное вознаграждение и покровительство в работе в Банке, которые из корыстных побуждений дали свое согласие на участие в совершении хищения денежных средств Банка в составе организованной группы и добровольно вступили в ее состав в качестве соисполнителей.

Организованная группа, созданная М. и лицом, уголовное дело в отношении которого выделено в отдельное производство, характеризовалась:

наличием лидеров организованной преступной группы в лице М. и лица, уголовное дело в отношении которого выделено в отдельное производство, авторитет которых был непоколебим среди ее участников;

согласованностью действий всех участников организованной группы;

стабильностью состава организованной преступной группы и устойчивостью преступных связей, так как ее участники в процессе совершения преступления общались и взаимодействовали между собой, в том числе в условиях длительного знакомства друг с другом;

четким распределением между участниками организованной преступной группы ролей и функций при подготовке и совершении преступления;

тщательным выбором объекта преступного посягательства и планированием преступления;

постоянством форм и методов преступной деятельности, технической оснащенностью;

сокрытием участниками организованной группы своей преступной деятельности под видом совершения банковских операций по счетам клиентов Банка и других законных действий;

14

получением общего для всех участников преступного результата. При совершении организованной группой преступления каждый ее участник согласовывал свои действия с другими соучастниками,

при этом осознавал, что выполняет часть единого преступного посягательства, совершаемого в организованной преступной группе12.

__________________________

12 См.: Приговор Хамовнического районного суда г. Москвы от 12 мая 2017 г. по делу №01-0086/2017 // СПС КонсультантПлюс.

15

3. ОСОБЕННОСТИ ВОЗБУЖДЕНИЯ И РАССЛЕДОВАНИЯ УГОЛОВНЫХ ДЕЛ О ПРЕСТУПЛЕНИЯХ,

СВЯЗАННЫХ С МОШЕННИЧЕСКИМИ ДЕЙСТВИЯМИ В КРЕДИТНО-ФИНАНСОВОЙ СИСТЕМЕ

Поводами для возбуждения уголовных дел о преступлениях, предусмотренных ст. 159.1 УК РФ, с учетом положений ст. 140 Уго- ловно-процессуального кодекса Российской Федерации (далее – УПК РФ) служат:

1. Заявление должностных лиц кредитной организации:

опредъявлении заемщиком в целях получения кредита документов, содержащих заведомо ложные и (или) недостоверные сведения;

хищении денежных средств представителем юридического лица, индивидуальным предпринимателем или физическим лицом.

2. Заявление должностных лиц Банка России, Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о фактах невозвращения кредитов, выданных по поддельным документам, установленных в процессе проверки кредитной организации, проведения процедуры банкротства.

3. Постановление прокурора о направлении соответствующих материалов в орган предварительного расследования для решения вопроса об уголовном преследовании в случае получения кредита лицом, данные о котором не известны (например, получение кредита лицом по поддельному паспорту).

4. Сообщение о совершенном или готовящемся преступлении, полученное из иных источников, например, рапорт об обнаружении признаков преступления, составленный в порядке ст. 143 УПК РФ следователем, оперативным сотрудником подразделения экономической безопасности и противодействия коррупции МВД России (УЭБиПК МВД России) и прилагаемые к нему материалы:

осовершенном или готовящемся преступлении в сфере кредитования, в случае если преступлением причинен вред интересам государственного или муниципального унитарного предприятия, госу-

16

дарственной корпорации, государственной компании, коммерческой организации с участием в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) государства или муниципального образования либо если предметом преступления явилось государственное или муниципальное имущество;

данные средств массовой информации (статьи, заметки и письма, опубликованные в печати), указывающие на нарушения в деятельности кредитной организации;

выделенные в отдельное производство материалы уголовного дела, содержащие сведения о признаках преступления, предусмотренного ст. 159 или 159.1 УК РФ и выявленного в процессе расследования иного преступления;

результаты оперативно-розыскной деятельности (далее – ОРД), под которыми в соответствии с п. 36.1 ст. 5 УПК РФ понимаются сведения, полученные в соответствии с Федеральным законом от 12 августа 1995 г. № 144-ФЗ (ред. от 6 июля 2016 г.) «Об оперативнорозыскной деятельности»13, о признаках подготавливаемого, совершаемого или совершенного преступления, лицах, подготавливающих, совершающих или совершивших преступление и скрывшихся от органов дознания, следствия или суда.

5. Явка с повинной.

Основанием для возбуждения уголовного дела является наличие достаточных данных, указывающих на признаки преступления, предусмотренного ст. 159.1 УК РФ. Эти данные могут быть получены в том числе по результатам оперативно-розыскной деятельности. В случае подтверждения информации, свидетельствующей о совершении преступления, такие результаты, оформленные в соответствии со ст. 11 Федерального закона «Об оперативно-розыскной деятельности» и Инструкцией о порядке представления результатов оператив- но-розыскной деятельности органу дознания, следователю или в суд, утвержденной Приказом МВД России № 776, Минобороны России № 703, ФСБ России № 509, ФСО России № 507, ФТС России № 1820, СВР России № 42, ФСИН России № 535, ФСКН России № 398, СК России № 68 от 27 сентября 2013 г.14, могут:

служить поводом и основанием для возбуждения уголовного дела;

13См.: Собрание законодательства Российской Федерации. 1995 г. № 33, ст. 3349.

14См.: Российская газета. 2013. 13 дек. (№ 282).

17

использоваться для подготовки и осуществления следственных и судебных действий;

использоваться в доказывании по уголовным делам в соответствии с требованиями уголовно-процессуального законодательства, регламентирующими собирание, проверку и оценку доказательств.

Наиболее часто применяемыми оперативно-розыскными мероприятиями (далее – ОРМ) в ходе выявления и расследования преступлений, совершенных в кредитно-финансовой системе, являются: опрос, наведение справок, прослушивание телефонных переговоров, снятие информации с технических каналов связи, контроль почтовых отправлений, телеграфных и иных сообщений.

В соответствии с Инструкцией о порядке представления результатов оперативно-розыскной деятельности органу дознания, следователю или в суд результаты ОРД представляются в виде рапорта об обнаружении признаков преступления или сообщения о результатах оперативно-розыскной деятельности. Рапорт об обнаружении признаков преступления составляется должностным лицом органа, осуществляющего ОРД, и регистрируется в порядке, установленном нормативными правовыми актами органов, осуществляющих ОРД.

Процедура представления результатов ОРД в виде сообщения включает в себя: рассмотрение вопроса о необходимости рассекречивания сведений, составляющих государственную тайну, содержащихся в представляемых результатах ОРД, и их носителей; оформление необходимых документов и фактическую передачу результатов ОРД.

Представление результатов ОРД уполномоченным должностным лицам (органу дознания, следователю или в суд) осуществляется на основании соответствующего постановления о представлении результатов ОРД, утвержденного руководителем органа, осуществляющего ОРД (начальником или его заместителем). Постановление составляется в двух экземплярах, первый из которых направляется уполномоченным должностным лицам (органам), второй приобщается к материалам дела оперативного учета, а случае его отсутствия – к материалам специального номенклатурного дела.

При необходимости рассекречивания сведений, содержащихся в материалах, отражающих результаты ОРД, руководителем органа, осуществляющего ОРД (начальником или его заместителем), выносится постановление о рассекречивании сведений, составляющих государственную тайну, и их носителей.

18

Рассекречиванию могут подлежать как все сообщаемые результаты ОРД, так и часть таковых (отдельные документы).

Результаты ОРД, представляемые для решения вопроса о возбуждении уголовного дела, должны содержать достаточные данные, указывающие на признаки преступления, а именно: сведения о том, где, когда, какие признаки и какого именно преступления обнаружены; при каких обстоятельствах имело место их обнаружение; сведения о лице (лицах), подозреваемых в его совершении (если они известны), и очевидцах преступления (если они известны); о местонахождении предметов и документов, которые могут быть признаны вещественными доказательствами по уголовному делу; о любых других фактах и обстоятельствах, имеющих значение для решения вопроса о возбуждении уголовного дела.

Следует обратить внимание на тот факт, что результаты ОРД изначально не могут отвечать требованиям, предъявляемым УПК РФ к доказательствам. В ч. 1 ст. 86 УПК РФ изложен исчерпывающий перечень субъектов, наделенных правом собирания доказательств в ходе уголовного судопроизводства. К ним относятся: дознаватель, следователь, прокурор и суд. Иные лица, в том числе сотрудники правоохранительных органов, уполномоченные на производство оперативнорозыскных мероприятий, а также руководители органов, осуществляющих ОРД, могут лишь представлять предметы и документы для приобщения их к уголовному делу в качестве доказательств.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации результаты ОРМ «являются не доказательствами, а лишь сведениями об источниках тех фактов, которые, будучи полученными с соблюдением требований Федерального закона «Об оперативнорозыскной деятельности», могут стать доказательствами только после закрепления их надлежащим процессуальным путем, а именно: на основе соответствующих норм уголовно-процессуального закона»15.

Поэтому в ходе предварительного следствия по уголовному делу следователю необходимо: осмотреть представленные результаты ОРМ с соблюдением требований ст. 176 и 177 УПК РФ и составить протокол в порядке ст. 166 УПК РФ; в соответствии со ст. 87 и 88 УПК РФ проверить и оценить материалы ОРД.

15 По жалобе граждан М.Б. Никольской и М.И. Сапронова на нарушение их конституционных прав отдельными положениями Федерального закона «Об оперативно-розыскной деятельности: Определение Конституционного Суда Рос. Федерации от 4 февр. 1999 г. № 18-О // Вестник Конституционного Суда Рос. Федерации. 1999. № 3.

19

Некачественное проведение предварительной проверки в большинстве случаев ведет к необоснованному возбуждению или отказу в возбуждении уголовных дел, необходимости получения дополнительной информации, опроса свидетелей, что приводит к увеличению сроков установления достаточных данных, указывающих на признаки преступления и, как следствие, к возможной утрате доказательств.

Вцелях сокращения сроков предварительной проверки целесообразно направлять запросы для получения информации одновременно в разные организации и с использованием ОРМ получать необходимую информацию.

При рассмотрении сообщения о преступлении и при производстве предварительного следствия по уголовному делу может возникнуть необходимость в получении информации из Федеральной службы по финансовому мониторингу (далее – Росфинмониторинг).

Всоответствии с приказом начальника Следственного департамента МВД России от 5 ноября 2015 г. № 26 «О дополнительных мерах по организации взаимодействия с подразделениями Федеральной службы по финансовому мониторингу» по уголовным делам о преступлениях в кредитно-финансовой сфере следует в обязательном порядке направлять запросы в Росфинмониторинг об истребовании информации на подозреваемых (обвиняемых) о совершении ими сомнительных финансовых сделок, имеющих признаки связи с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем. Кроме того, в обязательном порядке, используя возможности НЦБ Интерпола МВД России, Федеральной службы по финансовому мониторингу, направлять запросы о наличии у подозреваемых (обвиняемых) денежных средств и иных активов за пределами Российской Федерации, незамедлительно принимать меры к их аресту, конфискации и возврату в Российскую Федерацию. Росфинмониторинг осуществляет свою деятельность непосредственно и (или) через свои территориальные органы. Перечень территориальных органов, их местонахождение с указанием почтовых адресов и их полномочия определены приказом Федеральной службы по финансовому мониторингу

от 29 мая 2008 г. № 138 «О территориальных органах Федеральной службы по финансовому мониторингу»16.

16 См.: Бюллетень нормативных актов федеральных органов исполнительной власти.

2008. № 27.

20